Wonga sabrukums lika citiem algas dienas aizdevējiem uz uguns līniju

2018. gada augustā Wonga, vadošais algas aizdevumu aizdevējs Lielbritānijā, burtiski izsīka “wonga”. Jebkurā biznesa nozarē vadošā spēlētāja sabrukums rada lielus traucējumus un viļņus. Pēc tam, kad Wonga sāka administrēt, par sūdzību objektu kļuva citi algas dienas un īstermiņa aizdevumu aizdevēji.

Augstas izmaksas īstermiņa kredīts: tirgus

2006. gadā Apvienotajā Karalistē bija maz cilvēku, kuri paņēma algas aizdevumus. Tie bija pieejami tikai specializētās lielo ielu tirdzniecības vietās un lombardos. Tajā laikā viņi bija pazīstami kā “čekas kasieri”.

Tas darbojās tā, ka jūs izrakstījāt sev čeku par nepieciešamo summu - jūs uzreiz saņemsiet naudu skaidrā naudā. Tad čekas kaseris uzrakstīs čeku par summu, kuru esat aizņēmies, kā arī maksu, un šī pārbaude pēc tam tiks ieskaitīta nākamajā algas dienā.

Pāris gadus zvaniet uz priekšu, un miljoniem britu bija maz mini datoru, kurus viņi nēsāja sev līdzi un kurus sauc par “viedtālruņiem”. Wonga bija viena no pirmajām, kas apprecējās kopā ar jūsu kabatā esošo skaitļošanas jaudu un ļoti sarežģītu algoritmu, kas izstrādāts, lai noteiktu, cik liela varbūtība kādam atmaksāt aizņēmumu, kas aizņemts līdz 30 dienām. Lēmumu varēja pieņemt gandrīz uzreiz un stundas laikā nauda parādījās jūsu kontā.

Paaudžu paaudzēs, kas uzaugušas pirms viedtālruņa, šī bija revolūcija. Visiem pārējiem tas kļuva par jaunu un vienkāršu naudas aizņemšanās veidu. Aizdevumi bija dārgi, taču tie bija ērti kredītņēmējiem, kuriem ārkārtas situācijās vajadzēja īstermiņa skaidru naudu.

Gadiem ilgi laikraksti un ziņu vietnes bija pilnas ar stāstiem par algas dienas aizdevēju iekasēto procentu līmeni kopā ar stāstiem par to, kā viņi izturējās pret aizņēmējiem, kuri iekrita parādos.

Valdība uzskatīja, ka ir pienācis laiks pārmaiņām.

Lielās izmaiņas tirgū 2016. gadā

Lai gan visiem aizdevējiem iepriekš bija jāpiešķir Finanšu rīcības iestādes licence, no 2016. gada uzņēmumiem, kas vēlas turpināt piedāvāt algas aizdevumus, tika ieviesti jauni stingri kvalifikācijas testi.

Algas aizdevējiem tagad būtu jāievēro pieci zelta likumi:

Procentu maksimums ir 0,8% dienā (tas ir 80 p par katru aizņemto 100 sterliņu mārciņu).
Ja aizņēmējs nepilda saistības, no viņa nevar iekasēt vairāk par 15 mārciņām.
Ja algas dienā aizdevējs mēģina divas reizes bez panākumiem savākt naudu no aizņēmēja bankas konta, viņi nevar veikt citus mēģinājumus bez aizņēmēja atļaujas.
Ja aizņēmēja aizdevums kļūst nepieejams, algas dienas aizdevējam ir jānorāda viņiem labdarības virzienā, kas var iecelt kādu, kas pārstāv aizņēmēju sarunās par aizdevuma atmaksu.
Kopējā summa, ko aizņēmējs maksā par savu aizdevumu procentos un maksājumos, nedrīkst pārsniegt naudas summu, kuru viņi vispirms aizņēmās.

Salīdzinājumā ar iepriekšējo, vairumam algas dienas aizdevumu kompānijām tos bija grūti izpildīt. Rezultātā daudzi no viņiem izstājās no tirgus.

Aizņēmēji lielā skaitā sūdzas par Vongu

Šajā laikā atlīdzību pārvaldības firmas un advokātu prakse sāka rosināt aizdevumu kredītņēmējus algas dienā sūdzēties pret Wonga un citām firmām. Sūdzības tika iesniegtas, ja aizņēmējs uzskatīja, ka pienācīgas pieejamības pārbaudes nav veiktas ne pirmā aizdevuma pieteikšanas laikā, ne nākamajiem aizdevumiem.

Aizņēmēji vispirms rakstīja Wonga un, ja Wonga atbilde bija neapmierinoša, viņi pēc tam sūdzējās Finanšu ombuda dienestā.

Kas faktiski izraisīja Wonga sabrukumu, ir tas, ka tik daudzi cilvēki sūdzējās ombudam. Par katru sūdzību Vongai bija jāmaksā lietas pārvaldīšanas maksa £ 550 apmērā. Šī £ 550 bija maksa jau pirms jebkādas kompensācijas aizņēmējam aprēķināšanas un samaksāšanas. Galu galā 550 mārciņu maksu skaits viņiem izrādījās pārāk liels, neskatoties uz ārkārtas naudas injekciju 10 miljonu mārciņu apmērā augusta sākumā, lai palīdzētu viņiem finansiāli tikt galā ar nodevām.

Sūdzības pret algas dienas aizdevējiem pieaug

Neskatoties uz jaunajiem noteikumiem, kas attiecībā uz algas dienas aizdevējiem tiek piemēroti no 2016. gada, sūdzības par algas dienas aizdevējiem turpina pieaugt - par 80% gada pirmajos sešos mēnešos.

Lai arī šajā nozarē ir daudz labāk nekā jebkad agrāk, aizņēmēji tagad jūtas daudz pilnvarotāki iesniegt sūdzības, ja uzskata, ka pret viņiem izturas negodīgi.

Brokera izmantošana, lai atrastu pareizo algas dienas aizdevuma risinājumu

Jo vairāk klienti sūdzas, jo labāk algas kredītu uzņēmumi sapratīs, ko viņi dara pareizi un ko nepareizi. Neatkarīgi no uzņēmējdarbības virziena, lietas darbojas labāk, ja klienti un uzņēmumi ciena viens otru un saprot, kas ir svarīgi.

Mēģiniet atrast aizdevuma brokeri, kuru ir apstiprinājusi Finanšu rīcības iestāde (FCA), jo tas nodrošina darījuma pārredzamību. Izpētiet dažādas aizdevumam tiešsaistē pieejamās iespējas un salīdziniet piedāvājumus. Kartē savu atmaksas struktūru un pēc tam samierinieties ar aizdevumu, kas jums ir vispiemērotākais.

FCA ir regulators vairāk nekā 58 000 uzņēmumiem Apvienotajā Karalistē. Tas aizsargā patērētājus, noturot stabilu finanšu nozari un veicinot veselīgu konkurenci starp finanšu pakalpojumu firmām. Tam ir galvenā loma lielākās daļas cilvēku finansiālajā labklājībā Lielbritānijā.