Kā noteikt aprēķināto galveno procentu nodokļa un apdrošināšanas samaksu pirms mājas iegādes

Parasti jūsu nekustamā īpašuma vai aizdevuma aģents aprēķina jūsu aizdevuma pamatsummu, procentus, nodokļus un apdrošināšanu. Bet arī jūs to varat izdarīt!

marleneb

Modināšanas zvans

Bija pulksten 2:00 svētdienas rītā, kad iezvanījās tālrunis. "Sveiki?" Es tikko nomodā atbildēju uz tālruni. "Sveiki… Marlēna? ” Zvanītājs līnijas otrā galā neatpazina manu balsi. Grogginess pasliktināja manu runu. Neskatoties uz to, personai, kas atradās līnijas otrajā galā, pirms turpināt runāt, bija jābūt pārliecinātai, ka tas esmu es. "Jā. Šī ir Marlēna. ” Es apstiprināju, būdams pilnībā nomodā, kad atpazinu, ka balss līnijas otrā galā ir klients. Manas acis ieskatījās LCD numuros, kas redzami nakts pulkstenī, lepni rādot dienas laiku. Pēkšņi es saprotu, ka šī ir smieklīga stunda, lai būtu telefoniski kopā ar jebkuru citu personu, un vēl smieklīgāk - telefoniski sazināties ar klientu. - Marlēna, šī ir Džo. (Nosaukums ir mainīts, lai pasargātu nevainīgos.)

Kāpēc Džo zvanīja savam nekustamo īpašumu aģentam pulksten 2:00 no rīta, kā jūs jautājat? Nu, jo agrāk (dienu iepriekš) ar Džo bijām ārā apskatījuši īpašumus. Džo nolēma, ka viņam patīk viens no īpašumiem, un vēlējās uzzināt, kāds būtu viņa ikmēneša maksājums, ja viņš izteiktu piedāvājumu par šo īpašumu, tāpēc Džo piezvanīja savam nekustamo īpašumu aģentam - man. Galu galā es teicu Džo, ka, ja viņam vajadzēs vairāk informācijas par kādu no īpašumiem, viņš varētu man piezvanīt. Es nezināju, ka man vajadzēja sniegt atrunu, ka Džo man nevajadzētu zvanīt dīvainos brīžos, turklāt manās mājās.

Lai padziļināti izpētītu PITI un to, ko PITI nozīmē pircējam, lūdzu, izlasiet manu rakstu ar nosaukumu “Pamatsumma, procenti, nodokļi un apdrošināšana - vissvarīgākais skaitlis, kas jāzina pircējam”.

Džo vēlējās uzzināt par galveno procentu nodokli un apdrošināšanu

Mana pieredze ar Džo lika man saprast, ka, pat ja es, iespējams, visu laiku neesmu augšā, domājot par pirmās mājas pirkšanu, mani klienti visu dienu domāja par to. Es piecēlos un ar prieku sniedzu Džo nepieciešamo informāciju, taču šis zvans mani pamudināja parādīt klientiem, kā iegūt nepieciešamo informāciju ārpus darba laika.

Džo domāja piedāvāt 200 000 USD par mājām, kuras viņš redzēja, un vēlējās uzzināt, kādi būs viņa ikmēneša maksājumi. Džo vēlējās uzzināt, kāds būtu viņa pamatdirektors, procenti, nodokļi un apdrošināšana vai PITI, ja viņš mājās noliktu 40 000 USD.

Kā nekustamo īpašumu un aizdevumu aģenti mēs negaidām, ka pircēji aprēķina PITI, taču ir labi viņiem parādīt, kā to izdarīt, ja viņi to vēlas darīt paši.

Aizdevuma veids

Visticamāk, jums ir tiesības saņemt aizdevumu, tāpēc jūsu nekustamā īpašuma aģents vai aizdevuma aģents, iespējams, jau ir ieteicis aizdevuma veidu jūsu pirkumam.

Vienkāršais veids, kā aprēķināt PITI

Katram PITI aprēķina elementam es jums parādīšu izmantojamo rīku vai formulu un to, kur meklēt informāciju, kas nepieciešama jūsu PITI aprēķināšanai.

Pirmkārt, jums jāzina, kāda veida aizdevumu izmantosiet sava mājokļa iegādei. Šī informācija tiks iegūta no jūsu aizdevēja. Ir daudz veidu aizdevumu. Mājas pircējiem visbiežāk izmantotie aizdevumu veidi ir izskaidroti šeit:

• Amortizētais aizdevums ir atmaksas plāns, kas sastāv gan no pamatsummas, gan procentiem. Maksājumi parasti tiek sadalīti vienādās summās par aizdevuma ilgumu. Būtībā jūsu pēdējais aizdevuma maksājums būs tāds pats kā pirmais aizdevuma maksājums visā aizdevuma darbības laikā.
• Tikai procentu aizdevums ir maksājumu plāns, kas aptver tikai pamatsummas procentu summu. Izmantojot tikai procentu aizdevumus, jūs maksājat tikai procentus par aizdevumu, tāpēc ikmēneša maksājumi nesamazina pamatsummu. Pamatsumma tiek atmaksāta aizdevuma termiņa beigās.
• Daļēji amortizētais aizdevums ir atmaksas plāns, kurā aizdevums nav pilnībā amortizēts visā aizdevuma darbības laikā, tāpēc aizdevuma termiņa beigās ir līdzsvars starp principu, kas jums būs jāmaksā. Aizdevuma beigās atlikušais atlikums ir zināms kā balona maksājums.

Ja nezināt, kāda veida aizdevumu izmantosiet, un vēlaties patstāvīgi strādāt pie tāmes ģenerēšanas, tad šī uzdevuma labad var droši pieņemt, ka izmantosiet amortizēto aizdevumu.

Galvenais un procenti

Lai aprēķinātu aizdevuma pamatsummu un procentus, jums būs jāizmanto finanšu kalkulators. Tā kā finanšu kalkulatori atšķiras no to izmantošanas veida, es ļoti iesaku jums izmantot tiešsaistes finanšu kalkulatoru, kas aprēķina pamatsummu un procentus. Gandrīz katrai tiešsaistes bankai vai hipotēku uzņēmumam ir tiešsaistes finanšu kalkulators, kas palīdzēs aizņēmējiem aprēķināt piedāvātā aizdevuma pamatsummu un procentus. Tiešsaistes finanšu kalkulators, kuru, manuprāt, ir visvieglāk izmantot, ir atrodams vietnē ZimpleMoney.com. Šī vietne ir lietotājam draudzīga, ļaujot jums redzēt informāciju, neiesniedzot personisko informāciju.

Lai izmantotu tiešsaistes finanšu kalkulatoru, jums būs nepieciešama šāda informācija:

• Kredīta summa (naudas summa, kuru jūs aizņematies, lai iegādātos māju.)
• Procentu likme (iespējams, jūsu aizdevuma aģents jau ir teicis, kas tas ir. Ja nē, apmeklējiet aizdevēja vietni, lai uzzinātu iespējamo dienas procentu likmi.)
• Aizdevuma veids (piemēram, amortizēts, tikai procentiem vai daļēji amortizēts)
• Kredīta termiņš (mēnešos vai gados)
• Veiktie maksājumi (piemēram: mēnesī, ceturksnī vai gadā)
• Procentu sākuma datums (jūsu fiksētās likmes aizdevumam šis ir datums, kad saņemat aizdevumu. Attiecībā uz citiem aizdevumiem šī informācija būs jāsaņem no aizdevēja.)
• Maksājuma sākuma datums (šis ir datums, kad veicat pirmo maksājumu.)

Piemērs: galvenais un interese, izmantojot vietni ZimpleMoney.com

Pamatsummas un procentu aprēķina piemērs, kas izmantots vietnē ZimpleMoney.com.

Ievietojiet savu informāciju, kas atbilst jūsu mājas maksājumu scenārijam.

Kredīta termiņš	Vērtība
Aizdevuma summa	160 000 USD
Procentu likme	4,5%
Aizdevuma veids	Amortizēts
Kredīta termiņš	30 gadi
Veiktie maksājumi	Katru mēnesi
Aprēķiniet procentus no	2013. gada 1. novembris
Maksājuma sākuma datums	2013. gada 1. novembris

Saskaņā ar iepriekš minēto scenāriju pēc ZimpleMoney.com tiešsaistes finanšu kalkulatora izmantošanas tika iegūta šāda informācija:

1. Periodisks (ikmēneša) maksājums: 807,66 USD
2. Galīgais maksājums: 807,66 USD
3. Termiņš : 1/10/2043

Ja jūs strādājat ar nekustamā īpašuma aģentu, iespējams, jūsu nekustamā īpašuma aģents jau ir devis priekšstatu par to, kāda ir īpašuma nodokļa likme apgabalam, kuru meklējat iegādāties māju.

Nodoklis

Nodoklis ir īpašuma nodoklis, kas jums katru gadu būs jāmaksā nodokļu iekasētājam. Jūs varat aprēķināt savus ikmēneša īpašuma nodokļus, taču vispirms jums jāzina, kāda ir īpašuma nodokļa likme apgabalam, kurā vēlaties iegādāties māju. Katra pilsēta, novads un štats ir atšķirīgs, tāpēc pirms īpašuma nodokļa summas aprēķināšanas jums vispirms būs jāatklāj šī informācija.

Lai uzzinātu, kāds ir nekustamā īpašuma nodoklis mājām, vispirms jums būs jānorāda īpašuma adrese. Tad ir vairāki veidi, kā atrast īpašuma nodokļa likmi šim īpašumam.

Aprēķiniet mēneša nodokļu maksājumu:

(Nodokļa likme X Īpašuma vērtība) ÷ 12 = Mēneša nodokļa maksājums

Dodieties uz apgabala vērtētāja biroju vai reģistratoru, kur atrodas māja. Ierēdnis var meklēt adresi un personīgi sniegt jums informāciju. Vai arī viņi var nosūtīt informāciju jums pa pastu. Dažos apgabalos nodokļu reģistri ir tiešsaistē, tāpēc, iespējams, varēsiet iegūt informāciju tiešsaistē.

Lai tiešsaistē atrastu nodokļu likmi, ātrākais veids ir doties uz Google un ierakstīt apgabala nosaukumu un vārdus “apgabala īpašuma nodokļa likme”. Pēc tam ritiniet lapas rezultātus, meklējot lapu, kurā ir informācija par novērtējumu .

Tagad, kad jums ir īpašuma nodokļa likme:

Reiziniet šo likmi ar pirkuma cenu, pēc tam daliet rezultātu ar 12, lai iegūtu mēneša skaitli. Šajā posmā pirkuma cena būs aptuvena, jo jūs vēl neesat īsti piedāvājis māju.

Aprēķiniet ikmēneša māju īpašnieku apdrošināšanu

(.0050 X īpašuma vērtība) ÷ 12 = Mēneša īpašnieka ikmēneša apdrošināšana

Apdrošināšana

Mājas īpašnieka apdrošināšana

Mājokļa īpašnieka apdrošināšana, saukta arī par apdrošināšanu pret bīstamību, ir apdrošināšana, ko maksājat gadījumā, ja māju bojā, piemēram, zemestrīce, ugunsgrēks, plūdi un zādzības. Lai aprēķinātu ikmēneša māju īpašnieka apdrošināšanu, jums būs nepieciešama īpašuma vērtība. Šajā gadījumā mājokli iegādājaties par cenu, kuru jūs novērtējat. Pēc tam reiziniet šo vērtību ar.0050. Rezultāts ļaus jums pienācīgi aprēķināt, kādas būs gada apdrošināšanas izmaksas mājām. Pēc tam daliet rezultātu ar 12, lai iegūtu mēneša skaitli.

Privātā hipotēkas apdrošināšana (PMI)

Ja jūs ieguldāt 20% vai vairāk naudas mājas iegādei, jums nav jāaprēķina privātā hipotēkas apdrošināšana. Tomēr, ja jūs iegādājaties mazāk nekā 20%, lai iegādātos māju, jums jāaprēķina privātā hipotēkas apdrošināšana.

Aprēķināt privāto hipotēku apdrošināšanu ir mazliet grūts. Daļa aprēķina ir balstīta uz aizdevumu pret vērtību un jebkādiem jūsu aizdevuma samazinājumiem vai citiem sarežģījumiem.

Aizdevuma vērtība

Aizdevuma vērtība attiecas uz aizdevuma summu salīdzinājumā ar mājas vērtību. Uz to atsaucas procentos. Piemēram, ja jūs mājām noliekat 20%, tad kredīta vērtība ir 80%; tāpat, ja jūs uzliekat mājām 5%, aizdevuma-vērtības vērtība būtu 95%. Aprēķiniet aizdevuma vērtību, dalot aizdevuma summu ar īpašuma vērtību.

Piemērs: Ja jūs nomaksājat USD 40 000, lai iegādātos māju, kuras vērtība ir USD 200 000, aizdevums būtu USD 160 000. $ 160 000 ÷ $ 200 000 = 80%.

Kad jums ir aizdevums pret vērtību, jums būs jāizmanto PMI diagramma, lai izveidotu ticamu aprēķinu. Šo diagrammu var atrast tiešsaistē. Jūsu aizdevēja vietnē, iespējams, ir PMI diagramma, kuru varat izmantot.

Aprēķiniet ikmēneša privātās hipotēkas apdrošināšanu

(.0052 X aizdevuma summa) ÷ 12 = ikmēneša privātā hipotēkas apdrošināšana

Bet saglabāsim to vienkārši

Tikai novērtējuma ģenerēšanas labad ļaujiet man norādīt funkcionālo skaitli. Vienkārši paturiet prātā, ka šis skaitlis ir paredzēts tikai aptuveniem skaitļiem. Lai iegūtu precīzāku priekšstatu, jums būs jājautā aizdevējam “patiesais” numurs.

Tātad, izmantosim.0052 kā PMI likmi neatkarīgi no aizdevuma vērtības. Izmantojot šo likmi, aprēķiniet PMI, reizinot PMI likmi ar aizdevuma summu, pēc tam daliet rezultātu ar 12, lai iegūtu mēneša skaitli.

Rīku un formulu tabula īsumā

Šajā tabulā apkopoti elementi, kas nepieciešami, lai aprēķinātu pamatsummu, procentus, nodokļus un apdrošināšanu. Tas ir paredzēts, lai to varētu viegli izmantot, aprēķinot PITI.

Lūdzu, izmantojiet informāciju, pieņemot, ka rezultāti ļaus aprēķināt jūsu ikmēneša maksājumus. Lai iegūtu precīzu informāciju, jums būs jākonsultējas ar aizdevuma aģentu.

Rīku un formulu tabula īsumā

Šajā diagrammā ir sniegta vienkārša atsauce uz rīkiem un formulām, ko izmanto, aprēķinot pamatsummas, procentu, nodokļu un apdrošināšanas tāmi.

PITI elements	Ikmēneša maksājumu formula	Kur atrast informāciju
Galvenais un procenti	Izmantojiet tiešsaistes finanšu kalkulatoru	ZimpleMoney.com
Nodoklis	(Nodokļu likme X Īpašuma vērtība) ÷ 12 = Mēneša nodokļi	Sazinieties ar apgabala nodokļu vērtētāja biroju vai Google “Atrodi apgabala nodokļu likmi”.
Mājas īpašnieka apdrošināšana	(.0050 X īpašuma vērtība) ÷ 12 = Mēneša īpašnieka ikmēneša apdrošināšana	Izmantojiet.0050. Tas ir skaitlis, kas tiek plaši izmantots visā hipotēku nozarē.
Privātā hipotēkas apdrošināšana	(.0052 X aizdevuma summa) ÷ 12 = ikmēneša privātā hipotēkas apdrošināšana	Iegūstiet PMI likmi no sava aizdevēja vai atrodiet PMI diagrammu sava aizdevēja vietnē. Pa to laiku izmantojiet.0052.

Finanšu kalkulatori

Finanšu kalkulatori atvieglo ikmēneša maksājuma atrašanu.

marleneb

Finanšu kalkulatora izmantošana PITI atrašanai

Ja esat patiešām ambiciozs, varat izmantot finanšu kalkulatoru, lai noteiktu PITI, neizmantojot daudz formulu. Tas ir mazliet sarežģīti, taču kalkulatoriem ir īpašnieka rokasgrāmata, kā arī ir lieliskas tiešsaistes apmācības. Šajā videoklipā ar nosaukumu Kā aprēķināt aizdevuma maksājumu jūs redzēsiet, kā atrast hipotēkas maksājumu, izmantojot Texas Instrument BA II Plus finanšu kalkulatoru. Manuprāt, BA II Plus ir vislētākais un vieglāk izmantotais finanšu kalkulators.

Texas Instruments finanšu kalkulators

Jā! Jūs varat aprēķināt savu ikmēneša hipotēkas maksājumu

Tagad, kad jūs zināt, kā aprēķināt aprēķināto pamatsummu, procentus, nodokļus un apdrošināšanu - ikmēneša hipotēkas maksājumu par māju, kuru domājat iegādāties, rodas jautājums: "Kāpēc jūs to vēlaties darīt?" Ak, es zinu… tāpēc jums nav jāmodina savs aģents pulksten 2:00 no rīta. ES saprotu!

"Informācija par nekustamo īpašumu; skaidra un vienkārša!"

Marlēna Bertranda ir brokeris / REALTOR®.

Kalifornijas Nekustamā īpašuma biroja lic. # 01056418.