Kā islāma bankas pelna naudu?

Kā Tuvo Austrumu bankas pelna naudu?

Musulmaņu bankas (jeb islāma bankas) ir finanšu iestādes, kas darbojas saskaņā ar šariata likumiem un noteikumiem. Virspusēji ir maz atšķirību starp musulmaņu bankām un citām (tradicionālākām) finanšu institūcijām. Patiesībā lielākā daļa cilvēku pilnīgi aizmirst par šo iestāžu darbību. Tomēr šariata likumu ievērošana būtiski ietekmē to, kā šīs bankas pelna naudu un turpina gūt peļņu (ti, daudzas musulmaņu bankas neiekasē procentus). Cerams, ka šis centrs papildinās jūsu zināšanas un palīdzēs izprast šīs šaurās, bet augošās finanšu nozares nozares dīvainības.

Islāma banka

Lielākā atšķirība starp musulmaņu un parastajām bankām

Lai gan tas diezgan daudz vienkāršo lietas, musulmaņu bankas un saistītās finanšu iestādes ievēro trīs kopumā specifiskus nosacījumus (ierobežojumus), kas ir balstīti uz šariata likumu.

1. Musulmaņu bankām un saistītajām banku iestādēm nav atļauts iekasēt procentus

Tas, iespējams, ir lielākais ierobežojums un viena lielā īpašība, ar kuru ir pazīstama lielākā daļa musulmaņu banku. Tā ir tik atšķirīga iezīme, ka dažās valstīs, kas nav musulmaņi un kurās darbojas musulmaņu bankas, mārketinga apsvērumu dēļ tās darbojas ar plašu jēdzienu "bezprocentu bankas", nevis musulmaņu bankas.

Procentu neiekasēšanas iemesls ir šariata likuma interpretācija, kurā teikts, kā "ir jāstrādā peļņas nolūkos" un ka darbība, kurā vienkārši aizdod naudu kādam, kam tā nepieciešama, netiek uzskatīta par darbu. Īsāk sakot: "Naudu nevar izmantot, lai radītu vairāk naudas." Tāpēc, lai banku varētu uzskatīt par islāmu, tai vienmēr ir jāsniedz kaut kāds pakalpojums, lai nopelnītu savu naudu / peļņu.

2. Islāma finanses biznesa darījumos nepieļauj lielu nenoteiktības līmeni, kas pazīstams arī kā "argharar"

Lai izpildītu šo ierobežojumu, musulmaņu bankām ir pienākums atklāt visu informāciju potenciālajiem investoriem un pieprasīt visu informāciju no potenciālajām biznesa interesēm. Svarīgs brīdinājums, kas izriet no šī noteikuma, ir tāds, ka islāma finanšu iestāde nevar pārdot kaut ko tādu, kas tai nepieder. Tādu lietu pārdošana, kas jums nepieder, tiek uzskatīta par visaugstāko riska pakāpi, jo nepieejamības risks ir ārkārtīgi augsts. Tāpēc finanšu produktu, piemēram, atvasināto finanšu instrumentu vai CDO (nodrošināto parāda saistību), produktu pārdošana, kas pirms dažiem gadiem pasaules ekonomiku nolika ceļos, ir aizliegta vai tiek uzskatīta par "haram".

3. Islāma finanses prasa, lai jūs ieguldītu tikai morāli taisnīgos un ētiskos nolūkos

Tāpēc musulmaņu bankām ir aizliegts ieguldīt noteiktos netikumos un morāli pelēkās biznesa cenās, piemēram, azartspēlēs, prostitūcijā, verdzībā vai narkotiku tirdzniecībā.

Monētas

Naudas pelnīšana pēc bezprocentu modeļa

Tā kā tā ir tik liela islāma finanšu daļa, es vēlos sniegt divus piemērus tam, kā bezprocentu banku darbība ietekmē uzņēmējdarbību islāma banku situācijās. Pirmkārt, pieņemsim vienkāršu konta izveidošanas gadījumu bankā. Daudzās parastajās bankās klientiem tiek piedāvāti procentus nesoši krājkonti. Procentu likmes tiek reklamētas un tirgotas kā veids, kā panākt, lai klienti iegulda naudu un glabā naudu bankā.

Tomēr islāma finansēs krājkonti parasti tiek reklamēti vai tirgoti atbilstoši zināmiem ierakstiem vai peļņai / zaudējumiem. Peļņa no veiksmīgajiem musulmaņu bankas darījumiem tiek pārdalīta individuālajos krājkontos. Tomēr zaudējumi no bankas neveiksmīgajiem darījumiem var ietekmēt arī krājkontu.

Cits piemērs ir tas, kā musulmaņu bankas apstrādā hipotēkas. Pieņemsim, ka vēlaties iegādāties māju, kuras cena šobrīd ir 350 000 USD. Ja jūs pirktu šo māju, izmantojot hipotēku no parastās bankas iestādes. Banka jums izsniegtu aizdevumu 300 000 USD apmērā (un jūs atliktu atlikušo naudu). Šie 300 000 USD jums tiek aizdoti par noteiktu procentu likmi (pieņemsim, ka 6%). Līdz brīdim, kad nomaksājat šo aizdevumu (būsim dāsni un teiksim, pēc 30 gadiem), jūs bankai būsit samaksājis kopumā 647 514,00 USD.

Tas ir pilnīgā pretrunā ar musulmaņu banku iestādi, kas netic procentu likmēm. Šajā gadījumā musulmaņu banka tieši iesaistītos darījumā, darot kaut ko līdzīgu, piemēram, pērkot māju, kas jūs tieši interesē, atzīmējot pārdošanas cenu par papildu 60 000 vai 70 000 USD un pārdodot jums atpakaļ. Pēc tam jūs samaksātu šo jauno cenu 360 000 ASV dolāru apmērā. Galu galā jūs faktiski ietaupāt tonnu naudas.

Bankas ārzemēs gūst ļoti dažādus veidus!

Grūtības sekot šariata prasībām atbilstošām finansēm

Lai arī šodien Islāma finanses kā nozare ir kļuvušas par 2 triljonu dolāru lielu mega tirgu. Ceļš uz panākumiem nav bijis viegls. Iepriekš minētie noteikumi, kas ierobežo islāma finanses, ir liedzuši šariatu ievērojošām firmām iesaistīties daudzās rentablās darbībās, par kurām tradicionālās bankas salavējas.

Vēsturiski islāma finanses un tās praktizējošās iestādes simtiem gadu ir bijušas patvērušas Tuvajos Austrumos un dažās citās musulmaņu valstīs. Turklāt daudzas no tām lielākoties ir subsidējušas turīgas nacionālās valstis vai impērijas, kas bija veltītas islāma finanšu un šariata likumu lietai.

Turklāt globālā izaugsme un paplašināšanās ir bijusi īpaši sarežģīta, jo lielākajai daļai pasaules valstu nav normatīvā regulējuma, lai pārvaldītu (daudz mazāk saprotot) musulmaņu banku darījumus. Īss piemērs hipotēkas lietā, kuru mēs izskatījām iepriekš; darījums, visticamāk, tiktu aplikts ar nodokļiem divreiz valstī, kas nav musulmaņu valsts (vienu reizi, kad banka iegādājas māju, un citu reizi, kad banka jums māju pārdod).

Globālā konkurence

Īpašas bažas rada bažas, ka musulmaņu banku iestādes nespēs efektīvi konkurēt uz globālās skatuves. Tik ilgi darbojies ļoti subsidētās kultūras vidēs. pastāv pamatotas bažas, ka musulmaņu bankām trūkst parasto kolēģu izturības un efektivitātes. Protams, tikai laiks rādīs, vai tā ir taisnība vai nē.

Islāma banka Lielbritānijā

Panākumi uz globālās skatuves

Neraugoties uz daudzajām raizēm un bažām, musulmaņu bankām ir bijuši lieli panākumi. Piemēram, Lielbritānija ātri mēģina nostiprināties kā galvenais rietumu centrs Islāma finanšu un šariata prasībām atbilstošos finanšu darījumos. Kopš 2014. gada Lielbritānijā ir sešas galvenās musulmaņu bankas; ieskaitot Lielbritānijas Islāma banku (skat. attēlu iepriekš). Turklāt Londona nesen ir kļuvusi par pirmo vietu, kurā nav musulmaņu, kas emitē Sukuku, kas ir islāma finansējuma ekvivalents obligācijām.

Tikmēr mikrofinansēšanas pasaulē musulmaņu banku darbība strauji kļūst par populāru iespēju gan īstermiņa, gan ilgtermiņa aizdevumiem. Jaunattīstības valstīs, piemēram, Etiopijā, kur vairāk nekā trešdaļa iedzīvotāju uzskata sevi par musulmaņiem, musulmaņu banku produkti tiek uzskatīti par drošākiem un vairāk atbilst vietējām tradīcijām.

Saistītie raksti

• Kā kapsētas pelna naudu?

  Kapsētas krasi atšķiras no citiem uzņēmumiem. Lai to sāktu, ir nepieciešami lieli ieguldījumi. Viena uzturēšana ietver mūžīgu apņemšanos. Visu laiku jums kā īpašniekam jāpārvalda cerības uz sērojošiem / drūmiem draugiem un…