Labāka dzīve, izmantojot budžetus - tiešām! - izmantojot piparmētru

Budžeti ir grūti!

Jā, budžeti var būt grūti. Pat ja jūs nopelnāt pietiekami daudz naudas, lai segtu savus izdevumus, visa izsekošana var būt kaitinoša. Par laimi, ir veidi, kā novērst vai vismaz samazināt nepatīkamās sajūtas, un ieguvumi ir ļoti lieli.

Nedomājiet, ka es vienkārši slaucu grūtības. Budžeta plānošana prasa apņemšanos un centību. Jums būs jāseko izdevumiem, un jums būs jānosaka reālistiski mērķi. Tas var būt ārkārtīgi nomākta, ja jūsu resursi vienkārši nav pietiekami, lai apmierinātu jūsu vajadzības, un dažreiz jums būs jāizdara nepatīkama izvēle. Bet tā ir dzīve, tā ir realitāte: ja vien jums nav ārkārtīgi paveicies, naudas pārvaldīšana ir kaut kas, kas jums patiešām ir jādara, un jūsu dzīve būs labāka, ja jūs to varēsit paveikt.

Mans naudas kaltuves budžets

Uzticēties vai neuzticēties

Ir programmas, lietotnes un pakalpojumi, kas var atvieglot budžeta plānošanu. Piemēram, es izmantoju piparmētru. Tieši iepriekš redzamajā attēlā redzama daļa no mana 2018. gada decembra budžeta, kuru parādīja Mint.

Mint ir jauki, ka tas ienes izdevumus un ienākumus no manām bankām, maniem ieguldījumu kontiem un manām kredītkartēm. Tas mani ietaupa, ja visu to manuāli ievadīšu izklājlapā vai citā rīkā.

Kas nav tik jauki naudas kaltuvē, ir tas, ka to nevar izvilkt no katra konta, kas man ir. Reizēm tas var būt arī mulsinošs un kaprīzs. Visbeidzot, ir jautājums par uzticēšanos: es esmu devis vienam uzņēmumam piekļuvi gandrīz visiem manas finanšu dzīves aspektiem. Tas ir kaut kas tāds, kas daudziem cilvēkiem var radīt nevēlēšanos iegūt kādu no piparmētru daļām vai tamlīdzīgu.

Es tiešām uzticos Mint. Jūs varat izlasīt “Vai tādas budžeta plānošanas lietotnes kā naudas kaltuve ir droši lietojamas?” autors Karoun Chahinian par pilnu attēlu, bet būtībā naudas kaltuve un citi līdzīgi rīki ir “tikai lasāmi”. Viņi nevar izņemt naudu no bankas konta un ievietot to citā kontā. Turklāt jebkādas paroles, kuras sākotnēji sniedzāt kontu lasīšanai, vairs nekad netiek rādītas, pat jums.

Tāpēc, pat ja es jums pasniedzu savu paroli, viss, ko jūs varētu darīt, ir redzēt, cik man ir naudas un cik esmu parādā. Jūs nevarētu man nozagt.

Roku darbs

Varbūt tas jums nav pietiekami mierinoši. Ja tā, jums būs jāizmanto viena no daudzajām budžeta veidošanas lietotnēm, kurām nepieciešama (vai atļauta) manuāla ievadīšana. Es varētu izdarīt manuālu ievadi ar Mint; Patiesībā man ir daži konti, kuriem tā nevar piekļūt.

Vai arī jūs varat izveidot savu risinājumu ar izklājlapu. Ja šajā jomā esat diezgan izveicīgs, iespējams, pat varēsit izstrādāt kaut ko daudz labāku savām vajadzībām nekā jebkuru lietotņu risinājumu. Pats esmu vilinājies šajā virzienā, bet līdz šim esmu bijis slinks, lai faktiski kaut ko darītu.

Kā es izmantoju piparmētru

Apskatiet vēlreiz manu budžeta attēlu. Jūs redzat kādu zaļu, citu dzeltenu, citu sarkanu, kādu pozitīvu skaitli, citu negatīvu - ko tas viss nozīmē?

Apskatīsim pirmo Zaļo lietu, kas ir Pārtika un pusdienas: pārtikas preces. Tajā rakstīts “594 USD no 800 USD”. 800 ASV dolāri ir tas, ko es katru mēnesi plānoju savai sievai un sev. Šajā skaitā es ietu iet paēst; Es neuztraucos to plānot atsevišķi, lai gan varētu.

594 ASV dolāri ir tik daudz, cik mēs līdz šim mēnesim esam iztērējuši. Tā bija nedēļa pirms Ziemassvētkiem, tāpēc mēs bijām pietiekami ievērojuši savu budžetu. Ierakstā redzams Grīns, jo mēs vēl to visu neesam iztērējuši.

Apskatiet nākamo rindu, kas ir Sākums: hipotēka un īre. Es ieplānoju 720 USD, un mēs esam iztērējuši 683,00 USD. Rinda ir dzeltena, jo budžets ir gandrīz izlietots. Kāpēc es budžetu plānoju vairāk, nekā mēs patiesībā esam parādā? Es pie tā ķeršos vēlāk, kad runāšu par rezervēm, bet pagaidām domājiet tikai par to, ka nauda tiek atlicināta nākotnes vajadzībām.

Ak, nākamā rinda ir Sarkana! Un es iztērēju vairāk, nekā es plānoju budžetā! Tas taču nav labi, vai ne?

Nu, parasti nē, tas nav labi. Šajā gadījumā tas tomēr bija apzināts. Nesen akciju tirgus kritās, un es gribēju izmantot dažas izdevīgas cenas, tāpēc iztērēju vairāk nekā mūsu budžets. Drīz jūs redzēsiet, kā tas viss izlīdzinās.

Kas ir šie negatīvie skaitļi?

Apskatiet pašu pirmo lietu Veselība un fitness. Šajā priekšmetā ir vismaz trīs neparastas lietas. Pirmkārt, nav krāsas. Otrkārt, tajā teikts, ka esmu iztērējis negatīvu naudas summu, kas ir dīvaini. Visbeidzot, šķiet mazliet dīvaini, ka mēs esam gandrīz mēneša beigās, un izskatās, ka man nav bijuši medicīniski izdevumi.

Es jums apliecinu, ka man patiešām bija izdevumi: apdrošināšana un ārsta apmeklējums. Tātad, kas tas vispār ir?

Veselības un fitnesa izdevumi

Cik daudz ietaupīt un ko darīt ar papildu naudu

Ir budžeta pozīcijas, kurās es gribu ietaupīt daudz rezerves naudas, un citas, kur es tik ļoti neuztraucos. Es, piemēram, varu samazināt izklaidi, ja mums tas ir nepieciešams, bet ir lietas, kurās man noteikti būs vajadzīgas rezerves.

Jautājums ir arī par papildu ienākumiem. Mūsu ienākumi ir nedaudz mainīgi. Es plānoju budžetu, pieņemot, ka mums būs minimālais minimums, bet faktiski gandrīz vienmēr mēs sasniedzam vairāk. Es negribu to vienkārši izmest bankā, nepiešķirot to kādam mērķim, tāpēc es glabāju izklājlapu, kas man palīdzētu. Drīz es par to pastāstīšu vairāk.

Rezerves

Negatīvie skaitļi rodas, plānojot vairāk naudas, nekā es faktiski iztērēju. Mēneša beigās neizlietotā nauda pēc izvēles tiek pārnesta uz nākamo mēnesi un tiek parādīta kā negatīvs skaitlis.

Pieņemsim, ka skaitlis sākās kā negatīvs 1200 dolāru. Ja es pēc tam iztērētu 300 USD, šis skaitlis kļūtu negatīvs 900 dolāru apmērā. Ja tas būtu viss, ko es iztērēju mēnesī, šie neizlietotie 900 ASV dolāri un mana nākamā mēneša budžeta summa tiktu saskaitīti kopā, un mēs nākamo mēnesi sāktu ar lielāku negatīvo skaitli.

Tā ir tikai neizlietota nauda. Tā ir rezervēta nauda, ​​ko es krāju, ja es saslimstu un nevarētu strādāt dažas nedēļas vai ilgāk - es joprojām varēšu samaksāt savus rēķinus, nemirstot krājumos un mūsu 401 000 kontos.

Budžeta pārtēriņš ir kārtībā

Kā jūs redzējāt iepriekš, es šomēnes pārtērēju mūsu ieguldījumu budžetu, lai izmantotu akciju tirgus kritumu. Tāpēc tas var parādīties Red vairākus mēnešus. Tā kā nauda nākamajos mēnešos tiks paredzēta budžetā un netiks tērēta, sarkanais lēnām izzudīs.

Kamēr man ir skaidra nauda, ​​lai to izdarītu, tas ir labi. Esmu vairāk nekā vienu reizi pārtērējis brīvdienas un tehnoloģijas neparastu iespēju dēļ. Man patiešām ir jāuzmanās no manas naudas plūsmas, turot pietiekami daudz bankas gaidāmajiem rēķiniem, bet Mint arī parādīs, kas un kad notiek.

Gaidāmie rēķini pret pieejamo skaidru naudu

Pielāgojumi un izmaiņas

Dažreiz lietām ir jāmainās. Es varētu vēlēties šomēnes tērēt mazāk izklaidei un ieguldīt vairāk ieguldījumu. Tātad, es varētu samazināt vienu budžeta posteni un palielināt vēl vienu.

Iespējams, ka jau ir sakrājies tik daudz neizlietotās naudas, ka es varu iestatīt šī mēneša budžetu uz nulli. Tā ir laba sajūta!

Bet, kad es sajaucos ar summām, Mint domā, ka es vēlos, lai visi turpmākie budžeti būtu šis jaunais skaitlis. Ja es iestatīšu izklaidi uz nulli, Mint nākamajā mēnesī izklaidei sāks ar nulli, un diez vai tas būs tas, ko es vēlos.

Tāpēc es glabāju izklājlapu, kuru es saucu par savu modeļa budžetu, lai palīdzētu man iestatīt jaunu mēnesi atpakaļ tā, kā es to vēlos.

Budžeta paraugs

Katru mēnesi es iestatīšu jaunās naudas kaltuves budžeta kategorijas atbilstoši tām summām, kuras man prasa budžeta paraugs. Izklājlapā es iestatīju rezerves summas neatkarīgi no tā, kādas tās patiesībā ir, kā parādīja naudas kaltuve iepriekšējā mēneša beigās.

Tad es skatos sleju “Extra% and max”. Piemēram, interneta budžets ir 275 USD, un mēneša sākumā man bija 187 USD rezerves. Izklaide saka, ka man rezervē nav nepieciešami vairāk kā 50 ASV dolāri (“<50”), tāpēc mainīšu naudas kaltuves budžetu (nevis modeli) attiecīgajam mēnesim uz 150 ASV dolāriem. Ja es iztērēju 275 ASV dolārus, tad man vajadzētu atstāt rezervēs 52 USD, lai sāktu nākamo mēnesi (187 plus 150 mīnus 275).

Kad es nopelnu papildu naudu, budžeta paraugs man saka, kur to likt. Tātad, ja es nopelnīšu papildu 100 ASV dolārus, tur teikts, ka 50% no Auto, 30% no veselības un tā tālāk. Es tikai palielinu naudas kaltuves budžetu par šo summu.

Budžeta paraugs

Un turpinās

Mēnesi pēc mēneša es sekoju šim modelim, koriģējot budžetus, ienākumiem pieaugot un samazinoties, jo rodas jauni izdevumi vai iespējas, kad izpildu mērķus attiecībā uz rezervēm.

Tā kā es to daru jau daudzus gadus, tas ir diezgan viegli. Man nav jādomā, ko mēs tērēsim šim vai tam; Man ir ļoti laba ideja, un ļoti maz lietu mani pārsteidz.

Tātad, kāda ir izmaksa?

Jā, budžeta plānošana prasa darbu. Tas ir acīmredzami. Kāpēc tad to darīt?

Kad es biju daudz jaunāks, budžeta plānošana bija ļoti grūta. Man bija ģimene, ko barot un apģērbt, un es ne vienmēr nopelnīju pietiekami daudz naudas, lai segtu visus nepieciešamos izdevumus. Man nācās laupīt no vienas budžeta pozīcijas, lai samaksātu citai, un tas parasti nozīmēja atpūtas pārtraukšanu un, kad lietas bija saspringtas, ietaupīja naudu vispār. Kad viss bija ļoti saspringts, man pat bija jāpārdod investīcijas, pirms es to vēlējos.

Tās dienas tagad ir sen aiz muguras. Mums nav ienākušas naudas kaudzes, taču mēs esam ērti un tāpēc, ka mūsu bērni ir pieauguši un aizgājuši, mums nav tik daudz izdevumu. Mēs varam ietaupīt un ieguldīt nākotnei.

Tas ir budžeta plānošana, kas ļauj mums to izdarīt. Mēs zinām, kādi ir mūsu izdevumi, mēs zinām, kādi tie varētu būt nākotnē. Mēs varam izvirzīt reālus mērķus tām lietām, kuras mēs vēlamies, un mums ir nauda nepieciešamajām lietām. Tā ir laba sajūta, ka tas viss tiek kontrolēts.

Darba sākšana

Tātad, kā jūs varat sasniegt šo apsolīto zemi?

Mans ieteikums ir sākt ar to, ka vispār nenosakiet budžetus. Vienkārši izsekojiet savus izdevumus un kategorizējiet tos. Protams, jums joprojām ir veselais saprāts: ja jūs nopelnāt 4000 ASV dolāru mēnesī, jūs negatavojaties nopirkt 70 000 ASV dolāru automašīnu, vai ne? Vienkārši tērējiet, kā parasti, ievērojot tikai jums jau esošās garīgās robežas.

Pēc sešiem mēnešiem jūs gūsiet labāku priekšstatu par lielāko daļu savu budžetu. Es faktiski ļāvu Mint darboties vairāk nekā gadu, pirms sāku veidot budžetus un domāt par rezervēm. Tas man sniedza lielisku priekšstatu par to, kur es varētu saprātīgāk piešķirt naudu.

Jūs regulējat budžetu

Atcerieties to: jūs pārvaldāt budžetu, tas nenosaka jūs.

Tā visa mērķis ir labāka dzīve jums. Tas ļauj plānot, jā, bet tam vajadzētu ļaut arī sapņot. Budžets ir rīks, nevis nežēlīgs uzdevumu izpildītājs. Vienmēr atcerieties to.

Es ceru, ka tas jums palīdzēja saskatīt budžeta plānošanas priekšrocības.

© 2019 Tony Lawrence