Plusi un mīnusi ieguldījumiem fiziskajā zelta dārgmetālos

Fiziskā zelta stieņi: ieguldījumu priekšrocības un trūkumi

Ir daudz iemeslu, kāpēc individuāls ieguldītājs var izvēlēties ieguldīt zeltā. Dažiem cilvēkiem patīk tas, ka, ieliekot naudu zeltā, viņi var fiziski apskatīt veiktos ieguldījumus. Neatkarīgi no tā, vai viņi glabā savu zeltu mājās, krātuvē vai bankas glabātuvē, viņi jebkurā laikā var apmeklēt savu ieguldījumu un iegūt mieru. Turpretī ieguldījumi finanšu tirgos nozīmē, ka jūs nesaņemat neko vairāk kā papīra lapas vai tīmekļa lapu, kas parāda, cik daudz naudas jums ir un kur tā tiek turēta.

Citi var likt savu naudu zeltā, jo viņi neuzticas finanšu tirgiem kopumā. Viņiem nepatīk nodarboties ar bankām, brokeriem vai citiem starpniekiem, kad viņi iegulda savu naudu. Tā vietā, lai pirktu akcijas vai obligācijas vai ieguldītu naudu kopfondos, viņi iegādāsies fizisko zeltu kā ilgtermiņa ieguldījumu. Viņi arī uztraucas par dolāra cenu un vērtību nākamajās desmitgadēs, ņemot vērā Amerikas Savienoto Valstu valdības pārmērīgos tēriņus un parāda summu, ko tā ir parādā dažādām bankām un valstīm.

Un tad ir tādi, kas vienkārši uzskata, ka zelta cena vienmēr pieaugs, kas padara to par drošāko ilgtermiņa ieguldījumu pasaulē. Vai tie ir pareizi? Kādi citi iemesli ir jūsu naudas ievietošanai zeltā atšķirībā no finanšu tirgiem? Mēs esam novērtējuši plusi un mīnusi, ieguldot lielu daļu no jūsu ietaupījumiem fiziskajā zelta dārgmetālos.

Pro: Drošība

Viens no galvenajiem iemesliem, kāpēc investori apsver zelta pievienošanu savam portfelim, ir drošība, zinot, ka cena laika gaitā nepārtraukti pieaugs. Lai gan jums, iespējams, nāksies braukt pa dažiem zelta cenas kritumiem, tas parasti vienmēr atgriežas augšup. Ja mēs aplūkosim vēsturiskās diagrammas, mēs varam secināt, ka zelta cena pēc desmit vai divdesmit gadiem gandrīz noteikti būs augstāka nekā šodien.

Atšķirībā no akcijām vai obligācijām vai kopfondiem, novērtējot ieguldījumu zelta vērtībā, jums nav jāuztraucas par to, kā darbojas konkrēts uzņēmums vai nozare. Kaut arī pašreizējam ekonomikas stāvoklim ir zināma ietekme uz zelta cenām, slikta ekonomika nenozīmē, ka zelta cena samazināsies. Patiesībā ekonomiskā nenoteiktība liek vairāk cilvēku ieguldīt naudu zeltā, kas vēl vairāk paaugstina tā cenu.

Pro: Inflācijas dzīvžogs

Viena no lielākajām raizēm, kas mums rodas, runājot par naudu mūsu bankas kontā, ir tas, kā inflācija ietekmēs viena dolāra vērtību. Laika gaitā dolāra pirktspēja samazinās. Apskatiet vecu žurnālu, kas ir pirms divdesmit vai trīsdesmit gadiem, un jūs būsiet šokēts par to, cik lētas cenas parādās s. Piemēram, vidējā mājas cena ASV bija 150 000 USD 1990. gadā. Divdesmit gadus vēlāk, 2010. gadā, vidējā mājas cena bija 220 000 USD. Tātad māja bija labs ieguldījums vai arī dolāra vērtība samazinājās?

Tagad aplūkosim to pašu māju zelta izteiksmē. 1990. gadā zelta vidējā cena bija 383 USD par Trojas unci. Mājas iegādei būtu nepieciešamas 392 unces zelta. Tagad pārejiet uz priekšu līdz 2010. gadam, kur zelta vidējā cena bija 1118 USD par Trojas unci. Tajā pašā mājā, kuras vērtība ir 220 000 ASV dolāru, 2010. gadā būtu nepieciešamas tikai 197 unces zelta. Šajā divdesmit gadu periodā zelts saglabāja pirktspēju, bet dolāra vērtība samazinājās.

Zelta cena 2005. gada janvārī bija aptuveni 435 USD par unci. Zelta cena 2014. gada decembrī bija pieaugusi pat 1180 USD par unci. Salīdziniet to ar inflācijas līmeni aptuveni mūsu analizētajā desmit gadu periodā, kas bija tikai 24 procenti, un jūs varat redzēt, kā zelta cenu pieaugums ir daudz lielāks nekā inflācijas līmenis.

Pro: Ieguldījuma vienkāršība

Ieguldījums ir zelts ir neticami vienkāršs pat tādam, kam, iespējams, nav pieredzes ar naudas ieguldīšanu. Ja jūs kādreiz runājat ar brokeri vai finanšu analītiķi, viņi pārvarēs neērtības, kas saistītas ar ieguldījumiem zeltā, taču viņi jums nestāstīs par to, cik viegli ir iegādāties dažus ieguldījumiem. Visā Amerikas Savienotajās Valstīs ir daudz tirgotāju, kuri labprāt pārdod zeltu, neatkarīgi no tā, vai tas ir rotaslietas, monētas vai dārgmetālu stieņi.

Ja jūs uztrauc tas, kur jūs glabājat savu vērtīgo zeltu, jums nekas nav jābaidās. Lai jūsu zeltu droši un droši uzglabātu, pietiek ar vienkāršu depozītu bankā. Gūstot vairāk zelta gadu gaitā, varat pieprasīt papildu kastes, lai viss jūsu zelts tiktu glabāts pēc iespējas drošāk.

Vēl viena priekšrocība ieguldījumiem zeltā ir tā, ka jums vairs nav nepieciešams sevi informēt par finanšu tirgos notiekošo. Kaut arī jūs varētu vēlēties nedaudz sekot tam, kā zelta cena ir tendence, gadījumā, ja jūs kādreiz nolemjat pārdot daļu no savām akcijām, kad cena ir patiešām augsta, jums nav jāpievērš uzmanība atsevišķiem uzņēmumiem vai nozarēm. Turpretī, ja jums ir krājumi lielākajos tehnoloģiju, finanšu vai naftas uzņēmumos, jūs varat pastāvīgi satraukties par viņu gaidāmajiem peļņas vai ceturkšņa pārskatiem.

Tagad jūs varat domāt, vai zelts ir tik viegli izdarāms ieguldījums, kāpēc akciju brokeri nav vairāk uzmundrinoši, kad jūs viņiem jautājat par fiziskā zelta pirkšanu? Iemesls ir vienkāršs - brokeriem nav atļauts tirgoties ar zeltu. Viņi negrasās nopelnīt naudu, ja lielāko daļu jūsu ieguldījumu portfeļa veido fiziskais zelts, taču viņiem ir daudz ko iegūt, ja jūs caur tiem pērkat akcijas un obligācijas.

Pro: Dzīvžogs pret tirgus sadursmēm

Viens no lielākajiem iemesliem, kāpēc cilvēki iegulda savu naudu zeltā, ir tāpēc, ka viņi baidās, kā pārējie viņu ieguldījumi varētu attīstīties. Piemēram, tāda tirgus katastrofa, kādu mēs redzējām 2008. gadā, kaut ko iznīcinātu jūsu ieguldījumu portfeli, ja vienīgie ieguldījumi būtu akcijas, obligācijas un kopfondi. Tomēr kādam, kurš ievērojamu daļu savas ilgtermiņa ieguldījumu naudas ieliek fiziskajā zeltā, nebūtu tik daudz jābaidās no finanšu krīzes vai pasaules tirgus sabrukuma. Faktiski zelta cena šādos periodos bieži pieaug, jo vairāk cilvēku vēršas pie šādiem fiziskiem ieguldījumiem, jo ​​viņi zaudē ticību finanšu tirgiem.

Zelta spot cena no 2000. gada līdz 2020. gada jūlijam.

Pro: Pieprasījums pēc zelta pieaug

Tā kā pasaules iedzīvotāju skaits turpina pieaugt un daudzas trešās un otrās pasaules ekonomikas sāk demonstrēt savus finanšu spēkus, pieprasījums pēc zelta turpina strauji pieaugt. Statistika rāda, ka lielākā daļa zelta pieprasījuma pasaulē nāk no divām vietām: Indijas un Ķīnas. Abās šajās valstīs, īpaši Indijā, pieaug iedzīvotāju skaits un ekonomika, kurai klājas ļoti labi. Palielinoties nacionālajai bagātībai šādās valstīs, palielināsies pieprasījums pēc zelta to pilsoņu un investoru vidū, kas nozīmē, ka zelta cena laika gaitā turpinās pieaugt, pat ja mēs piedzīvojam zināmu kritumu gadu no gada.

Pro zelta īpašumtiesību video

Con: Likviditāte

Zelts ir lielisks ilgtermiņa ieguldījums, taču tas nav labākais veids, kā īstermiņā uzglabāt savus līdzekļus. Pērkot fizisko zeltu, jūs to pērkat no dīlera, kas nozīmē, ka jāmaksā nedaudz virs zelta tirgus cenas tajā laikā. Un process ir tāds pats, ja vēlaties pārdot zeltu, un dīleri, pērkot jūsu zeltu, parasti maksā nedaudz mazāk nekā tirgus cena, jo viņi to uzskata par savu komisiju.

Tātad, ja jūs steidzaties pārdot savu zeltu, jums, iespējams, būs jāsamierinās ar to, ka par savu ieguldījumu saņemat mazāk naudas nekā pašreizējā tirgus likme. Tāpēc noteikti nevajadzētu visus savus ietaupījumus likt zeltā, jo nekad nevar zināt, kad ārkārtas situācijā jums var būt nepieciešams likvidēt dažus savus aktīvus. Bet, ja jūs aptuveni 10 vai 20 procentus no jūsu ilgtermiņa uzkrājumiem ievietojat fiziskajā zeltā, likviditātes trūkumam nevajadzētu radīt jums problēmas.

Kamēr jūs esat gatavs palikt pacietīgs pret savu zelta ieguldījumu, līdz brīdim, kad pārdosit savu zeltu, jūs gūsiet ļoti veselīgu peļņu attiecībā pret cenu, kuru maksājāt, lai to nopirktu. Pat ja jūsu izvēlētais dīleris pārdošanas laikā jums ir mazāks par tirgus likmi, tirgus likme, iespējams, būs tik daudz augstāka nekā tas bija, kad jūs iegādājāties zeltu, kas nozīmē, ka peļņa ir garantēta.

Pat ja jūs vēlaties ieguldīt zeltā īstermiņā, likviditātes problēmu var novērst. Viena no iespējām ir ieguldīt biržā tirgotos fondos, kuriem pieder zelts. Šie fondi nenodrošina jums fizisko zeltu kā ieguldījumu, bet tie jums izsniegs sertifikātus, kas apliecina zelta daudzumu vai daļu, kas jums pieder ar fonda starpniecību. Ieguldījumu ETF ieguvums ir tas, ka jūs varat viegli pirkt vai pārdot viņu akcijas ārpus letes, kas nozīmē, ka jūsu ieguldījums ir ļoti likvīds. Viens zelta ETF, ko parasti tirgo, ir SPDR Gold Trust ar GLD akciju simbolu.

Vēl viena priekšrocība ieguldīt naudu biržā tirgotajā fondā ir fakts, ka fonda pārvaldnieks izmantos dažādas pirkšanas un pārdošanas metodes, lai maksimāli palielinātu fonda ienesīgumu. Tātad jūs varat nopelnīt vēl vairāk naudas gadā, izmantojot fondu, nekā jūs nopelnītu ar fiziskām zelta investīcijām. Tomēr ETF nav atbrīvoti no vispārējiem ieguldījumu riskiem, kas pastāv jebkuram pārvaldītajam fondam, jo ​​ar lielāku ienesīgumu rodas arī zaudējumu iespēja.

Yahoo Finance lapa GLD.

Con: Bez brokera palīdzības

Kā mēs jau minējām iepriekš, fakts, ka brokeri bieži neiesaka veikt ieguldījumus zeltā, izriet no tā, ka viņiem nav atļauts nodarboties ar fizisko zeltu. Ja visu savu ieguldījumu naudu saņem brokeris vai ar starpniecības starpniecību, ir mazliet neērti, ja jāatrod atsevišķs zelta tirgotājs. Turklāt jūsu brokerim var nebūt nepieciešamo zināšanu vai zināšanu par zeltu, lai sniegtu padomus par to, cik daudz nopirkt vai no kurienes to iegādāties.

Bet, ja esat gatavs veikt kāju darbu, lai atrastu cienījamus zelta tirgotājus, zelta pirkšanas process ir diezgan vienkāršs. Lielākā daļa zelta dīleru tajā atrodas ilgtermiņā, kas nozīmē, ka dzīves laikā jums var nākties saskarties tikai ar vienu vai diviem zelta tirgotājiem.

Con: politiskais klimats

Tāpat kā jebkuru citu ieguldījumu, arī zeltu jebkurā brīdī ietekmē politiskā situācija pasaulē. Pasaulē ir īpaši apgabali, kur zelta ieguve ir īpaši ienesīga, un jebkura politiska nesaskaņa šajos reģionos var īslaicīgi ietekmēt zelta cenu. Turklāt bažas par to, vai centrālā banka vai valsts valdība var pārdot lielu daļu zelta, var izraisīt bažas, ka zelta cena drīz samazināsies.

Tomēr bažas par cenu svārstībām pastāv katrā ieguldījumā, ko jūs varētu veikt. Pat nauda, ​​kas atrodas jūsu bankas kontā vai atvilktnē, atkarībā no inflācijas līmeņa var uzreiz zaudēt savu vērtību. Investori, kuri ir izpētījuši zelta ieguldījumu vēsturi, zina, ka jebkuras cenu svārstības, ko redzat ar zeltu, it īpaši tā cenas kritums, ir tikai īslaicīgas. Ja jūs ieguldāt zeltā ilgtermiņā, viena vai divu gadu kritums tā cenā jūs nekādā veidā neietekmēs. Cena galu galā stabilizēsies, un, kā mums liecina vēsture, neizbēgami pieaugs no vienas desmitgades uz otru.

Con: minimāls ieguvums tirgus stabilitātes apstākļos

Viens no zelta ieguldījumu ieguvumiem ir tas, kā tie aizsargā pret tirgus sabrukumu. Bet tāpat zelta cenas tirgus stabilitātes vai progresa periodos parasti neuzrāda būtiskus ieguvumus. Kad ieguldītāji ļoti uzticas finanšu tirgiem, viņi, visticamāk, nedos savu naudu zeltā, kas nozīmē, ka zelta piedāvājums pasaulē palielinās, kas var vai nu pazemināt cenas, vai arī noturēt tos stabilā līmenī. Lai gan jūs, visticamāk, nezaudēsit naudu par zelta ieguldījumu desmit vai divdesmit gadu periodā, ja minētais periods sakrīt ar laiku, kad tirgi darbojas ļoti labi, jūsu ieguldījums var nesniegt tik lielu atdevi, kā jūs gaidījāt.

Con - nepērciet zelta video

Atsauce

Mojs, Edmunds C. Amerikas zelta un platīna ērgļi: ceļvedis ASV dārgmetālu monētu programmās . Whitman Publishing, LLC. 2014. gads.