Ārkārtas uzkrājumu plāna izstrāde lejupslīdei

Vai mums ir lejupslīde?

Ņemot vērā pasauli pārņemošo COVID-19 pandēmiju, finanšu eksperti runā par recesiju. Daudzi cilvēki ir noraizējušies, nobijušies un nav pārliecināti par nākotni. Daudzi cilvēki jau ir zaudējuši darbu un saskaras ar visdažādākajām finansiālām grūtībām, turklāt jāuztraucas par to, kā pasargāt sevi un savus tuviniekus no vīrusa.

Recesija tehniski tiek definēta kā 6 mēnešus pēc kārtas ražošanas un produkcijas samazināšanās valsts ekonomikā. Finanšu eksperti runās par sarežģītiem skaitļiem un terminiem, piemēram, "IKP" un "ekonomikas burbuļi". Recesija lielākajai daļai cilvēku ikdienas nozīmē ir vienkārši šāda: Uzņēmumi cīnās un tāpēc atlaida cilvēkus.

Īpaši šajos nenoteiktajos laikos ir svarīgi ietaupīt ārkārtas situācijās. Bet neatkarīgi no tā, vai jūs pārdzīvojat recesiju vai nē, vienmēr ir piemērots laiks domāt par ārkārtas finanšu plānu. Vai jums ir pietiekami daudz naudas, lai uzturētu sevi vai savus tuviniekus, ja zaudējat darbu vai kādus lēnākus mēnešus pavadījāt savā biznesā?

Šeit ir daži padomi, kas palīdzēs jums ietaupīt ārkārtas situācijās!

1. darbība: nosakiet ārkārtas ietaupījumu mērķi

Daudziem amerikāņiem nav pietiekami daudz ietaupītas skaidras naudas, lai izdzīvotu finansiālās ārkārtas situācijās, piemēram, liels remonts vai medicīnas rēķins, daudz mazāk naudas, lai izdzīvotu bez darba ļoti ilgi.

Populāri finanšu guru, piemēram, Deivs Ramzijs, iesaka, ja jums ir kāds parāds (kredītkartes, automašīnu aizdevumi, studentu aizdevumi utt.), Jums vajadzētu ietaupīt līdz USD 1000 ārkārtas uzkrājumiem un pārējos ienākumus novirzīt parāda dzēšanai. Tas ir slikts padoms. Lielākajai daļai cilvēku 1000 USD vienkārši nav pietiekami. Patiesa ārkārtas situācija var nozīmēt, ka jums ir jānāk klajā ar pietiekami daudz skaidras naudas, lai vairākus mēnešus samaksātu par īri / hipotēku un pārtiku bez ienākumiem. 1000 USD jūs neaizvedīsit ļoti tālu. Apmaksāta kredītkarte nevar maksāt jūsu īri.

Labāks īkšķis ir izlemt par ietaupīšanas mērķi, kas jums ir visērtākais un atbilst jūsu personīgajām vajadzībām un bažām. Vai jūs justos droši ar pietiekami daudz skaidras naudas, lai palīdzētu jums izdzīvot 1-2 mēnešus bez ienākumiem? Ja jums nav parādsaistību, lielākā daļa finanšu ekspertu iesaka ietaupīt pietiekami, lai samaksātu 3-6 mēnešus no jūsu nepieciešamajām izmaksām.

Lai noskaidrotu mērķa numuru: pārskatiet savu budžetu un identificējiet lietas, par kurām jums noteikti būs jāmaksā finanšu ārkārtas situācijās. Parasti tas ietvers "fiksētās" izmaksas, piemēram, īri vai automašīnas aizdevuma maksājumu, kā arī "mainīgās" izmaksas, piemēram, pārtiku un komunālos maksājumus. Saskaitiet summu, kuru jūs katru mēnesi, iespējams, iztērēsit, reiziniet šo summu ar mēnešu skaitu, par kuriem vēlaties ietaupīt.

PADOMS. Jums vajadzētu būt liberālam savās aplēsēs un novērtēt mainīgos izdevumus visaugstākajā līmenī - cerams, ka, piemēram, ārkārtas situācijās varat palielināt pārtikas preču budžetu, taču šobrīd pieņemiet, ka jūsu izmaksas paliek nemainīgas kā šobrīd.. Labāk pārmērīgi ietaupīt nekā nepietiekami ietaupīt.

Piemēram (divu pieaugušo ģimene):

Pārtika (~ 500 ASV dolāri mēnesī) + īre (1000 ASV dolāri mēnesī) + mājsaimniecības priekšmeti (400 ASV dolāri mēnesī) + komunālie maksājumi (300 ASV dolāri mēnesī) + transports (400 ASV dolāri) + gadījumi, piemēram, veselība (200 ASV dolāri) x divu mēnešu ārkārtas ietaupījumi = 5600 ASV dolāri ir jūsu ietaupījumu mērķis.

2. solis: sastādiet plānu izdevumu samazināšanai krīzes laikā

Kā jau teicu iepriekš, nosakot ietaupījumu mērķi, jums vajadzētu dot sev dāsnas izmaksu tāmes. Jums var būt nepieciešams iegūt jaunu automašīnu, lai brauktu uz darba intervijām. Jūsu pārtikas budžetu, iespējams, nevarēs samazināt.

Tomēr jums vajadzētu izveidot provizorisku plānu veidiem, kā jūs varētu samazināt savus izdevumus ārkārtas situācijās. Ir labi sarunāties ar savu partneri vai mājsaimniecību pirms laika. Tas būtu negodīgi un nevajadzīgas nesaskaņas avots, ja krīzes apstākļos vienai personai būtu jāpieņem vienpusēji lēmumi.

Dažas izmaiņas, ko krīzē varētu veikt budžetā:

• Izgrieziet kabeli vai internetu un izmantojiet tālruni, lai piekļūtu internetam.
• Pārvācieties kopā ar ģimeni
• Pārdod transportlīdzekli

Pirms laika izlemiet, kuras no šīm darbībām jūs varētu būt gatavs veikt, lai ietaupītu ārkārtas situācijā.

3. solis: samaziniet parāda maksājumus

Finanšu konsultāciju personības, kas koncentrējas uz parādiem, domā, ka visi papildu ienākumi ir jāiegulda kredītkaršu un aizdevumu apmaksāšanā. Lai gan savu parādu dzēšana ir svarīgs un vērtīgs mērķis, jums nevajadzētu maksāt vairāk nekā jums jāmaksā par parādiem, kamēr neesat sasniedzis savu personīgo ārkārtas naudas mērķi. Šeit ir dažas idejas:

• Maksājiet tikai minimālos maksājumus par aizdevumiem un parādiem.
• Konsolidējiet savas kredītkartes ar bilances pārskaitījuma kredītkarti, kurai ir akcijas 0% procentu periods. Daži (bieži 12-18 mēneši) mēneši bez procentiem samazinās jūsu kopējos minimālos maksājumus un dos jums vairāk naudas, ko uzkrāt.

PADOMS. Dažos gadījumos aizdevumu apvienošanas aizdevumi varētu būt laba izvēle. Tas varētu samazināt ikmēneša maksājumus, lai konsolidētu, piemēram, visus studentu aizdevumus, taču bieži vien ar tiem tiek nodrošināti mazāk elastīgi noteikumi. Vietnei Nerdwallet.com ir daži noderīgi resursi, lai atrastu piemērotu aizdevēju jūsu apstākļiem.

4. solis: izmantojiet lejupslīdes palīdzības programmas

Valsts un globālās ekonomiskās krīzes laikā valdība un bankas bieži piedāvā pagaidu pasākumus, lai palīdzētu cilvēkiem ietaupīt papildu naudu, lai izdzīvotu. COVID-19 pandēmijas laikā ASV valdība ir izveidojusi vairākas programmas, lai palīdzētu vidusmēra cilvēkiem. Noteikti izmantojiet šīs priekšrocības, pat ja neesat zaudējis darbu, lai palīdzētu ātrāk sasniegt ietaupījumu mērķi:

• Pieprasiet studenta kredīta pacietību. COVID-19 pandēmijas laikā ASV valdība ļāva ikvienam pieprasīt pacietību un izlaist pāris aizdevuma maksājumus, taču jums tas ir jāpieprasa. Sazinieties ar aizdevuma apkalpotāju, lai pieprasītu šo iecietību, un ielieciet šo papildu naudu ārkārtas uzkrājumu plānā.
• Sazinieties ar savu banku un jautājiet, vai varat izlaist hipotēkas vai kredītkartes maksājumu vai divus. Ja jūs tomēr zaudējat darbu, noteikti jautājiet vēlreiz par dažiem no šiem noteikumiem. Dažas bankas piedāvās jums hipotekāro kredītu tikai tad, ja zaudējat darbu vai, piemēram, krīze tieši ietekmē jūsu biznesu.

5. darbība: izvēlieties vislabāko vietu ietaupījumiem

Mūsdienās lielākā daļa banku piedāvā patiešām zemas procentu likmes krājkontiem. Ideālā gadījumā jūs vismaz vēlaties, lai jūsu uzkrājumi neatpaliktu no inflācijas (aptuveni 2-3%), lai, ja tas vienkārši sēž tur, tas pēc 5 gadiem joprojām būtu tikpat vērts kā šodien. Mūsdienās grūti atrast tik augstu procentu likmi.. Tomēr dažas bankas ir labākas nekā citas.

• Vietējās krājaizdevu sabiedrības vai tiešsaistes bankas, piemēram, Ally, dažreiz piedāvā labākas procentu likmes. Bankrate.com uztur visu laiku papildināmo banku sarakstu ar vislabākajām procentu likmēm.
• Jūs varētu arī atvērt starpniecības kontu un turēt nedaudz naudas skaidrā naudā (pretstatā akciju tirgum), kas naudas tirgū bieži var dot jums labāku likmi nekā tradicionālais krājkonts. Finanšu konsultants var jums palīdzēt to izdarīt, vai arī jūs pats varat atvērt kontu tiešsaistē lielākajā brokeru sabiedrībā, piemēram, Vanguard vai Merril Edge.

6. solis: Elpojiet!

Visos gadījumos noteikti rūpējieties par savu garīgo un emocionālo veselību! Jūs nepieņemsiet gudrus finanšu lēmumus nedz gatavojoties, nedz krīzes laikā, ja nerūpējaties par sevi. Ja iespējams: pirms strādājat pie sava finanšu plāna vai krīzes pārvarēšanas, veiciet dziļu elpu, pastaigājieties, pasnaustiet vai dariet kaut ko tādu, kas jums patīk.