Fidelity 401k padomi pensijai

Sasniedziet pensiju ar 401 000 ieguldījumu

Publiskā domēna attēls

Kā darbojas 401k?

Pagājušajā nedēļā man bija iespēja apmeklēt Fidelity 401 tūkstošu semināru, lai uzzinātu vairāk par 401 000 miljonu latu investēšanu un 401 tūkstoša plāna izmantošanu pensijā. Lai arī informāciju iesniedza Fidelity, tā attiecas arī uz 401 tūkst. Plānu no citām ieguldījumu sabiedrībām. Es uzzināju dažas jaunas lietas, kas man palīdzēs palielināt naudu pensijai un, iespējams, pat doties pensijā priekšlaicīgi.

401k ir veids, kā ieguldīt naudu pensijai un kam ir ievērojamas nodokļu priekšrocības. Jūs varat ieguldīt ienākumus fondā 401 000, pamatojoties uz nodokļiem. Tā ir milzīga priekšrocība - automātiska aptuveni 30% priekšrocība uzreiz, salīdzinot ar ienākumu izmantošanu pēc nodokļu nomaksas ieguldījumiem. Vēl viena 401k investīciju nodokļu priekšrocība ir tā, ka jūsu ieguldījumi pieaug uz atliktā nodokļa pamata. Tas nozīmē, ka jums nav jāmaksā nodokļi par ieguldījumiem, jo ​​to vērtība pieaug - vēl viena milzīga priekšrocība.

Papildus nodokļu priekšrocībām jūs, iespējams, varēsit saņemt bezmaksas naudu, ja ieguldīsit 401 tūkst. Daži darba devēji nodrošina atbilstošus līdzekļus līdz noteiktam procentam no jūsu ienākumiem. Piemēram, jūsu darba devējs var saskaņot jūsu iemaksu ar 50% likmi līdz noteiktai robežai. Pieņemsim, ka jūsu uzņēmums atbilst 50% līdz 3% no jūsu ienākumiem. Tas nozīmē, ka jūs varētu ieguldīt 6% no jūsu ienākumiem (pirms nodokļu nomaksas) 401k plānā, un jūsu uzņēmums - 3%. Uzņēmuma atbilstošie līdzekļi ir brīva nauda - jums noteikti vajadzētu to izmantot, ja jūsu darba devējs piedāvā šo priekšrocību.

401k pensionēšanās plāns

Ieguldot līdzekļus 401 tūkst. Pensiju plānā, līdzekļus var ieguldīt akcijās vai obligācijās. Lielākā daļa programmu ļauj jums izmantot dažādas ieguldījumu iespējas saviem līdzekļiem. Ja jums ir tāls ceļš no pensijas datuma, jūs varētu izvēlēties agresīvāku ieguldījumu portfeli, kurā būtu vairāk izaugsmes krājumu. Šīs ieguldījumu izvēles var būt riskantākas, taču nodrošina lielāku izaugsmes potenciālu. Tuvojoties pensijas datumam, jūs varētu vēlēties pārvietot līdzekļus mazāk riskantās akcijās un pat obligāciju un naudas kontos. Tuvojoties pensijai, jūsu ieguldījumiem ir mazāk laika, lai atgūtu, ja tie zaudē vērtību.

Dažas 401k programmas piedāvā ieguldījumu izvēli, kas automātiski koriģē ieguldījumu portfeli, pamatojoties uz jūsu plānoto pensionēšanās datumu. Piemēram, ieguldījumu fonda nosaukumā var būt datums, piemēram, "Freedom2035". Tuvojoties 2035. gadam, šo fondu varētu mainīt no agresīvākām ieguldījumu stratēģijām uz konservatīvākām ieguldījumu akcijām. Šāda veida fondi ir laba iespēja, ja esat “brīvroku” investors un nevēlaties uztraukties par līdzekļu pārvietošanu sev apkārt. Fidelity piedāvā "SSgA" līdzekļus brīvprātīgajiem investoriem, un arī citas ieguldījumu sabiedrības piedāvā līdzekļus, kas automātiski koriģē savu ieguldījumu portfeli, pamatojoties uz jūsu pensijas datumu.

Pieaug pensijas fondus bez nodokļiem ar 401 000!

Publiskā domēna attēls

Fidelity 401k ieguldījumu stratēģija (darbojas arī citiem fondiem)

Galvenās iespējas, kuras varat izmantot, lai pārvaldītu savu 401k ieguldījumu stratēģiju, ir ieguldījuma summas iestatīšana un ieguldījumu fondu izvēle, kur tiek turēti jūsu līdzekļi. Kā es apspriedu, jūs varat izvēlēties dažādus ieguldījumu kontus saviem fondiem, pamatojoties uz izaugsmes mērķiem un riska tolerances līmeni.

Jūsu iemaksu summa ir liels faktors, lai noteiktu, cik daudz naudas jums būs pensijā 401k kontā. Daudzas 401k programmas ļauj jebkurā laikā mainīt savu ieguldījumu. Protams, jums vajadzētu ieguldīt pēc iespējas vairāk, lai maksimāli palielinātu pensijas fondu, bet cik daudz jums vajadzētu ieguldīt?

Galvenie faktori, kas jāņem vērā, ir pirmsnodokļu iemaksu ierobežojums un jūsu uzņēmuma atbilstības ierobežojums. Sāksim ar uzņēmuma atbilstības ierobežojumu - tam jābūt minimālajam jūsu ienākumu procentam. Atgriežoties pie mūsu piemēra, ja jūsu uzņēmums atbilst 50% līdz 6% no jūsu ienākumiem, tad jums jāiemaksā vismaz 6% no jūsu ienākumiem, lai jūs varētu saņemt pilnu uzņēmuma atbilstību. Pretējā gadījumā jūs atstājat brīvu naudu uz galda!

Nākamais apsveramais ierobežojums ir pirmsnodokļu iemaksu ierobežojums, kas pašlaik ir 18 000 USD gadā lielākajai daļai ienākumu līmeņu. Ja jūs paņemat 18 000 ASV dolāru un dalīsit tos ar ienākumiem pirms nodokļu nomaksas, tas dos jums maksimālo, ko varat ieguldīt 401k plānā, pamatojoties uz nodokļiem. Pirmsnodokļu iemaksu ierobežojums var mainīties katru gadu, tāpēc pārbaudiet savas ieguldījumu sabiedrības vietni, lai iegūtu jaunāko ierobežojumu. Ja jums ir pietiekami brīvi ienākumi, lai ieguldītu līdz pirmsnodokļu robežai, tas ir labs solis. Jūs ietaupāt uz nodokļiem un jums ir ieguldījums, kas pieaug bez nodokļiem.

Jūs varat arī dot ieguldījumu 401 tūkst. Plāna lielumā pēc nodokļu nomaksas. Pārsniedzot pirmsnodokļu iemaksu ierobežojumu, jūs iemaksāsit līdzekļus bez atliktā nodokļa priekšrocības.

Samaziniet savus tēriņus, lai jūs varētu piedalīties 401 tūkst. Plāna veidošanā

Dr Penijs Pinčers

Sasniedzot pensiju ar 401 tūkst

401 000 eiro liels ieguldījums ir lielisks veids, kā palielināt ieguldījumus pensijas uzkrājumu veidošanai. Jūs varat ieguldīt summu 401 000 apmērā pirms nodokļu nomaksas, jūsu nauda pieaug bez nodokļiem, un jūsu darba devējs var iemaksāt bezmaksas naudu jūsu kontā. Tas ir liels ieguvums, un tas var ievērojami palielināt jūsu iespējas ietaupīt pensijai.

Jūsu galvenie lēmumi par 401k ieguldījumu ir tas, cik daudz ieguldīt un kurus ieguldījumu fondus izvēlēties. Es ieteiktu ieguldīt vismaz uzņēmuma atbilstības limitu, lai iegūtu visu iespējamo brīvo naudu. Ja jūsu naudas plūsma atļauj, ieguldiet līdz pat pirms nodokļu nomaksas ierobežojumam, kas pašlaik ir 18 000 USD.

Fidelity 401k ieguldījumu seminārā, kurā piedalījos, konsultants kādu laiku pavada, runājot par kredītkaršu parāda samazināšanu, lai jums būtu vairāk naudas, lai ieguldītu 401k fondos. Viņš teica, ka vidusmēra amerikānis maksā 14,9% procentus par kredītkaršu atlikumiem. Daži cilvēki nemaz nepiedalās 401 tūkstošu plāna veidošanā vai iegulda mazāk par līmeni, lai sasniegtu pilnu uzņēmuma spēli, jo pēc rēķinu apmaksas viņiem nav pietiekami daudz naudas.

Ir vērts pielikt pūles, lai atrastu veidus, kā samazināt savus tēriņus, lai jums būtu vairāk iespēju ieguldīt 401k plānā.

401 tūkstoši padomu ikvienam

Neatkarīgi no tā, cik daudz vai maz naudas jums ir pieejams ieguldīšanai, jums ir ieteicams sazināties ar darba devēja pabalstu biroju, lai uzzinātu, vai viņi piedāvā 401 000 plānu. Ja tā, pārliecinieties, ka ieguldāt pēc iespējas vairāk, lai iegūtu visus nodokļu atvieglojumus un brīvo naudu, kas ir pieejama, lai palīdzētu jums izveidot līdzekļus pensijai.

Ja jūsu darba vieta piedāvā 401 000 plānu, gandrīz visas ieguldījumu sabiedrības piedāvā bezmaksas konsultācijas. Jūs varat runāt ar investīciju konsultantu, lai pārliecinātos, ka jūs gūstat maksimālu labumu, piedaloties 401k programmā.

© 2015 Dr Penny Pincher