Mikroinvestīciju paskaidrots

Mikroinvestīcijas var būt lielisks naudas pelnīšanas veids. Lasiet tālāk, lai uzzinātu padomus un ieteikumus.

Canva.com

Mikroinvestīciju pieaugums

Pēdējos gados mikroinvestīciju popularitāte ir pieaugusi. Mikroinvestīcijas nozīmē mazu naudas summu regulāru ieguldīšanu, dažreiz to dēvējot arī par zaudēto izmaiņu ieguldīšanu. Vairākas ieguldījumu kompānijas piedāvā tālruņu lietotnes, lai padarītu ieguldījumus un ieguldījumu pārraudzību racionalizētāku.

Ieguldījumi darbojas, saistot norādīto bankas kontu un katru parasto bankas darījumu “noapaļojot” uz augšu līdz tuvākajam dolāram. Pēc tam “noapaļošana uz augšu” tiek ieguldīta jūsu izvēlētajā mikrofondā. Piemēram, ja Walmart iztērējat 84,59 USD, summa 0,41 USD noapaļošanas virzienā tiks ieguldīta jūsu fondā.

Ja jūsu bankas darījums beidzas ar visu dolāru summu, jūsu fondā tiks ieguldīta summa 1 USD. Šī “noapaļošanas” metode ietver visus bankas darījumus, ne tikai pirkumus ar debetkartēm, piemēram, tiešsaistes bankas pārskaitījumus un maksājumus. Piemēram, ja jūs apmaksājat savu AT&T ikmēneša rēķinu 30 ASV dolāru apmērā, izmantojot tiešsaistes banku, summa 1 ASV dolārs tiks piemērota jūsu mikrofondam kā “noapaļošana uz augšu”.

Šo mikroinvestīciju ideja ir tā, ka ietaupītās summas ir tik mazas, ka jūs nepamanāt nekādu ietekmi uz ikdienas naudas plūsmu. Lielākā daļa mikroinvestīciju fondu gaida, līdz jūsu “noapaļošanas” summa ir sasniegusi 5 ASV dolārus, pirms atskaita summu no norādītā bankas konta un pielieto līdzekļus mikroinvestīcijās.

Mikro ieguldījumu fondi arī ļauj ieguldīt atkārtotus ietaupījumus, piemēram, tiešais debets 10 USD mēnesī papildus jūsu “noapaļotajām” summām. Atkārtotos ieguldījumus var iestatīt katru dienu, nedēļu vai mēnesi, un tos jebkurā laikā var pielāgot, izmantojot izvēlēto mikro lietotni. Vienreizējus ieguldījumus var veikt arī jūsu mikroinvestīciju kontā, kuru var pabeigt, izmantojot lietotni, tikai ar nelielu klikšķu skaitu.

Ieguldiet savas zaudētās izmaiņas

Vai ir vērts mikroinvestēt?

Cilvēks vidēji veic 30 bankas darījumus nedēļā, tādējādi vidējā nedēļā ieguldītā summa ir aptuveni 7–8 USD. Pilna gada laikā tas būtu vairāk nekā 364 USD. Lai gan tas, iespējams, neizklausās tik daudz, tā ir nauda, ​​kuru citādi jūs būtībā nebūtu “palaidis garām”. Jūs saņemat arī dividendes un procentus no izvēlētā ieguldījuma, kas automātiski tiek ieguldīts jūsu mikroinvestīciju kontā.

Mikroinvestīciju lietotnēs tiek iekasēta ikmēneša maksa, kas ASV ir USD 1 mēnesī (Austrālijā - 1,25 USD) par atlikumiem, kas nepārsniedz 5000 USD ar Acorns (mikro un ieguldījumu lietotņu tirgus līderi ASV un Austrālijā). Apvienotajā Karalistē maksa ir lielāka par 1,00 mārciņām mēnesī + 0,57% mēnesī ar Moneybox nodevām (tas atbilst papildu 0,57 mārciņām par ieguldītajiem 1000 mārciņām). Pašlaik Lielbritānijā zīles nedarbojas. Pirmie trīs mēneši Moneybox atsakās no maksas par 1,00 mārciņām, lai jūsu ieguldījums sāktu augt.

Maksa ir diezgan maza; tomēr pirmajos pāris ieguldījumu mēnešos maksa ir pamanāmāka. Kad sākat saņemt ieguldījumu atdevi dividenžu un procentu veidā, tie būtībā kompensē iekasētās maksas. Izmantojot vidējo ieguldījumu, jums vajadzētu redzēt ieguldījumu atdevi, kas sedz mēneša maksu pirmo sešu mēnešu laikā (atkarībā no izvēlētās ieguldījumu iespējas).

Cik daudz ietaupīt?

Mikroinvestīciju iespējas

ASV un Austrālijas zīles piedāvā piecas dažādas ieguldījumu iespējas: konservatīvas, mēreni konservatīvas, mērenas, mēreni agresīvas un agresīvas. Katrs no tiem piedāvā atšķirīgu riska līmeni, kas atbilst atgriešanās iespējai. Piemēram, Aggressive piedāvā visaugstāko riska pakāpi, taču piedāvā arī lielāku peļņu nekā pārējās četras iespējas. Pieci dažādie Acorns portfeļi tika izveidoti ar Nobela prēmijas laureāta ekonomista doktora Harija Markovica palīdzību.

Moneybox UK piedāvā trīs dažādas ieguldījumu iespējas; Piesardzīgs, līdzsvarots un azartisks.

Tā kā mikroinvestīcijas ir finanšu produkts, ir svarīgi izlasīt produktu rokasgrāmatas, kas pieejamas finanšu pakalpojumu sniedzēja vietnē. Jebkuram mikrouzņēmumam (vai citam ieguldījumam), kuru jūs domājat, jābūt reģistrētam attiecīgajā rezidentvalsts finanšu struktūrā.

Risks

Kopš GFC rietumu tirgi ir bijuši pakļauti lielākām svārstībām. Lai gan daži var apgalvot, ka tas ir akciju un nekustamā īpašuma tirgus raksturs, daudzi investori joprojām ir ļoti piesardzīgi un neuzticas ieguldījumu tirgiem.

Citi uzskata, ka, ja skaidras naudas procentu likmes ir tik zemas, ir vērts uzņemties zināmu risku. Tā kā ieguldītās summas ir mazas, daži investori ir gatavi uzņemties mikroinvestīciju risku. Ir svarīgi ņemt vērā savus personiskos apstākļus un, ja nepieciešams, saņemt finanšu konsultācijas.

Saglabāšana mērķim

Ja jūs mēģināt iegādāties konkrētu lietu kādā brīdī nākotnē (piemēram, jaunu datoru, atvaļinājumu), mikroinvestīcijas var būt iespēja, kuru vērts izpētīt. Ja jūs sev piešķirat laika grafiku (piemēram, piecus gadus) un aprēķināt minimālos līdzekļus, kas būs nepieciešami jūsu nākotnes pirkumam (piemēram, 3000 USD), pēc tam varat aprēķināt, cik daudz mēnesī jums jāiegulda mikroinvestīcijās. Šajā piemērā jums būs jāiegulda 50 ASV dolāri mēnesī, lai sasniegtu savu mērķi (ņemot vērā tirgus svārstības).

Ja jums ir minimālais mērķis, katru mēnesi varat ieguldīt savus “noapaļojumus”, pēc tam “papildināt” summu, lai sasniegtu 50 USD. Piemēram, ja jums ir 23,40 ASV dolāri “noapaļošanā” uz noteiktu mēnesi, pēc tam varat veikt vienreizēju depozītu, izmantojot mikroinvestīciju lietotni 26,60 ASV dolāru apmērā, lai sasniegtu ikmēneša mērķi.

Mikroinvestīciju tirgus līderi

Papildus informācija

Mikroinvestīciju lietotnes ļauj arī saistīt kredītkarti, kā arī debetkarti. Kredītkartes saistīšana nebūtu ieteicama, jo procenti, ko maksāsit par savu kredītkarti, gandrīz noteikti būs lielāki nekā jebkura peļņa, ko saņemat no mikroinvestīcijas.

Gan Acorns, gan Moneybox savās lietotnēs ir arī vienkārša opcija “swipe”, ar kuru jūs varat izvēlēties atcelt atsevišķu “noapaļošanu uz augšu”, pirms tā notiek. Parasti pirms “noapaļošanas uz augšu” piemērošanas jūsu kontam tiek atļauts 48 stundu periods. Piemēram, ja $ 1 noapaļošana uz augšu tika piemērota tāpēc, ka esat veicis tiešsaistes bankas pārskaitījumu par 100 USD, varat vienkārši vilkt uz lietotnes, lai šis $ 1 netiktu piemērots.

Acorns USA piedāvā nulles maksu koledžas studentiem ar derīgu.edu adresi līdz četriem gadiem no reģistrācijas dienas, tādējādi ietaupot USD 1 mēnesī ieguldījumiem, kuru vērtība nepārsniedz 5000 USD. Par kontiem, kuru vērtība pārsniedz 5000 USD, ASV tiek iekasēti 0,25% gadā un Austrālijā 0,275%. Acorns Australia neatsakās no maksas par koledžas studentiem.

Acorns USA ir ieviesusi arī Found Money ™, kas piedāvā naudas atmaksu jūsu mikroinvestīciju kontā par pirkumiem, kas veikti pie beta partneriem.

Ilgtermiņa perspektīva

Mikroinvestīciju veikšanai var būt vajadzīgs laiks, lai “izveidotos” līdz ievērojamai summai, tomēr ar pacietību jūs redzēsiet, ka jūsu līdzekļi izaug par vērtīgu summu. Ja uzskatāt, ka ieguldītās summas ir summas, kuras jūs citādi būtu iztērējis vienreizlietojamām precēm, jūs varētu uzskatīt, ka jūsu mikroinvestīcijas nākotnē ir sava veida “bonuss”. Minimālās ietekmes uz ikdienas naudas plūsmu un budžetu dēļ mikroinvestīciju popularitāte turpina pieaugt.