Jauna investīciju stratēģija jaunam gadam

Ievads

Pārvaldīt savas finanses nav grūti. Lielākajai daļai cilvēku ir prasmes to darīt, taču viņiem trūkst disciplīnas. Šeit ir daži vienkārši soļi, kas palīdzēs jaunajam gadam.

Mana pieredze

Balstoties uz 10 gadu personīgo pieredzi, esmu veiksmīgi dažādojis pats savu pensiju portfeli un pastāvīgi guvis ienākumus šajā periodā. Manis sniegtais padoms ir balstīts uz manu lasījumu par šo tēmu un uz pirmās puses pieredzi, ieguldot tirgū. Vissvarīgākā mācība, ko esmu iemācījies, ir tas, ka šajā arēnā nav "ekspertu". Neuzticieties nevienam, kurš saka, ka zina, ko tirgus darīs rīt. Viņi nojauš tieši tā, kā jūs vai es spējam. Svarīgi ir zināt savu situāciju. Ievērojiet dažus pamatnoteikumus, un jūs gūsiet panākumus.

Priekšvēsture

Gada beigas ir piemērots laiks, lai pārvērtētu savu finansiālo stāvokli. Tas ir arī piemērots laiks, lai līdzsvarotu savus ieguldījumus. Jāņem vērā arī noteiktas nodokļu sekas. Tas ir dāvināšanas laiks. Tas ir arī laiks, kad jūsu finanšu pārskati nonāk jūsu pastkastītē. Kas ir labāks laiks, lai to novērstu nekā tagad?

Šie padomi ir noderīgi pensionāram vai kādam, kurš gatavojas doties pensijā. Tas attiecas arī uz tūkstošgadīgajiem, kuri tikai sāk savu karjeru vai maina karjeru vai darbu. Finanšu plānošana ir tas, kas mums visiem būtu jādara nepārtraukti. Lielākā daļa cilvēku ir nevis nopelnīšanas, bet gan izdevumu un ietaupījumu problēma. Ko es domāju? Lai uzkrātu pensijai, nav nepieciešama liela alga. Patiesībā jūsu nopelnītajai summai nav nekādas saistības ar to, cik labi esat sagatavojies pensijai. Ir daudz piemēru par augsti apmaksātiem atlētiem, kuri galu galā sabruka vai ir parādā nodokļus, kurus viņi nevar atļauties, un iesniedz bankrotu. Kā tas notiek? Viņi iztērēja vairāk nekā paņēma pēc nodokļu nomaksas.

Vienkārši soļi

1. Izveidojiet izklājlapu ar visiem jūsu apgrozāmajiem līdzekļiem, ieskaitot skaidru naudu, uzkrājumus bankas kontos, akcijas, obligācijas, lielāko mantu (piemēram, automašīnu, māju, kolekcionējamus priekšmetus, rotaslietas) un 401K un IRA kontus.
2. Tajā pašā izklājlapā uzskaitiet visas pašreizējās saistības, piemēram, aizdevumu atlikumus, kredītkaršu atlikumu, nodokļus, īri, komunālos maksājumus un apdrošināšanu.
3. Izklājlapas apakšdaļā izveidojiet šūnu "tīrā vērtība", kas ir tikai vienkāršs kopējo aktīvu un mīnus saistību aprēķins. Ieteicams veikt šo aprēķinu katru mēnesi. Dažiem priekšmetiem jums, iespējams, būs jāsadala gada rēķins ar 12, lai izveidotu ikmēneša nodalījumu, piemēram, nodokļu rēķinu. Lielākā daļa citu vienumu ir balstīti uz mēnesi. Šis viens skaitlis, ko sauc par jūsu neto vērtību, ir momentuzņēmums, cik labi jums klājas.
4. Izveidojiet otru izklājlapu, kurā uzskaitīti visi jūsu pašreizējie personīgie ieguldījumi akcijās un kopfondos. Ja jums tāda nav, varat sākt ar konta atvēršanu finanšu iestādē, piemēram, eTrade.
5. Šajā izklājlapā iesaku sadalīt ieguldījumus dažādās sadaļās. Tie ietvers dažādas ieguldījumu veidu klases. Sadaļa par kopfondiem, par indeksētajiem fondiem, par dividendēm maksājošajiem krājumiem, izaugsmes akcijām un spekulatīvajiem krājumiem un precēm…
6. Pārskaitiet visus savus naudas depozītus uz šo kontu. Faktiski šajā finanšu iestādē vajadzētu būt diviem kontiem lielākajai daļai cilvēku. Vienu, ko sauc par naudas kontu, un otru, ko sauc par IRA kontu. Skaidras naudas kontā būs visi jūsu ienākumi un aktīvi pēc nodokļiem. IRA kontā būs visi līdzekļi un visi depozīti pirms nodokļu nomaksas.
7. Šie divi konti tiek pārvaldīti līdzīgi, taču atšķiras tikai pēc nodokļa piemērošanas veida. Skaidras naudas konts ir paredzēts jūsu rīcībā esošajiem līdzekļiem, un visi ieguldījumi jebkurā gadā radīs kapitāla pieaugumu vai zaudējumus. Gada beigās jūs saņemsiet 1099, kurā apkopoti peļņa vai zaudējumi un dividenžu ienākumi, ja tādi ir.
8. Ikreiz, kad pametat vienu uzņēmumu, pārliecinieties, vai esat pārvietojis visus 401K vai 403B kontus uz šo pašu pārvaldīto kontu.
9. Izvēlieties tādu diversificētu ieguldījumu stratēģiju kā šī.
10. Jums ir labi ceļā uz bezrūpīgu pensiju. Veiksmi.

Kāpēc tas darbojas?

Šis vienkāršais paņēmiens nav drošs. Tas ir tas pats iemesls, kāpēc mēs ejam pie ārsta. gada pārbaudei. Katrs no mums ir unikāls; tāpēc jums regulāri jāseko savam konkrētajam gadījumam. Tiklīdz jūs zināt, kāds ir jūsu ķermenis, normāls sirdsdarbības ātrums, asinsspiediens un svars, ja notiks pēkšņas izmaiņas, ārsts tiks brīdināts par kādu problēmu.

Tā ir tā pati ideja ar jūsu finansiālo veselību. Kad būsit izveidojis momentuzņēmumu no savas bāzes līnijas, jūs būsiet labāk sagatavots, lai tiktu galā ar visiem pārsteigumiem. Piemēram, ja pēkšņi jūsu apdrošināšanas rēķins uzkrājies, jūs tiksiet brīdināts un, iespējams, rīkosieties, piemēram, saņemsiet citu cenu.

Tas ir arī tas, kā mūsu smadzenes tika veidotas darbam. Balstoties uz Džefa Hokinsa pētījumiem, viņa teorija par cilvēka inteliģenci ir šāda. Mūsu smadzenēm ir pareģojošs raksturs, kas palīdz mums tikt galā ar ikdienas dzīves sarežģījumiem. Tā sagaida visu, ko ikdienā darām, piemēram, ejam pa ceļu vai braucam uz darbu. Mūsu smadzenes ir sava veida auto pilota stāvoklī, kad tās veic atkārtotus uzdevumus. Tomēr, ja notiks kas jauns vai negaidīts, piemēram, mirgojoša dzeltenā gaisma, mēs pievērsīsim lielāku uzmanību, palēnināsim, analizēsim un viegli izveidosim traucējumu.

2016. gada beigu kopsavilkums

Šogad man bija pārsteiguma beigas 2016. gadam. Es aprēķināju savu atdevi ar visu savu diversifikāciju un gadu noslēdzu ar 10% pieaugumu.

Izrādījās, ja es būtu ieguldījis SPY, es bez visa darba būtu ieguvis 10% pieaugumu.

SPY gadu sāka apmēram 200 un beidzās 223. WOW…

SPY 2016 sižets

Kopsavilkums

Ieguldīt ilgtermiņā nav grūti. Tas prasa tikai nelielu disciplīnu un kādu veselo saprātu.

© 2016 Džeks Lī