Satura rādītājs:
Iegādājoties māju, daudziem cilvēkiem rodas neizpratne par to, kurš maksājumu plāns ir jāapsver: pirmā iemaksa (DP) vai saistītā būvniecība (CLP). Pirmās iemaksas plāns noteikti izskatās lētāks, jo lielākā daļa celtnieku piedāvā atlaidi BSP (pamata pārdošanas cena); DP cena parasti ir par 5% līdz 15% mazāka nekā tā, kas tiek piedāvāta CLP. Šie plāni ir pieejami tikai būvniecības stadijā esošiem dzīvokļiem un gataviem pārvietoties dzīvokļos. Ir pieejams tikai pirmās iemaksas plāns, jo būvniecība jau ir pabeigta. Cilvēki izvēlas pirkt būvniecības stadijā esošus dzīvokļus, jo tie ir pieejami par zemākām cenām salīdzinājumā ar pārvietošanai gataviem dzīvokļiem.
Pieņemsim, ka apgabalā, kur RTM dzīvoklis maksā Rs 50 lacs (100 000 USD), jūs atradīsit nepietiekami būvētu dzīvokli apmēram Rs 35 Lacs (70 000 USD). Tātad tie, kas nevar atļauties iegādāties RTM dzīvokļus, izvēlas dzīvokļus, kas nav būvēti, jo tas viegli iekļaujas budžetā. Vienīgā problēma ar šiem dzīvokļiem ir tā, ka, lai nokļūtu mājas īpašumā, ir nepieciešami apmēram trīs gadi, ja būvētāja beigās nav kavēšanās.
Pēc tam, kad ir pabeigts būvniecības stadijā esošais dzīvoklis, rodas neskaidrības, kuru maksājumu plānu izvēlēties. Celtnieki vēlas, lai pircēji veic priekšapmaksas plānu, jo viņi saņems gandrīz pilnu samaksu avansā, un par to viņi parasti piedāvā atlaidi, kas samazina īpašuma izmaksas par aptuveni 10%. Tādējādi īpašuma izmaksas būs tikai Rs 45 lacs (90 000 USD).
Cilvēki, kuri izvēlas dzīvokļus, kas nav būvēti, parasti ņem mājas aizdevumu, jo viņi nevar atļauties paši maksāt pilnu cenu. Pretējā gadījumā viņi būtu varējuši nopirkt RTM dzīvokļus, lai samazinātu īres maksu, kuru viņi varētu maksāt. Bet, ja jūs varat atļauties pilnu DP plānu EMI un gatavojaties ņemt mājas aizdevumu savai sapņu mājai, jums jāveic daži aprēķini. Neuztraucieties, ja neesat pārāk labs aprēķinos; skatiet zemāk redzamo piemēru, lai iegūtu ideju, kurš plāns jums būs labāks.
CLP vai pirmā iemaksa: kurš plāns ir labāks?
Ja izvēlēsieties veikt pirmās iemaksas plānu, tad jūsu aizdevuma EMI sāksies no "pirmās dienas", savukārt, ja izvēlēsieties CLP maršrutu, jūsu aizdevuma EMI sāksies no dienas, kad saņemsit īpašumtiesību sertifikātu. Līdz tam laikam jums būs jāmaksā procenti par aizdevuma summu, ko banka izmaksājusi celtniekam. Tātad, ja būvniecības pabeigšana prasa trīs gadus, jums būs jāmaksā bankai procentu summa par šiem gadiem un pēc tam sāksies jūsu faktiskie EMI. Tātad jūs galu galā maksāsit šo papildu procentu summu bankai, ja izvēlēsieties CLP.
Vai nav panikas, jums ir zināms atvieglojums; pirms lēmuma pieņemšanas vienkārši pārbaudiet šos aprēķinus.
| Maksājumu plāns | Mājas izmaksas | Aizdevuma summa |
|---|---|---|
|
CLP |
5 000 000 INR (100 000 USD) |
4 000 000 INR (80 000 USD) |
|
DP |
4 500 000 INR (90 000 USD) |
3 600 000 INR (72 000 USD) |
Šajā piemērā aizdevuma procentu likme ir 10% un aizdevuma termiņš ir 20 gadi.
EMI - DP plāns
EMI par 3 600 000 Rs aizdevumu būtu Rs. 34 741 (700 USD) uz 20 gadiem.
EMI - CLP plāns
CLP maksājumi celtniekam ir saistīti ar mājas celtniecību. Tātad gandrīz ik pēc 6 mēnešiem būs aptuveni 10% lielas iemaksas.
| Nomaksas periods | Aizdevuma summa | EMI summa (procenti) |
|---|---|---|
|
12. aprīlis - 12. augusts |
500 000 INR (10 000 USD) |
4 167 INR |
|
12. septembris - 13. janvāris |
1 000 000 INR (20 000 USD) |
8 333 INR |
|
13. februāris - 13. jūnijs |
1 500 000 INR (30 000 USD) |
12 500 INR |
|
13. jūlijs - 13. novembris |
2 000 000 INR (40 000 USD) |
16 667 INR |
|
13. decembris - 14. aprīlis |
2 500 000 INR (50 000 USD) |
20 833 INR |
|
14. maijs - 14. septembris |
3 000 000 INR (60 000 USD) |
25 000 INR |
|
14. oktobris - 15. marts |
3 500 000 INR (70 000 USD) |
INR 29,167 |
Sākot ar 2015. gada aprīli, sāksies jūsu faktiskais mājokļa aizdevuma EMI, jo līdz tam jūs varat saņemt īpašuma apliecību. Ja jūs maksājat tikai procentu summu līdz īpašumam, jums būs jāmaksā 612 497 Rs (12 250 USD), un kopējā pirmā iemaksa EMI būs 1 250 676 Rs (25 000 USD); tāpēc kopumā jūs ietaupīsit 638 179 Rs (12 750 USD). Šī ir summa, kas tiks ietaupīta, neaprēķinot par šo summu nopelnītos procentus. Tātad, aprēķinot tikai 8% procentus par šo summu, tas būs aptuveni 735 000 Rs (14 700 USD).
Jūs varat priekšapmaksāt šo summu, lai samazinātu aizdevuma summu.
Tātad faktiskā aizdevuma summa būtu 4 000 000 - 735 000 = 3 265 000 / -.
Tagad EMI 20 gadus būs tikai Rs 31,508 / - (630 USD).
Pieņemsim, ka jūs izvēlaties maksāt to pašu EMI, kas paredzēts DP plānam, ti, 34 741. Tad jūsu aizdevums beigsies pēc 15 gadiem un 5 mēnešiem, savukārt DP plāns turpināsies 17 gadus. Tātad kopumā jūs ietaupījāt EMI 19 mēnešus, kas ir līdzvērtīgs Rs 660 000 / - (13 000 USD).
Secinājums
Tātad ir skaidrs, ka pat tad, ja jums ir iespējas maksāt DP EMI, var nebūt izdevīgi tos maksāt; tā vietā jūs varētu izvēlēties CLP plānu un ietaupīt naudu. Ja būvētājs piedāvā vairāk nekā 15% atlaidi DP plāniem, tikai tad var būt izdevīgi veikt DP maršrutu; pretējā gadījumā izvēlieties ar būvniecību saistīto maksājumu plānu. Ja jūs nevarat atļauties maksāt dūšīgos EMI, acīmredzot nav pamata pat domāt par pirmās iemaksas plānu. Jums arī jādzīvo un jāizbauda pašreizējā dzīve, nevis jādomā vienkārši par savām nākotnes mājām.