Satura rādītājs:
Kad ārsts man teica, ka es nevaru atgriezties darbā, es priecājos, ka dažus gadus iepriekš esmu pieņēmis lēmumu iegādāties darba devēja ilgtermiņa invaliditātes (LTD) apdrošināšanu. Es domāju, ka esmu uzstādīts - kūka. Tomēr tas nebija tik vienkārši, kā es domāju.
Pirmkārt, jums ir jāsaprot, ka jūsu LTD pārvadātājs darbojas, lai nopelnītu naudu. Tas, ko viņi patiešām vēlētos darīt, ir iekasēt prēmijas un nekad neizmaksāt pabalstus. Protams, viņi nevarētu to izdarīt tik ilgi un palikt biznesā. No vienas puses, viņi saskartos ar gazillion tiesas prāvām. Tātad viņi maksā, bet lielākā daļa cilvēku ļoti izvēlas, kuri klienti saņem invaliditātes pabalstus.
Viņi vēlas pierādījumus. Viņi neņems tikai vārdu par jūsu invaliditāti. Jūs nevarat vienkārši teikt: “Es vairs nevaru strādāt. Es sāpināju. ” Tas to negriezīs. Viņi vēlas rentgenstarus, MRI, datortomogrāfiju, asins analīzes - tādas lietas. Diemžēl ne visus traucējošos apstākļus var pierādīt ar šādiem testiem. Piemēram, dažas muguras kaites, locītavu sāpes, fibromialģiju un hroniskas sāpes nevar identificēt, izmantojot tradicionālos testus. Daži emocionālie un garīgie apstākļi ietilpst vienā kategorijā. Šeit spēlē jūsu ārsti.
Izmantosim kā piemēru fibromialģiju. Neatkarīgi no tā, cik daudz jūs sāpat, šo stāvokli nevar pierādīt ar asins analīzi vai rentgena staru. Lielākā daļa ģimenes ārstu par to faktiski zina maz, tāpēc jums jāapmeklē reimatologs, kurš specializējas fibromialģijā. Viņa vārdam un atklājumiem apdrošināšanas sabiedrībā būs daudz lielāka nozīme nekā ģimenes ārsta teiktajam. Ja jūsu invaliditāti izraisa kaut kas līdzīgs panikas traucējumiem vai klīniskai depresijai, jums jāapmeklē kāds, kas specializējas šajā jomā. Iegūt attēlu?
Regulāri apmeklējiet ārstu. Pārliecinieties, ka viņš visu dokumentē. Ja viņš jums saka, ka jūsu MRI parāda plašu nervu bojājumu, lieciet viņam to pierakstīt. LTD cilvēki negrasās lasīt jūsu MRI, un pēc viņu domām, ja tas nav pierakstīts, tas nenotika. Katru reizi, kad apmeklējat ārsta kabinetu, neatliekamās palīdzības numuru, chiropractor, fizioterapeitus, akupunktūru, klīniku, psihologu, psihiatru, konsultantu vai masāžas terapeitu, lūdziet visu piezīmju un testu kopijas. Paņemiet tos mājās un izveidojiet sev vēl vienu kopiju. Vienu visu komplektu glabājiet lielā aploksnē, bet otru kopiju - kaut kur citur. Glabājiet vienu no kopiju komplektiem pie sava tālruņa, lai informācija būtu viegli pieejama, kad jūsu LTD pārstāvis zvana ar jautājumiem.
Nosūtiet visu pa faksu savam ilgtermiņa invalīdu uzņēmumam UN nosūtiet kopiju kopu pa ierakstītu pastu. Viņi pieprasīs kopijas no jūsu ārsta, bet, pēc manas pieredzes, dažu ārstu biroji to nosūtīšanu gaida. Dažreiz LTD pārvadātājs saka, ka viņi nekad netika sūtīti, kaut arī ārsts apliecina, ka viņi bija.
Ja ārsts atbalsta jūsu prasību, viņš, visticamāk, būs gatavs uzrakstīt stāstījumu par jūsu ilgtermiņa invaliditātes uzņēmumu un sociālo nodrošinājumu. Lielākā daļa ārstu par to maksā papildus, taču tā ir cenas vērts.
Veiciet uzskaiti par visām lietotajām zālēm un to, cik daudz katru mēnesi tām iztērējat. Tie ietver recepšu medikamentus un bezrecepšu medikamentus. Pārliecinieties, ka dokumentējat arī visas zāļu blakusparādības. Jūs varētu lietot zāles, kas mazina jūsu sāpes, bet izraisa tik reiboni, ka jums ir jāguļ. Vai varbūt tas tevi "izsit". Jūsu mērķis ir parādīt apdrošināšanas pārvadātājam, kāpēc jūs nevarat strādāt.
Veiciet savas slimības žurnālu un esiet konkrēts. "2. martā man tik ļoti sāpēja mugura, ka man bija jālieto 2 sāpju tabletes (norādiet zāles) un jāguļ 12 stundas gultā."
Aizpildot veidlapas savai ilgtermiņa invaliditātes apdrošināšanas kompānijai, esiet godīgi. Nepārspīlējiet savu slimību vai stāvokli. Nesaki, ka tev 24/7 ir mokošas sāpes - viņi tev neticēs. Arī esiet konkrēts. Sakot: “Es vairs nevaru pacelt galonu piena, tāpēc piens tagad jāpērk kvartos”, ir labāk, nekā teikt: “Es daudz nevaru pacelt.” Paskaidrojiet, kā jūsu invaliditāte ir mainījusi jūsu ikdienas rutīnu: "Mums bija jāpieņem kāds, kurš pievienotu invalīdu sliedes mūsu vannas istabā, viesistabā, guļamistabā…"
Paturiet prātā, ka LTD apdrošināšanas sabiedrības ļoti atšķiras, un pārstāvji pat tajā pašā uzņēmumā atšķiras. Pirmais puisis, ar kuru man bija darīšana, bija īsts dibens. Viņš skaidri pateica, ka viņiem nav nodoma apstiprināt manu prasību par ilgtermiņa invaliditāti. Viņš nedaudz mīkstināja pēc tam, kad atklāja, ka mani nebaidīs. Viņš mani apstiprināja, taču viņš sekoja lēnām. Drīz viņš pazuda. Varbūt viņu atlaida par to, ka viņš bija tik nejauks vai tik lēns? Katrā ziņā nākamais pārstāvis bija jauks, izpalīdzīgs un ļoti profesionāls. Viņa ātri sāka manas pārbaudes.
Kad būsiet apstiprināts SSDI, jūs saņemsiet ļoti lielu čeku no valdības, kurā būs iekļauti visi jūsu atalgojuma mēneši. Jums par to jāinformē savs LTD pārvadātājs. Vairumā gadījumu jūs nevarat pilnībā iegūt LTD un SSDI. Piemēram, ja jums ir LTD grupas polise ar darba devēja starpniecību, jūsu invaliditātes pabalsts tiek noteikts, pamatojoties uz procentuālo daļu no jūsu parastās algas. Pieņemsim, ka šī summa ir 2500 USD mēnesī. Jūs saņemsiet šo summu katru mēnesi, līdz tiks apstiprināts jūsu SSDI. Ja jūsu SSDI ikmēneša summa ir 2000 USD, jūsu LTD maksājumi tiks samazināti līdz 500 USD mēnesī.
Bieži notiek šādi: kad saņemat šo pirmo SSDI pārbaudi, kurā ir iekļauti vairākus mēnešus ilgie atmaksājumi, summa varētu būt pat 35 000–45 000 USD vai vairāk - atkarībā no tā, cik ilgi jums vajadzēja saņemt apstiprinājumu. Neuztraucieties - jums tas jāatmaksā savam LTD uzņēmumam. Tas ir iekļauts līgumā ar lielāko daļu ilgtermiņa invaliditātes apdrošināšanas sabiedrību. Daudzas reizes LTD uzņēmums mēģinās norēķināties ar jums. Viņi ļaus jums saglabāt visu šo naudu, ja jūs piekrītat atbrīvot viņus no turpmākām saistībām un maksājumiem. Ja jūs glabājat skaidru naudu, jūs vairs nesaņemsit maksājumus no ilgtermiņa invaliditātes prasības. Es nevaru jums šajā jautājumā ieteikt. Jums būs rūpīgi jānosver izvēle.
Ja jums ir likumīga prasība par invaliditāti, esiet neatlaidīgs un aktīvs. Nepadodies. Ja nekas cits neizdodas, nolīgt advokātu, kas specializējas prasībās par invaliditāti. Advokāts ar pieredzi invaliditātes jautājumos zinās visus darījumus ar LTD uzņēmumiem, un jums nebūs jāmaksā, ja vien jūs neuzvarēsiet. Tiesa, viņš saņems daļu no jūsu maksājuma, taču tas ir daudz labāk nekā vispār neko nesaņemt. Meklējiet tiešsaistē labākos invalīdu advokātus - ne pārāk labs advokāts par invaliditāti parasti iekasē tādu pašu summu kā lielisks advokāts, kas nodarbojas ar invaliditāti, tad kāpēc gan neizmantot vienu no labākajiem?
Visiem, kas ir nodarbināti vai pašnodarbināti, es iesaku iegādāties ilgtermiņa invaliditātes veselības apdrošināšanu. Prēmijas ir pieticīgas, un, ja jūs tās maksājat pats, saņemtie pabalsti ir beznodokļu. Ja vien jūsu darba devējs nepiedāvā labu politiku, es ļoti iesaku iepirkties salīdzinošā veidā. Laba sākums ir cenu iegūšana tiešsaistē.
par ilgtermiņa invaliditāti un sociālo drošību, noklikšķinot uz tālāk esošajām raksta saitēm.
Jautājumi un atbildes
Jautājums: Es esmu piecdesmit vienu gadu veca sieviete, un mani atlaida no darba. Pēc divām nedēļām man tika diagnosticēts anālais vēzis. Mans ārsts teica, ka nepretendē uz bezdarbnieka kompensāciju, jo manas iespējas bija lieliskas, lai iegūtu invaliditātes pabalstus. Man atteica. Vai pēc pieciem mēnešiem joprojām varu pieteikties bezdarbnieka pabalstam? A = Es esmu izmisis. Es nevaru strādāt, man nav naudas un drīz man nebūs kur dzīvot.
Atbilde: Jums vajadzētu pārsūdzēt lēmumu par invaliditāti. Ja nepieciešams, nolīgt advokātu.