Satura rādītājs:
- Šajā rakstā
- Gatavs, iestatīts ... Vēl nav!
- Kopfondu aktīvu sadales formula (pēc vecuma un riska tolerances)
- 4. tabula
- Formula aktīvu (pensijas plānošanas) piešķiršanai
- 5. tabula
- (Alfabētiski) Dažu ievērojamu ieguldījumu fondu uzņēmumu iekļaušana sarakstā
- 6. tabula
- (Alfabētiskā secībā) Dažu populāru tiešsaistes brokeru saraksts
- Valsts labāko ieguldījumu fondu saraksts (pēc kategorijas)
- Investoru izglītības vietnes un finanšu biļeteni
Aloha!
Paldies, ka pārbaudījāt šīs apmācības ceturto (un pēdējo) daļu! Iepriekš sadaļā Investīciju fonds iesācējiem mēs definējām un klasificējām kopfondus vienkāršā angļu valodā, turoties tālu no tā sengrieķu atvasinājuma, kurā Volstrītas iekšējie cilvēki, šķiet, tik bieži sarunājas. Tad dažādās ieguldījumu fondu šķirnēs mēs apspriedām parastajiem fondu veidiem, kas pieejami personīgajiem investoriem. Visbeidzot, izvēloties labākos kopfondus, mēs uzzinājām dažus viegli izmērāmus kritērijus, lai novērtētu, vai kopfonds ir jūsu nopelnītā ieguldījumu kapitāla vērts. Es arī atsaucos uz labāko valsts kopfondu sarakstu, kas jāizmanto kā etalonsalīdzinājums visiem citiem Saules fondiem.
Šajā rakstā
- Salikta procentu likme izskaidrota
- Aktīvu piešķiršanas formula. Vienkārša kopfondu aktīvu sadales formula, kas balstīta uz jūsu vecumu un riska toleranci.
- Ieguldījumi pensijai. Zems individuālo pensiju kontu (IRA) samazinājums un ieguvumi no ieguldījumiem šajās beznodokļu čaulās.
- Investīciju fonda un / vai brokera izvēle. Saraksts ar dažiem visvairāk ievērotajiem kopfondu uzņēmumiem, kā arī dažiem izciliem kopfondiem, kurus vērts pārbaudīt.
- Resursi. Saites uz ieguldījumu izglītības resursiem un populāriem finanšu jaunumiem.
Saliktie procenti
Gatavs, iestatīts… Vēl nav!
Pirms ķeramies pie aktīvu sadales, ņemsim brīdi, lai pārskatītu saliktās procentu likmes:
Saliktie procenti rodas, kad nopelnītie procenti tiek apvienoti ar galveno ieguldījumu, tā ka jaunā kopējā summa aizstāj sākotnējo pamatsummu un pēc tam sāk pelnīt procentus. Piemēram, ja pamatsumma 10 000 ASV dolāru apmērā tiek ieguldīta vērtspapīrā, kas dod desmit procentus saliktus procentus gadā, tad jaunā pamatsumma kļūst: 10 000 USD + 1000 USD = 11 000 USD. (Tagad 11 000 USD - ti, "jaunais" pamatsumma - otrā gada laikā nopelnīs desmit procentu procentus, un šī gada beigās nopelnītie procenti tiks apvienoti ar 11 000 USD, lai izveidotu vēl vienu jaunu pamatsummu, kas savukārt nopelnīt desmit procentu procentus trešā gada laikā utt., utt.)
Salikto procentu aprēķināšanai 1. tabulā izmantotā formula ir:
A = P nt, kur: A = atbilde; P = galvenais; r = procentu likme; n = reizes saliktās reizes gadā; un t = gadu skaits.
… Phew!
Aktīvu piešķiršana
Kopfondu aktīvu sadales formula (pēc vecuma un riska tolerances)
Laiks sagriezt jūsu ieguldījumu portfeļa pīrāgu!
(Fotoattēlu kredīti atrodas šīs lapas apakšdaļā.)
Labi, tāpēc tagad jūs zināt, kādos fondos vēlaties ieguldīt, taču jums ir jāizlemj, cik daudz ieguldīt katrā tipā! Šis lēmums tiks balstīts uz faktoriem, tostarp jūsu finanšu mērķiem un laika grafiku, kas jums jāņem vērā, lai tos sasniegtu, kā arī uz vispārējo toleranci pret risku. Ar lielāku risku pastāv iespēja saņemt lielāku atlīdzību, kā teikts, bet, kā jums ir jāpasaka katram kopfonda prospektam: Iepriekšējie rezultāti nav garantija nākotnes rezultātiem. Piemēram, pat ja akciju tirgū vēsturiski vidējā atdeves likme ir bijusi aptuveni desmit procenti gadā, 1nav garantijas, ka tā turpinās to darīt… Galu galā meteors var nokļūt zemes atmosfērā un ietriecies Ņujorkas biržā, pirms Brūss Viliss un Bens Afleks var noformulēt atbilstošu atbildi! (Tomēr, ja tas notiks, jūsu kopfondu portfelis, visticamāk, būs vismazākā no jūsu problēmām.)
Kā pieskāries dažādos ieguldījumu fondu veidos, viens no veidiem, kā pasargāt sevi no savvaļas tirgus svārstībām, ir adekvāta diversifikācija jūsu akciju portfelī. Turklāt cita ieguldītāju izmantotā diversifikācijas metode ir investīciju dolāru izplatīšana apgriezti saistītos tirgus sektoros. Tādā veidā, ja vienai nozarei būtu jāpieņem vērtība, zaudējumus kompensēs cits, pieaugot. Akciju un obligāciju tirgiem ir tendence virzīties šādā veidā, un tāpēc daudzi investori kompensē savu akciju turēšanu ar obligāciju turējumiem un otrādi, cenšoties ierobežot savas likmes.
Krājumi tiek uzskatīti par riskantākiem nekā vairums obligāciju un tāpat arī kopfondiem, kas atbilst šiem tirgus sektoriem, taču akciju ieguldījumu atdeves potenciāls ir daudz lielāks nekā parasti var sagaidīt no obligācijām. Tāpēc pirms lēmumu pieņemšanas par to, kā sadalīt ieguldījumu pīrāgu, jāņem vērā personas tolerance pret risku, finanšu mērķiem un paredzamo ieguldījumu laika grafiku. Piemēram, jo ilgāk persona plāno turēt akcijas, jo ilgāk šīm akcijām ir jāpadod tirgus kritums un jāizmanto tirgus kāpuma priekšrocības, tādējādi nopelnot pienācīgu atdevi. Tātad, ja persona plāno palikt tirgū, teiksim, desmit gadus vai ilgāk, viņš vai viņa vēlētos vairāk ieguldīt akcijās nekā obligācijās. Turpretī, ja kādam būs nepieciešami investīciju dolāri mazāk nekā piecu gadu laikā,tad ir jēga vairāk ieguldīt obligācijās, lai pasargātu no nelabvēlīgām tirgus svārstībām.
4. tabula
Formula aktīvu (pensijas plānošanas) piešķiršanai
| Riska tolerance | % no obligāciju turējumiem | % no akciju turējumiem |
|---|---|---|
|
Konservatīvs |
Vienāds ar jūsu vecumu |
100 - Tavs vecums |
|
Kaut kur starp |
Vienāds ar jūsu vecumu - 10 |
110 - Tavs vecums |
|
Agresīvs |
Vienāds ar jūsu vecumu - 20 |
120 - Tavs vecums |
Ieguldījumi pensijai
Edvins Būts, kā citēts mazāk pazīstama - lai arī neapšaubāmi tikpat nozīmīga - Šekspīra šedevra: Hamlets… tapšanā Volstrītā!
Tā kā nav pārliecības par mūsu (ASV) valdību, nenoteiktība par sociālās drošības nākotni un rekordliels dzīves dārdzības pieaugums, ir lietderīgi drīzāk sākt likt nedaudz pensijā. Ieguldīt naudu, ko esat uzkrājis krēslas gados (pie riska līmeņa, kas jums ir ērti, kā jau minēts iepriekš), ir lielisks veids, kā ļaut savai naudai augt, lai jūs varētu sasniegt savus finanšu mērķus. Galu galā jūs vēlaties, lai jūs varētu pavadīt tik daudz laika, cik vēlaties, snaužot savā piemājas šūpuļtīklā, nevis sveicinot cilvēkus Wal-Mart.
Daudziem cilvēkiem ir nepareizs priekšstats par to, kādi tieši ir pensionēšanās transportlīdzekļi, piemēram, IRA un 401 (k) plāni, tāpēc es mēģināšu to šeit noskaidrot pēc iespējas kodolīgāk:
Pensijas konti (piemēram, IRA un 401 (k) s) nav ieguldījumu vērtspapīri! Drīzāk tie ir gliemežvāki, kas pasargā no nodokļiem vērtspapīrus, kuros izvēlaties ieguldīt (piemēram, šajā pantā aplūkotos kopfondus). Būtībā visi ieguldītie naudas līdzekļi neatkarīgi no jūsu izvēlētajiem vērtspapīriem, kas tiek klasificēti kā iekļauti jūsu pensiju portfeļa apvalkā, neapliks līdz brīdim, kad jūs nolemjat veikt skaidru naudu.
5. tabula
(Alfabētiski) Dažu ievērojamu ieguldījumu fondu uzņēmumu iekļaušana sarakstā
| Uzņēmums | Vietne |
|---|---|
|
Amerikas gadsimts |
www.americancentury.com |
|
Amatnieku fondi |
www.artisanfunds.com |
|
Koens un Steers Realty |
www.cohenandsteers.com |
|
Dodžs un Kokss |
www.dodgeandcox.com |
|
Uzticības fondi |
www.fidelity.com |
|
Ostas fondi |
www.harborfunds.com |
|
Meistaru atlasītie fondi |
www.mastersselect.com |
|
Neuberger un Berman fondi |
www.nbfunds.com |
|
TIAA-CREF |
www.tiaa-cref.com |
|
T. Rowe cenu fondi |
www.troweprice.com |
|
Tvīda Brūna fondi |
www.tweedybrowne.com |
|
USAA fondi |
www.usaa.com |
|
Vanguard grupa |
www.vanguard.com |
Tomēr berzēt ir tas, ka, ja jūs mēģināt izņemt naudu, kas nopelnīta no ieguldījumiem, kuri ir šādi norādīti, pirms esat sasniedzis noteiktu (pensijas) vecumu, tad papildus parastajiem nodokļiem, kas jums ir tad, jums tiek uzliktas lielas summas. paredzēts maksāt. Šiem noteikumiem ir daži izņēmumi. Arī dažāda veida pensionēšanās plāni nodokļus apstrādā dažādos veidos. Piemēram: Roth IRA ir čaula ieguldījumiem, kur nodokļi tiek samaksāti iepriekš, un pēc tam tiek atlikti izņemšanas brīdī. Tas ir jēga cilvēkiem, kuri pensijas laikā plāno atrasties augstākā nodokļu kategorijā.
Ja jūsu darba devējs piedāvā plānu 401 (k), kur tiek saskaņota noteikta procentuālā daļa no jūsu iemaksām, ņemiet tos tajā! Jums var būt arī citi atsevišķi pensiju plāni, lai noapaļotu savu portfeli. Vēl labāk, ja maināt darbu, jūs varat nomainīt esošo 401 (k) uz 401 (k), ko piedāvā jaunais darba devējs!
Atklāti sakot, ja jums patīk paturēt vairāk naudas - un jums nepatīk maksāt nodokļus -, tad tiešām nav daudz argumentu, kas ļautu neizmantot ar nodokļiem aizsargātus pensiju kontus! Papildus 401 (k) plāniem, kurus piedāvā daudzi darba devēji, jūs varat lūgt jebkuram kopfondu nodrošinātājam un / vai brokerim, ar kuru nolemjat doties, lai izraudzītos (vismaz vienu no) saviem kontiem kā IRA kontu. (Kopfondu nodrošinātāji un brokeru aģentūras tiek apspriesti nākamajā sadaļā.)
Ieguldījumu fonda vai brokeru firmas izvēle
ieguldījumus ilgtermiņā, lai samazinātu tirdzniecības izmaksas un palielinātu peļņu. Nepērciet akcijas kopfondos, kurus plānojat turēt vismaz mazāk nekā piecus gadus. Vēlams, lai jūs savas pozīcijas saglabātu desmit gadus vai ilgāk.
Esiet disciplinēts un nekritiet panikā tirgus krituma laikā. Ja kaut kas, apsveriet iespēju iegādāties vairāk akciju, ja viena vai vairāku jūsu kopfonda akciju cena pazeminās tirgū!
Šis raksts tika uzrakstīts, domājot par auditoriju, kurai ir maza interese par to, lai uzzinātu vairāk, nekā tas ir absolūti nepieciešams, lai sāktu ieguldījumus tajos. Ja tas jums joprojām ir gadījums, es iesaku atteikties no starpniecības un iegādāties savus kopfondus tieši no mātes uzņēmuma. Visu cienītāko uzņēmumu kontaktinformāciju es uzskaita iepriekš 5. tabulā.
6. tabula
(Alfabētiskā secībā) Dažu populāru tiešsaistes brokeru saraksts
|
Čārlzs Švabs |
www.schwab.com |
|
E * Tirdzniecība |
www.etrade.com |
|
Uzticība |
www.fidelity.com |
|
Interaktīvie brokeri |
www.interactivebrokers.com |
|
Muriels Zībers |
www.siebertnet.com |
|
Scottrade |
www.scottrade.com |
|
TD Ameritrade |
www.tdameritrade.com |
|
TradeKing |
www.tradeking.com |
|
T. Rowe Price |
troweprice.com |
|
Vanguard |
www.vanguard.com |
Valsts labāko ieguldījumu fondu saraksts (pēc kategorijas)
Šajā sadaļā es uzskaitīšu dažus no visvairāk ievērotajiem kopfondiem valstī pēc kategorijām, lai jums būtu pamats salīdzināt visus fondus, kas jūs varētu interesēt. Attiecīgajās kategorijās fondu nodrošinātājus atdala ar semikoliem, un dažādu līdzekļu, ko piedāvā vieni un tie paši pakalpojumu sniedzēji, atdala ar komatiem.
ASV akciju fondi: Amerikas gadsimta ienākumi, izaugsme; Dodge & Cox Stock; Fidelity Disciplined Equity, Equity-Income un Fidelity zemas cenas akcijas; Meistaru izvēlētais pamatkapitāls, mazāki uzņēmumi un vērtība; Neuberger un Berman Focus; T. Rowe cenu spektra pieaugums (ir dažas ārvalstu daļas); Vanguard kopējais akciju tirgus indekss, Primecap, S&P 500 indekss, ar nodokļiem pārvaldītā kapitāla novērtēšana un nodokļu pārvaldītā mazā kapitalizācija
Starptautiskie fondu fondi: Artisan International; Fidelity Diversified International; Harbour International; Masters ' Select International Equity; Oakmark International and Global (ir daļa no ASV akcijām); TIAA-CREF starptautiskais kapitāls; Tweedy Browne Global Value (ir ASV līdzdalība); Vanguard International Growth, Tax-Managed International, Total International Stock Index
Obligāciju fondi:
1) Īstermiņa: Vanguard īstermiņa ieguldījumu pakāpes portfelis, atbrīvots no īstermiņa nodokļiem un atbrīvots no ierobežota laika;
2) Starpposma termiņš: Dodge un Cox ienākumi, Harbour Bond, USAA GNMA, Vanguard GNMA, High-Yield Corporate un Total Bond Market Index; 3) Ilgtermiņa: Vanguard ilgtermiņa ieguldījumu pakāpes obligāciju fonds
Hibrīdie fondi: Dodge un Cox līdzsvaroti; Fidelity Asset Manager, Freedom Funds un Fidelity Puritan; TIAA-CREF pārvaldītā piešķiršana; T. Rowe Price līdzsvarots; Vanguard LifeStrategy fondi, Wellesley ienākumi un Velingtona.
Naudas tirgus fondi: Vanguard Prime Money Market; Fidelity Cash Reserves un Spartas naudas tirgus (augstāka ienesīgums pēc 20 000 USD); T. Rowe Price Summit naudas rezerves (augstāka ienesīgums pēc 25 000 USD)
Neaizmirstiet dažādot kopfondu portfeli, ieguldot dažādās nozarēs, lai pasargātu sevi no tirgus svārstībām. Tāpat kā mamma vienmēr saka: "Nelieciet visas olas vienā grozā!"
Piemēram, akciju un obligāciju tirgos ir tendence virzīties pretējos virzienos. Nodrošiniet savu likmju ieskaitu, kompensējot savas līdzdalības starp šiem diviem antagonistiskajiem sektoriem.
Resursi
Investoru izglītības vietnes un finanšu biļeteni
Labi draugi, mēs tuvojamies beigām. Atgriežoties šīs sērijas 1. daļā, es apgalvoju, ka šī rokasgrāmata būs jūsu vienas pieturas aģentūra, lai iegūtu pilnīgu avāriju kursu kopfondos. Es ceru, ka esmu izpildījis šo solījumu jums! Tomēr, ja vēlaties investīciju izglītību pārcelt uz nākamo līmeni, pārbaudiet tālāk norādītās saites.
- Barrona. Barron's, kas dibināts 1921. gadā, ir iknedēļas amerikāņu finanšu laikraksts. Katrā izdevumā tiek piedāvāta iepriekšējās nedēļas tirgus aktivitātes analīze, kā arī prognozēšanas ziņojumi un komentāri par nākamo nedēļu.
- Forbes īpašās situācijas apsekojums. Jūs, bez šaubām, esat dzirdējuši par Forbes “Bagātāko amerikāņu” sarakstu, bet vai zinājāt, ka uzņēmuma īpašās situācijas apsekojums pastāv kopš 1954. gada? Šī publikācija ir viens no vecākajiem nepārtraukti publicētajiem ieguldījumu biļeteniem tirgū. Abonenti saņem ikmēneša 10 lappušu pētījumu ziņojumu, kurā tiek ieteikts tikai viens nepietiekami novērtēts krājums, kas, pēc Forbes domām, pieaugs viena līdz divu gadu laikā, pamatojoties uz rūpīgu fundamentālu analīzi.
- "Amerikāņu aktieris Edvins Bots kā Viljama Šekspīra Hamlets." Avots: J. Gurney & amp; oriģinālā fotogrāfija Son, NY, Public Domain (ti, šis fotoattēls tika uzņemts ASV pirms 1923. gada: uzziniet vairāk. ), Izmantojot Wikimedia Commons. Apmēram 1870. gads. ENB atvasinātais fotoattēls Sākotnējais fotoattēls pieejams vietnē:
- "Zīme, kas norāda 1-22. Sienas St. un Broadway šķērsošanu, ar izcili zilām debesīm fonā." Avots: Benoît Prieur, CC-BY-SA-3.0, izmantojot Wikimedia Commons. 2011. gada 5. marts. Pieejams:
© 2013 Ērls Noā Bernsbijs