Satura rādītājs:
- Ko apdrošināšana patiesībā dara?
- Kas man ir jānēsā?
- Sadursme un visaptveroša
- Īpašuma bojājumi un miesas bojājumi
- Vai man ir nepieciešamas ekstras?
- Automašīnu apdrošināšana ir nepietiekami novērtēta
Ko apdrošināšana patiesībā dara?
Bieži vien ikreiz, kad man būtu jānodrošina apdrošinātam ne tik priecīgas ziņas, viņi man bieži jautāja, kāpēc viņi pat maksā prēmiju katru mēnesi. Viņi bija sarūgtināti, jo nesaprata, kādu pārklājumu viņi ir iegādājušies. Diemžēl pārdošanas cilvēki, ar kuriem viņi, iespējams, runāja laikā, kad viņi nopirka šo pārklājumu, iespējams, piedāvāja viņiem pēc iespējas zemāku pārklājumu, lai noslēgtu darījumu. Tātad, ko jūsu auto politika faktiski dara jūsu labā, ja jums ir nelaime?
Auto apdrošināšana ir paredzēta, lai atlīdzinātu vai atlīdzinātu jums un visiem, kas, iespējams, ir cietuši zaudējumus jūsu nolaidības dēļ. Saskaņā ar likumu auto apdrošināšanas sabiedrībām ir jānodrošina jums vai kādam citam līdzekļi īpašuma remontam tādā veidā, kāds tas bija pirms zaudējumiem, parasti naudas atlīdzības veidā. Šī atlīdzība palīdz jums, apdrošinātajam, jo tā var pasargāt jūs no iespējamiem likumu piemēriem vēlāk ceļā (lai gan ir arī izņēmumi). Nav apdrošināšanas? Nav aizsardzības. Ja jums nav pieejami tūkstošiem vienreiz lietojamo dolāru, iespējams, jums ir problēmas.
Kas man ir jānēsā?
Lielākā daļa štatu pieprasa, lai jūs uzņemtos minimālo atbildības apdrošināšanu (dažreiz to sauc par obligāto apdrošināšanu), izņemot Ņūhempšīru, Virdžīniju un Arizonu. Katrai valstij ir savi noteikumi attiecībā uz minimālajiem ierobežojumiem, kas jums jāievēro. Savas štata prasības varat atrast šeit, izmantojot Nacionālo apdrošināšanas komisāru asociāciju. Jums var nākties nedaudz meklēt, tiklīdz esat novirzīts uz sava štata lapu.
Atbildības apdrošināšana aizsargā trešās personas no jūsu nodarītajiem zaudējumiem vai traumām. Tas var ietvert citus vadītājus, viņu pasažierus, nemateriālos īpašumus un pat pasažierus jūsu pašu transportlīdzeklī. Šajā kategorijā ietilpst miesas bojājumi (BI), īpašuma bojājumi (PD) un neapdrošināti / nepietiekami apdrošināti miesas bojājumi (UMBI).
Jums nav jāuzņemas pirmās puses segumi, piemēram, Sadursme un Visaptverošs segums, lai gan lielākā daļa apdrošināšanas sabiedrību mudinās jūs veikt šos segumus, ja jums ir ķīlas turētājs (jūs finansējāt vai nomājāt savu transportlīdzekli).
Visbeidzot, daži štati pieprasa, lai jūs segtu pirmās puses traumas. Tas var atšķirties pēc nosaukuma, taču visbiežāk jūs dzirdēsiet, kā to sauc par "bez vainas". Šis pārklājums aizsargā jūs un jūsu pasažierus, ja pēc negadījuma jums jāmeklē medicīniskā palīdzība. Šis pārklājuma veids katrā valstī ļoti atšķiras, kā arī tas, kā tas tiek piemērots. Izmantojot norādīto saiti, jūs varat uzzināt vairāk par jūsu valsts īpašo pārklājumu.
Sadursme un visaptveroša
Cilvēki bieži sajauc, ko zaudējumu gadījumā segs šie divi pārklājuma veidi. Man ir bijuši klienti, kuri domāja, ka Sadursme sedz otras personas nodarītos zaudējumus, un bija panikā, kad piezvanīja, lai paziņotu, ka viņiem nav Sadursmes.
Sadursme, kā jau iepriekš minēts, ir pirmā puse. Tas nozīmē, ka tas attiecas tikai uz jums, apdrošināto. Sadursme tiek izmantota, ja jūs "saduraties" ar kaut ko, piemēram, koku, māju vai citu transportlīdzekli. Parasti ar šo segumu ir saistīts pašrisks, tāpēc bojājumu gadījumā jūs būsiet atbildīgs par šo pašrisku. Paturiet prātā, jo lielāks atskaitāms, jo zemākas likmes. Bet jūs uzņematies šo risku, ja kaut ko iesitat. Piemēram, ja jums ir 1500 ASV dolāru zaudējumi un jūsu pašrisks ir 1000 ASV dolāru, jūsu apdrošinātājs rakstīs čeku tikai par 500 ASV dolāriem. Jums vajadzētu kompensēt starpību, ja jūs novēršat zaudējumus.
Nelaimes gadījumā, ja jūs neesat vainīgā puse, jūs varat panākt, lai šis atskaitījums jums tiktu atdots. Turklāt dažas valstis piedāvā atteikšanos, kuru varat iegādāties, kas ļaus jūsu apdrošināšanas sabiedrībai noteiktos apstākļos atteikties no jūsu atskaitāmās summas. Jūs varat pajautāt apdrošinātājam, vai jūsu valsts piedāvā atbrīvojumu.
Visaptverošs pārklājums ir līdzīgs Sadursmes pārklājumam, taču tas aptver cita veida zaudējumus. Šis segums attiecas uz tādām lietām kā vandālisms, plūdi, dzīvnieku streiki un krusa bojājumi. Arī šis segums parasti ietver pašrisku, taču jūs, visticamāk, neatgūsiet šo atskaitījumu. Paturiet to prātā, nosakot atskaitījumu par šo pārklājumu. Paturiet prātā arī to, ka visaptveroši zaudējumi vienmēr tiek uzskatīti par zaudējumiem, kas nav saistīti ar vainu, tāpēc netiks vērtēta nekāda atbildība pret jums, ja trāpīsit stirnai.
Īpašuma bojājumi un miesas bojājumi
Īpašuma bojājumu segums ir jūsu drošības tīkls. Tas ir tas, kas jūs aizsargā, ja jūs sitat citu cilvēku īpašumu. Šis segums atmaksās viņu īpašumam nodarītos zaudējumus, un tas nav ieturams. Tas attiecas uz citas personas transportlīdzekļu bojājumiem, nomas automašīnu, žogu, māju, velosipēdu utt. Prioritātei jābūt pietiekamam šī pārklājuma ierobežojumam, it īpaši, ja jums pieder aktīvi.
Ko tas precīzi nozīmē? Padomājiet par savu politiku kā par saistošu līgumu. Ierobežojumi, kurus jūs veicat, ir visi apdrošināšanas sabiedrībai, kuriem ir atļauts izmaksāt. Izmantosim kā piemēru Ņujorkas štatu. Ņujorkā jums ir nepieciešams tikai segt 10 000 ASV dolāru īpašuma bojājumu segumu. Vienu nakti braucat mājās un slīdat pa melnu ledu un iznīcināt pavisam jauna Lexus aizmuguri. Apdrošināšanas sabiedrība summē transportlīdzekli un nosaka tā vērtību 15 000 USD. Arī otram autovadītājam bija nepieciešama noma, un viņam nomas maksa bija 650 USD. Tā kā jūs tiekat uzskatīts par vainīgu (melnais ledus galu galā nemaksās par zaudējumiem otram autovadītājam), jūsu polisei jāaptver šie zaudējumi saskaņā ar īpašuma bojājumu segumu. Problēma ir tāda, ka jums ir tikai 10 000 USD segums, un zaudējumi ir 15 650 USD.Lai gan jūsu auto apdrošinātājs darīs visu iespējamo, lai norēķinātos jūsu robežās un pasargātu jūs no iespējamiem tiesību aktiem, jūs esat pakļauts, ja trešā puse izvēlētos nepieņemt jūsu limitus. Tas ir svarīgi paturēt prātā, izvēloties politikas ierobežojumus.
Ķermeņa traumu segums darbojas līdzīgi, taču, kā norāda nosaukums, tas attiecas uz miesas bojājumiem. Apskatot politikas pārklājuma lapu, iespējams, redzēsit divus šī pārklājuma numurus. Par šo pārklājumu nav iespējams atskaitīt, tad kādi ir šie divi skaitļi?
Vēlreiz izmantosim Ņujorkas štatu kā piemēru. Ņujorkai ir nepieciešami vismaz 25 000 USD / 50 000 USD no miesas bojājumiem. Tātad tas nozīmē, ka cilvēki, kas ievainoti citā transportlīdzeklī, un pat pasažieri jūsu transportlīdzeklī var iesniegt pretenzijas par traumu pret šo segumu. 25 000 USD ir maksimāli atļautais vienai personai. 50 000 ASV dolāru ir maksimālais atļautais incidents. Tātad, ja diviem cilvēkiem ir prasījumi par zaudējumiem 25 000 ASV dolāru apmērā un trešā persona iesniedz prasību par 5000 ASV dolāru, jūs varat likumīgi pakļaut šo atlikumu. Atkal jūsu apdrošināšanas sabiedrība darīs visu iespējamo, lai norēķinātos jūsu robežās, taču, ja jums ir aktīvi, jums jācenšas ievērot augstākas robežas. Paturiet prātā arī to, ka katrā valstī ir dažādi noteikumi attiecībā uz to, ko var kvalificēt kā prasību par miesas bojājumiem.Reklāmas, kuras redzat no sava vietējā advokāta, kas guvis ievainojumus, nav norma, un lielākā daļa prasību par miesas bojājumiem tiek nokārtotas politikas ietvaros.
Neapdrošinātu / nepietiekami apdrošinātu miesas bojājumu segums var sākties, ja jūs esat ievainojis kāds cits, un viņiem nav apdrošināšanas vai nav pietiekamas apdrošināšanas polises. Šis pārklājums ir svarīgs, taču, cerams, jums tas nekad nebūs jāizmanto. Likumīgi apgalvojumi, uz kuriem attiecas šis segums, nav tik izplatīti kā apgalvojumi par miesas bojājumiem.
Vai man ir nepieciešamas ekstras?
Vai jums ir nepieciešams nēsāt papildpakalpojumus, piemēram, nomas atlīdzību vai vilkšanu? Īsā atbilde ir - nē. Šie pārklājumi nekādā ziņā nav obligāti. Tas nozīmē, ka tie var būt noderīgi, ja jūsu riepa izpūstas uz tumša ceļa vai ja jums ir avārija un jums uz dažām dienām ir nepieciešama nomas automašīna. Ja jūs katru mēnesi vēlaties samazināt savas politikas izmaksas, jums vajadzētu sākt ar to. Ja jūs varat atļauties nedaudz lielāku segumu, es aicinātu ikvienu vismaz uz Nomas atlīdzības segumu.
Automašīnu apdrošināšana ir nepietiekami novērtēta
Es vēlos īsā rakstā iedziļināties visās sarežģītajās detaļās par automašīnas apdrošināšanu. Patiesi, apdrošināšanas pasaulē ir daudz vairāk, nekā mēs šeit esam aplūkojuši. Katrai valstij ir savi noteikumi un noteikumi attiecībā uz dažādiem apdrošināšanas komponentiem. Es ceru, ka es jums vismaz esmu sniedzis rokasgrāmatu, lai saprastu visbiežāk lietotos pārklājumus un kāda ir to nozīme jums, apdrošinātajam, patiesībā. Neviens nekad nevēlas, lai būtu jāizmanto apdrošināšana, un, lai gan ir nomākta maksāt par kaut ko, ko jūs, iespējams, neizmantojat, jūs būsiet tik priecīgs, ka izdarījāt, ja kaut kas notiks pa ceļu.
Ja jūs cīnāties ar apdrošināšanas maksājumiem, sazinieties ar savu apdrošinātāju. Viņi var palīdzēt jums atrast plānu, kas jums derēs. Parasti limitu samazināšana katru mēnesi ietekmēs jūsu likmes tikai par dažiem dolāriem, tāpēc tam vajadzētu būt jūsu pēdējai iespējai.
Visbeidzot, veiciet pētījumu, izlasiet auto polisi katru reizi, kad tā tiek atjaunota, jautājiet savai apdrošināšanas sabiedrībai, ja kaut ko nesaprotat, un nosedziet savus aktīvus! Jūs maksājat par segumu katru mēnesi. Pārliecinieties, ka pārklājums darbosies jums, kad jums tas būs nepieciešams!