Kā dzīvot fiskāli fit 365 dienas gadā

Ievads

Vai mēneša beigās vai starp algu čekiem jums bieži pietrūkst skaidras naudas? Vai jūs kavējat maksājumus par hipotēku, automašīnas aizdevumu vai komunālajiem maksājumiem? Vai jūs izmantojat kredītkartes, lai apmaksātu ikdienas uzturēšanās izdevumus, piemēram, pārtikas preces vai degvielas tvertni?

Ja jūs atbildētu apstiprinoši uz kādu no šiem jautājumiem, jūs varētu nonākt finanšu krīzes vidū. Bieži vien naudas plūsmas problēmas rodas tāpēc, ka jūs apzināti vai neapzināti esat nepareizi pārvaldījis savu finanšu portfeli. Šis raksts māca jums 12 veidus, kā dzīvot fiskālā veidā 365 dienas gadā.

Pirmkārt, šeit ir vairāki fakti par patērētāju tēriņiem un parādiem Amerikā:

• Vidējai amerikāņu mājsaimniecībai ir vairāk nekā 150 000 USD parādu. Saistības ietver hipotēkas, automašīnu aizdevumus, studentu aizdevumus, kredītkaršu atlikumus, medicīniskos rēķinus, parakstu aizdevumus, atpakaļnodokļus un overdrafta izmaksas.
• Laikā samaksājot rēķinus, grūtībās nonāk vairāk nekā trešdaļa valsts. Jaunākie pētījumi ir atklājuši, ka vidējā amerikāņu mājsaimniecība ietaupa aptuveni 3,5 procentus no gada ienākumiem, savukārt vidējā Āzijas ģimene - vairāk nekā 30 procentus no gada ienākumiem.
• Vidējā amerikāņu ģimene neatkarīgi no tā, vai viņu gada ienākumi ir 20 000 vai 200 000 ASV dolāru, visticamāk, tērēs visvairāk, visus vai pat vairāk nekā nopelna.

Ja esat vidusmēra amerikānis, jūs iztērējat 1,26 ASV dolārus par katru nopelnīto 1,00 ASV dolāru. Piemēram, ja jūsu gada ienākumi ir 50 000 USD, jūs iztērējat 63 000 USD, starpība ir 13 000 USD. Ja jūsu gada ienākumi ir 75 000 USD, jūs iztērējat 94 500 USD, starpība ir 19 500 USD. Ja jūsu gada ienākumi ir 125 000 USD, jūs iztērējat 157 500 USD, starpība ir 32 500 USD. Un tā tālāk.

Kā dzīvot Fiscally Fit 365 dienas gadā

1. Veikt finanšu krājumus

Pirmkārt, jums ir pilnībā jāuzņemas atbildība par bezatbildīgiem tērēšanas un uzkrājuma paradumiem un jāatzīst savu finanšu kļūdu iemesli. Tāpēc jums nevajadzētu baidīties uzdot sev šādus jautājumus:

Kā redzat, jautājumu saraksts ir bezgalīgs.

2. Nogrieziet lieko tauku daudzumu no sava budžeta

Lieko tauku samazināšana no budžeta nav tik grūta, kā varētu šķist. Lai gan jūs, iespējams, maz kontrolējat savas hipotēkas vai dienas aprūpes izmaksas, katru gadu varat ietaupīt simtiem vai pat tūkstošiem dolāru par pārtikas precēm, komunālajiem pakalpojumiem, mobilo tālruņu maksājumiem, rēķiniem par kabeļiem, transporta izmaksām, apdrošināšanu, nodokļiem, bankas nodevām, jaunu automašīnu vai dators, zobu kopšana, receptes, izklaide un daudz kas cits.

Tas nav tik bezcerīgi, kā šķiet.

Cik daudz naudas jūs varat sagaidīt, lai katru mēnesi ietaupītu, apgriežot liekos taukus no sava budžeta? Tas ir 64 000 ASV dolāru jautājums, jo rezultāti dažādās mājsaimniecībās atšķiras. Mainīgie lielumi ietver ienākumus, mājsaimniecības lielumu, tērēšanas paradumus, laika vadību, entuziasma un disciplīnas līmeni, vēlmi mainīties un nākotnes perspektīvas. Šeit ir dažas vadlīnijas, kuras jūs varētu apsvērt:

• Ja jūsu ienākumi ir USD 50 000 vai mazāk, mēģiniet novērst nebūtiskus izdevumus no USD 250 līdz USD 500 mēnesī. Tas kopā veido 3000–6000 USD gadā.
• Ja jūsu ienākumi ir no 50 000 līdz 100 000 ASV dolāru, mēģiniet novērst nebūtiskus izdevumus no 500 līdz 1000 ASV dolāriem mēnesī. Tas kopā sasniedz 6000–12 000 USD gadā.
• Ja jūsu ienākumi ir no 100 000 līdz 150 000 ASV dolāru, mēģiniet novērst nebūtiskus izdevumus no 1000 līdz 2000 ASV dolāriem mēnesī. Tas kopā sasniedz 12 000–24 000 USD gadā.

3. Saglabājiet budžetu (jā, jūs!)

Jums jāsāk uzturēt budžets, pat ja jums nepatīk izredzes to darīt. Papildus budžeta saglabāšanai pierod pierakstīt katru iztērēto centu. "Katrā centā" ir iekļauts 150 ASV dolāru elektrības rēķins, ko jūs samaksājāt vakar, vitamīnu piedevas, kuras iegādājāties šorīt, un desmit litri gāzes, ko iegādājaties šovakar. Tas ietver arī visus nebūtiskos izdevumus, piemēram, cigaretes, loterijas biļetes vai melleņu smalkmaizīti, ko katru rītu iegādājaties, dodoties uz darbu.

Reizi nedēļā pārskatiet savu izdevumu sarakstu un izlemiet, kurus no tiem var novērst vai samazināt. Jums būs vairāk naudas, kas paliek pāri mēneša beigās vai starp algām, un jums nebūs jācīnās, lai savilktu galus kopā. Pareizi īstenojot, katru iztērēto centu pierakstīšana kļūs par uzvarošu stratēģiju visai jūsu mājsaimniecībai.

Ja jūs domājat, ka katra iztērētā centa pierakstīšana ir laikietilpīgs vai biedējošs uzdevums, labi padomājiet vēlreiz. Tas, kas jums šeit patiešām ir jādara, ir atjaunot prātu un sākt ļauties visam savā dzīvē, kas nenes labus augļus. Šeit ir daži klasiski piemēri:

• Cik daudz laika jūs katru dienu pavadāt Facebook, Twitter un citās sociālo mediju vietnēs?
• Cik daudz laika jūs katru dienu pavadāt, runājot pa mobilo tālruni, rakstot īsziņas vai skatoties televīziju?
• Cik daudz laika jūs pavadāt, sūdzoties par laika apstākļiem, satiksmes sastrēgumiem, nodokļiem un politiķiem, savu darbu, dzīves dārdzību, mājas uzkopšanu, veļas mazgāšanu, rēķinu apmaksu, savu dzīvesbiedru, kaimiņiem, interneta pieslēgumu, Super Sestdienas izpārdošana Macy's, kuru jūs nokavējāt, un citas nozīmīgas lietas?

Lai arī šobrīd es, iespējams, plosos daudz spalvu, no sirds ceru, ka jūs saņemsiet manu viedokli.

4. Dzīvo zem saviem līdzekļiem

Dzīvojiet zem saviem līdzekļiem un izveidojiet dzīvesveidu, kas atbilst jūsu ienākumiem. Mēneša beigās jums būs atlikusi nauda, ​​un jūs neapgrūtinās mēģinājumi savilkt galus kopā.

Lai dzīvotu zem saviem līdzekļiem, pārtrauciet sekot līdzi “greznajiem, augsto lomu” pavadošajiem draugiem, kuriem ir neuzmanīgi tērēšanas paradumi. Jūsu finansiālā labklājība ir svarīgāka nekā mēģinājums pārsteigt Džonsu un kundzi ar kafijas galdiņu 499 ASV dolāru vērtībā vai dārglietu kastīti 99 ASV dolāru vērtībā. Mērija Hanta apgalvo:

Pārmērīgi izdevumi "sīkumiem" galu galā var kļūt par lielu naudas noplūdi. Piemēram, ja jūs katru dienu iztērējat 6,50 ASV dolārus cigarešu paciņai, tas gadā sastāda 2 372,50 USD.

5. Ir fonds "Lietainā diena"

Atstājiet pietiekami daudz naudas, lai segtu sešus līdz deviņus mēnešus nepieciešamos uzturēšanās izdevumus finanšu ārkārtas situācijās. Būtiskie uzturēšanās izdevumi ietver mājokli, komunālos maksājumus, transporta izmaksas, pārtikas preces, personīgās aprūpes izdevumus (matu griezumus utt.), Apdrošināšanu, veselības un bērnu aprūpi, īpašuma nodokļus, nepieciešamo apģērbu un mājdzīvnieku kopšanu. Glabājiet šo skaidru naudu FDIC apdrošināto uzkrājumu vai naudas tirgus kontā.

6. Samaksājiet rēķinus laikā

Laikā samaksājiet visus rēķinus, lai izvairītos no nokavējuma naudas. Nokavējuma nauda - saukta arī par nokavētu samaksu - ir maksa, ko uzņēmums vai organizācija iekasē no personas par rēķina nemaksāšanu vai nomātas vai aizņemtas lietas atdošanu līdz tās termiņam. Kavējuma naudas tiek aprēķinātas par jūsu hipotēku, mobilo tālruni, kabeli, komunālajiem pakalpojumiem, apdrošināšanu, kredītkartēm, bibliotēkas grāmatām, satiksmes biļetēm un, protams, Uncle Sam.

7. Veiciet regulāras iemaksas pensijā

Regulāri veiciniet savu devēju 401 (k), jo lielākā daļa 401 (k) plānu ietver arī atbilstošu iemaksu no jūsu uzņēmuma (jeb bezmaksas naudu).

Ja jūs nevarat ieguldīt maksimālo summu 401 (k), iemaksājiet pietiekami daudz, lai saņemtu sava darba devēja atbilstošo iemaksu . Saskaņā ar 401k palīdzības centru teikto: “Vidējais uzņēmuma ieguldījums 401k plānos ir 2,7% no algas. Lai noteiktu uzņēmuma iemaksas, tiek izmantotas daudzas formulas. Visizplatītākais fiksētās spēles veids, par kuru ziņo 40% darba devēja, ir 0,50 USD par 1,00 USD līdz noteiktai algas procentuālajai daļai (parasti 6%). ”

Pieņemsim, ka jūs nopelnāt 50 000 USD gadā, iemaksājat 10% 401 (k) vērtībā un saņemat 50% no sava darba devēja līdz 6% no jūsu algas. Lūk, kā sadalās jūsu gada ieguldījums un spēles:

• 50 000 USD - gada ienākumi
• 5000 USD - 10% iemaksa 401 (k)
• $ 1500 - 50% atbilstoša iemaksa (brīva nauda) no jūsu darba devēja līdz 6% no jūsu algas
• 6500 USD - kopējais gada ieguldījums pensijas kontā

Šeit ir vēl viens piemērs:

Pieņemsim, ka jūs nopelnāt 100 000 ASV dolāru gadā, iemaksājiet 12% 401 (k) vērtībā un saņemat no darba devēja 25% atbilstošu summu līdz 10% no algas. Lūk, kā sadalās jūsu gada ieguldījums un spēles:

• 100 000 USD - gada ienākumi
• 12 000 USD - 12% iemaksa 401 (k)
• 2500 USD - 25% atbilstoša iemaksa ( brīva nauda ) no jūsu darba devēja līdz 10% no jūsu algas
• 14 500 USD - kopējais gada ieguldījums pensijas kontā

Šeit ir trešais piemērs:

Pieņemsim, ka jūs nopelnāt 70 000 USD gadā, iemaksājat 10% 401 (k) apmērā un saņemat 100% no sava darba devēja līdz 3% no savas algas. Lūk, kā sadalās jūsu gada ieguldījums un spēles:

• 70 000 USD - gada ienākumi
• 7000 USD - 10% ieguldījums 401 (k)
• 2100 USD - 100% atbilstoša iemaksa (brīva nauda) no jūsu darba devēja līdz 3% no jūsu algas
• 9 100 USD - kopējais gada ieguldījums pensijas kontā

Starp citu, vairāk nekā 40% amerikāņu mājsaimniecību "riskē" iegūt nepietiekamus ienākumus, lai pensijā saglabātu savu pirmspensijas dzīves līmeni. Tādēļ jums vajadzētu divreiz padomāt par priekšlaicīgu skaidras naudas izņemšanu no 401 (k). Jūs varat izmantot šo Wells Fargo Bank kalkulatoru, lai aprēķinātu, cik daudz nodokļu un soda naudas jums varētu būt parādā, ja jūs savlaicīgi izņemtu skaidru naudu no sava 401 (k).

8. Ietaupiet uz pārtikas precēm

Ja jums tuvumā ir veikals Aldi, netērējiet vēl vienu minūti un sāciet ietaupīt līdz 75% no daudzām pārtikas precēm, kuras parasti pirktu tradicionālajā lielveikalā. Šeit ir 10 iemesli, kāpēc Aldi ir zemo cenu līderis:

• Lai saglabātu savu reputāciju par zemākajām cenām, neapdraudot kvalitāti, Aldi ir stingri “bez frills” darbība.
• Vidējais Aldi veikals ir tikai 10 000 līdz 11 000 kvadrātpēdu. Pārtikas mārketinga institūts (FMI) novēro, ka pārtikas preču veikali visā valstī ir dramatiski palielinājušies - no vidēji 18 000 kvadrātpēdām 1980. gados līdz 30 000–45 000 kvadrātpēdām 2000. gadā. FMI atzīmēja, ka vidējais veikala lielums bija 47 500 kvadrātpēdas.
• Aldi tur savus ratus vienā ērtā vietā. Jūs ievietojat ceturtdaļu grozā, iepērkaties un pēc tam atdodat grozu, lai atgūtu savu ceturksni. Tas palīdz saglabāt zemas cenas, jo Aldi nav jātērē laiks, meklējot ratus.
• Viņiem nav atlīdzības kartes vai degvielas privilēģiju programmas.
• Aldi var izvēlēties tikai 1500 produktus, salīdzinot ar vairāk nekā 40 000 tradicionālajā lielveikalā, piemēram, Kroger vai Safeway.
• Aldi nepieņem ražotāja kuponus un nav SavingStar.com e-kupona programmas dalībnieks.
• Pie čekas Aldi pieņem skaidru naudu, debetkartes, lielāko daļu galveno kredītkaršu un pārtikas pastmarkas. Tomēr viņi nepilda pārbaudes. Ja jūs maksājat par pārtikas precēm ar debetkarti, tirdzniecības vietā varat pieprasīt skaidru naudu.
• Jums jāiepako savi pārtikas produkti, kā arī jāpiegādā savi papīra vai plastmasas maisiņi. Ērtības labad Aldi par nelielu cenu pārdod gan papīra, gan plastmasas maisiņus.
• Aldi veikalos nav aptieku, labsajūtas centru, veikalā esošo banku filiāļu vai bankomātu, gaļas veikalu vai svaigu jūras velšu nodaļu, iekšējo maiznīcu vai delikatešu, ziedu nodaļu, faksa pakalpojumu vai ķīmiskās tīrīšanas un kreklu veļas mazgāšanas pakalpojumu.
• Aldi nevar iegādāties naudas pārvedumus, pastmarkas, loterijas biļetes, sabiedriskā transporta caurlaides vai tabakas izstrādājumus. Turklāt Aldi nav čeku kases pakalpojuma, un viņš nepārdod dāvanu kartes lielākajiem mazumtirgotājiem, piemēram, Target, Macy's vai Best Buy.

9. Atveriet bezmaksas vai zemu izmaksu norēķinu kontu

Šeit ir saraksts ar bankām un krājaizdevu sabiedrībām, kas piedāvā bezmaksas vai zemu izmaksu pārbaudi:

• Alliant krājaizdevu sabiedrība
• Ally Bank
• Aspirācijas samits
• BBVA kompass
• BankMobile
• Bank of Internet USA atlīdzības pārbaude
• Capital One 360
• Chime izdevumu konts
• Atklājiet Cashback Checking
• EverBank
• Pirmā Internetbanka
• GoBank
• Omaha Bank savstarpējā informācija
• Rādiusa banka
• Salem Five Direct
• Schwab banka
• Simple.com
• Valsts saimniecības bankas norēķinu konts
• UFB Direct
• ASVA federālā krājbanka

10. Mainiet savu attieksmi

Nekad neuztveriet naudas pārvaldību kā bailīgu uzdevumu. Ja vēlaties dzīvot gudrāk finansiāli, gudra naudas pārvaldība ir ikdienas pienākums. Ikdienas finanšu uzdevumus jūs varat paveikt efektīvāk un ar mazāku garīgo piepūli, ja jūs tiem piekrītat kā konstruktīva laika izmantošana, nevis kā bailīgi darbi. Laura Adams paziņo:

11. Iegūstiet ilgtermiņa invaliditātes apdrošināšanu

Tātad, kāpēc jums nepieciešama ilgtermiņa invaliditātes apdrošināšana? Saskaņā ar Sociālās drošības administrācijas sniegto informāciju "Tikai nedaudz vairāk kā 4 no mūsdienu 20 gadus vecajiem jauniešiem kļūs invalīdi, pirms sasniegs 67 gadu vecumu." Nespēja strādāt nelaimes gadījuma vai slimības dēļ var graujoši ietekmēt jūsu finanses, ja neesat gatavs. Tā kā daudzi privātā sektora darba devēji saviem darbiniekiem nepiedāvā ilgtermiņa invaliditātes apdrošināšanu, privātā LTD aizsardzība ir kļuvusi par nepieciešamu ļaunumu.

12. Iegūstiet atbilstošu veselības apdrošināšanu

Atbilstoša veselības aprūpe jūsu ģimenei ir svarīga, jo medicīniskais parāds ir pirmais bankrotu cēlonis Amerikā. Ja jums nav veselības apdrošināšanas, viena slimnīcas vizīte varētu jūs segt ar desmitiem tūkstošu dolāru no savas kabatas izmaksām. Atcerieties, ka ieguldījumi apdrošināšanā ir ieguldījumi jūsu dzīves kvalitātē.

© 2017 Gregory DeVictor