Pieci finanšu pasākumi, kas jāveic nekavējoties tādas krīzes laikā kā covid-19

Šie ir pārbaudījumi, īpaši tiem, kuri ir zaudējuši darbu vai kuriem ienākumi samazinājušies COVID-19 krīzes dēļ. Jūs varat sajust bezcerības sajūtu vai to, ka jūs neko vairāk nevarat darīt, lai sevi finansiāli pasargātu. Bet šajā krīzē vai citās situācijās jūs varat darīt daudzas lietas.

1. darbība: sazinieties ar savu hipotēku uzņēmumu vai saimnieku

Par laimi ir pieejami resursi daudziem māju īpašniekiem un īrniekiem, kuriem pēdējā laikā ir samazinājušies ienākumi. Jūsu mājas ir jūsu patvērums šīs vētras laikā, un tas noteikti ir pirmais īpašums, kas jums tagad jāaizsargā. Vispirms sazinieties ar savu hipotēku uzņēmumu un jautājiet viņiem par visām īpašajām programmām, kuras viņi var piedāvāt, lai atliktu vai samazinātu ikmēneša hipotēkas maksājumus. Nomniekiem ir jāsazinās ar savu namīpašnieku ātrāk, nevis vēlāk un jājautā par visām īpašajām programmām, kuras viņi var piedāvāt Covid-19 krīzes rezultātā. Iemesls, kāpēc jums nekavējoties jāzvana, nevis jāgaida, ir tas, ka dažas iestādes var noteikt ierobežojumu to kontu skaitam, kuros tās var piedot vai aizkavēt maksājumus. Būt pirmajai rindai pēc palīdzības programmām, piemēram, šīm, vienmēr ir laba ideja. Hipotēku sabiedrību gadījumāaizturēšanas laiki šobrīd bieži ir gari, bet krīzes laikā un vēl tūkstošiem klientu sasniedzot, tie var kļūt vēl sliktāki. Izmantojiet hipotēku sabiedrības vai saimnieka atzvanīšanas funkciju, ja tā jums ir pieejama.

Papildus īpašajiem aizdevēju un namīpašnieku piedāvājumiem dažas pilsētas un štati piedāvā nomas un hipotēkas palīdzības programmas. Meklējiet tīmeklī, izmantojot terminus "hipotēkas palīdzība" vai "īrnieka palīdzība" kopā ar jūsu štata nosaukumu, un meklējiet tieši valdības tīmekļa vietnes, kurās ir sufikss ".gov", kur, iespējams, atradīsit saites uz noderīgiem resursiem.

Bieži vien hipotēku uzņēmumi var sadarboties ar māju īpašniekiem daudzos veidos, ieskaitot maksājumu kavēšanu, maksājumu veikšanai izmantojot jūsu mājas kapitāla kredītlīniju vai dažos gadījumos pat pārfinansējot hipotēku. Procentu likmes turpina kristies, un parasti ir izdevīgi refinansēt, kad jaunā procentu likme ir aptuveni par 2% zemāka par jūsu pašreizējo likmi.

2. darbība: sazinieties ar savu Automobiļu finanšu uzņēmumu

Papildus tam, lai pasargātu savu māju no ierobežošanas, jums jāaizsargā arī transports, lai, atgūstoties, jums būtu iespēja nokļūt darbā. Ja jums ir papildu transportlīdzeklis, laiva vai cits peldlīdzeklis utt., Apsveriet iespēju to pārdot un saņemto naudu ievietojiet ārkārtas fondā. Ja jums ir grūtības veikt maksājumus par savu transportlīdzekli, jums jāsazinās ar aizdevēju un jāpārbauda, vai viņiem ir pieejamas īpašas programmas, kas varētu ļaut atlikt maksājumus. Ar dažiem aizdevējiem jūs, iespējams, varēsit pagarināt aizdevuma termiņu, sākot no esoša 36 mēnešu aizdevuma, piemēram, līdz 60 mēnešu aizdevumam, un samazināt ikmēneša maksājumus. Tāpat kā mājas hipotēku kompānijām un namīpašniekiem, jūsu interesēs ir rīkoties ātri, jo finanšu uzņēmumi, iespējams, ir rezervējuši ierobežotu līdzekļu daudzumu, lai palīdzētu klientiem jūsu situācijā.

3. solis: samaziniet iemaksas pensijā un apsveriet iespēju atsaukt

Ja jūs joprojām saņemat algu, kaut arī samazinātu, tagad, iespējams, nav labākais laiks, lai maksimāli ieguldītu pensiju plānos. Apsveriet iespēju samazināt vai apturēt automātisku izņemšanu no izvēles pensionēšanās plāniem, piemēram, Vanguard un Fidelity, vai darba sponsorētiem plāniem. Tagad ir īstais laiks rūpīgi aplūkot savu algas likmi un redzēt, kādus papildu atskaitījumus veic jūsu darba devējs un kurus no tiem varat samazināt vai apturēt.

Naudas izņemšana bez soda naudas no IRA

Jaunie tiesību akti, kas tika pieņemti kopā ar 2 triljonu dolāru stimulēšanas rēķinu, ļauj bez soda naudas izņemt no noteiktiem pensijas plāniem ar nosacījumu, ka šī nauda tiek atmaksāta noteiktā laika posmā.

Koronavīrusa palīdzības, palīdzības un ekonomiskās drošības likums (CARES Act) ļauj izņemt līdz 100 000 USD no sava piemērotā IRA konta bez soda sankcijām par pirmstermiņa izņemšanu, ja vien līdzekļi tiek atmaksāti trīs gadu laikā. Plašāku informāciju par jaunajiem izņemšanas noteikumiem, kā arī informāciju par ekonomiskās ietekmes maksājumiem, kas tiek izsūtīti daudziem nodokļu maksātājiem, varat atrast vietnē IRS.gov

4. darbība: samaziniet vai izslēdziet izvēles pakalpojumus

Tagad ir īstais laiks izdarīt smagas izvēles attiecībā uz rēķiniem, kurus jūs joprojām maksājat. Pārtika, pajumte, veselības apdrošināšana un transports ir pirms izklaides. Lai arī izklaide var šķist būtiska, lai arī turētu palikt mājās, tā nav nepieciešamība. Pašlaik ir daudz bezmaksas izmēģinājuma piedāvājumu no tādiem straumēšanas pakalpojumiem kā HBO un Disney, kas ļauj jums veikt bezmaksas programmēšanu līdz trim mēnešiem. Tagad var būt laiks atcelt maksas pakalpojumus, piemēram, Netflix, un izvēlēties citus pakalpojumus, kas piedāvā bezmaksas reklāmas piedāvājumus līdz to termiņa beigām. Ja pieņemat reklāmas piedāvājumu, atcerieties, ka daudzos gadījumos viņiem būs nepieciešama aktīva kredītkarte, un pēc izmēģinājuma perioda beigām var sākt izrakstīt jums pilnu pakalpojumu cenu. Apsveriet iespēju sazināties ar tādiem pakalpojumu sniedzējiem kā Netflix un runāt ar klientu apkalpošanas dienestu par pazeminātu likmi.Jūs varat ietaupīt dažus dolārus, pārejot uz HD no HD vai UHD vai samazinot to ekrānu skaitu, kuros vienlaikus varat skatīt programmēšanu. Bieži vien, ja zvana sākumā lūdzat atcelt, jūs tiksiet pārsūtīts uz lojalitātes nodaļu, kur aģents var piedāvāt jums reklāmas cenu vai dažus mēnešus bez maksas, lai jūs noturētu kā klientu.

Atcelt visu, kas patiesībā nav vajadzīgs

Tagad ir laiks atcelt žurnālu vai tiešsaistes abonementus, dalību automašīnu mazgāšanas klubos, apmaksātas spēļu lietotnes, zāliena kopšanu vai citus pakalpojumus, kurus jūs varētu darīt pats vai bez tā. Ja maksājat ikmēneša abonementu par sava datora antivīrusu, apsveriet iespēju izmantot konkurējoša zīmola bezmaksas vai izmēģinājuma versiju. Ja mobilajā tālrunī vai mājas internetā nav nepieciešami uzlaboti datu plāni, apsveriet iespēju samazināt plānu līdz lētākam.

5. solis: atrodiet mazos maksājumus, kas pievienojas

Gandrīz katrā budžetā ir mazas pārmaksas, kas rada lielus ietaupījumus, kad tās tiek atrastas un novērstas. Piemēram, ja jūs varat samazināt savu pašreizējo mobilā tālruņa plānu līdz vienam no īpašajiem tarifu plāniem, kas tiek piedāvāts, lai palīdzētu klientiem Covid-19 krīzes laikā, jūs, iespējams, varētu ietaupīt diezgan daudz naudas. Nesen mainīju savu mobilā tālruņa plānu no AT&T pēcapmaksas uz AT&T priekšapmaksu un ietaupīju 50 ASV dolārus mēnesī, vienlaikus saglabājot to pašu tālruņa numuru. AT&T piedāvā īpašu USD 15 mēnesī plānu ar 2 GB datu un neierobežotu zvanu, lai palīdzētu ietekmētajiem klientiem. Vairāki citi lielākie mobilo tālruņu pakalpojumu sniedzēji piedāvā arī pazeminātas likmes plānus tiem, kurus skārusi krīze.

Iespējams, vēlēsities pārbaudīt rēķinu par kabeli un noskaidrot, vai tur ir vieta, kur griezt. Ja jums ir savs bezvadu maršrutētājs, iespējams, varēsiet ietaupīt USD 5 vai vairāk, ko daudzi pakalpojumu sniedzēji, piemēram, Spectrum, iekasē no klientiem par sava bezvadu maršrutētāja izmantošanu. Atvienojiet viņu maršrutētāju no modema un tā vietā izmantojiet savējo, un, ja iespējams, atgrieziet viņu klientu apkalpošanas centrā pa pastu. Ja neesat intensīvs datu lietotājs, iespējams, varēsit samazināt datu ātruma paketi, ietaupot vēl dažus dolārus mēnesī.

Komforts, uzturoties mājās, ir svarīgs, tomēr, ja esat mājās vairāk nekā parasti, var rasties lieli komunālie maksājumi. Lietojot siltumu, naktī iestatiet zemu termostatu un izmantojiet segas. Izmantojot gaisa kondicionieri, mēģiniet izmantot griestu ventilatorus un kastes ventilatorus, lai palīdzētu samazināt dzesēšanas izmaksas, padarot telpu šķiet vēsāku. Tas ļauj nedaudz pagriezt termostatu, izmantojot mazāk enerģijas. Mēģiniet vēsos rītos atvērt logus un ļaut iekšā ienākt vēsākam ārējam gaisam, un pēc tam aizveriet logus, pirms tie sasilst ārpusē, tādējādi iesprūstot iekšā vēsam gaisam un atvieglojot gaisa kondicionētāja slogu.

Izmantojiet mājās pavadīto laiku, lai piezvanītu un pieprasītu jaunus piedāvājumus par tādiem priekšmetiem kā automašīnas un mājas apdrošināšana. Manā gadījumā es varēju ietaupīt papildu 50 USD, pārejot uz citu mājas un auto apdrošināšanas sabiedrību, vienlaikus saglabājot tieši tādu pašu segumu.

Visbeidzot, viena no galvenajām finanšu plāna daļām ir ģimenes sapulces sasaukšana un savu mērķu apspriešana ar visu ģimeni. Ļaujiet viņiem zināt, cik svarīgi ir ietaupīt naudu, un pajautājiet viņu idejas, kā to izdarīt. Jūs varētu būt pārsteigts, uzzinot, cik ļoti jūsu bērni vēlas palīdzēt, it īpaši, ja jūs ieturat taupību kā sava veida spēli, kurā piedalās visi.

Pēdējās domas

Katra finansiālā situācija ir atšķirīga, un jums var būt arī citi soļi, kas jums jāievēro, izņemot šeit uzskaitītos.

Veselības apdrošināšana

Veselības apdrošināšana ir būtiska jūsu finansiālajai drošībai. Ja jūs varat atļauties turpināt veselības apdrošināšanu, izmantojot COBRA vai veselības aprūpes pārklājuma turpināšanu, dariet to nekavējoties, pat ja jums tam jāizmanto pensijas uzkrājumi vai aizdotā nauda. Negaidīts ceļojums uz slimnīcu var jūs bankrotēt, ja neesat apdrošināts. Apmeklējiet savas valsts veselības aprūpes tirgu, lai uzzinātu, kādas iespējas jums ir pieejamas. Darba zaudēšana vairākumā gadījumu tiek uzskatīta par kvalificētu dzīves notikumu. Lai iegūtu papildinformāciju, apmeklējiet vietni Healthcare.gov.

Ekonomiskās ietekmes maksājumi

Ja esat starp aptuveni 85% nodokļu maksātāju, no kuriem IRS ir jāsaņem stimuls vai ekonomiskās ietekmes maksājums, sākot ar aprīli. Šī raksta publicēšanas dienā daži maksājumi jau ir nosūtīti ar tiešo depozītu. IRS aprīļa vidū viņu vietnei pievieno rīku, kas ļauj pārbaudīt maksājuma statusu. Lai iegūtu vairāk informācijas, varat apmeklēt vietni IRS.gov. Pārliecinieties, ka esat atvēlējis šo naudu vajadzībām, kuras jūsu situācijai ir vissteidzamākās, piemēram, pārtikai vai būtiskiem komunālajiem maksājumiem.

Pārbaudiet skapjus

Vēl viens naudas avots rēķinu apmaksai var būt tādu lietu pārdošana, kuras jums vairs nav vajadzīgas tādās vietnēs kā eBay. Poshmark.com un ThreadUp.com ir vietnes, kurās varat pārdot augstas klases apģērbus un aksesuārus. Rebag.com ir vietne, kas specializējas rokassomu iegādē. Lai izvairītos no komisijas maksas, ko iekasē tādas vietnes kā šīs, tā vietā apsveriet iespēju pārdot vietni Facebook Marketplace vai Craigslist.

Nepārskatiet resursus, kas jums var būt pieejami

Pat ja jūs neesat nodarbināts tradicionālā darbā, uz kuru attiecas bezdarbnieka pabalsti, jums var būt pieejami maksājumi saskaņā ar CARES likumu vai valsts un vietējām programmām. Apmeklējiet savas valsts darbaspēka vietni un pārliecinieties, vai ir kādas programmas, kas varētu noderēt jūsu unikālajai situācijai. Tāpat nevilcinieties lūgt ģimenes vai draugu palīdzību, ja tā jums nepieciešama.

Ir arī svarīgi, lai jums būtu plāns, kad lietas normalizējas. Gatavojieties atsākt ikmēneša iemaksas savos pensijas un ārkārtas fondos un mēģiniet ievērot krīzes laikā iegūtos labos ieradumus, piemēram, taupīgu iepirkšanos un ikmēneša rēķinu samazināšanu. Tur ir daudz noderīgu grāmatu, kas var palīdzēt jums saprātīgi ietaupīt un plānot savu naudu, tostarp arī finanšu guru Suzes Ormanas un Deiva Ramzija grāmatas.

Visbeidzot, noteikti rūpējieties par savu ķermeni un ģimenes veselību. Tas ir vissvarīgākais īpašums, kas jums pieder. Izvairieties no pārmērīgas ēdiena un alkohola lietošanas un atrodiet ikdienas vingrinājumus, pie kuriem varat pieturēties. Tiešsaistē ir pieejamas daudzas bezmaksas fitnesa programmas, tostarp pilates, joga, taiči un citas. Saglabājiet savu prātu veikls, spēlējot spēles un iemācoties jaunas lietas, un izveidojiet katras dienas grafiku, lai jūs uzturētu uz pareizā ceļa.

Lai veicas un palieciet spēcīgi tur Amerikā!