Kā ātri nomaksāt studentu kredīta parādu

Pašlaik esmu īpašnieks 91 436 ASV dolāriem un dažiem centiem studentu aizdevuma parāda. Kamēr es eju uz skolu, es izvēlējos vienu no sava aizdevēja atmaksas programmām, ko, ja man tas būtu pareizi izskaidrots, es to nebūtu izdarījis. Tajā laikā es, mācoties skolā, maksāju 50 USD mēnesī. Un puisīt, katru gadu mani piemeklēja nenormāla interese: 17 000 USD vienu gadu un nedaudz vairāk 19 000 USD nākamajā gadā. Tad es izvēlējos atlikt vēlreiz, es nezināju labāk un vēlos, lai man būtu. Nākamajā gadā es tiku uzkrāts ar uzkrāto interesi. Tātad četru gadu laikā 32 000 USD palielinājās līdz gandrīz 100 000 USD.

Tad dzīve skāra. Es biju bez darba un nevarēju atrast darbu, un mans vīrs bija vienīgais strādājošais. Mums bija hipotēkas maksājums, automašīnu maksājumi un citi dažādi rēķini, un arī dažas lielas ārkārtas situācijas, kas skāra šajā periodā, labi… Es nepildīju saistības.

Kad es nepildīju kredītus - jā, aizdevumus, man ir četri, divi privātie un divi federālie -, es no saviem aizdevējiem saņēmu vairāk nekā 20 tālruņa zvanus dienā. Viņi draudēja ar visu, sākot no mana vīra (viņš ir mans līdzdalībnieks) algu uzkrājuma, līdz tiesai, līdz aktīvu zaudēšanai; viens pat draudēja noņemt manus bērnus.

Bankrots man nebija risinājums, jo tas atstātu vīru uz visiem maniem aizdevumiem. Tāpēc es saņēmu savu dibenu pārnesumos un sāku strādāt ar to, kas man bija. Es piezvanīju saviem aizdevējiem un iesaistījos pazeminātu procentu likmju programmā un darīju to divus gadus, šajā periodā samazinot savu aizdevuma atlikumu gandrīz 15 000 ASV dolāru apmērā. Diemžēl es nekvalificējos vēl sešus mēnešus, un mans studenta kredīta maksājums ir 1001 USD mēnesī. Mēs joprojām maksājam tikai par vienu algu, bet mēs neēdam ārā, mēs lielākoties ēdam pārtikas veikalu, mēs pērkam sīkumus citur un mēs atteicāmies no tabakas izstrādājumiem. Ietaupot apmēram 637 USD mēnesī, kas tiek pieskaitīts aizdevumam, es arī veicu blakus darbus, līdz es varu iegūt stabilu darbu no mājām, pievienojot vēl 400 USD, kas vai nu iet uz manu aizdevumu, vai rēķinu virzienā, tāpēc jebkura papildu summa var iet uz mans aizdevums. Lai katru gadu iekļautu nodokļu laikā,ja nav rēķinu, kurus varētu nomaksāt, visi, izņemot 1000 ASV dolārus, tiek novirzīti manam ārprātīgajam aizdevumam. Sakarā ar to es esmu gatavs atmaksāt visus 91 000 USD 2025. gadā, 22 gadus pirms mana aizdevuma termiņa.

Studentu kredītu parāds: realitāte

Pieaugot bezpeļņas koledžām un trūkstot koledžas finansējumam, izmantojot stipendijas un stipendijas, kopš mūsu vecvecāku laikiem studentu aizdevumu parāds ir gandrīz trīskāršojies. Kopš 2020. gada aprīļa Amerikas Savienoto Valstu studentu aizdevuma parāds ir 1,6 triljoni dolāru, un vidējam studentam / mājsaimniecībai no šī triljona bija 38 000 USD. Ar visdārgākajiem štatiem Kalifornijā, Ņujorkā un Floridā ir aptuveni 20% no studentu aizdevuma parāda. No šī 1,6 triljonu dolāru parāda aptuveni 11% aizņēmēju maksā 90 dienas vai ilgāk vai kavē aizdevumu.

Darba tirgus

Darba vietas kļūst arvien grūtāk. Tas nenozīmē, ka tādu nav, tas nozīmē tikai to, ka arvien vairāk cilvēku cīnās par tādu pašu amatu kā jūs, darbu ir grūtāk iegūt. Neatkarīgi no tā, vai kāds ir kvalificētāks par jums, jūs esat pārāk kvalificēts vai arī jūsu CV nav tik spēcīgs kā pārējie pieteiktie, pienācīgi apmaksātus darbus ir neiedomājami grūti ne tikai atrast, bet arī iegūt. It īpaši, ja jums nav grāda vai pieredzes konkrētajā jomā, kuru vervētājs meklē.

Tātad, kur jūs sākat?

Vispirms jāsāk bankas konta analīze. Pārbaudiet vismaz 6 mēnešu pārskatus dažāda veida ieraksta formātā, neatkarīgi no tā, vai tas ir Excel, Quicken utt., Un rūpīgi apskatiet savus tērēšanas paradumus. Cik daudz naudas iztērējāt izņemšanai šajā 6 mēnešu periodā? Cik daudz jūs iztērējāt izbraukumā ar draugiem vai ģimeni? Cik jums izmaksāja nesenais kinoteātra ceļojums? Cik daudz jūs tērējat degvielai? Tabakas izstrādājumi, ja tos lietojat? Pārtikas preces? Tas jaunais iPhone?

Kad esat paveicis un analizējis visu matemātiku, skatiet, kur jūs faktiski varat samazināt savus izdevumus. Piemēram, tā vietā, lai ēst 3 reizes nedēļā, pagatavojiet visas maltītes un, ja vien iespējams, sagatavojiet pietiekami daudz nākamās dienas ēdienreizēm. Visu šo naudu, kuru jūs sākotnēji iztērējāt, ēdot ārpus mājas, var attiecināt uz studenta kredīta maksājumu.

Dariet visu ar mērķi

Tagad, kad jums ir stabils pamats un izpratne par savām finansēm, jums viss ir jādara pēc tam ar mērķi; mērķis katru mēnesi ietaupīt pēc iespējas vairāk naudas, ko papildus pievienot savam aizdevumam. Jums nav jādzīvo taupīgi, bet jums ir neticami jāapzinās savi tērēšanas paradumi.

Saskaņā ar Bankrate studentu aizdevumu kalkulatoru, pievienojot papildu maksājumu 200 USD mēnesī 91 000 USD studentu aizdevumam ar 12,75% procentu likmi 30 gadu laikā, tiks atņemti 13 gadi no kopējā maksājuma laika, tādējādi ietaupot vairāk nekā 120 000 USD procentus visas dzīves laikā. arī aizdevums.

Refinansējiet savus studentu aizdevumus

Dažreiz refinansēšana var palīdzēt noturēties virs ūdens vai uz priekšu, piedāvājot zemāku procentu likmi vai potenciāli zemāku maksājumu, tādējādi apsteidzot šo milzīgo studentu aizdevuma parādu, taču ir dažas lietas, kas jāpatur prātā, izvēloties refinansēt.

Pirmais ir tas, ka, ja jums nav grāda, šobrīd ir tikai daži aizdevēji, kuri pat pieņems jūsu pieteikumu. Mēs sāksim ar Citizens One, taču viņi refinansēs tikai līdz maksimāli 90 000 USD ar minimālo nepieciešamo 10 000 USD. Jums būs jābūt vidējam kredītreitingam 640 vai arī jums būs pieejams kosigners ar kredītreitingu 640 vai augstāku.

Wells Fargo ir vēl viens aizdevējs, kuram nav nepieciešams grāds, un viņu maksimālā aizdevuma summa ir 250 000 USD ar minimālo 5000 USD, kas nepieciešami konsolidācijai. Paturiet prātā, lai pieteiktos, katram aizdevuma atlikumam ir jāatstāj vismaz 1000 USD. Izmantojot Wells Fargo, jums joprojām būs nepieciešams vai nu parakstītājs, vai arī vidējais kredītreitings 640–660 vai lielāks.

Pēc maniem plašajiem pētījumiem un mēģinājumiem sevi pārfinansēt, šie ir vienīgie aizdevēji, kas man ļaus pat apsvērt iespēju refinansēt bez grāda.

Ir grāds? Jums ir pieejami daudzi aizdevēji, sākot no Discover līdz PNC. Tomēr katram aizdevējam būs nepieciešama viena būtiska lieta. Skolai, kuru esat pabeidzis, ir jāpiedāvā federāla palīdzība studentiem, lai tā varētu refinansēt, tai jābūt tā sauktai IV sadaļas skolai. Ja jūsu skola neietilpa šajā kategorijā, jūs diemžēl nevarat pārfinansēt. Turklāt daži aizdevēji pieprasa, lai jūs šobrīd būtu vai nu students, vai arī strādātu savā absolventu jomā. Pirms pieteikšanās pārliecinieties, ka, izvēloties refinansēšanu, jūs atbilstat ienākumu prasībām, kā arī prasītajam kredītreitingam.

Refinansēšana nav iespēja: citi ietaupīšanas veidi

Lielākā daļa, ne visi, studentu aizdevumu aizdevēji piedāvā dažāda līmeņa atmaksas programmas, sākot no "atkarīgiem no ienākumiem" līdz "finansiālām grūtībām". Bet šajās programmās nav viegli iekļūt.

Parunāsim par ienākumu atmaksas plāniem, kas pazīstami arī kā IBR. Tās ir programmas, kurās jūs katru mēnesi maksājat noteiktu summu, pamatojoties uz pašreizējiem ienākumiem. Šīs programmas svārstās no 10% no jūsu ieskatiem ienākumiem līdz pat 15% noteiktā laika periodā.

Tomēr šie ienākumu plāni attiecas tikai uz federālajiem studentu aizdevumiem. Diemžēl privātie studentu aizdevumi nepiedāvā nekāda veida ienākumus atkarīgas programmas.

Privātās aizdevumi piedāvā pacietis, bet es ne nekādā gadījumā iesakām pieņemt vienu. Tas ir tāpēc, ka, kamēr jūs esat iecietīgs, visas šīs intereses tikai turpina pieaugt, atstājot jums parādu