Problēma ar bezmaksas kredītreitingiem

Pirms veikt lielu pirkumu, piemēram, automašīnu vai māju, ieteicams pārbaudīt savu kredītreitingu. Izlasiet, lai uzzinātu gudrāko veidu, kā pārbaudīt savu rezultātu.

Stīvens Dosons

Kredītreferences aģentūras

Kredītreferences aģentūrām ir dažādi veidi, kā aprēķināt kredītreitingu, pamatojoties uz jūsu kredītvēsturi, kāda informācija aizdevējiem ir par jums un citu personisko informāciju (piemēram, ja esat vēlēšanu reģistrā), lai jūs varētu iegūt atšķirīgu punktu skaitu atkarībā no tā, kura aģentūra, ar kuru sazināties. Kredītreitingos ir neatbilstības, jo ne visi aizdevēji sniegs informāciju visām kredītreitinga aģentūrām. ASV ir trīs kredītreitingu aģentūras: Experian, Equifax un TransUnion. Saskaņā ar likumu šīm aģentūrām ir jāpiedāvā viena bezmaksas kredītatskaites kopija gadā. Šis fakts, iespējams, nav vispārzināms, jo kredītreitingu aģentūras mēdz reklamēt galvenokārt ikmēneša maksu. Lai iegūtu bezmaksas kredīta pārskatu, jums jāpiesakās, izmantojot gada kredīta pārskatu (tomēršī vietne nenodrošinās jūsu kredītreitingu).

Lielbritānijā darbojas arī trīs kredītreitinga aģentūras: Experian, Equifax un CallCredit. Jums būs jāmaksā 2 sterliņu mārciņas, lai iegūtu likumā noteikto kredīta pārskatu no jebkuras no šīm aģentūrām.

Ja jūs maksājat, lai piekļūtu savam kredītreitingam un kredīta pārskatam, izmantojot trešo personu, piemēram, aizdevēju, tas tiks parādīts kā stingra izmeklēšana par jūsu kredīta ziņojumu, kas var negatīvi ietekmēt jūsu kredītreitingu. Dažās vietnēs, kas piedāvā bezmaksas kredīta pārskatus, profila izveidei tiks prasīta arī jūsu kredītkartes informācija. Viņi darbojas sākotnējā bezmaksas izmēģinājuma kārtībā, pēc kura jums ir jāmaksā ikmēneša maksa, lai turpinātu piekļūt jūsu kredītatskaitēm.

Jūsu finanšu pārbaude

Kāda ir labākā vietne, lai iegūtu bezmaksas kredīta pārskatu?

Ja atrodaties ASV, jebkura no trim kredītreitinga aģentūrām jums katru gadu sniegs vienu bezmaksas kredītatskaiti. Lielbritānijā jums faktiski labāk maksāt nelielu 2 mārciņu maksu, lai ietaupītu grūtības reģistrēties bezmaksas kredītatskaites vietnēs. Lai atbildētu uz šo jautājumu, nav nevienas konkrētas vietnes, kas būtu labāka par citām.

Katrā bezmaksas kredītatskaites vietnē ir problēmas

Jūsu kredītreitings dažādās aģentūrās var atšķirties, jo katrs uzņēmums aprēķina rezultātu atšķirīgi, izmantojot patentētus algoritmus un piekļūstot dažādiem datiem. Dažreiz aģentūra var nesaņemt tādus pašus datus kā cita aģentūra, vai arī var būt kavēšanās.

Kredītreitinga aprēķini var mainīties arī laika gaitā: piemēram, Equifax, Experian un TransUnion ir uzlabojuši pārskatus, lai nodrošinātu, ka tie tiek parādīti, kad esat nomaksājis, un izslēdziet vecos parādus, kas vairs nav aktuāli.

Galvenais ir izprast savu pašreizējo kredītpozīciju un, ja nepieciešams, darīt visu iespējamo, lai to uzlabotu. Ideāls kredītreitings ir gandrīz neiespējams, un jūsu iepriekšējā vēsture, iespējams, negarantēs piekļuvi kredītam nākotnē. Vienmēr pārliecinieties, ka esat izlabojis visas kļūdas savā pārskatā, lai palielinātu iespējas palielināt savu kredītreitingu.

Experian

Experian piedāvā bezmaksas kredītatskaiti ASV, kas katru mēnesi tiek atsvaidzināta. Nav nepieciešams norādīt kredītkartes datus. Šis pakalpojums neietver piekļuvi jūsu kredītreitingam.

Experian dod jums bezmaksas piekļuvi jūsu kredītreitingam, bet ne kredītkartei Lielbritānijā (par kredītatskaiti maksājat 2 GBP). Experian's CreditExpert pakalpojums dod jums piekļuvi jūsu kredītreitingam un kredīta pārskatam par £ 14,99 mēnesī pēc sākotnējās 30 dienu bezmaksas izmēģinājuma versijas.

Kredīta sezams

Cilvēki, kuri ir izmēģinājuši Credit Sesame, pēc tiešsaistes atsauksmēm nebija pilnīgi apmierināti. Galvenā sūdzība ir mārketinga e-pasta ziņojumu daudzums, ko viņi saņem no uzņēmuma, un finanšu produkti, kurus uzņēmums iesaka. Citas sūdzības ietver nespēja piekļūt savam profilam vai problēmas ar dalības atcelšanu. Uzņēmums piedāvā padomus, kā uzlabot jūsu kredītreitingu, tomēr daži klienti ir ziņojuši, ka nav apmierināti ar šo pakalpojumu. Credit Sesame saņem nodošanas maksu katru reizi, kad reģistrējaties jaunai kredītkartei vai citam finanšu produktam.

Premium konta mērķis ir sniegt konkrētus padomus par kredītreitinga uzlabošanu un maksā 19,95 USD.

Kredītkarma

Credit Karma ir bezmaksas pakalpojums, kas nodrošina piekļuvi jūsu kredītkartei (un rezultātam) ar divām patēriņa kredītu atsauces aģentūrām - TransUnion un Equifax. Atšķirībā no citām vietnēm sākotnējo bezmaksas izmēģinājumu nav, taču pakalpojums ir pieejams visu mūžu, nereģistrējot kredītkartes datus. Pārskati tiešsaistē ir vidēji labāki nekā citas bezmaksas kredītatskaites vietnes, tomēr izplatītākās sūdzības ir klientu saņemto reklāmas e-pastu skaits, fakts, ka kredītreitingi dažkārt var būt neprecīzi un ka augstākās klases pakalpojumi, piemēram, kuri aizdevēji ir skatījuši jūsu ziņojumu un tīmekļa brīdinājumus, var būt dārgi. Starp augstākajiem piedāvātajiem pakalpojumiem ir nodokļu deklarēšana un hipotēkas atkārtota apspriešana. Uzņēmums pelna naudu no svina ģenerēšanas, salīdzinot patērētājus ar aizdevējiem.

Pārvaldīt naudu

Clearscore

Clearscore nav kredītreitinga aģentūra, taču tā var bez maksas piekļūt jūsu Equifax kredītreitingam un kredītatskaitei. Clearscore pelna naudu, iesakot patērētājiem finanšu produktus.

Equifax

Equifax piedāvā bezmaksas kredītatskaiti (ASV un Lielbritānijā). ASV Equifax iekasē 15,95 USD, lai piekļūtu jūsu kredītreitingam un kredīta pārskatam. Lielbritānijā Equifax iekasē 7,95 mārciņas mēnesī par kredīta pārskatu un rezultātu pēc sākotnējās 30 dienu bezmaksas izmēģinājuma versijas.

Gada kredītatskaite

Jau 2008. gadā Forbes ieteica Gada kredītatskaiti, lai piekļūtu trīs ASV kredītreitinga aģentūru bezmaksas kredītatskaitei. Gada kredīta pārskata bezmaksas pakalpojums neietver kredītreitinga iegūšanu. Viens no tāda pakalpojuma kā Gada kredītatskaite trūkumiem ir tas, ka jūsu informācija tiek nodota trešajām personām, kas piedāvā kredītus un apdrošināšanu, tāpēc jums jālūdz patērētāju kredītreģistrācijas uzņēmumiem izdzēst jūsu datus no viņu adresātu saraksta. Tiešsaistes atsauksmes nav pārāk pozitīvas, un daudzi lietotāji sūdzas, ka veids, kā vietne iegūst informāciju, ir vecmodīga (jums ir jānosūta personu apliecinoši dokumenti pa pastu, un tāpēc jūs, visticamāk, kļūsiet par identitātes zādzību mērķi).

Mezglot

Noddle ir CallCredit uzņēmums, kas piedāvā bezmaksas kredītatskaites iespēju. Pārskats ir diezgan vienkāršs, sniedzot jums punktu skaitu un salīdzinot to ar vidējo rādītāju valstī. Tajā ir uzskaitīti arī jūsu kreditori un tas, vai esat ar viņiem parādā. Tomēr tajā var nebūt visu jūsu parādu. Tīmekļa vietne pelna naudu no komisijām, kuras iesaka finanšu produktus, un sniedzot padomus, kā uzlabot savu kredītreitingu. Īpaši pēdējais tiek piedāvāts ar trim augstākās klases pakalpojumu piedāvājumiem ar nosaukumu Noddle Improve (30 mārciņas gadā), Web Watch (20 mārciņas gadā) un Noddle Alerts (20 mārciņas gadā). Jūs varat saņemt šos augstākās kvalitātes pakalpojumus bez maksas, ja esat Aqua kredītkaršu klients (tomēr Aqua kredītkartēm ir augstas procentu likmes par 34.9% GPL). Aqua kartes ir īpaši paredzētas cilvēkiem ar sliktu kredītreitingu, lai palīdzētu viņiem veidot / uzlabot kredītus.

Ja jums ir problēmas ar kredīta iegūšanu, ir vilinoši pievilināties Noddle piedāvājumos, kas redzami vietnē, lai atvērtu jaunas kredītlīnijas. Šie kredītprodukti mēdz būt ļoti dārgi, un jūs galu galā pazemināsiet savu kredītreitingu.

Galvenā vietnes, piemēram, Noddle, izmantošanas priekšrocība ir iespēja pārbaudīt, vai jūsu kredītvēsturē nav kļūdu, kuras jums jālabo. To var izdarīt bez maksas un diezgan vienkārši.

Vēl viens faktors, kuru jūs varētu vēlēties apsvērt, ir tas, ka vietne mēdz bieži nedarboties, tāpēc jūs nevarat pieteikties, lai piekļūtu savam profilam.

Freecreditreport.com

Ir nepieciešams tikai ātri apskatīt Freecreditreport.com atsauksmes, lai uzzinātu, ka labāk ir izvairīties no šīs vietnes. Galvenās sūdzības ir par viņu kredītu uzraudzības dienestu, kura cena laika gaitā ir nepārtraukti pieaugusi, un slēptās maksas, kas saistītas ar dalību. Lai reģistrētos bezmaksas pārskatam, jums jānorāda sava kredītkartes informācija, un, ja neatceļat dalību, no jums tiks iekasēta mēneša maksa. Lietotāji, kas ir atstājuši negatīvas atsauksmes par uzņēmumu, minēja, ka dalību ir ļoti grūti atcelt, un viņiem ir jāmaksā. Turklāt, lai piekļūtu vienai kredītatskaitei, jums joprojām būs jāmaksā 1 USD par septiņu dienu izmēģinājumu, tāpēc tehniski pakalpojums nav bezmaksas. Lai piekļūtu trim kredīta pārskatiem un kredītreitingam, jums jāmaksā 39,95 USD.

TransUnion

TranSunion ir ASV kredītreitingu aģentūra. Tas piedāvā vienu bezmaksas kredītatskaiti gadā. Lai iegūtu kredītreitingu, jums jāmaksā 9,95 USD. Kredītatskaites cena ir mainīga un atkarīga no tā, kurā ASV štatā jūs dzīvojat.

Secinājumi

Vai ir vērts reģistrēties bezmaksas kredītatskaitei un kredītreitingam? Izlasot pārskatus un komentārus tiešsaistes forumos, galvenais jautājums, ko cilvēki ir uzsvēruši attiecībā uz bezmaksas kredītatskaites vietnēm, ir viņu apgrūtinājumu apjoms. Sākot ar surogātpasta vēstulēm un beidzot ar slēptām maksām, šķiet, ka lielākā daļa šo vietņu nav jūsu laika vērts.

Ja jūs dzīvojat ASV, jūs varat bez maksas saņemt vienu kredītatskaiti gadā, turpretī Lielbritānijā jums būs jāmaksā neliela maksa. Lielākā daļa cilvēku katru gadu nepērk lielus biļetes, tāpēc pastāvīga piekļuve kredīta pārskatam nebūtu nepieciešama. Jums tikai reizi gadā jāpārbauda kredītvēsture, lai meklētu neprecīzu informāciju un novērstu kļūdas. Vissvarīgākās lietas, kas jādara, ir laika gaitā nomaksāt parādus un slēgt visas liekās kredītlīnijas, jo tās, iespējams, negatīvi ietekmēs jūsu kredītreitingu (ja tie ir samērā kredītkonti, kā arī labi pārvaldīti vecie konti tiek ieskaitīti jūsu kredītreitingā)..

Jautājumi un atbildes

Jautājums: Kāpēc aizdevumu kompānijas ņem rezultātu no FICO? Kāpēc tas atšķiras no TransUnion? Mans TransUnion rezultāts ir pietiekami augsts kredītam, bet ar FICO tas ir zemāks.

Atbilde: Cik es saprotu, katra aģentūra izmanto atšķirīgu metodi, lai aprēķinātu kredītreitingus. Ir vērts runāt ar neatkarīgu finanšu konsultantu, ja plānojat svarīgu pirkumu.