Atjauninājums par pirmās iemaksas palīdzības aizdevumu

Pirmās iemaksas palīdzības aizdevumi var palīdzēt noteikt procentuālo daļu no jūsu pirmās iemaksas.

Attēls bez autoratlīdzības no Pixabay

Pēc apmēram desmit gadu laika pazušanas pirmās iemaksas palīdzības programmas sāk parādīties kā aizdevuma programmas, kas palīdz kredītņēmējiem ar minimālo pirmo iemaksu, kas nepieciešama mājas iegādei. Šīs programmas ir paredzētas, lai palīdzētu aizņēmējiem daļēji vai pilnībā segt ar mājas pirkšanu saistītās pirmās iemaksas un / vai slēgšanas izmaksas. Programmas parasti piedāvā vietējais vai valsts mājokļu administrators. Tos var administrēt arī ar bezpeļņas organizācijas starpniecību vai tieši ar aizdevēja starpniecību.

Pirmās iemaksas palīdzības programmas ir aizdevumu programmas, kas palīdz kredītņēmējiem ar minimālo 3,5% minimālo iemaksu, kas nepieciešama aizdevumiem, kas parasti tiek atzīti par aizdevumiem ar zemu iemaksu.

Minimālās kvalifikācijas pirmās iemaksas palīdzības programmā

Ja vēlaties pretendēt uz pirmās iemaksas palīdzības programmu, jums ir daudz iespēju, no kurām izvēlēties. Ņemiet vērā, ka šīm programmām ir stingras vadlīnijas, kuras jums jāievēro, lai jūs būtu kvalificēts saņemt palīdzību, izmantojot programmu.

Informācija par jūsu kredītreitingu, kredītvēsturi un ienākumiem tiek apkopota kā daļa no tā, lai noteiktu, vai esat kredītspējīgs, citiem vārdiem sakot, kvalificēts saņemt aizdevumu saskaņā ar programmas vadlīnijām.

Lai saņemtu pirmās iemaksas palīdzības programmu, nav daudz noteikumu, taču noteikumi par kvalifikāciju ir stingri.

1. Jums jāspēj pierādīt savus ienākumus ar pilnu dokumentāciju. Jums ir jābūt W2, paystubs un nodokļu deklarācijām. Diemžēl, veicot pirmās iemaksas palīdzības programmas, aizdevējs nevar kvalificēt jūsu ienākumus, pamatojoties uz norādītajiem ienākumiem un bankas izrakstiem.

2. Neatrisinātie kredīta jautājumi būtu jāatrisina vai jārisina, jo jebkura nauda, ko esat parādā kreditoriem, tiks ieskaitīta jūsu ienākumos.

Kredītreitingi

Kredītreitingi ir tas, ko aizdevēji izmanto, lai palīdzētu noteikt, vai jūs esat kredīta vērts. Saskaņā ar aizdevējiem tīklu, jūsu kredīta rezultāts ir noteicošais faktors , kas sākas kvalifikācijas procesu, lai iegūtu aizdevumu, izmantojot Down Maksājuma palīdzības programmas.

Attiecībā uz tipiskiem aizdevumiem šāds piemērs ir parastā kredītreitinga cerība.

Kredīta rādītājs un pirmās iemaksas grafiks

Jūsu kredītreitings palīdz noteikt, kāda varētu būt jūsu minimālā pirmā iemaksa.

Ar kredītreitingu	Aizņēmējs var saņemt aizdevumu ar minimālo iemaksu
580+	3,5%
500–579	10%

Apgabals, kurā dzīvojat, nosaka kredītam nepieciešamo minimālo kredītreitingu.

Ja jūs vēlaties saņemt aizdevumu, izmantojot pirmās iemaksas palīdzības aizdevuma programmu, jums jāņem vērā minimālais kredītreitings, kas nepieciešams, lai kvalificētos programmai. Ja jūsu apgabala minimālais kredītreitinga skaitlis ir nepamatoti augsts un ja jūs varat ietaupīt pietiekami daudz naudas minimālajai pirmajai iemaksai, kas nepieciešama aizdevuma saņemšanai, varat apsvērt iespēju vērsties tieši pie aizdevēja, lai kvalificētos jūsu aizdevumam. Lielākā daļa mājas aizdevēju pieprasa, lai jums būtu minimālais kredītreitings 620. Rezultāts 620 var būt zemāks par jūsu apgabala minimālo kredītreitinga prasību. Šajā gadījumā jums ir lielākas iespējas saņemt aizdevumu, ja vēršaties tieši pie aizdevēja, lai saņemtu aizdevumu.

Izprotiet šo ļoti svarīgo jēdzienu attiecībā uz jūsu kredītreitingu - jo augstāks ir jūsu kredītreitings, jo mazāk aizdevējs var pieprasīt jūsu pirmo iemaksu. Zems kredītreitings nozīmē, ka jums būs jāsamazina vismaz 10% līdz 20%, atkarībā no pieprasītā aizdevuma.

Kredītvēsture

Papildus kredītreitinga aplūkošanai aizdevējs aplūko kredītvēsturi, lai noteiktu, cik liela ir iespējamība, ka atmaksājat jaunu aizdevumu. Veids, kādā jūs atmaksājat iepriekšējos un pašreizējos kreditorus, tiek izmantots kā mērierīce, lai noteiktu jums jau piešķirto kredītu savlaicīgumu un pamatotību.

Ja jūs samaksājat savus parādus laikā un samaksājat summu, par kuru esat vienojušies starp jums un kreditoru, tad uz jums tiek skatīts daudz labvēlīgāk nekā pret aizņēmēju, kurš vienmēr kavējas maksāt un / vai kurš nemaksā vispār.

Ienākumi

Ja jums ir labs kredītreitings un laba kredītvēsture, aizdevējs tad pārbaudīs, cik daudz jūs gūstat ienākumu un cik liels ir jūsu pašreizējais parāds. Aizdevējs arī izskata, cik liels papildu parāds jums radīsies, ja viņi jums piešķirs papildu aizdevumu.

Jūsu jaunais parāds tiks aprēķināts un salīdzināts ar jūsu ienākumiem, lai noteiktu to, ko sauc par parāda un ienākumu attiecību. Parasti aizdevēji vēlas, lai jūsu parāda attiecība pret ienākumiem būtu mazāka vai vienāda ar 43%.

Parāda un ienākuma attiecība tiek aprēķināta, ņemot parādu mēnesī un dalot to ar mēneša bruto ienākumiem (tiek izņemti ienākumi pirms nodokļiem un atskaitījumiem).

Piemēram, ja jūsu ikmēneša parāds ir 2150 USD un ikmēneša ienākumi ir 5000 USD, tad parāda un ienākuma attiecība būtu 43%.

2150 USD / 5000 USD = 43%

Apskatīsim vēl vienu piemēru, kas palīdzēs jums izprast šo jēdzienu. Ja jūsu ikmēneša parāds ir 1500 USD un ikmēneša ienākumi ir 5000 USD, tad jūsu parāds pret ienākumiem būtu 30%.

1500 USD / 5000 USD = 30%

Jo augstāka ir jūsu parāda attiecība pret ienākumiem, jo lielāks risks, ka aizdevējs uzņemas izsniegt jums aizdevumu.

Sākotnējo iemaksu palīdzības programma ir atgriezusies

Laikā no 2003. līdz 2006. gadam dominēja 100% aizdevumi. Bet drīz pēc tam parādījās milzīgais aizdevumu skaits, kas nonāca saistību neizpildē, un tāpēc aizdevēji vairs nepiedāvāja 100% finansējumu mājokļu aizdevumiem.

Līdz ar ekonomikas atlabšanu un plašāku ieskatu par to, kā kvalificēties aizņēmējiem, aizdevumu nozare ir atguvusi 100% finansējumu un pirmās iemaksas palīdzības programmu. Tajā pašā laikā nozare apgrūtina pretendēšanu uz šiem aizdevumiem. Neskatoties uz to, ja jūs atbilstat minimālajai kvalifikācijai, kas norādīta vadlīnijās, jūs, visticamāk, saņemsiet pirmās iemaksas palīdzības aizdevumu bez daudz problēmu.

Ja jūsu kredītreitings vēl nepārsniedz minimālo kredīta rādītāju, kas nepieciešams pirmās iemaksas palīdzības programmai, un ja pašlaik nevarat pretendēt uz aizdevumu, vislabāk ir sadarboties ar kreditoriem, lai iegūtu jūsu kontus. norēķinājās.

Jūs varat sazināties ar finanšu konsultantu vai aizdevēju, lai palīdzētu jums noteikt, kuri parādi un cik liela daļa parāda ir jāsamazina vai pilnībā jāatmaksā. Ja jūsu kreditors ir gatavs apsvērt mazāku maksājumu, jūsu finanšu konsultants vai aizdevējs var sniegt jums dažus noderīgus padomus un stratēģijas, kā vienoties par zemākām maksājumu saistībām.

Otra lieta, kas jādara, ir turpināt ieskaitīt līdzekļus pirmās iemaksas un slēgšanas izmaksām. Dažos gadījumos jūsu nekustamā īpašuma aģents var vienoties ar pārdevēju, lai palīdzētu segt visas vai visas slēgšanas izmaksas. Bet svarīgāks jautājums ir pirmā iemaksa. Lielākā daļa aizdevēju vēlas, lai spēlē būtu kāda “āda”. Citiem vārdiem sakot, viņi vēlas, lai jums būtu ko zaudēt, ja aizdevējs jums piešķir aizdevumu. Lai gan 100% finansējums sāk parādīties, šķiet, ka ir daudz grūtāk iegūt šāda veida aizdevumus. Lai pretendētu uz 100% finansējumu, kredītreitingiem ir jābūt ārkārtīgi augstiem, un ienākumu dokumentācija ir stingrāka nekā agrāk.

Neskatoties uz to, ir pieejamas daudzas aizdevumu programmas. Jums nav jāturas pie stingrajiem. Visiem ir aizdevumi. Pirmais solis ir saruna ar aizdevēju, lai uzzinātu, kāds ir jūsu kredītreitings, un sadarbojieties ar visiem kreditoriem, ar kuriem jums ir negatīva vēsture.

Visbeidzot, bet ne mazāk svarīgi, sāciet ietaupīt līdzekļus pirmās iemaksas un slēgšanas izmaksām, ja nevarat pretendēt uz pirmās iemaksas palīga programmu.

Pirmās iemaksas palīdzības resurss

Kalifornijas REALTORS® asociācijai ir resurss, kas palīdz pircējiem un REALTORS® atrast priekšapmaksas palīdzības organizāciju jūsu reģionā. Ir viegli aizpildīt trīspakāpju iepriekšējās pārbaudes veidlapu. Ja jums nepieciešama palīdzība veidlapas aizpildīšanā, videoklipā skatiet detalizētus norādījumus.