Kā saglabāt motivāciju nomaksāt parādu

Parāds ir četru burtu vārds sava iemesla dēļ. Es neesmu šeit, lai pārliecinātu jūs, ka jums ir jālikvidē parāds. Jūs to jau zināt, tāpēc arī esat šeit, tāpēc es negrasos pārkāpt lietu.

Mēs esam šeit, lai runātu par to, kad jūs esat dziļi ierakumos, kur nomaksājat savu parādu un cenšaties saglabāt motivāciju. Tas notiek ar visiem. Ir grūti nenogurst, kad jūti, ka dzīvo neatbilstošu dzīvi. Jūs bieži domājat:

• "Cik ilgi tas notiks?"
• "Kad tas beigsies un kad var atgriezties normālā dzīvē?"

Beidziet skatīties citu cilvēku dzīvi sociālajos tīklos

Jūs domājat, kāpēc redzat Facebook vai Instagram attēlus, kuros draugi dodas ārā, darot visas šīs jautrās lietas, kuras vēlaties darīt. Jūs domājat, kāpēc jūsu bērni ir garlaicīgi vai kāpēc viņiem ir jābūt garlaicīgi. Varbūt jūs domājat: "Kāpēc es nevaru vienkārši izvest savu sievu uz jauku maltīti, šoreiz?"

Tas kļūst ļoti grūti, ja jūs mēģināt visu nomaksāt un darīt atbildīgu, bet jūs redzat, ka dzīve notiek visapkārt. Tikai atceraties, ka sociālajos tīklos redzat tikai izcilākos cilvēku dzīves ruļļus.

Tiksim pie tā, ko mēs šeit darām; kā saglabāt motivāciju, kad nomaksājat parādu. Dažas no šīm lietām jūs jau zināt, un tas ir labi, bet es ceru pievienot mazliet vairāk ieskatu par veidiem, kā saglabāt motivāciju, un sniegt arī dažas jaunas idejas.

Īstermiņa parāda apmaksas mērķu noteikšana

Lai sāktu, jums ir vajadzīgi mērķi. Un, kad es saku mērķus, daudzi cilvēki domā: “Labi, es nomaksāju parādus. Man tas jau ir mērķis. ” Jūsu galamērķim vajadzētu būt tam, lai tiktu atmaksāts viss parāds, taču jums ir vajadzīgi citi mērķi.

Definēt, ko jums nozīmē bez parādiem

Kad sākat nomaksāt parādu, it īpaši, ja jums ir milzīgs parāda apjoms, vispirms ir jādefinē, ko jums nozīmē būt bez parādiem. Kad es pirmo reizi sāku rakstīt tiešsaistē, es atklāju, ka daudzi cilvēki uzskata sevi par bez parādiem, kad viņiem ir atmaksāti visi parādi, izņemot hipotēku .

Hipotēka viņiem vienmēr bija pieņemams parāds, bet tas nebija man. Ikvienam ir viens, tāpēc viņi saka. Pirmkārt, jums jānosaka, kāda ir jūsu definīcija bez parādiem. Mana definīcija bez parādiem nepieļauj hipotēku parādu.

Noteikt konkrētus, reālistiskus mērķus (kad es uzaugu, es vēlos pārvaldīt pasauli!)

Kad es dzirdu kādu apspriežam parādu: "Man jāpārtrauc tērēt un jāatmaksā šis parāds", un tad viņi saka, ka viņu mērķis ir visu parādu dzēšana, tas ir līdzīgi kā iedomāties, ka puisim ir divas salauztas kājas un viņš nolemj, ka vēlas kāpt Everests.

Lai gan tas varētu būt kaut kas, ko jūs varētu cerēt izdarīt pēc dažiem gadiem, jums ir vajadzīgi īstermiņa mērķi. Neviens nevar pāriet tieši no sēdēšanas dīvānā uz kāpšanu Mt. Everests. Tātad, kādi ir veidi, kā jūs varat sadalīt šo lielāko mērķi mazākos mērķos? Par to mēs šeit patiešām runājam: jums jānosaka īstermiņa mērķi.

Īstermiņa mērķu noteikšana

Īstermiņa mērķis varētu būt individuāla parāda atmaksa, iespējams, tāda ar augstu procentu likmi vai liela samaksa, kas katru mēnesi samazina jūsu naudas plūsmu. Varbūt jūs regulāri veicat maksājumus par studentu aizdevumiem un hipotēku, un ar to viss ir kārtībā, bet jūs patiešām esat vīlušies par pagājušajā nedēļā notikušo sprieduma zaudējumu, kad iegādājāties milzu izliektā ekrāna televizoru 4000 ASV dolāru apmērā uz kredīta.

Jūsu īstermiņa mērķis varētu būt mēģinājums atmaksāt jūsu veikto pirkumu, kas nav atbildīgs. Varat arī noteikt papildu finanšu mērķus, piemēram, “Es gribu nomaksāt parādu 5000 ASV dolāru apmērā sešu mēnešu laikā”, kam pēc veiksmīgas izpildes varētu sekot: “Es gribu nomaksāt 10 000 ASV dolāru parādu 12 mēnešu laikā.”

Ir daudz veidu, kā jūs varat sasniegt mērķus, un jums vienkārši jāatrod tas, kas vislabāk atbilst jūsu budžetam. Kad esat izvirzījis dažus mērķus, jums jāizmanto sistēma, kas palīdzēs jums metodiski sasniegt šos īstermiņa mērķus.

Parādu pārvaldības sistēmas izvēle

Kad es saku "izvēlies parādu pārvaldības sistēmu", tas tiešām izklausās sarežģītāk, nekā tas ir. Tā nav programmatūra vai pakalpojums, par kuru jūs maksājat, bet patiešām darbību kopums, kuru varat veikt, lai nomaksātu savu parādu. Ir daudzas sistēmas, par kurām citi ir domājuši, piemēram:

Dave Ramsey Baby Steps:

Tur ir daudz sistēmu. Bieži sastopams, ko daudzi, arī es, esmu izmēģinājis, ir Deiva Ramzija mazuļa soļu sistēma. Tas ir ļoti augsta līmeņa septiņu soļu kopums, kas palīdz nokļūt stabilākā finanšu situācijā. Ja godīgi, mazuļa soļi paši par sevi pārāk nepalīdzēs. Viņi patiešām darbojas kā jauks, vienkāršs kontrolsaraksts, lai jūs informētu, ka progresējat.

Parāda snobola metode:

Deiva Ramzija grāmatā "Baby Steps" sistēmas otrais solis ir vienkārši "Atdod parādu". Kas noved pie citas viņa sistēmas, ko sauc par "Sniega bumbas metodi". Viņa Sniegapika metode organizē visus jūsu rēķinus no mazākās summas, jo pienākas lielākā summa. Galvenā ideja ir tāda, ka vispirms jūs nomaksājat vismazākos parādus un pēc tam visu naudu, kas būtu izmantota šiem maksājumiem, pārnestu uz nākamo lielāko parādu.

Viņš to raksturo kā parādu sniega bumbu. Jūs turpināt veikt maksājumus un nomaksāt parādu. Jūs maksājat minimumu par visiem pārējiem parādiem, izņemot to, uz kuru koncentrējaties, visu savu pieejamo naudu iemetot tajā mazajā parādā. Kad tas ir atmaksājies, jūs paņemat šo naudu pret šiem maksājumiem un izmetat to līdz nākamajam mazākajam parādam, līdz brīdim, kad jums ir šī milzīgā naudas pika, kas iet uz jūsu lielāko parādu.

Daudziem finanšu cilvēkiem nepatīk Deiva Ramzija sniegapika metode, jo jūs galu galā maksāsit vairāk procentus par savu kopējo parādu. Par godu viņš atzīst, ka sniega pikas metode ir saistīta ar uzvedības modificēšanu, nevis matemātiku.

Modificētā parāda sniega pika metode

Lai to novērstu, jūs varat modificēt sistēmu, lai vispirms nomaksātu augstāko procentu parādu un pēc tam koncentrētos uz nākamo lielāko un nākamo lielāko, līdz esat nomaksājis visu savu parādu.

Ja jūs vispirms nomaksājat augstāko procentu parādu, tad ilgtermiņā jūs ietaupīsit vairāk naudas. Deiva Ramzija sistēma nav balstīta uz ideju maksāt pēc iespējas mazāk naudas. Tas ir tikai tāpēc, lai jūs motivētu, jo redzēsiet, ka parāds tiek atmaksāts.

Vienkāršā paradumu sistēma

Vēl viena sistēma, kuru jūs varētu izmēģināt, ir ļoti vienkārša. Pieņemsim, ka vēlaties katru mēnesi samaksāt 500 USD parādu apmērā, kas tiek piešķirts neatkarīgi no tā, kā izlemjat. Katru mēnesi jūs norādāt, ka vismaz 500 USD no jūsu ienākumiem tiek novirzīti uz parāda dzēšanu. Kā redzat, tā ir ļoti vienkārša sistēma. Jūsu pirmais solis ir izveidot ieradumu.

Ir daudz veidu, kā jūs varat izvēlēties tuvoties īstermiņa mērķiem. Jums vienkārši jāizvēlas, kura sistēma vislabāk atbilst jūsu īstermiņa mērķiem. Vai vēlaties strādāt tikai ar atsevišķu parādu nomaksu?

Vai jūs vienkārši vēlaties apskatīt visu savu parādu kā vienu milzu, lielu kausu, veicot īpašus maksājumus pret šo milzu kausu? Tas viss ir atkarīgs no jums. Neatkarīgi no tā, kuru sistēmu izmantojat, viena lieta ir droša, parāds sāks samazināties.

Piešķirt sev atlīdzību

Nākamais solis, lai jūs motivētu atbrīvoties no parādiem, ir dot jums reālu konstruktīvu atlīdzību par mērķu sasniegšanu. Ar to es gribu teikt, ka jums ir nepieciešama reāla atlīdzība, kas jūs iedvesmos, bet tajā pašā laikā tai nav jādarbojas pret jums.

Pareiza lieluma atlīdzības izvēle

Es to apspriedīšu mazliet vēlāk, taču tam, ar ko jūs sevi apbalvojat, ir jābūt pietiekami mazam, lai tas nedarbotos pret jūsu mērķi palikt bez parādiem, bet pietiekami lielam, lai jūs patiešām būtu sajūsmā strādāt pie tā.

Piemēri parādu nomaksai

Es, iespējams, nevarēju jums sniegt izsmeļošu iespējamo stimulu sarakstu, jo ikvienu motivē dažādas lietas. Šeit ir daži mērķu un atlīdzību piemēri.

• Katru reizi, kad nomaksājat 5000 USD vērtu parādu, dodieties uz jaukām vakariņām kopā ar dzīvesbiedru.
• Kad esat norēķinājies ar šo kredītkarti, iemetiet bārbekjū ar dažiem draugiem.
• Kad esat nomaksājis studentu kredītus, iegādājieties to elektronisko sīkrīku, kuru patiešām vēlējāties, bet nepirkāt, jo koncentrējāties uz šiem aizdevumiem.

Izejojot ar izsmalcinātām vakariņām vai apmeklējot koncertu pēc tam, kad esat nomaksājis 5000 USD vērtu parādu, daži cilvēki var būt reāls motivators. Tas kritiski neietekmēs jūsu mērķi. Viena maltīte no 100 līdz 200 ASV dolāriem nesabojās jūsu gala mērķi.

Varbūt pat atalgojums par maltīti 50 ASV dolāru apmērā un dažiem cilvēkiem, kas varētu viņus motivēt. Varbūt pārim ar bērniem, kuri nekad nesaņem randiņu nakti, visa nepieciešamā motivācija ir maltīte 50 ASV dolāru apmērā, kamēr bērni ir mājās ar auklīti! Jums vienkārši jāatrod tas, kas jūs motivē.

Izturieties pret sevi:

Maksājumu automatizēšana

Nākamais ieteikums ir automatizēt visu iespējamo. Automatizācija ir jūsu labākais sabiedrotais cīņā pret parādiem.

Pirmais solis ir iestatīt atkārtotus automātiskos maksājumus, kas ir lielāki par minimālo, kas jums ir parādā. Tas ne tikai atvieglo parādu nomaksu, pieņemot, ka nepārsniedzat savu kontu, bet tas jums to izdomā.

Vai domāšana par parādu jūs stresa?

Dažiem cilvēkiem varētu būt izdevīgi paturēt parādus savā prātā, taču, ja jūs pārmērīgi stresojat, pastāvīgi pakļaušanās finansiālajam slogam nepalīdz jums būt produktīvam. Atkal, tas ir atšķirīgs dažādiem cilvēkiem. Man šīs lietas ir prātā, kas mani motivē. Tādā gadījumā dažas automātikas, kas no manis atņem prātu, man nepalīdz.

No otras puses, es zinu daudz cilvēku, kuri zaudē miegu parādu dēļ, un šajās situācijās, pārāk koncentrējoties uz savu parādu, cilvēks var tikai justies vairāk nomākts. Tāpēc automatizācija ir tik svarīga. Tas var noņemt šo slogu no jums.

Automatizācija novērš novēlotas maksas

Gadījumā, ja jūs vēl nezināt šo faktu, rēķinu apmaksai varat izmantot automātisko maksājumu sistēmu. Pieņemsim, ka jūsu kredītkaršu nodrošinātājs ļauj jums automātiski veikt maksājumus, vai, iespējams, esat parādā veikala atlikumu, un tie ļauj iestatīt automātiskos maksājumus. Automatizācija var novērst lielu kavējumu samaksu par maksājumu neveikšanu pārskata datumā.

Dažiem cilvēkiem var būt nepatīkama ideja dot atļauju uzņēmumam automātiski izņemt naudu no sava konta. Ja esat viens no šiem cilvēkiem, varat izmantot bankas rēķinu apmaksas pakalpojumu, lai automātiski nosūtītu maksājumus.

Bezmaksas rēķinu apmaksa jūsu bankā

Līdz šim neesmu saskāries ar situāciju, kad es nevarētu izmantot rēķinu apmaksu, lai nomaksātu savus rēķinus. Banka, kuru izmantoju, ļauj man to kontrolēt. Pieņemsim, ka tuvojas brīvdienas, un jūs nevarat veikt maksājumu, vai arī jums ir jāsamazina maksājums. Jūs varat pielāgot summu, kuru varat samaksāt rēķina samaksas ietvaros.

Man patīk šī automatizācijas metode, jo tā vietā, lai būtu 20 dažādas vietnes, lai pieteiktos un samazinātu maksājumus vai pielāgotu maksājumus, jūs varat darīt visu no sava tiešsaistes bankas konta.

Bet es domāju, ka man vajag šo naudu! (Jums nav)

Automatizācija ir tik spēcīgs rīks, jo to var iestatīt ilgtspējīgā veidā. Tas vienkārši veic savu darbību fonā, neprasot no jums disciplīnu. Viens no lielākajiem šķēršļiem cilvēkiem ir viņu disciplīnas trūkums. Ir viegli iedomāties miljonu iemeslu, kāpēc jums šajā mēnesī jāmaksā minimums.

Automatizējot lietas, jūs vairs nedomājat par iemesliem, kāpēc jums ir nepieciešami papildu līdzekļi, un jums jāveic tikai minimālais maksājums. Jums par to nav jādomā, un daudziem cilvēkiem tā patiesā vērtība nav jāmotivē.

Jūs varat maksimāli nomaksāt savu parādu, un nav nepieciešama motivācija. No jūsu puses netiek tērēta enerģija. Atkal tas atgriezīsies pie tā, kāda ir jūsu personība un kā darbojas jūsu prāts.

Automatizācija var būt labākais, kas ar jums jebkad noticis, kad runa ir par parādu dzēšanu. Kā jau teicu iepriekš, ja jūs esat tāds cilvēks, kuram vienmēr ir jādomā, tad automatizācija var nebūt jums domāta, bet, ja jūs cīnāties ar to, ka atceraties laikus samaksāt šos rēķinus un palikt disciplinēts, automatizācija ir atbildi.

Progresa uzraudzība

Tagad, kad esat motivēts nomaksāt parādu, ir svarīgi uzraudzīt panākto progresu. Maksājumu veikšana, neuzraugot virzību uz mērķi bez parādiem, padarīs šo uzdevumu par nenoteiktu lietu.

Jums vienkārši šķiet, ka mūžīgi maksāsiet šo ikmēneša rēķinu. Var šķist, ka peldat, bet nevarat redzēt, kur jums vajadzētu nokļūt, tāpēc šķiet, ka tas ir nebeidzams parādu okeāns bez zemes.

Veidi, kā uzraudzīt jūsu parāda samaksas gaitu

Izpratne par to, kā pārraudzīt savu progresu, var būt tikpat vienkārša kā pieteikšanās savos kontos un vērošana līdzsvara samazināšanās virzienā. To es darīju ar savu hipotēku. Jūs varētu arī saglabāt savu parādu sarakstu, vienkārši izdrukāt, jūs zināt, kick it old-school.

Uzskaitiet savus parādus:

• Hipotēka: 75 000 USD
• Studentu aizdevumi: 20 000 USD
• Automašīna: 16 000 USD
• Kredītkarte: 12 500 USD
• Otrā kredītkarte: 4800 USD
• Medicīniskā: 900 USD

Atmaksājot šos parādus, svītrojiet tos no sava saraksta, un jūs redzēsiet, ka jums priekšā būs fizisks saraksts, kas seko jūsu progresam.

Termometra vizuālais progresa izsekotājs

Turoties pie vecās skolas pieejas, jūs varētu izmantot vienu no šiem klasiskajiem naudas līdzekļu vākšanas termometra stila plakātiem. Sākumā jūsu termometrs ir tukšs. Vācot naudu, daļā vietas izmantojat sarkanu marķieri un krāsu, kas norāda atmaksāto naudas summu.

Termometra augšdaļā var būt jūsu kopējais parāds, ar marķieriem citās termometra vietās norādot individuālos parādus, kas veido jūsu parāda kopējo summu. Un tad, veicot maksājumus, vienkārši ejiet uz priekšu un nedaudz uzrakstiet to, lai aizpildītu šo termometru, līdz jūs sasniegsiet termometra augšdaļu.

Būt disciplinētam

Pēdējais, kas man jāsaka par šo tēmu, ir tas, ka jums nevajadzētu, lai ko jūs darītu, strādāt pret sevi. Es tam nedaudz pieskāros, kad runāju par konstruktīvu atlīdzību.

Disciplinēta attieksme ir vissvarīgākā parāda atmaksas daļa. Neatkarīgi no tā, vai jūs saņemat disciplīnu no automatizācijas vai stingri pārvaldot visu pats, obligāti nestrādājiet pret sevi. Jūs nevarat izņemt vairāk parādu.

Neņemiet vairs parādu!

Vienkārši nedari to. Jums ir jāpārtrauc savi sliktie ieradumi. Neturpiniet lietas, kas jūs ieliek parādos. Ja tie bija pirkumi, kas veikti par veikala kredītu; pārtrauciet iet uz šiem veikaliem, vismaz kamēr jūs mēģināt kontrolēt savu parādu.

Kā kontrolēt tēriņus veikalos

Ja pārtikas preču veikalā nonākat ar pārpildītu grozu, neskatoties uz jūsu septiņu preču sarakstu, apsveriet iespēju ienākt veikalā tikai ar pietiekami daudz naudas, lai nopirktu to, kas ir jūsu sarakstā. Pārliecinieties, ka esat uzskaitījis visus tirdzniecības nodokļus.

Ierobežot pārlūkošanu

Ierobežojiet pārlūkošanu, izveidojot sarakstu pirms došanās. Iegūstiet tikai tos priekšmetus, kas jums patiešām nepieciešami. Ja atklājat, ka acis joprojām klīst, atrodoties veikalā, izmantojiet sarakstu un iepērcieties tiešsaistē, nevis veikalā. Atrodoties veikalā, ir viegli pārlūkot un atrast lietas, kuras jūs varētu “izmantot”, taču patiesībā tas nav vajadzīgs. Pasūtīšana un paņemšanas vai piegādes izvēle var novērst pārlūkošanas kārdinājumus.

Sakiet "nē" algas dienas aizdevumiem un aizņēmumiem pret nākotnes peļņu

Jums vienkārši jāatsakās no sliktajiem ieradumiem, kas jūs ieliek parādos. Cilvēki bieži ar to cīnās. Viņi iekļūs algas dienas aizdevumos un naudas avansu ciklos, kur jūs ņemat algas aizdevumus un pēc tam izmantojat savu algu, lai samaksātu iepriekšējo algas dienu aizdevumu.

Jūs uzņematies papildu parādu, lai turpinātu dzīvot. Ja tā ir problēma, ar kuru jūs saskaraties, jums jāapzinās lielākā problēma. Jums ir naudas plūsmas problēma , kur jūs iztērējat pārāk daudz ienākumiem, kas jums ir. Jums ir jāpārtrauc tēriņi - vēl viens izplatīts slikts ieradums tiem, kas cīnās ar parādiem.

Beidz atskatīties

Ienākums, virzoties uz priekšu, iet atpakaļ. Es zinu, ka tas izklausās acīmredzami, bet tas ir kaut kas, ko mēs visi paši esam pieredzējuši vai pieredzējuši. Varbūt jūs esat bijis tas cilvēks, kurš nolemj ieturēt diētu. Pēc nedēļas jūs apbalvojat sevi ar apkrāptu dienu. Pieņemsim, ka jūs sev piešķirat vienu apkrāpšanas dienu nedēļā, un tad, pirms jūs to zināt, jūs esat nokritis no grupas.

Pieņemiet to kā jaunu dzīves veidu sev un jūs varat pārtraukt atskatīšanos. Pārtrauciet domāt par lietām, kas jūs agrāk iepriecināja (iepirkšanās, pusdienas, dārgas mantas) un apzinieties, kas tagad jūs dara laimīgu:

• Mērķu sasniegšana.
• Patērēšana nevilina.
• Tevi vairs nekontrolē tavas vēlmes.
• Pārņemt kontroli pār savu dzīvi.

Kad esat apkrāpis vai iepludinājis iepirkšanās jautrību, dažas dienas pirms mērķu sasniegšanas, jūs dodaties atpakaļ. Vienkārši turpiniet virzīties uz priekšu. Mēs visi esam cilvēki. Mums jābūt noteiktam dzīves kvalitātes līmenim, un es to arī saprotu, bet tam jābūt saprāta robežās.

Atvadieties no sliktiem ieradumiem - un domājiet to!

Lielākais, ko es varu ieteikt, ir atteikties no kaitīgajiem ieradumiem, neuzņemties lielāku parādu un izdomāt pietiekami kvalitatīvu dzīvesveidu, lai jūs varētu turpināt atmaksāt parādu, vienlaikus dodot sev pietiekami lielas atlīdzības par savu sapratni. īstermiņa mērķi.

Apbalvojot sevi, jūs jūtaties atjaunots un motivēts turpināt virzīties uz priekšu šī garākā mērķa sasniegšanā. Un cerams, ka šī visa beigās es jūs redzēšu Everesta kalna galā!