Kredītkaršu plusi un mīnusi

Plusi un mīnusi kredītkartēm. Kredītkarte ir ātra un ērta metode produktu un pakalpojumu iegādei, taču arī tām ir negatīvās puses. Piemēram, augstas procentu likmes un parāda jautājumi dažiem lietotājiem var radīt problēmas.

Publiskā domēna attēls, izmantojot Pixabay

Šajā rakstā apskatīts:

• Kas ir kredītkarte?
• Kā tiek izmantotas kredītkartes
• Kredītkaršu izmantošanas plusi
• Kredītkaršu izmantošanas mīnusi
• Kā samazināt kredītkaršu parādu
• Kā tiek aprēķināti kredītreitingi

Kas ir kredītkarte?

Kredītkarte ir maza plastikāta karte, kas ļauj tās īpašniekam faktiski iegādāties preces vai pakalpojumus, vienlaikus par tiem nemaksājot, ar sapratni, ka vēlāk viņi maksājumus kartes izsniedzējam veiks. Karte faktiski ļauj lietotājam būt ar nepārtrauktu parādu.

Lai nopelnītu naudu, kartes izsniedzējs parasti iekasē kartes īpašniekam pakalpojumu un pieskaita procentus par visiem parādiem, kas uzkrājušies kartē. Procentu likmes parasti ir salīdzinoši augstas, taču tās ir atkarīgas no vairākiem faktoriem, tostarp no turētāja kredītreitinga.

Kredītkartes var būt noderīgs rīks, ja tās tiek lietotas labi, taču sliktas lietošanas gadījumā tās var radīt nopietnas problēmas. Tie ir ērti, ja jāmaksā par pārtikas precēm, gāzi, rēķiniem par mājsaimniecību, restorānu rēķiniem un izklaidēm.

Publiskā domēna attēls, izmantojot Pixabay

Kā tiek izmantotas kredītkartes?

Kredītkartes cilvēki parasti izmanto, lai apmaksātu tādas lietas kā benzīns, pārtikas preces, restorānu maltītes, komunālie maksājumi, kā arī zobārstniecības un medicīnas izmaksas, kā arī produktu un pakalpojumu pirkšana tiešsaistē un pa tālruni.

Kredītkarte var būt ļoti ērts un noderīgs rīks, ja to lieto labi, taču, ja to lieto slikti, kartes radītos parādus var būt grūti kontrolēt, dažreiz turot lietotāju ilgtermiņa parādos vai veicinot lietotāja nopietnas finansiālas problēmas..

Zemāk ir galvenie kredītkaršu plusi un mīnusi.

Kredītkaršu plusi

Lielākā daļa kredītkaršu priekšrocību ir saistītas ar to ērtību.

1. Tie ir ērts veids, kā piekļūt līdzekļiem, un, ja jūs pilnībā un precīzi nomaksājat savu parādu, process jums bieži nemaksā neko.

2. Kredītkartes ir noderīgs rīks, lai iegādātos lietas pa tālruni vai internetā. Piemēram, iepriekš rezervēt viesnīcas numuru ir daudz vienkāršāk.

3. Tirgotāji tos plaši pieņem, un viņiem dažreiz ir aizdomas par citām maksājuma metodēm, piemēram, čekiem.

4. Kredītkartes ir daudz vieglāk pārnēsāt nekā naudu vai čeku grāmatiņas.

5. To izmantošana var būt labs veids, kā veidot kredītvēsturi, sniedzot jums iespējas ņemt kredītus vai hipotēkas.

6. Kredītkartes var būt ērts un salīdzinoši lēts maksāšanas veids par precēm un pakalpojumiem, ceļojot uz ārzemēm.

7. Parāds ir normāla mūsdienu dzīves un kultūras sastāvdaļa, un kredītkartes to atspoguļo. Daudzi cilvēki nebūtu bez viena, jo viņi var ļaut jums iziet īslaicīgus liesos periodus vai izmantot pārdošanas priekšrocības.

8. Daudzi automātiskie norēķinu automāti pieņem tikai kredītkartes vai debetkartes, nevis skaidru naudu. Piemēram, maksājot par gāzi degvielas uzpildes stacijā.

9. Dažiem cilvēkiem ir vieglāk izsekot savām finansēm, izmantojot kartes, nevis skaidru naudu, it īpaši tagad, kad bankas un finanšu kompānijas parasti piedāvā tālruņu lietotnes.

10. Punkti un naudas atmaksa, kas iegūta, izmantojot kredītkarti, laika gaitā var būt noderīga.

Kredītkaršu mīnusi

1. Kredītkaršu procentu likmes parasti ir pārmērīgi augstas. Parasti tie ir daudz dārgāki naudas aizņemšanās veidi, ja salīdzina tos ar citām metodēm, piemēram, personīgā aizdevuma ņemšanu.

2. Tāpat kā ar visām elektroniskajām norēķinu metodēm, arī jūsu karti var izmantot negodīgu cilvēku apkrāpšanai vai to var izmantot kā identitātes zādzību rīku.

3. Kredītkaršu lietotāji var viegli iekrist parādos, pastāvīgi paplašinot savus parādus, parasti tērējot pāri saviem līdzekļiem. Kritiskas finansiālas problēmas var rasties, sasniedzot kredītlimitus, vai pēkšņi samazinoties ienākumiem, piemēram, zaudējot darbu, saslimstot vai šķiroties. Šīs problēmas var saasināt tas, ka lietotājiem ir vairākas kredītkartes.

4. "Darījumi", kas iegūti, tos izmantojot, bieži vien nav tik lieli, ja vienādojumā tiek pievienoti tādi maksājumi kā procentu maksājumi.

5. Lai arī kredītkartes neapšaubāmi ir ērtas, dažos gadījumos tās ir pārāk vienkāršas. Tas, ka tos bieži ir viegli iegūt un izmantot, nozīmē, ka lietotāji bieži neizpēta visas viņu iespējas - piemēram, kredīta ņemšana varētu būt lētāka un piemērotāka. Lietošanas ērtībai var būt arī negatīvas finansiālas sekas cilvēkiem, kuriem ir problēmas ar impulsīvu uzvedību.

6. Visu parādu uzskaite var kļūt par galveno problēmu, īpaši, ja jums ir vairākas kartes. Trīs kartes nozīmē trīs izrakstu un maksājumu termiņu partijas, kas jāizskata katru mēnesi.

7. Kredītkartes ir noderīgas kredītreitinga uzlabošanai tikai tad, ja visi veiktie maksājumi ir pietiekami lieli un samaksāti laikā. Ja maksājumi netiek uzturēti, lietotāja kredītreitings strauji pazeminās, radot visādas papildu problēmas.

Kā nomaksāt kredītkaršu parādu

Kredītkartes parāda dzēšana, it īpaši, ja jūs žonglējat ar vairākām kartēm, var būt mulsinošs un grūts uzdevums. Tālāk sniegtie padomi un stratēģijas palīdzēs jums pārvaldīt un samazināt savu parādu, nesabojājot jūsu kredītreitingu.

Ja iespējams, vienmēr maksājiet vairāk nekā minimums

Jums jāorganizē savas finanses tā, lai katru mēnesi tiktu segti vismaz minimālie rādītāji. Ja jūs to nedarīsit, jūs sāksit saņemt nokavējuma naudas, tās var ātri uzkrāt un samazināt jūsu kredītreitingu. Tomēr, samaksājot tikai minimālo, tas nozīmē, ka būs vajadzīgs ilgs laiks, lai nomaksātu atlikumu. Bankas nopelna naudu no procentiem, ko tās pieskaita par katru samaksas periodu, tāpēc, jo ilgāk jums jāmaksā, jo vairāk naudas viņi nopelna.

Atmaksājiet karti ar viszemāko atlikumu

Darbs ar parādu bieži ir prioritāte. Viena pieeja ietver mērķi vispirms nomaksāt karti ar vismazāko atlikumu. Kad tas ir atmaksājies, cerams, ka ātri, jūs varat pāriet uz karti ar nākamo zemāko atlikumu utt. Jūs galu galā varēsiet veikt arvien lielākus maksājumus, bet motivācija rodas no veikuma sajūtas, pakāpeniski maksājot atlikumus pa vienam.

Atmaksājiet karti ar visaugstāko GPL

Vēl viena pieeja ir vispirms risināt karti ar visaugstāko GPL un noteikt tā prioritāti. Pamatojums ir tāds, ka tas ir visrentablākais, jo vispirms jums ir darīšana ar procentiem ar augstu procentu likmi.

Konsolidējiet savus parādus vienā kartē vai aizdevumā

Parādu vienkāršošana var padarīt dzīvi daudz vieglāku, vienu parādu ir vieglāk izsekot, jums ir jāmaksā tikai viens maksājums mēnesī, un jūs varat automatizēt maksājumu, ja vēlaties, lai jūs to neaizmirstu.

Jūsu divas galvenās iespējas ir saņemt 0% atlikuma pārskaitījuma kredītkarti vai personīgā aizdevuma ņemšana.

• Pieteikšanās citai kredītkartei, kad jūs vēlaties atbrīvoties no kredītkaršu parāda, var šķist pretrunīgi, taču 0% atlikuma pārskaitījuma kartes var laika gaitā ietaupīt naudu. Ideālā gadījumā jums ir nepieciešama jauna karte, kas piedāvā ievērojamu 0% iepazīšanās periodu, vēlams 15 līdz 18 mēnešus. Jūs pārskaitāt visu neapmaksāto kredītkartes parādu uz šo vienu kontu. Katru mēnesi jums būs viens vienkāršs maksājums, un jūs nemaksāsit procentus.
• Fiksētas likmes personīgā aizdevuma ņemšanas priekšrocība, lai nomaksātu parādu, ir tā, ka, lai arī jūs joprojām maksājat procentus, aizdevumu likmes parasti ir ievērojami zemākas nekā kredītkartes. Tas nozīmē, ka laika gaitā jūs ietaupīsit naudu, un jums jāspēj ātrāk dzēst savu parādu.

Kā tiek aprēķināti kredītreitingi

Lai aprēķinātu kredītreitingus, FICO ņem vērā sniegumu sešās kategorijās: kredītkartes izmantošana, maksājumu vēsture, pazemojošas piezīmes, kredīta vecums, kontu kopskaits un stingras izmeklēšanas.

1. Kredītkartes izmantošana (liela ietekme)

Tas ir tas, cik lielu kredītu jūs izmantojat, salīdzinot ar kopējo limitu. Ideālā gadījumā tas nekad nedrīkst pārsniegt 30%. Piemēram, ja jūsu kopējais pieejamais kredīts ir 10 000 USD, mēģiniet nepārsniegt 3000 USD.

2. Maksājumu vēsture (liela ietekme)

Laicīgi veikto maksājumu procentuālā daļa ietekmē jūsu kredītreitingu. Jums vienmēr jācenšas nomaksāt vismaz minimālos ikmēneša maksājumus; pretējā gadījumā jūs riskējat ar papildu maksu un kredītreitinga samazināšanos.

3. Atbildes piezīmes (liela ietekme)

Tie var ietvert bankrotus, nodokļu aizturēšanu, iekasēšanu vai civiltiesiskus spriedumus par jūsu ziņojumiem. Pats par sevi saprotams, ka nevēlaties nevienu no šiem negatīvajiem.

4. Kredīta vecums (vidēja ietekme)

Jūsu atvērto kontu vidējais vecums vidēji ietekmē jūsu kredītreitingu. Vecās kredītkartes anulēšana vai jaunas kredītlīnijas atvēršana to ietekmēs.

5. Kopējie konti (maza ietekme)

Jūsu kopējais atvērto un slēgto kontu skaits ietekmē jūsu kredītreitingu. Aizdevējiem parasti patīk redzēt dažādus kontus atbildīgi.

6. Grūti jautājumi (maza ietekme)

To reižu skaits, kad esat pieteicies kredītam. Tie var palikt jūsu pārskatā līdz diviem gadiem, taču laika gaitā to ietekme parasti izzūd.

Kredītkaršu drošība gadu gaitā ir uzlabojusies. Jaunākās kartēs parasti ir iekļauta mikroshēmu un piespraudīšu tehnoloģija, samazinot noziedznieku iespējas veikt krāpnieciskus darījumus ar nozagtām vai kopētām kartēm.

Publiskā domēna attēls, izmantojot Pixabay

© 2014 Pols Gudmens