Kā izveidot ģimenes budžetu un ietaupīt vairāk!

Ja jūs pareizi plānojat budžetu, ģimenes radīšanai jums nav jāmaksā bagātība.

Mišila Hendersone

Budžeta veidošanas pamati

Lielākā daļa ģimeņu zina budžeta nozīmi. Ja jums tāds ir, varat to izmantot, lai nodrošinātu īres vai hipotēkas un citu būtisku rēķinu samaksu laikā. Daudzi budžeti neizdodas, jo tie nav pieķerti; citi, jo tie vispirms tika izveidoti nepareizi.

Šī raksta mērķis ir iepazīstināt jūs ar galīgo budžetu: visaptverošu budžetu, kurā papildus būtiskākajiem tiks uzsvērti arī izvēles izdevumi. Daudzi cilvēki vienkārši neapzinās, kā pēc saviem ieskatiem tēriņi var pieaugt mēnešos un gados. Šķiet, ka Flat White izmaksas nav daudz par 3,50 USD, taču, ja jūs pērkat arī smalkmaizīti un jums ir šāds ieradums piecas dienas nedēļā, jūs drīz redzēsiet, ka izmaksas reizinās.

Budžeta mērķis ir nodrošināt, lai jūs būtu pilnībā informēts par savu dolāru virzību. Jūs varat būt pārsteigts ar rezultātiem!

Sākot savu "galveno budžetu"

Galīgais budžets ir balstīts uz jūsu pēdējo trīs mēnešu izdevumiem. Tas ir paredzēts, lai nodrošinātu taisnīgāku budžetu, kas ir svarīgi, lai jūsu ģimenei izstrādātu “vidējo” mēnesi. Ja kādam no mēnešiem ir neparasti lieli vienreizēji izdevumi (piemēram, medicīniskās izmaksas, Ziemassvētki, atvaļinājums), varat atskaitīt šīs summas vai izvēlēties trīs mēnešu periodu, kas, jūsuprāt, ir reprezentatīvs vai jūsu parastie tēriņu modeļi.

Lielākajai daļai tiešsaistes banku ir iespēja lejupielādēt jūsu izrakstus un darījumus. Ja iespējams, eksportējiet savus trīs mēnešu darījumus tieši programmā Excel (tas ietaupīs kādu laiku), vai arī, ja to nevarat izdarīt, lūdzu, manuāli ievadiet izdevumus programmā Excel. Lai manuāli ievadītu bankas datus programmā Excel, jums ir nepieciešamas tikai trīs kolonnas, nevis visi kolonnu nosaukumi, kurus saņemat no bankas datu lejupielādes (kā parādīts zemāk esošajā piemērā). Nepieciešama tikai stāstošā summa, debeta summa un kredīta summa. Datumi nav jāievada, vienkārši pārliecinieties, ka ievadāt datus tikai par trīs mēnešu periodu.

Pēc tam pievienojiet rindu Excel datu beigās, lai kopā apkopotu abas debeta un kredīta kolonnas. Pievienojiet citu rindu neto starpībai. Neto starpību aprēķina kā kredītu kopējo summu, no kuras atskaitīti kopējie debeti. Pozitīva summa (kā parādīts zemāk esošajā piemērā) norāda, ka ienākošā nauda ir lielāka nekā tēriņi. Ja jūsu neto starpība ir negatīvs skaitlis, tas nozīmē, ka jūs iztērējat vairāk nekā nopelnāt.

Bankas dati eksportēti uz Excel

Sadalot to

Tagad jums ir trīs mēnešu bankas dati programmā Excel. Ja jums ir vairāki bankas konti, lūdzu, atkārtojiet katru kontu. Tagad mēs pievienosim jaunu sleju programmā Excel, lai sekotu Kredīta summai un sauktu to par “kategoriju”. Es iesaku savus datus kārtot AZ pēc stāstījuma, lai nākamais solis būtu ātrāks.

Datu kategorijas jūsu budžetam

• Ienākošās algas un ieguvumi
• Citi ienākumi
• Īre / hipotēka
• Komunālie pakalpojumi
• Izglītība / skola (izmaksas un ietaupījumi)
• Kredīta / kredītkaršu atmaksa
• Mehāniskais transportlīdzeklis
• Apdrošināšana
• Pārtikas preces
• Izdevumi pēc saviem ieskatiem

Piemēram, ja stāstījums ir sakārtots pēc AZ, kategoriju slejā varat pievienot “Pārtikas preces” pirmajiem Walmart izdevumiem; pēc tam nokopējiet to katram ar vienu un to pašu stāstījumu (ti, lai visiem Walmart izdevumiem pievienotu “Pārtikas preces”).

Ko iekļaut savā budžetā

• Citi ienākumi - iekļauj visus ienākumus, kas nav algas vai valsts pabalstu maksājumi, piemēram, bankas procenti, dividendes utt.
• Komunālie pakalpojumi - iekļaujiet elektrību, gāzi / apkuri, ūdeni, tālruņus (ieskaitot mobilo tālruni)
• Mehāniskie transportlīdzekļi - iekļaujiet degvielu, apdrošināšanu, reģistrāciju utt.
• Apdrošināšana - iekļaujiet visu nemotoru transportlīdzekļu apdrošināšanu, piemēram, mājas un satura, medicīnisko apdrošināšanu
• Izdevumi pēc izvēles - tiem jāattiecas uz visu, kas nav uzskaitīts vienā no sešām citām izdevumu kategorijām (īre / hipotēka, komunālie maksājumi, aizdevuma / kredītkaršu atmaksa, transportlīdzeklis, apdrošināšana, pārtikas preces). Būtībā tie ir visi personīgie tēriņi, izņemot pārtikas preces. Tas ietvers nebūtiskas preces, piemēram, apģērbu, greznības priekšmetus, kafijas un uzkodu izņemšanu, lejupielādes (filmas, mūziku) un spēles.

Kārtojiet pēc stāstījuma, lai ietaupītu laiku

Izdevumi pēc saviem ieskatiem

Nākamais solis

Kad esat pievienojis kategorijas katrai rindas vienībai, pārkārtojiet datus programmā Excel; šoreiz pēc kategorijas nosaukuma. Tagad mums jāapkopo katras kategorijas kopsumma. Pievienojiet jaunu slejas nosaukumu “kopsummas” un programmā Excel izmantojiet summas funkciju. Pārliecinieties, ka jūsu summa ietver visus šīs kategorijas izdevumus par pēdējiem trim mēnešiem. Skatīt piemēru zemāk:

Padarīt jūsu datus labāk pārvaldāmus

Tagad jums ir katras kategorijas kopsumma; apkopojiet to programmā Excel. Lūdzu, skatiet šo piemēru:

Datu izpratne

Tagad jūs varat redzēt, kur tērējat naudu parastajā trīs mēnešu periodā. Iepriekš minētajā piemērā iztērētā summa bija mazāka nekā kopējie ienākumi par 91,32 USD; tas nozīmē, ka vidēji katru mēnesi jums paliek pāri tikai 30 ASV dolāri. Šī ir naudas summa, ko varat ieguldīt uzkrājumos vai citās investīcijās, neietekmējot jūsu dzīvesveidu. Šī zemā summa norāda, ka persona tērē nopelnīto; ti, kad hipotēka, rēķini un pirmās nepieciešamības lietas ir samaksātas, viņi gandrīz pilnībā izmanto to, kas paliek atvēlēts saviem ieskatiem.

Ja jūsu izdevumi ir lielāki par ienākumiem, jums nekavējoties jāveic izmaiņas izdevumos. Pat ja jums ir pārpalikums (kā iepriekš minētajā piemērā), jūs joprojām varat veikt vienkāršas izmaiņas, lai samazinātu ikmēneša izdevumus (tādējādi vēl vairāk palielinot katru mēnesi ietaupāmo summu).

Meklējat uzkrājumus

Lai samazinātu savus izdevumus, vispirms jāsāk tērēt pēc saviem ieskatiem. Daudzi cilvēki vienkārši neapzinās, cik daudz viņi tērē katru mēnesi, jo ļoti maz cilvēku to faktiski saskaita, lai redzētu, kur tiek tērēta nauda. Iepriekš minētajā piemērā trīs mēnešu periodā tika iztērēti 942,49 ASV dolāri - tas ir 314 ASV dolāri mēnesī. Pārskatiet veiktos pirkumus. Vai tiešām visi pirkumi bija nepieciešami (piemēram, čības jūsu bērniem), vai ir daži pirkumi, bez kuriem jūs varētu dzīvot (piemēram, pāris apavu, kas jums patiesībā nebija vajadzīgi un, iespējams, valkājat vienu vai divas reizes). Vai jūs varat pagatavot kafiju mājās ceļojuma krūzītē, kas paredzēta rīta braucienam, nevis nopirkt vienu piecu rītu nedēļā? Tikai viena kafija, kas tiek nopirkta katru rītu, gadā pārsniedz USD 900. Šī summa būs daudz lielāka, ja arī katru reizi iegādāsieties smalkmaizīti vai uzkodu.

Ja vēlaties ietaupīt naudu, iesaku noteikt mēneša limitu izvēles izdevumiem. Šajā piemērā, iespējams, vēlēsities samazināt līdz 500 ASV dolāriem mēnesī un atlikušos 400 USD + dolārus glabāt krājkontā.

Būtu diezgan grūti katru mēnesi noturēt kopējo jūsu izvēlēto tēriņu kopsummu, un ļoti daudz laika prasa visu pirkumu kvīšu summēšana. Jums arī jābūt ļoti disciplinētam, lai pārliecinātos, ka jums nav kārdinājuma katru mēnesi pārtērēt naudu. Šī iemesla dēļ es iesaku vienu no diviem šādiem risinājumiem:

1. Atveriet atsevišķu bankas kontu un katru mēnesi ieskaitiet tajā noteiktu summu (šajā piemērā 500 USD). Izmantojiet šo jauno debetkarti tikai visiem nebūtiskajiem pirkumiem un pārliecinieties, ka nekad neizmantojat parasto debetkarti (ti, galvenajam bankas kontam) nevajadzīgiem tēriņiem.
2. Alternatīvi iegūstiet atkārtoti ielādējamu priekšapmaksas debetkarti. Katru mēnesi ielādējiet to ar iestatīto budžetā paredzēto summu, lai pārliecinātos, ka nepārtērējat. Tāpat kā iepriekšējā piemērā, izmantojiet šo jauno priekšapmaksas debetkarti tikai visiem nebūtiskajiem pirkumiem un pārliecinieties, ka nekad neizmantojat parasto debetkarti (ti, galvenajam bankas kontam) nevajadzīgiem tēriņiem. NerdWallet ir vietne, kur apmeklēt vietni, lai iegūtu informāciju par priekšapmaksas debetkartēm.

Izdevumi pēc izvēles - pirmā vieta, kur meklēt ietaupījumus

Meklē Mājsaimniecības uzkrājumus

Apskatīsim atlikušos izdevumus un redzēsim, kur iespējams ietaupīt:

• Izglītība / skola - šie izdevumi ir ietaupījumi 120 USD mēnesī. Tas ir aptuveni minimums, kas jums jāsaglabā bērna izglītības izmaksām, cenšoties sasniegt ieteicamo 1/3 no maksas.
• Pārtikas preces - kopā 2200,09 USD uz trim mēnešiem, kas ir vienāda ar 733 USD mēnesī (4 cilvēku ģimene). Tas ietilpst tā sauktajā “zemu izmaksu maltīšu plānā” 4 cilvēku ģimenei. Maz ticams, ka vēlaties to vēl vairāk samazināt, tomēr uzmaniet kuponus un īpašos piedāvājumus.
• Apdrošināšana - medicīniskās apdrošināšanas ģimenes segums (no kabatas) 353 USD mēnesī. Ja jūsu veselības apdrošināšanu veic jūsu darba devējs, jūsu izvēle var būt ierobežota. Ja jūs maksājat 100% no prēmijām no savas kabatas, meklējiet tiešsaistē salīdzināšanas vietnes, lai uzzinātu iespējamos ietaupījumus. Esiet uzmanīgs, lai pārliecinātos, ka jūs salīdzināt līdzīgas politikas ar līdzīgām (ti, pārliecinieties, ka abām ir vienāds pārklājuma līmenis).
• Kredītkartes atmaksa - būtībā nemainīgas izmaksas, jo 60 USD, visticamāk, ir minimālā atmaksa.
• Hipotēka - ja pēdējā laikā neesat atkārtoti ieķīlājis, pārbaudiet, kādu procentu likmi jūs maksājat un vai tā ir fiksēta vai mainīga. Salīdziniet to ar šobrīd tirgū esošajiem piedāvājumiem. Ja jums ir labs kredītreitings, iesaku izmantot meklēšanas rīku, lai izpētītu, vai katru mēnesi varēsiet ietaupīt naudu, nomainot aizdevējus.
• Mehāniskais transportlīdzeklis - kaut arī degvielu nevar viegli ietaupīt (ja vien jūs nevēlaties izmantot sabiedrisko transportu!), Jūs, iespējams, ietaupīsit uz sava transportlīdzekļa apdrošināšanu. Daudzi cilvēki katru gadu vienkārši atjauno polisi kopā ar esošo apdrošinātāju. Kad jūsu politika ir jāatjauno, izmantojiet vienu vai