Izmaksas par mājas iegādi ar fha hipotēku

Mājas pirkšana ir viens no labākajiem labklājības veidošanas veidiem. Tā vietā, lai katru mēnesi izmestu naudu par īri, ikmēneša hipotēkas maksājumi palīdz jums iegūt pašu kapitālu aktīvā, kas jums pieder. Jūsu mājas ne tikai nodrošinās patvērumu, bet arī varēs izmantot kredītu, ja jums ir nepieciešams vai vēlaties veikt nozīmīgus pirkumus.

Daudzi cilvēki uzskata, ka priekšapmaksai nepieciešami desmitiem tūkstošu dolāru. Tomēr daži hipotēkas produkti ļauj uzlikt salīdzinoši nelielu summu. FHA hipotēka ir federālās mājokļu pārvaldes nodrošināta hipotēka, kas paredzēta pirmreizējiem māju pircējiem un paredzēta māju īpašumtiesību veicināšanai.

Apsverot šāda veida hipotēku, ieteicams vispirms izprast visas izmaksas, lai noteiktu, vai tā ir piemērota tieši jums.

Kredītu tīrīšana

Pirms pieteikties hipotēkai, vēlēsities nomaksāt neatmaksāto patēriņa un studentu aizdevuma parādu, kas jums ir grāmatās. Šāda rīcība var palīdzēt palielināt jūsu kredītreitingu, kas savukārt var palīdzēt nodrošināt zemāku procentu likmi. Jo zemāka ir jūsu procentu likme, jo vairāk naudas ietaupīsiet aizdevuma darbības laikā.

Sāciet ar pašreizējiem parādiem. Ja jums ir veci parādi, kas ir iekasēti, prioritizējiet tos pēdējos, ja vien kreditors pēc maksājuma saņemšanas nepiekrīt izņemt paziņojumu par piedziņu no jūsu kredīta pārskata. Kolekciju noņemšana var ievērojami uzlabot jūsu kredītreitingu.

Pixabay

Jūsu pirmā iemaksa

Ar FHA hipotēku jūs varat uzlikt tikai 3,5 procentus no mājas pirkuma cenas. 100 000 USD vērtai mājai būs nepieciešama iemaksa tikai 3500 USD apmērā. Jūs, protams, varat nolikt vairāk, kas ietaupīs procentu maksājumus visā aizdevuma darbības laikā.

FHA aizdevumi nav vienīgie hipotēkas produktu veidi, kas ļauj uzlikt tikai 3,5 procentus. Pateicoties stabilam kredītreitingam, uzticamiem ienākumiem un pārbaudītiem aktīviem, parastajai hipotēkai varat uzlikt tikai 3 procentus.

FHA apdrošināšana

Izmantojot parasto aizdevumu, ja jūs maksājat mazāk nekā 20 procentus no pirkuma cenas kā pirmo iemaksu, jūs maksāsiet tā saukto privāto hipotēku apdrošināšanu (vai PMI). Jūs pārtrauksit maksāt šo summu, kad mājās būsit uzkrājis 20 procentu pašu kapitālu.

Neatkarīgi no jūsu pirmās iemaksas lieluma, izmantojot FHA aizdevumu, jūs maksāsiet FHA apdrošināšanu par aizdevuma darbības laiku. Jūs varat pārfinansēt aizdevumu pa ceļam un iegūt parasto hipotēku, kas atbrīvos jūs no FHA apdrošināšanas maksājumiem (un, ja jūsu mājās ir 20 procentu pašu kapitāls, jūs atsakāties no nepieciešamības pēc PMI.

Pixabay

Noslēguma izmaksas

Izmantojot FHA hipotēkas, pārdevēji var maksāt līdz 6 procentiem no slēgšanas izmaksām. Strukturējot savu piedāvājumu, varat iesniegt šo pieprasījumu. Pēc tam jūs izteiksit piedāvājumu, kurā būs iekļauta mājas cena, kā arī aprēķins par slēgšanas izmaksām, kuras jūs saņemsiet no sava aizdevēja finansējuma. Tomēr ir svarīgi saprast, ka, pieprasot pārdevējam samaksāt par slēgšanas izmaksām, darījums var kļūt mazāk pievilcīgs pircējam nekā citi, īpaši konkurējošā nekustamā īpašuma tirgū.

Kas tieši sastāv no slēgšanas izmaksām? Noslēguma izmaksas ietver ar nosaukumu saistītus pakalpojumus, tostarp nosaukuma meklēšanu un nosaukuma apdrošināšanu. Aizdevējam vispirms jāpārbauda īpašuma likumīgās īpašumtiesības un pēc tam tas, vai īpašumtiesības ir brīvas un bez prasījumiem, piemēram, ar ķīlu. Aizdevējiem parasti nepieciešama arī īpašumtiesību apdrošināšana, kas pasargā viņus un īpašuma īpašniekus no kļūdām, kas pieļautas nosaukumu meklēšanas procesā.

Paredzēts, ka maksāsiet arī māju īpašnieku apdrošināšanas prēmijas gada vērtībā, lai gan jūs, iespējams, varēsiet to atteikties, ja jūsu pirmā iemaksa ir 20 procenti vai vairāk. Jums var būt jāmaksā pārskaitījuma nodokļi, kā to noteikusi jūsu valsts vai vietējā pašvaldība.

Aizdevēju maksas tiek iekļautas arī slēgšanas izmaksās. To var saukt par “ierosināšanas maksu”, un tā var sastāvēt no administratīvajām un apstrādes nodevām, parakstīšanas maksas un citiem novērtējumiem par viņu paveikto darbu.

Nopelniet naudu

Veicot piedāvājumu, jums var lūgt iemaksāt tūkstošus dolāru vai vairāk, lai norādītu uz piedāvājuma nopietnību. Šī nauda, ​​kas pazīstama kā “nopietna nauda”, parasti tiek ievietota darījuma kontā un tiek atgriezta jums pēc slēgšanas.

Pixabay

Brokeru maksa

Ja strādājat ar pircēja aģentu, jūs, iespējams, samaksājat starpniecības maksu papildus komisijas maksai. Komisija parasti ir 3 procenti no pirkuma cenas, kas rodas no slēgšanas izmaksām. Tomēr maksa, ko maksāsiet tieši brokeru firmai, kuras brokerim jūs strādājat, parasti ir vairāki simti dolāru.

Pārbaudes izmaksas

Parasti daļa no jūsu izmaksām ietvers visas mājas pārbaudes izmaksas. Vispārējs mājas inspektors apskatīs elektriskās un kanalizācijas sistēmas, ķīmiskās vielas, gāzes un pelējumu. Viņi apskatīs arī skursteni, uzstādīto HVAC, pamatu, jumtu, kā arī augsni.

Atkarībā no mājas vecuma un visām redzamajām plaisām, grīdas vai griestiem, kas slīpi, iespējams, vēlēsities, lai atsevišķu novērtējumu veic profesionāls inženieris. Tas ir īpaši ieteicams vecākām mājām. Jūs vēlaties pārliecināties, vai pirktais īpašums ir strukturāli drošs un stabils. Tas var maksāt papildus, bet, ja jūs šaubāties, vai jums labāk iet ar neatkarīgu inženieri, vienkārši skatieties tiesnesi Džūdiju.

Pixabay

Nauda remontam

Cerams, ka norēķinu laikā varēsiet vienoties par lielāko daļu, ja ne par visiem, nepieciešamajiem remontdarbiem. Bet tas ir iespējams, jums nebūs. Izmantojot FHA aizdevumu, īpašumam jāatbilst ASV Mājokļu un pilsētu attīstības departamenta (HUD) veselības un drošības standartiem, pirms mājas pircējs var slēgt. Tipiski remonti ietver krāsu lobīšanos vecākās mājās, invāzijas, jumtu noplūdi, nepietiekamas izejas ugunsgrēka gadījumā un pamatu problēmas, starp daudzām, daudzām citām. Pārdevējam būtu jāsedz šīs izmaksas, taču dažos gadījumos pircējs var veikt dažus remontdarbus pirkuma sarunu ietvaros.

Jums vajadzētu atvēlēt nedaudz naudas remontam, kas jāveic pēc norēķiniem, kā arī remontam, kas laika gaitā palielināsies.

Īpašuma nodokļi

Daži no jūsu īpašuma nodokļiem tiks iekļauti ikmēneša hipotēkas maksājumos, bet citi tiks aprēķināti katru gadu. Pirms slēgšanas jums vajadzētu labi zināt, kādi īpašuma nodokļi jums ir jāmaksā un kad, citādi jūs varat nokļūt naudas trūkumā. Atcerieties, ka pat pēc pēdējās hipotēkas maksājuma jums būs jāmaksā īpašuma nodokļi, kamēr jums pieder māja. Pārliecinieties, ka šīs izmaksas ir tās, kuras jūs varat un esat gatavs maksāt īstermiņā un ilgtermiņā.

Pixabay

Kustīgās izmaksas

Ir daudz profesionālu pārvietošanās uzņēmumu, kas piedāvā dažādus iesaiņošanas un pārvietošanas pakalpojumus. Jums vajadzētu izpētīt cenu diapazonu tiem, kas atrodas jūsu apkārtnē, un atlicināt pārvietotājiem atbilstošu summu (ieskaitot padomus!), Lai jūsu pārvietošanās būtu pēc iespējas nesāpīgāka.

Tiem, kuriem ir budžets, jūs varat atrast cilvēkus, kuri vēlas nopelnīt dažus papildu dolārus tādās vietnēs kā Craigslist, kas var palīdzēt jums pārvietoties. Tomēr brīdinājums par tukšumu. Mājas pirkšanas process var būt pietiekami saspringts, nenodarbojoties ar neierašanos vai citādi neprofesionāliem pārvietotājiem. Ir arī DIY metode, bet draugi un radinieki var būt pārslaini. Ietaupiet nedaudz satraukuma, ietaupot naudu pareizas pārcelšanās firmas pakalpojumiem.

Sadzīves ballīšu izmaksas

Whee! Jūs esat aizvēries, esat pārcēlies, esat izpakojis un sācis apmesties. Izbaudiet šo sasniegumu. Sviniet to kopā ar dažiem tuviem draugiem un radiem. Tu to esi pelnījis!

Pixabay

© 2019 Kristofers Hundlijs