Sešas lietas, kas jums jāzina par ieguldījumiem

Viena lieta, kurai mūsdienu investoram nekad netrūkst, ir informācija. Mēs tiekam bombardēti ar datiem no visām pusēm: akciju cenām, peļņas pārskatiem, ekonomikas prognozēm, valstu statistiku.

Daudz tas var būt noderīgs. Daži sīkstie tirgotāji var nopelnīt, sērfojot šajā informācijas cunami. Bet daudziem no mums tas ir milzīgs. Mums ir tik daudz datu, ka mēs nevaram saprast, kas notiek. Racionāli ieguldīt ir pietiekami grūti, nepadarot to grūtāku mums pašiem.

Vienīgais veids, kā regulāri neprofesionāls investors var tikt galā, ir koncentrēties uz galvenajām lietām, kas jums jāsaprot par jebkuru ieguldījumu aktīvu. Šeit ir mans saraksts ar jautājumiem, kas jāuzdod sev par aktīviem jūsu portfelī.

Ieguldot, vienkāršs bieži nozīmē labāku.

Images_of_Money (izmantojot Flickr)

1. Kā ieguldījums pelna naudu?

Es to domāju visvienkāršākajā nozīmē. Par ko esat samaksājis un ko sagaidāt par atlīdzību?

Vai esat iegādājies daļu no biznesa, lai saņemtu daļu no nākotnes peļņas? (Kas notiek, pērkot akciju.)

Vai esat aizdevis naudu uzņēmumam vai finanšu uzņēmumam, kurš to ieguldīs, lai nopelnītu naudu un atmaksātu jums ar procentiem? (Tas notiek, pērkot korporatīvās vai valsts obligācijas vai iemaksājot naudu depozītā.)

Vai esat kaut ko iegādājies, cerot, ka tā vērtība pieaugs, lai varētu to pārdot par peļņu? (Tas notiek, ja jūs ieguldāt zeltā vai citās precēs.)

Jums tas arī jāsaprot par konkrētajiem ieguldījumiem. Piemēram, ja jūs pērkat uzņēmuma akcijas, kā šis uzņēmums pelna savu naudu? Vai arī, ja jūs pērkat fondu, kas iegulda plašā akciju indeksā, kādos tirgos un ekonomikā šie uzņēmumi ir kopīgi ieguldīti un kurus ietekmē.

To izprotot, varēsit saprātīgi analizēt savus ieguldījumus, to riskus un to, kā tos varētu ietekmēt izmaiņas plašākā ekonomikā.

Jūs varētu arī vēlēties izprast dažādos faktorus, kas izskaidro ieguldījumu atdevi.

Izprotiet savu investīciju negatīvās puses.

Haidneks (caur Flickr)

2. Ko jūs varētu zaudēt?

Nevienam nepatīk domāt par viņu investīciju negatīvajām pusēm, taču izpratne par to, kas tieši viņi ir, ir patiešām svarīgs instruments, lai pārvaldītu jūsu portfeli un nodrošinātu, ka jūs galu galā pilnībā neizputējat.

Veicot dažus ieguldījumus, jūsu kapitāls ir apdraudēts - ja jūs pērkat uzņēmuma akcijas, kas pēc tam pazūd, jūs atgūsiet maz vai neko. Līdzīgi kā ar korporatīvajām obligācijām, ja emitents nepilda saistības, jūs, iespējams, neatgūsiet tik daudz, cik esat ieguldījis.

No otras puses, noguldījumu konti parasti aizsargā jūsu kapitālu - galvenais risks ir zaudēt lielāku atdevi no daudz aizraujošākiem aktīviem. Pat tad pastāv risks, ka banka vai cita iestāde izputēs un nespēs jums atdot savu naudu, kad to pieprasīsit, taču daudzās valstīs ir valdības vai finanšu nozares pārvaldītas kompensācijas shēmas, kas maksātu atmaksājiet visu vai daļu no jūsu naudas.

Ir vērts saprast, kā darbojas šīs kompensācijas shēmas. Piemēram, kompensācijas katrai bankai var būt ierobežojums, kas varētu nozīmēt, ka ir vērts sadalīt naudu starp dažām dažādām bankām, lai tikai būtu pārliecība.

Neaizmirstiet arī par inflācijas sekām. Pat ja jūs atgūsiet tādu pašu naudas summu, kādu gaidījāt, ja iknedēļas veikalā tā nenonāks tik tālu, kā jūs gaidījāt, jūs joprojām zaudējat.

3. Kā ieguldījums atmaksājas?

Kopumā ir divi veidi, kā jūs gūstat ieguldījumu ieguldījumu atdevi - ienākumi un kapitāla pieaugums (pazīstams arī kā izaugsme). Atšķirība starp abiem ne vienmēr ir acīmredzama, bet varbūt viens vienkāršs veids, kā to iedomāties, ir šāds: ienākumi ir nauda, ​​ko jums maksā cilvēki, ar kuriem kopā esat ieguldījuši, kapitāla pieaugums ir tas, ko jūs saņemat, pārdodot daļu vai visu ieguldīto iekšā.

Piemēram, ja jums pieder uzņēmuma daļa, dividendes, kuras viņi jums maksā, ir ienākumi. Jebkurš peļņa (vai zaudējumi), ko gūstat, pārdodot akciju, ir kapitāla pieaugums. Abi ir saistīti ar uzņēmuma darbību, lai gan dividendes ir uzņēmumu kontrolē (pieņemot, ka viņiem ir nauda, ​​lai to izmaksātu), savukārt kapitāla pieaugumu nosaka tirgus.

Daži ieguldījumi maksā tikai ienākumus un tiem nav kapitāla pieauguma, piemēram, uzkrājumu konts bankā, bet citiem ir tikai kapitāla pieaugums (vai zaudējumi) un ienākumi nav, piemēram, zelta vai citu dārgmetālu pirkšana. Citi ieguldījumi, piemēram, komercīpašums, var gūt abu veidu atdevi.

Dažāda veida ienesīgums var būt piemērots dažādiem ieguldītājiem vai ieguldītājiem dažādos dzīves posmos. Ja jūs plānojat veidot podu, kādu laiku nepieskarieties, jūs varētu dot priekšroku kapitāla pieaugumam. No otras puses, ja jums ir jādzīvo no ieguldījumiem, jūs varētu dot priekšroku ienākumiem.

Ja pazaudētu naudu, vai būtu viegli atgriezties?

Pols Falardo (caur Flickr)

4. Cik viegli ir atgūt naudu?

Tas viss ir ļoti labi, nopelnot daudz naudas ieguldījumos, bet ko darīt, ja šī nauda jums nepieciešama un nevarat to iegūt? Dažus ieguldījumus vieglāk nekā citus pārvērst gatavā skaidrā naudā - tas tehniskajā žargonā ir pazīstams kā "likviditāte".

Daži ieguldījumi jāpārdod, lai tos pārvērstu skaidrā naudā. Cik viegli tas ir atkarīgs no tā, vai ir pietiekami daudz gatavu pircēju. Dažreiz, ja jums jāpārdod steigā vai jums ir daudz ko pārdot uzreiz, jums, iespējams, būs jāpieņem zemāka cena (un līdz ar to arī zemāka atdeve).

Citiem, piemēram, dažiem depozītu kontiem, tiek piemērotas skaidras maksas vai laika ierobežojumi, pirms jūs varat atgūt savu naudu.

Parasti jūs saņemat lielāku atdevi, ja esat gatavs pieņemt mazāku likviditāti, taču, iespējams, vēlēsities pārliecināties, vai jums ir pietiekami daudz uzkrājumu viegli pieejamā veidā, lai izvairītos no naudas zaudēšanas, ja pārāk ātri iekasējat lietas vai pirms to termiņš ir beidzies.

5. Vai atdeve, ko jūs sagaidāt, būs vērts, lai to iegūtu?

Vispārīgi runājot, ieguldot, ja vēlaties lielāku peļņu, jums ir jāuzņemas lielāks risks ar savu naudu, un, ja vēlaties samazināt riskus, jums jāpieņem mazāka atdeve.

Citiem vārdiem sakot, nav tādas lietas kā bezmaksas pusdienas. Tāpēc pārliecinieties, ka nopērkamās pusdienas ir tās, kuras ēdat ar prieku - un ka jūs iztērējat izdevīgi. Jums jābūt uzmanīgam, aplūkojot savus aktīvus, lai pārliecinātos, ka saņemat pilnu atlīdzību par riskiem, kurus uzņematies. Un pārliecinieties, ka esat apmierināts ar riskiem, kurus uzņematies (skat., Piemēram, iepriekš 2. jautājumu).

6. Vai tas atbilst jūsu vajadzībām?

Tas ir izšķirošais jautājums. Pārējie jautājumi ir noderīgi tikai tāpēc, ka tie palīdz jums uz to atbildēt. Kad esat pietiekami sapratis par to, kā darbojas jūsu investīcijas, un iespējamiem to scenārijiem, varat to izmantot, lai izlemtu, vai tie darbojas jūsu un jūsu prasību labā šajā dzīves posmā.

Ir daži posmi, kad jums var būt nepieciešama stabilitāte un drošība. Citreiz jūs varētu atļauties uzņemt dažus trāpījumus apmaiņā pret labāku ilgtermiņa izaugsmi. Daži cilvēki dod priekšroku riskam un lielai uzvarai (vai zaudēšanai). Citi dod priekšroku lēnām un vienmērīgi, pat ja tas nozīmē, ka tiek zaudētas dažas iespējas.

Atbildes uz šiem jautājumiem ir atkarīgas no jums un jūsu apstākļiem, taču, ja sapratīsit, kā darbojas jūsu investīcijas, jums būs daudz lielākas iespējas uzzināt, kā viņi strādās jūsu labā.