Satura rādītājs:
- Pensionāriem faktiski jāmaksā ienākuma nodoklis par sociālās apdrošināšanas pabalstiem
- Lai novērtētu, vai daži no jūsu sociālā nodrošinājuma pabalstiem var tikt aplikti ar nodokli:
- Ietaupiet sev nodokļu rēķinu nodokļu laikā
Sociālās drošības administrācija, izmantojot Wikimedia Commons
Pensionāriem faktiski jāmaksā ienākuma nodoklis par sociālās apdrošināšanas pabalstiem
Man kā nodokļu sagatavotājam vairāk nekā viens nodokļu maksātājs ir izteicis pārsteigumu (sašutumu?) Par to, ka viņu sociālā nodrošinājuma ienākumi faktiski būtu apliekami ar nodokli. Precējies pāris, kurš ir vecāks par 62 gadiem un iekasē sociālā nodrošinājuma pabalstus, kurš papildus dažiem procentu ienākumiem un nelielai pensijai turpināja strādāt nepilnu darba laiku. Neskatoties uz to, ka no viņu algas un pensijas ir izņemti nodokļi, kā daļu no sociālā nodrošinājuma pabalsta kā ar nodokli apliekamu ienākumu, viņiem bija parādā vairāk nekā 1000 USD!
Lielākā daļa pensionāru uzskata, ka viņu sociālā nodrošinājuma pabalsts ir bez nodokļiem. Lielākoties un daudziem pensionāriem tas ir taisnība, it īpaši, ja sociālais nodrošinājums ir viņu vienīgais ienākumu avots. Iespējams, ka šiem pensionāriem pat nebūs jāiesniedz nodokļu deklarācija. Papildu nodrošinājuma ienākuma maksājumi (SSI) nav apliekami ar nodokli.
Bet pievienojiet pensiju vai IRA sadali, apvienojiet to ar dažiem nodokļiem vai pat ar nodokļiem neapliekamiem procentiem un sajauciet dažas dividendes, kapitāla pieaugumu vai nopelnīto ienākumu; tad atkarībā no pieteikuma statusa jūsu sociālā nodrošinājuma pabalsts var kļūt ar nodokli.
Ar nodokli apliekamā sociālā nodrošinājuma pabalsta summa ir atkarīga no jūsu kopējiem ienākumiem un pieteikuma statusa. Līdz 85% no jūsu sociālā nodrošinājuma pabalsta var iekļaut ienākuma nodokļa deklarācijā kā ar nodokli apliekamu ienākumu. Tas var ne tikai būt ar nodokli apliekams, bet pat iespiest jūs augstākā nodokļu kategorijā!
Lai novērtētu, vai daži no jūsu sociālā nodrošinājuma pabalstiem var tikt aplikti ar nodokli:
1. Pievienojiet visus savus ienākumus, ieskaitot nopelnītos ienākumus, pensiju sadali, 401 (k) s, IRA, ar nodokli apliekamos un ar nodokli neapliekamos procentus, dividendes, kapitāla pieaugumu, kā arī iekļaujiet no ienākumiem parasti neiekļautos priekšmetus, piemēram, procentus par uzkrājumiem obligācijas vai ārvalstu nopelnītos ienākumus.
2. Kopējam skaitlim no 1. numura pievienojiet 1/2 no visa saņemtā sociālā nodrošinājuma pabalsta (un jūsu dzīvesbiedra, ja iesniedzat pieteikumu kopīgi) (kā norādīts SSA-1099 veidlapā). Tie ir jūsu "apvienotie ienākumi".
3. Ja jūs iesniedzat pieteikumu kā privātpersona un jūsu kopējie ienākumi ir
4. Ja jūs iesniedzat MFJ (precējies, iesniedzot pieteikumu kopīgi) un jūsu kopējie ienākumi ir kopā ar laulāto
Ietaupiet sev nodokļu rēķinu nodokļu laikā
Ja esat parādā nodokli par daļu no sava sociālā nodrošinājuma pabalsta, nodokļu laikā varat ietaupīt sev nodokļu rēķinu. Papildus tam, ka nodokļi tiek ieturēti no algas, pensijas vai IRA sadales, jūs varat arī ieturēt nodokli no sava sociālā nodrošinājuma pabalsta. Aizpildiet brīvprātīgas ieturēšanas pieprasījuma veidlapu W-4V un iesniedziet to Sociālās drošības administrācijai.
Papildinformāciju skatiet IRS publikācijā 915, Sociālā drošība un līdzvērtīgi dzelzceļa pensijas pabalsti.
Nodokļu dažādošana var samazināt jūsu nodokļu saistības pensijā un, iespējams, samazināt jūsu sociālā nodrošinājuma pabalsta daļu, uz kuru attiecas ienākuma nodoklis.
© 2012 Marks Šulkoskis