Finanses: kā izkļūt no parādiem

Veiciet šīs darbības, un arī jūs varēsiet atbrīvoties no sava parāda.

Sharon McCutcheon, CC0, izmantojot Unsplash

Finanšu krīze

Finanšu krīze ir tas, ar ko lielākā daļa cilvēku saskaras savas dzīves laikā. 2014. gadā Forbes ziņoja, ka katru gadu ar finansēm ir saistītas vairāk nekā 10 000 pašnāvības (Haiken, 2014). Pirmais jautājums, par kuru cīnās pāri, ir nauda (Ramsey, 2018). Kaut arī jūsu finanšu krīze var nebūt tik slikta, skarbā realitāte ir tāda, ka finanšu krīze var jūs nogāzt uz ceļiem. Ko jūs darāt, nonākot finanšu krīzē? Kā jūs no tā izkļūt un vēl svarīgāk, kā jūs maināt ieradumus, kas izraisīja jūsu krīzi? Šodien mēs izpētīsim dažas idejas, lai palīdzētu jums izkļūt no finansiālām grūtībām.

Kā finansiālā nedrošība ir saistīta ar cita veida nedrošību

Mēs visi esam dzirdējuši teicienu “sekot līdzi Jonesam”. Tā ir atsauce uz mēģinājumu parādīties tā, it kā jūs dzīvotu noteiktā finansiālā līmenī. Cilvēki pastāvīgi cenšas izskatīties tā, it kā viņi virzītos uz augšu pasaulē.

Mājokļa avārijas laikā man bija jaunas meitenes, kas par īres naudu man mēģināja pārdot savas dizaineru rokassomas. Kāpēc kādam, kurš nespēj samaksāt īri, būtu 500 USD naudas maks?

Ideja, kas lielākai daļai no mums sagādā nepatikšanas naudas jomā, izņemot slimnīcu parādus, ar kuriem mēs pievērsīsimies vēlāk, ir ideja, ka jūs varat dzīvot pārmērīgi, kaut arī ienākumi to neatbalsta.

Ja neatpaliksiet no Džonsa, tas var atnest nodevu jūsu finansēm. Acīmredzot, ja jūs katru mēnesi uztraucaties par naudu, jums nevajadzētu plānot lielas brīvdienas vai pirkt jaunas automašīnas.

Ko jūs domājat par sevi? Kāds tu esi cilvēks? No psiholoģiskā viedokļa cilvēki, kuri pērk, pārsniedzot maksātspēju, kompensē nedrošību. Kāpēc, jūsuprāt, jums ir nepieciešams labākais no visa? Ja $ 50 golfa soma dara to pašu, ko $ 500 golfa soma, kāpēc jūs pirktu $ 500 somu? Vai jūs domājat, ka tas nozīmē, ka esat labāks par citiem cilvēkiem? Vai tas kompensē nedrošību jūsu personībā?

Ja uzskatāt, ka jums jāpiedalās citu cilvēku lomā, ir pienācis laiks pārvērtēt savu pārliecību. Es nekad neesmu bijis bērēs un dzirdējis, ka kāds saka: "Tonijam vienmēr bija vislabākais, tāpēc viņš mums patika." Tā ir interesanta dinamika, ka mēs citus vērtējam pēc viņu rakstura, bet mēs spriežam pēc savas pasaulīgās mantas. Padomājiet par šo faktu. Jūs vēlaties draugus, kas ir lojāli, gādīgi un laipni. Tomēr jūs vēlaties būt draugs ar naudu?

Lūk, šausmīgā daļa par labu laiku pavadošajiem draugiem: cilvēki, kas tevi apčakarē, jo tev ir lietas un šķiet, ka tev ir nauda, nav tavi draugi. Dzīves laikā esmu pazinis turīgus cilvēkus; patiesība viņiem ir grūti atrast īstus draugus, jo tur ir tik daudz brīvmāju. Vai esat kādreiz satikuši kādu, kam ir nauda, un pēc tam satiku viņu draugus, kuri acīmredzami ir brīvmākslinieki? Ja tiešsaistē izlasāt dažus loterijas uzvarētāju stāstus, jūs ātri redzat modeli, kurā uzvarētāji izolējas, kad ir sapratuši, ka viņi kļūst par brīvmāju kravas automātu.

Nodarbība ir tāda, ka nav kauna dzīvot pašreizējā līmenī. Nav kauna teikt draugam: "Mēs cenšamies nomaksāt rēķinus, tāpēc nevaram šonedēļ, varbūt nākamreiz, iziet pie ezera." Finansiālā atbildība sākas ar godīgumu pret sevi un citiem. Tas ir gandrīz neiespējami izbaudīt atvaļinājumu, kuru nevarat atļauties. Finansiālais stress, dodoties uz kaut kurieni un saprotot, ka jums ir vairāk parādu, var liegt jums izbaudīt atvaļinājumu. Tas pats attiecas uz jebkuru darbību, kas liek jums pievienot savu parādu.

Atrast vairāk naudas savā budžetā

Ir divas domu skolas par naudu. Pirmā pieeja ir naudas dzīšana, lai iegūtu to, ko vēlaties. Otra pieeja ir ņemt nopelnīto naudu un ieguldīt to, lai nopelnītu vairāk naudas. Cilvēki, iegūstot naudu, nesaņem finansiālu stabilitāti; viņi kļūst finansiāli stabili, ieguldot to, kas viņiem ir, jomās, kas viņiem dos vairāk naudas. Ja jūs varat paņemt dolāru un pārvērst to piecos, tad jūs esat priekšā, nekā cilvēks, kurš tikko iztērēja 20 000 USD automašīnai. Tā vietā, lai skatītos uz savu naudu un teiktu: "ar to vienkārši nepietiek", paskatieties uz savu naudu un sakiet: "kā es varu tevi dubultot?"

Es zinu, ko jūs domājat: kā jūs dubultojat naudu? Pirmkārt, jums jāatrod nauda budžetā, lai dubultotos. Katru mēnesi jūs saņemat naudu, un šķiet, ka tā nav ilga. Ir pienācis laiks godīgi apskatīt savus tēriņus.

Saglabāšanas vietas

Es sākšu ar kaut ko, ko cilvēki visu laiku piemin, kafijas / brokastu ieradumu 10 USD dienā. Ja persona katru rītu brokastis saņem ārpus mājas, šī summa var būt USD 3100,00 gadā. Apsveriet savus ieradumus. Vai jūs smēķējat vai dzerat? Šie ieradumi var viegli nokļūt nabadzības namā. Lai gan atmest var nebūt tik vienkārši, kā es to pieminu, jūs varat atmest vai palēnināt tempu. Reāli skatieties, kā jūs pavadāt savu darba laiku. Vai jūs daudz skatāties televizoru? Ja nē, apsveriet kabeļa atcelšanu. Varbūt viss, kas jums patiešām nepieciešams, ir internets. Vai jums ir abonementi žurnāliem, kurus nelasāt? Atcelt šos abonementus un iegūstiet šo informāciju bez maksas tiešsaistē.

Šeit nāk sāpīgais: mobilie tālruņi. Salīdziniet pārvadātājus, lai iegūtu labāko piedāvājumu, vai dodieties uz fiksēto tālruni, kas ir lētāks, jā, es to teicu. Arī lielākā daļa cilvēku neizmanto savu tālruni, lai zvanītu cilvēkiem. Ja nezvanāt cilvēkiem, labāk iegūstiet planšetdatoru, kuru varat izveidot savienojumu ar internetu. Jūs joprojām varat video tērzēt ar cilvēkiem, izmantojot internetu, ja nav jāmaksā mobilā tālruņa nesējam (tam nepieciešams interneta pakalpojums). Lūk, par kuru vairums cilvēku nekad nedomā: dienas aprūpes. Varbūt jums labāk noderētu darbs no mājas. Ja jums ir mazuļi, lētāk ir palikt mājās ar viņiem, līdz viņi sāk mācīties. Vidējā mājsaimniecība gadā varētu atbrīvot aptuveni 14 690,00 USD.

Šeit ir saraksts ar iespējamiem ietaupījumiem jūsu mājās:

Ikdienas kafija: 3100,00 USD
Smēķēšana: 3650,00 USD
Kabelis: 1200,00 USD
Dzeršana: 3800,00 USD
Abonementi: 100,00 USD
Mobilais tālrunis: 1800,00 USD
Restorāni: 1040,00 USD
Dienas kopšana: 10 800,00 USD
Samazināšana: 3 600,00 USD

Mājokļi

2010. gadā NBC News ziņoja, ka vairāk nekā miljons cilvēku zaudēja savas mājas bankām (Schoen, 2010). Mēs visi pazinām kādu, kurš pirms krīzes pārpirka māju. Es zināju, ka mēs esam nonākuši grūtībās, kad redzēju veikalu darbiniekus, kas nopirka 400 000 ASV dolāru mājas par mazāk naudas, nekā es nopelnīju.

Bija laiks, kad es gribēju lielas mājas. Ja jums ir liela māja, skatieties reāli, kā jūs izmantojat telpu. Vai jūs izmantojat savu trešo vannas istabu? Vai jūs tiešām pavadāt laiku savā spēļu istabā? Vai jums ir guļamistabas, kurās neviens neguļ? Jūsu nomas maksa vai hipotēka nedrīkst pārsniegt ¼ no jūsu neto ienākumiem. Tas nozīmē, ka, nopelnot 2000 USD mēnesī, īres / hipotēkas summa nedrīkst pārsniegt 500 USD.

Gadu gaitā mēs daudz pārvietojāmies. Labākās mājas, kurās mēs dzīvojām, bija mazas mājas, kurās mūsu ģimene visu laiku bija kopā. Es atklāju, ka jo lielāka ir māja, jo tālāk mēs kļuvām viens ar otru. Pieciem cilvēkiem šķita, ka laba 1200–1300 kvadrātpēdu māja mūs tur tuvāk. Ir arī fakts, ka lielākas mājas par kopšanu un tīrīšanu maksā dārgāk.

Ja jums pieder lielas mājas, iespējams, ir pienācis laiks samazināt darbinieku skaitu un saņemt mazāku samaksu. Ja, samazinot māju, jūs atbrīvosities no parādiem, apsveriet to. Nevienam nevajadzētu paturēt māju ēdamistabai, kuru viņš lieto reizi divos gados.

Tas pats attiecas uz īrniekiem. Ja jūs īrējat lielu māju un jums nav vajadzīga visa vieta, apsveriet iespēju samazināt un ietaupīt dažus simtus dolāru.

Dzīvot labu dzīvi ar mazāk

Vienā dzīves brīdī es biju mājas mamma (līdz mani bērni mācījās skolā). Mans vīrs nopelnīja tikai aptuveni 35 000,00 USD gadā. Tikai mūsu nomas maksa pārsniedza 10 000 USD gadā. Tas neatstāja daudz dzīvot. Es tiku uzaudzis lietotu preču veikalā, salaboju, iztiku vai iztiku bez mājsaimniecības. Viena no pirmajām lietām, ko uzzināt, nekad nav jāmaksā par pilnu cenu. Es nerunāju par kuponēšanu, kas arī ir lieliski. Es runāju par darījuma iepirkšanu. Mūsu ģimenes moto ir kļuvis par “Iegūstiet savu naudu”. Starp citu, tas ir arī sākums daudziem mūsu trakajiem stāstiem. Mana trenera somiņa eBay bija 25 USD. Es gaidīju, kamēr atradu labu darījumu. Ja jūs patiešām kaut ko vēlaties, jums vajadzētu būt gatavam gaidīt darījumu. Impulsu pirkumi ir īslaicīga laime. Labs darījums ir prieks uz visiem laikiem.

Ziemassvētku un dzimšanas dienas iepirkšanās ir visu gadu ilgs process, kas ietver daudz noformējumu. Labākās rotaļlietas ir vislabākās, jo bērniem rotaļlietām ir maz uzmanības. Tas ir kaut kas, kas jāpatur prātā, kad jūsu bērni ir mazi, nepārtērējiet brīvdienas. Viņi neatcerēsies, ko jūs viņus ieguvāt divas dienas vēlāk. Kad mani bērni bija mazi, mēs daudz laika pavadījām parkā un bibliotēkā. Mēs arī pavadījām daudz laika kopā ar ģimeni. Pierakstiet savu dzīves prioritāšu sarakstu un izveidojiet šo paraugu tam, kā jūs tērējat savu naudu.

Mana vīra nostāja ļāva mums ēst bez maksas daudzos piecu zvaigžņu restorānos. Tomēr labāko maltīti, kādu man jebkad ir bijis, pagatavoja mans vīrs. Laba dzīve nenozīmē iespēju atļauties visu, bet gan ikdienas dzīves baudīšanu. Izbaudiet lietas, kas ir bez maksas. Sabiedrības pasākumi, zvaigžņu vērošana, kempings, pārgājieni un izpēte. Ja jūs tērējat vairāk laika naudas pelnīšanai, tad jūs baudāt dzīvi, tas jūs panāks.

Jau sen sapratu, ka varat iztērēt daudz naudas un joprojām gūt šausmīgu pieredzi. Es to saucu par “pakaļdzīšanās jautrību”. Ikreiz, kad mēs iztērējām pārāk daudz naudas ceļojumam vai gadījumam, tas nekad neizdevās tā, kā es gribēju. Izklaides vajāšanas piemērs ir laivas īpašums. Es esmu smaiļojis vairāk nekā desmit gadus. Smaiļošana ir vienkārša un praktiska. Es varu izkraut un palaist kajaku jebkurā vietā mazāk nekā minūtes laikā. Daudzas reizes, kamēr es palaidu savu kajaku, es redzēju cilvēkus ar laivām, kuri izskatījās sarūgtināti no gaidīšanas vai negaidīti, mēģinot pārkraut savu laivu uz piekabes. Patiesībā es nemainītu savu kajaku pret nepatikšanām, kas viņiem sagādā viņu laivas. Patīkamāk uzturēt dzīvi vienkārši. Es atzīstu, ka es nevaru vilkt iekšējo cauruli aiz sava kajaka, bet tad man atkal nav vēlmes trāpīt ūdenī, veicot 35 jūdzes stundā. Ja jūs patiešām izbaudāt savu laivu, tas ir lieliski.Ja šī laiva sagādā jums vairāk vilšanās nekā prieka, varbūt ir laiks to pārdot.

Neaizņemieties naudu

2018. gada janvāra beigās ASV sasniedza visu laiku augstāko kredītkaršu parādu 1,03 triljonus dolāru (Mayer, 2018). Tātad, ja jums ir kredītkaršu / aizdevuma parāds, jūs neesat viens.

Beidziet aizņemties naudu. Pienāk brīdis, kad nekāda naudas summa nenovērsīs jūsu situāciju, un, aizņemoties vairāk, gāzīsities tikai uz jūsu finanšu ugunsgrēka. Kad esat parāds, ir grūti saņemt aizdevumu, lai konsolidētu savu parādu, jo jūsu ienākumi pret parāda devu rada lielu risku lielākajā daļā banku. Kredītkaršu apvienošana nekad nedarbojas, ja vien jūs nevarat iegūt labāku procentu likmi un nemaināt tēriņu paradumus, kas jūs nonāca finanšu grūtībās.

Neaizņemieties naudu no radiniekiem. Man vienmēr ir interesanti, ka cilvēkiem, kuri tik daudz laika pavada, lai pārliecinātu citus, ka viņiem klājas labi, šķiet, nav problēmu lūgt naudu ģimenei. Ja jums ir visurgājējs, laiva, dzīvojamais treileris, papildu transportlīdzeklis vai citas pieaugušo rotaļlietas, pirms pārdodat radiniekiem naudu, jums tās jāpārdod. NAV NEKĀDA ATBILDĪBA UZTURĒT SAVU DZĪVESSTILU. Šī ir mācība būt pieaugušam. Esiet godīgi pret saviem bērniem. Sakiet viņiem patiesību, ka jūs kādreiz varējāt atļauties laivu, bet tagad to nevarat atļauties, tāpēc jūs to pārdodat. Tas viņiem māca, ka būt finansiāli atbildīgam ir svarīgāk, nekā izskatīties, ka tev ir nauda.

Man ir vēl viena lieta, ko jums pastāstīt par naudas aizņemšanos. Tas nāk no 15 gadu aizdevuma amatpersonas automašīnas īpašumtiesību aizdevumu uzņēmumā. Nekādā gadījumā neņemiet algas dienu vai automašīnas īpašumtiesību aizdevumu. Lai gan abi šie aizdevuma veidi ārkārtas situācijā var šķist laba ideja, galu galā izredzes nomaksāt aizdevumu nav jūsu labā. Šo aizdevumu kompāniju mērķis ir uzturēt jūs parādos un maksāt. Maldinoša prakse, piemēram, tikai minimālo maksājumu atklāšana, uztur cilvēkus parādos. Lai gan cilvēki var domāt, ka šie uzņēmumi vēlas izmantot jūsu transportlīdzekli, tas gandrīz vienmēr ir zaudēt / zaudēt. Deviņos no desmit atgūšanas gadījumiem automašīna netiek pārdota par aizdevuma summu. Dažos štatos, ja jūsu transportlīdzekļu pārdošana nesedz aizdevumu, aizdevējs var nākt pēc jums, lai iegūtu starpību.Gadu gaitā esmu pazīstams ar dažiem cilvēkiem, kuri šos aizdevējus izmantoja ļoti īstermiņā. Lielākā daļa cilvēku galu galā izraka sev lielāku bedri.

Ārkārtas nauda

Brieduma pazīme ir naudas turēšana un tās netērēšana. Jūsu pirmais finanšu mērķis ir ietaupīt USD 1 000 krājkontā ārkārtas situācijām. Jūs domājat, ka jums nav veidu, kā iegūt 1000,00 ASV dolāru. Pirmais veids, kā to iegūt, ir pārdot dažas lietas vai daudzas lietas. Jums var būt pārdošana pagalmā vai ievietot savas lietas pārdošanai tiešsaistē. Vai jums ir naudas pelnīšanas hobijs? Ikviens var kaut ko darīt. Mani dēli nedēļas nogalēs nopelnīja 7 ASV dolārus stundā, mazgājot dīzeļa kravas automašīnas ar Xbox. Ja mans 12 gadus vecais bērns var atrast nepāra darbu, varat atrast arī jūs. Piedāvājiet bērnu pieskatīšanas pakalpojumus pāriem baznīcā. Varbūt jūs labi pārzināt tehnoloģijas un varat palīdzēt mazajiem uzņēmumiem to datoros. Atrodiet šo papildu naudu.

Mums visiem ir maz dzīves ārkārtas gadījumu. Mehāniskie priekšmeti saplīst, notiek ārkārtas situācijas veselības jomā. Tas, ka 1000 USD, kalpo kā drošības sega, lai noķertu dzīves mazās kļūmes. Tādējādi jūs nevarat izmantot kredītkarti vai personisku aizdevumu ar augstu procentu likmi problēmu novēršanai. Gatavība palīdz izdzīvot bez stresa.

Budžeta izklājlapas 1. diagramma

MD Džeksons

Budžeta plānošana

Lai atbrīvotos no parādiem, jums jāzina, kādus parādus jūs maksājat. Šo budžeta formulu var izdarīt ar zīmuli un papīru. Es dodu priekšroku Excel datora izklājlapai (skat. 1. diagrammu). Lielākajai daļai cilvēku algas tiek maksātas divas reizes mēnesī. Ja jūs maksājat īri / hipotēku vienā algas dienā un visus pārējos rēķinus otrajā algas dienā, tas mēdz izlīdzināt jūsu iztērētos ienākumus. Lai gan rēķini par jūsu reģionu var būt atšķirīgi, jūs varat redzēt, kā izklājlapas izmantošana precīzi norāda, kas jums ir atlicis benzīnam, pārtikas precēm un neparedzētiem gadījumiem. Ja vēlaties, parāda slejā varat iekļaut arī savu gāzi un pārtikas preces.

Pirmajā slejā ir cilvēku vārdi mājsaimniecībā, es izvēlējos Salliju un Linusu (no zemesriekstiem). Tad pa labi no viņu vārdiem redzat viņu ienākumus par šo nedēļu. Kolonnas apakšdaļā ir kopējie ienākumi. Rozā (nākamā) kolonna ir viņu rēķini. Jūs ievērosiet, ka nauda, kas tiek izmantota uzkrājumos, tiek uzskaitīta kā rēķins, bet tai ir arī krājkonts, kas darbojas zaļā krāsā pa labi. Pēdējā slejā tiek parādīti atlikušie līdzekļi pēc rēķinu apmaksas. Jums var būt vairāk rēķinu, taču šī izklājlapa parāda, kā pareizi plānot budžetu. Iespējams, ka jums šobrīd nav naudas uzkrājumiem, vai varbūt jūs varat kaut ko samazināt un ietaupīt naudu.

Parādu dzēšana 2. diagramma

MD Džeksons

Kā nomaksāt parādu

Vecmāmiņa man iemācīja vienkāršu formulu, kā izkļūt no parādiem. Tas prasa upurus un plānošanu. Apskatiet sava parāda atlikumu un samaksājiet vairāk nekā maksājumi, sākot ar mazāko parādu. Kamēr jūs to darāt, jūs turpināsiet veikt minimālos maksājumus pret citu parādu. Papildsumma, kuru jūs maksājat, var būt tik maza kā papildu 10 ASV dolāri. Kad mazākais parāds ir atmaksāts, jūs pāriet uz nākamo parādu un darāt to pašu, līdz jūs nomaksājat visus parādus. Tā kā parādi tiek nomaksāti, jūs varat pārplānot budžetu, piešķirot vairāk naudas citiem parādiem.

Piemērs: parāda summa

Vīzas 500,00 USD 35,00 USD
Aizdevums 5 500,00 USD 490,00 USD
Automašīna 11 000,00 USD 550,00 USD
Slimnīca 60 864,00 USD 75,00 USD

Aplūkojot šos parādus, jūs vispirms ieguldīsit tik daudz naudas, cik vien iespējams. Kad esat nomaksājis vīzu parādu, aizdevuma maksājumam varat pievienot 35 USD, par kuriem katru mēnesi maksājāt vīzu. Kad aizdevums būs atmaksāts, katru mēnesi jūs varat iemaksāt papildu 524 ASV dolārus automašīnas maksājumam, līdz tas tiek atmaksāts.

Tas mani noved pie slimnīcu rēķiniem. Slimnīcas veiks maksājumus. Pēc iziešanas no slimnīcas jums nav jānāk klajā ar 60 000 USD. Esiet godīgi par to, ko varat atļauties maksāt. Katru mēnesi noteikti nosūtiet viņiem naudu. Kamēr jūs kaut ko maksājat, lielākā daļa slimnīcu jūs netiesās.

Aplūkojot 2. diagrammu, jūs varat redzēt, ka esmu aprēķinājis aizdevuma pirmstermiņa atmaksu. Iespējams, ka jūs nevarēsiet iemest 1200,00 USD maksājumu, tomēr jūs, iespējams, varat nākt klajā ar naudu, lai aizdevumam iemaksātu papildu 50 USD. Kā redzat, agrīnā izmaksa ietaupīja 200 USD procentos. Tas, iespējams, nešķiet daudz, tomēr tas arī ietaupīja divus mēnešus, kur jūs varat ievietot vairāk naudas citam parādam. Jo grūtāk jūs strādājat pie šiem parādiem, jo ātrāk tie pazudīs. Varbūt jūs parasti dodaties atvaļinājumā ar nodokļu deklarāciju, šogad izlaidiet atvaļinājumu un nomaksājat savu aizdevumu.

Sarunas par parādu

Parādu pasaulē darbojas interesanta dinamika. Kredītkaršu kompānija pārdos jūsu parādu par desmit centiem par dolāru piedziņas aģentūrai, taču atteiksies pazemināt jūsu maksājumu vai procentu likmi. Tam nav laba biznesa jēga. Daudzi uzņēmumi darbojas saskaņā ar teoriju “putns rokā ir labāks par diviem krūmā”. Uzņēmums drīzāk saņems desmit centus par dolāru, nekā jāgaida jūsu nauda. Turklāt viņi noraksta jūs kā sliktu parādu, lai neitralizētu viņu peļņu gada beigās. Daudzi parādu piedzinēji nevedīs sarunas ar jums vai jūsu parādu konsolidācijas uzņēmumu.

Jebkurš uzņēmums, kas veiks pārrunas par parāda konsolidāciju, veiks arī sarunas ar jums. Šī iemesla dēļ jums nav nepieciešams parādu konsolidators. Viss, kas jums jādara, ir rakstīt vēstuli parādniekam, piedāvājot konkrētu summu mēnesī parastā maksājuma vietā. Daudziem uzņēmumiem ir noklusējuma process, kas ļauj veikt maksājumus. Dažās valstīs ir spēkā likumi, kas prasa parādniekam piedāvāt zemākus maksājumus. Ir vērts izpētīt, pirms jūs pieņemat kādu darbā par vidējo cilvēku. Ja jūs varat piedāvāt vienreizēju maksājumu, kas ir lielāks nekā uzņēmums saņems, lai pārdotu jūsu parādu, viņi var pieņemt piedāvājumu.

Kad cilvēks pārdzīvo grūtus laikus, viņš dara to, kas jādara, lai izdzīvotu. Lielākā daļa cilvēku kredītus neņem ar nolūku nemaksāt. Tomēr pienāk brīdis, kad jāizlemj starp ēdienu un šī kredīta maksājuma veikšanu. Nepārspēj sevi par to, ka jāizdzīvo. Jūs nevarat dot kādam naudu, kuras jums nav.

Bankrots

Bankrots ir personisks lēmums. Pirms gadiem persona varēja iesniegt 7. nodaļas bankrotu un iziet no bankrota tiesas ar tīru lapu. Šodien tā vairs nav taisnība. Ja jums ir stabili un saprātīgi ienākumi, jums, visticamāk, būs jāiziet 13. nodaļa, kurā ir jāatmaksā lielākā daļa parādu. Saskaņā ar ASV bankrota tiesas lēmumu atmaksas process var ilgt no 3 līdz 5 gadiem. Septiņi gadi ir slikto kredītu atkopšanas laiks. Ja jūs neveicat tiesas noteiktos maksājumus, tiesa izmet jūsu bankrota lietu un jūsu kreditori var nākt pēc jums. Vienīgais gadījums, kad bankrotam vajadzētu būt iespējai, ir situācijās, kad persona ir bezdarbniece vai parāds ir tik pārmērīgs, ka tas neļauj personai sevi uzturēt.Ja apsverat bankrotu, varat sazināties ar cienījamu bankrota advokātu un pārrunāt savu situāciju.

Dzīve ar jēgu

Ir vecs teiciens, kurā teikts: "Ja ir griba, tur ir ceļš". Tā vietā, lai tērētu naudu, pierakstiet to lietu vai cilvēku sarakstu, kas jums sagādā prieku. Tas var būt jebkas, sākot no mākslas radīšanas līdz kāršu spēlēšanai ar vecmāmiņu. Ievietojiet šo sarakstu tur, kur to varat redzēt. Koncentrējieties uz dzīves lietām, kas jums sagādā prieku, un atbrīvojieties no visa pārējā. Dzīve ir pārāk īsa, lai dzīvotu ar parādiem, un dzīve ir pārāk īsa, lai nožēlotu. Koncentrējieties un palieciet bez parādiem.

Atsauces

Haikens, M. (2014), vairāk nekā 10 000 pašnāvību, kas saistītas ar ekonomisko krīzi, teikts pētījumā. Iegūts no

Majers, B. (2018). 2018. gada kredītkaršu parādu statistika: vidējais ASV parāds. Iegūts no

Ramsija, D. (2018). Nauda, kas sagrauj laulības Amerikā: Ramsey Solutions pētījums. Iegūts no

Šēns, Dž. (2010). Pētījums: 1,2 miljoni mājsaimniecību zaudēja recesiju. Iegūts no

Satura rādītājs: