Kā darbojas cd kāpņu investīciju stratēģija

Daudzi investori zina par kompaktdisku kāpņu investīciju stratēģiju (sauktu arī par kompaktdisku kāpnēm), taču maz kurš saprot, kāda ir šī ieguldījumu stratēģija, kad ir jēga to izmantot un kāpēc tā var būt labākais veids, kā ieguldīt fiksētas procentu likmes vērtspapīros.

Tā kā Amerikas Savienoto Valstu federālajām rezervēm beidzas kvantitatīvā atvieglošana (QE) un paredzams, ka procentu likmes pieaugs vairākus gadus - un, ekonomikai straujāk pieaugot -, ir daudz jēgas izmantot CD kāpņu ieguldījumu stratēģiju (kā izklāstīts turpmāk). Kompaktdisku kāpnes ļauj konservatīviem investoriem iegūt lielāku atdevi no kompaktdiskiem, nekā vienkārši ieguldīt lielus līdzekļus kompaktdiskos.

Lasiet tālāk, un jūs sapratīsit, kāpēc kompaktdisku kāpnes ir stabila ieguldījumu stratēģija procentu likmju pieauguma laikā.

Kas ir depozīta sertifikāts (CD)?

Depozīta sertifikāts (CD) ir parādzīme, kuru bankas emitē, kas sola maksāt fiksētu procentu likmi, kas tiek maksāta par noteiktu laika periodu. Procenti tiek maksāti vai nu bez salikšanas, kas pazīstama kā gada procentu likme, vai arī tiek periodiski palielināti gada laikā (ti, katru nedēļu, katru mēnesi), kas ir pazīstams kā gada procentu ienesīgums.

Kompaktdiskus var iegādāties, kas aptver periodus, kas svārstās no trim mēnešiem līdz desmit gadiem. Ilgāka ilguma kompaktdiski maksā augstākas procentu likmes nekā īsākas. Procentu likme, ko bankas maksā kompaktdisku pircējiem, palielinās, palielinoties īstermiņa procentu likmēm, kas sagaidāms nākamajos gados.

Kāds ir CD kāpņu investīciju stratēģijas mērķis?

Kompaktdisku kāpņu investīciju stratēģijas mērķis ir laika gaitā vidēji pārvērsties kompaktdiskos, lai iegūtu lielāku vidējo CD gada procentu ienesīgumu nekā tas būtu iespējams, ja visa CD ieguldīšanai atvēlētā nauda tiktu ieguldīta, kad CD ienesīgums ir zems. laika periods.

CD kāpņu investīciju stratēģijas skaidrojums un piemērs

CD kāpņu investīciju stratēģija vienkārši veic CD ieguldījumus laika intervālos, pieaugot procentu likmēm, lai iegūtu augstāku CD ienesīgumu, kad tie kļūst pieejami. Tā vietā, lai iegādātos visus kompaktdiskus, ir paredzēts iegādāties visus vienlaikus, kamēr procentu likmes ir zemas, bet, izmantojot kompaktdisku kāpņu investīciju stratēģiju, investīcijas laika gaitā satricina, cerot, ka CD ienesīgums pieaugs.

Kompaktdisku kāpņu investīciju stratēģijas mērķis ir laika gaitā vidēji pārvērsties kompaktdiskos, lai iegūtu lielāku vidējo CD gada procentu ienesīgumu nekā tas būtu iespējams, ja visa CD ieguldīšanai atvēlētā nauda tiktu ieguldīta, kad CD ienesīgums ir zems. laika periods.

Piemēram, pieņemsim, ka ieguldītājam ir 200 000 ASV dolāru, lai ieguldītu kompaktdiskos, un kompaktdiski, kuru dzēšanas termiņš ir pieci gadi, šobrīd maksā 2% gada procentu ienesīgumu. Bet, tā kā paredzams, ka laika gaitā ienesīgums pieaugs, būtu lietderīgi ieturēt un ieguldīt 200 000 USD pakāpeniski, kad CD ienesīgums pieaug. Lai ieviestu CD kāpņu investīciju stratēģiju CD procentu ienākumu pieaugošās vides apstākļos, ieguldītājs ieguldītu 200 000 USD pakāpeniski, katru CD ieguldījumu veicot ar lielāku CD procentu ienesīgumu, jo likmes laika gaitā ienes. Šajā piemērā pieņemsim, ka ieguldītājs, kas izmanto CD kāpņu investīciju stratēģiju, ik pēc sešiem mēnešiem iegulda 50 000 ASV dolāru kompaktdiskos, kuru atmaksas termiņš ir pieci gadi, līdz ieguldītājs ir ieguldījis 200 000 USD piecu gadu kompaktdiskos. Būtu vajadzīgi divi gadi, līdz ieguldītājs iegulda visus 200 000 USD. Ja procentu likmes pieaug, kā paredzēts,pieņemsim, ka no 2% līdz 4% divu gadu periodā, tad investors būs vidēji aprēķinājis piecu gadu kompaktdiskus, kuru procentu likme ir 3%. Tas viņiem nodrošina papildu procentu likmju procentu likmi 1% apmērā, nekā viņi būtu nopelnījuši, ja visu 200 000 ASV dolāru apjomu būtu nodevuši piecu gadu kompaktdiskam, kad sākotnēji tie bija 2%.

Patiesībā jebkuru laika intervālu var izmantot investors, kurš vēlas ieviest CD kāpņu investīciju stratēģiju. Termiņu var saīsināt vai pagarināt, un summas var pielāgot atbilstoši izmaiņām procentu likmju vidē un perspektīvā. Galvenais ir vidējais vērtējums kompaktdiskos, jo to ienesīgums laika gaitā palielinās, lai tvertu vēlāk izdotos kompaktdiskus ar lielāku ienesīgumu.

Vienkārši paturiet prātā, ka, izpērkot kompaktdisku pirms tā termiņa sasniegšanas, kompaktdiska izsniedzējs lielākoties soda sankcijas. Priekšlaicīgas izņemšanas sodi var būt ievērojami, un tos var atrast kompaktdisku pirkuma līgumā, ko izsniedzis emitents. Ja kompaktdiskos ieguldītā nauda var būt vajadzīga pirms kompaktdisku termiņa beigām, būtu ieteicams ieguldīt kompaktdiskos ar īsāku termiņu termiņu vai vienkārši glabāt naudu kontā, kas nodrošina ērtu piekļuvi izņemšanai bez soda naudas, piemēram, naudas tirgus vai krājkonts.

Lai ieviestu kompaktdisku kāpņu investīciju stratēģiju, laika gaitā iegādājieties kompaktdiskus augstākā līmenī.

biblemoneymatters.com

Kāpēc jums vajadzētu izmantot CD kāpņu investīciju stratēģiju?

Procentu likmju pieauguma periodos CD kāpņu investīciju stratēģijas izmantošanai ir divi galvenie iemesli:

1. Pieaugot banku samaksātajām CD procentu likmēm, CD kāpņu investīciju stratēģija ļauj ieguldītājam vidēji iegūt CD ar augstāku ienesīgumu.
2. Tā kā kompaktdiski tiek iegādāti vairāku mēnešu vai gadu laikā, tie nākotnē nobriedīs dažādos laikos. Tas atbrīvo skaidru naudu pakāpeniski vai nu atkārtotai ieguldīšanai kompaktdiskos ar vēl lielāku ienesīgumu - ja procentu likmes ir augstākas nekā iepriekš - vai citām ieguldījumu iespējām, kurām ir jēga turpmākajā ekonomiskajā situācijā.

Veidi, kā aizsargāt CD ieguldījumus, izmantojot kompaktdisku kāpnes

Ja investori iegulda naudu bankās, vienmēr ir bažas par banku neveiksmēm. Labā ziņa ir tā, ka kompaktdiskus aizsargā Federālā noguldījumu apdrošināšanas korporācija (FDIC), pieņemot, ka tie ir iegādāti no FDIC apdrošinātām bankām un nepārsniedz FDIC apdrošināšanas maksimumu 250 000 USD apmērā.

Ja ieguldītājam ir jāiegulda vairāk nekā 250 000 ASV dolāru, lai ieguldītu kompaktdiskos, ir ļoti svarīgi nevienā bankā neieguldīt vairāk kā 250 000 ASV dolāru, lai nodrošinātu, ka kompaktdiskos ieguldīto naudu sedz FDIC apdrošināšana. Ieguldītājiem, kuru kompaktdiskos ir jāiegulda vairāk nekā 250 000 ASV dolāru, CD ieguldījumi jāsadala starp vairākām FDIC apdrošinātām bankām, lai CD ieguldījumi nepārsniegtu 250 000 ASV dolāru apdrošināšanas slieksni, lai viņi varētu būt mierīgi, ka viņu nauda ir apdrošināta.