Kāds ir augsts atskaitāms veselības apdrošināšanas plāns?

Augstas pašriska veselības apdrošināšanas plāni

Ja vēl neesat dzirdējis par veselības apdrošināšanas plāniem ar lielu pašrisku, visticamāk, drīz uzzināsiet par tiem ar sava darba devēja starpniecību un vairs neinteresēsieties, kas tie ir. Pieejamās aprūpes likumā, kuru Kongress pieņēma un kuru Amerikas Savienoto Valstu prezidents parakstīja 2010. gada martā, ir daudz labvēlīgu aspektu cilvēkiem, kuriem šobrīd ir vai nav veselības apdrošināšanas, piemēram, apdrošināšanas segums jau pastāvošiem apstākļiem. Tomēr valdības rīcība veselības aprūpes nozarē reti notiek bez sekām, kas gan paredzētas, gan neparedzētas privātajā sektorā; viena no tām ir bijusi augsta pašriska veselības apdrošināšanas plānu izmantošana, lai nodrošinātu darbinieku veselības aprūpes pabalstus, kad darba devēji cīnās ar pieaugošajām veselības aprūpes prēmijām.

Augstas pašriska veselības apdrošināšanas plāni

Darba devēji, lai ietaupītu naudu, arvien biežāk pievēršas veselības apdrošināšanas pašriskam plānam

Augsta atskaitāma veselības apdrošināšana un 2010. gada Likums par pieņemamu aprūpi

Pieejamās aprūpes likumam ir daudz nodomu, no kuriem primāri ir: nodrošināt, ka desmitiem miljonu papildu amerikāņu apdrošina veselības apdrošināšana, nodrošināt, lai cilvēkiem netiktu liegts segt jau pastāvošus apstākļus, un samazināt veselības aprūpes izmaksas. Kaut arī visi šie ir slavējami veselības aprūpes mērķi, tāpat kā daudzi citi, kurus man nav laika pieminēt, pirmie divi galvenie mērķi, šķiet, ir tieši pretrunā ar trešo mērķi.

Kā paplašināt pārklājumu līdz desmitiem miljonu papildu amerikāņu un aizliegt segt iepriekš pastāvošus apstākļus, vienlaikus samazinot veselības aprūpes izmaksas? Kaut kur kaut kas ir jādod, lai šīs veselības aprūpes reformas darbotos. Šķiet, ka palielinātie apdrošināšanas sabiedrību mandāti un peļņas gūšana liek tām paaugstināt medicīniskās apdrošināšanas prēmijas. Daudziem darba devējiem atbilde uz paaugstinātajām veselības aprūpes prēmijām ir bijusi piedāvāt vai pārslēgt darbiniekus uz Augsta pašriska veselības apdrošināšanas plānu, lai ietaupītu uz pieaugošajām veselības aprūpes prēmijām.

Augstas atskaitāmas veselības apdrošināšanas plāns (HDHP) ir veselības apdrošināšanas plāns, kuram ir augsts pašrisks, kas jāpiedāvā pirms tradicionālās veselības apdrošināšanas seguma piedāvāšanas. Lielais pašrisks var svārstīties no 1200 līdz 10 000 USD vai vairāk, savukārt veselības aprūpes prēmiju ietaupījums svārstās no 20% līdz 50% vai vairāk. Šāds plāns būtībā nodrošina katastrofālu medicīniskās apdrošināšanas segumu, kas attiecas uz indivīdu vai ģimeni smagas traumas vai slimības gadījumā par zemākām seguma izmaksām.

Šāda veida apdrošināšanas plāna koncepcija ir panākt, lai veselības aprūpes patērētājs būtu vairāk iesaistīts medicīniskās palīdzības izvēles laikā un veidā, jo viņiem ir lielākas finansiālās iespējas maksāt par veselības aprūpi. Ideālā gadījumā tas noved pie apdomīgākiem lēmumiem par to, kad un kā meklēt medicīnisko palīdzību, kā rezultātā tiek ietaupīti veselības aprūpes plāni, kā arī darba devējs un darbinieks, kas maksā medicīniskās apdrošināšanas prēmijas. Piemēram, ja kāds zina, ka neatliekamās medicīniskās palīdzības klīnika viņiem izmaksās daļu no tā, kas viņiem maksās, apmeklējot slimnīcas neatliekamās palīdzības numuru, viņi, visticamāk, izvēlēsies lētāko variantu, ja viņi maksā par paredzēto vizīti. gada atskaitāmā summa vēl nav izpildīta.

Kaut arī izmaksu ietaupījumus, kas saistīti ar augstu pašrisku veselības apdrošināšanas plānu, var izmērīt ar zemākām iemaksātajām prēmijām un pētījumiem, kas parādījuši, ka tad, kad cilvēkiem ir finansiāla daļa veselības aprūpē, viņi mēdz tērēt mazāk, šie plāni rada acīmredzamu jautājumu par vai viņi attur plānos iekļautos meklēt medicīnisko palīdzību profilaktiskai aprūpei un nepieciešamajai medicīniskajai ārstēšanai.

RAND Corporation pētījumā, kas publicēts American Journal of Managed Care 2011. gada marta izdevumā, tika konstatēts, ka, lai gan augsta pašriska veselības apdrošināšanas plāni faktiski samazināja plāna administratora izmaksas, jo aptvertie cilvēki meklēja mazāku medicīnisko aprūpi, tajā arī tika konstatēts, ka samazinājumi personām, uz kurām attiecas šādi veselības apdrošināšanas plāni, un ka šie plāni varētu likt cilvēkiem samazināt medicīniskos izdevumus gan par nepieciešamo, gan par nevajadzīgo medicīnisko aprūpi.

Daži darba devēji mīkstina triecienu darbiniekiem, kuriem ir augsta pašriska veselības apdrošināšanas plāni, piedāvājot apmaksāt dažas darbinieka medicīniskās izmaksas, pirms tās sasniedz augsto pašrisku. Piemēram, darba devējs varētu apmaksāt pirmos 1500 ASV dolārus medicīnisko izdevumu par plānu, no kura var atskaitīt 4000 USD. Darba devēji bieži saviem darbiniekiem piedāvā arī veselības krājkontu (HSA), kas darbiniekiem ļauj bez nodokļiem iemaksāt naudu medicīnas izdevumu kontā, izmantojot algas atskaitījumus. Daži plāni attiecas arī uz profilaktisko aprūpi ārpus augstās atskaitāmās robežas, kas ilgtermiņā potenciāli var ietaupīt medicīniskās aprūpes izmaksas, jo turpmākās medicīniskās problēmas tiek novērstas vai mazinātas.

Šķiet, ka tuvākajā nākotnē arvien vairāk cilvēkiem tiks piedāvāti augsti atskaitāmi veselības apdrošināšanas plāni, jo darba devēji cenšas valdīt pieaugošās veselības aprūpes prēmiju izmaksas, kas darba devējam bieži ir otras lielākās izmaksas pēc algām. Tiem, kas tradicionāli nav meklējuši lielu medicīnisko aprūpi, kurā bieži ietilpst veseli, jauni un vientuļi cilvēki, šāda veida veselības apdrošināšana var piedāvāt iespēju ietaupīt daudz naudas veselības aprūpes prēmijām. Vecāka gadagājuma cilvēki, cilvēki ar iepriekšēju veselības stāvokli un cilvēki ar atbalstāmām ģimenēm no savas kabatas saņems veselības aprūpes izmaksas, iestājoties augstā pašriska veselības apdrošināšanas plānā, jo liela daļa viņu medicīniskās aprūpes izmaksu ir neizbēgama.Cilvēkiem šajās situācijās būtu prātīgi izpētīt, ja viņu darba devējs piedāvā veselības krājkontu nodokļu samazināšanai, kas palīdz kompensēt daļu no papildu naudas, ko viņi tērē medicīniskai aprūpei.

Pēc šī raksta izlasīšanas jums, iespējams, joprojām ir jautājumi par augsta pašriska veselības apdrošināšanas plāniem? Ir daudz vietu, kur uzzināt vairāk informācijas par šāda veida veselības plāniem, sākot no valdības pārvaldītām vietnēm un beidzot ar tiešsaistes ziņojumu un veselības apdrošināšanas analīzi. Dažiem augsta pašriska veselības apdrošināšana ir laba lieta, jo tā ļauj viņiem ietaupīt naudu uz veselības apdrošināšanas prēmijām, jo ​​viņi reti izmanto veselības apdrošināšanu, bet daudziem citiem šie augstie atskaitāmie plāni nozīmē, ka par viņiem būs jāmaksā vairāk veselības aprūpes pakalpojumi.

Augsti atskaitāmi veselības aprūpes plāni: pārskats

© 2011 Džons Coviello