Satura rādītājs:
- Joprojām izmantojat tikai divus bankas kontus? Ir labāks veids, kā pārvaldīt savu naudu!
- Vairāki bankas konti
- 1. norēķinu konts: “Rēķina konts” vai “Ģimenes norēķinu konts”
- Norēķinu konts Nr. 2 un Nr. 3: Viņa un viņas paša izvēlētie tēriņu konti
- Norēķinu konts Nr. 3 "Ģimenes medicīna" vai "HSA"
- Krājkonts Nr. 1: "Ārkārtas palīdzības fonds"
- Krājkonts Nr. 2: “Ģimenes uzkrājums” vai uzkrājumu mērķu konts
- Krājkonti Nr. 3 un Nr. 4 Viņa un Viņas "Fun Money" jeb Slush fonds
- Citi konti, kas jums jāņem vērā
Joprojām izmantojat tikai divus bankas kontus? Ir labāks veids, kā pārvaldīt savu naudu!
Mēs to arī izdarījām, visu savu naudu iemaksājām divos kontos - vienā norēķinu kontā un vienā krājkontā.
Mēs noteikti samaksājām rēķinus laikā. Un jā, mēs nedaudz ietaupījām un nedaudz samaksājām par savu parādu, bet mēs vienkārši nesaņēmām vilci ar saviem finansiālajiem mērķiem, kurus es meklēju, un es braucu ar banāniem, cenšoties saglabāt visu taisni. Izklausās pazīstami?
Es izmēģināju aplokšņu sistēmu, bet tas bija vilciena avārija. Centriem nepatika ideja par skaidras naudas pārvadāšanu visur. Mēs regulāri veicam pirkumus tiešsaistē. Mēs pastāvīgi šķērsojām naudu no vienas aploksnes otrā, vai es pēdējā brīdī izlēmu skriet uz veikalu, dodoties mājās no kaut kurienes, un - jūs to uzminējāt - aploksnes nebija. Kā jau teicu: vilciena vraks .
Mēs pastāvīgi pārtērējām naudu un rezultātā nespējām samaksāt par savu parādu tik daudz, cik vēlējāmies. Mēģina turēt visu taisni, piemēram,
- "Cik daudz naudas mums jāglabā kontā nākamā mēneša rēķiniem?"
- "Vai šonedēļ drēbēm drīkst tērēt 100 ASV dolārus?"
- "Cik daudz mums šajā mēnesī ir jāatmaksā parāds?"
Tas bija pastāvīgs stresa un neapmierinātības avots. Uzdodiet kaujas.
Vairāki bankas konti
Tad es dzirdēju ideju, kas uz visiem laikiem mainīja bankas darbību: Vairāki bankas konti
Jā, atsevišķi bankas konti. Palieciet ar mani tagad. Mēs visi uzaugām, uzzinot, ka mums ir jābūt diviem kontiem: viens čeks un viens uzkrājums. Bet cik reizes jūs vai jūsu laulātais nejauši esat iztērējis budžetu, jo jūs katrs veicāt pirkumu, kuru otrs neplānoja? Vai bija jāizvēlas, vai savlaicīgi apmaksāt rēķinu, vai pirkt pārtikas preces nedēļai? Vai jums bija jāatsakās no šī papildu parāda maksājuma, lai tiktu galā ar mēneša pēdējo nedēļu?
Ja jums būtu viens konts rēķiniem un viens konts tēriņiem, jūs nekad vairs "nejauši" vairs neizmantotu rēķinu naudu vai papildu parāda samaksu.
Ja nauda automātiski tiktu pārskaitīta uzkrājumos, jūs oktobrī nebūtu "pārsteigts", ka Ziemassvētku laiks bija tikai divi mēneši.
Ja jums un jūsu laulātajam būtu atsevišķi izdevumu konti, viņš nekad "nejauši" netērētu pārtikas produktus piecu mēnešu vistas barības un zāles sēklu vērtībai!
Jums ir nepieciešams - tas, kas mums vajadzīgs - ir dažādi konti dažādiem mērķiem. Tas ir tikai tas, ko mēs darījām. Mēs atvērām vairākus BEZMAKSAS norēķinu un krājkontus un nosaucām tos atbilstoši to mērķim: "Sāras tēriņi", "Ārkārtas palīdzības fonds", "HSA". Jūs saņemat ideju.
Kinku izstrādei vajadzēja dažus mēnešus, bet tad notika kaut kas maģisks. Mēs veidojām savus uzkrājumus un nomaksājām parādus ātrāk nekā jebkad agrāk, un tas viss tāpēc, ka mūsu tēriņi bija daudz kontrolētāki.
Cik kontu jums vajadzētu atvērt? Šis saraksts ir tas, ko es ieteiktu, un ko mēs paši esam izdarījuši. Jums var būt nepieciešami daži vairāk vai mazāk, atkarībā no jūsu uzkrājumu mērķiem vai ģimenes stāvokļa, un citām finansiālām vajadzībām. Izmantojiet šo sarakstu kā vadlīniju un dodieties no turienes.
Paturi prātā
Ģimenes norēķinu konts ir jūsu naudas glabāšanas tvertne, līdz tā tiek nosūtīta savas misijas veikšanai
1. norēķinu konts: “Rēķina konts” vai “Ģimenes norēķinu konts”
Tas ir centrs, caur kuru plūst visa jūsu nauda. Padomājiet par to kā par naudas glabāšanas tvertni, līdz tā dodas, lai izpildītu savu misiju. Visi nopelnītie un / vai regulāri ģimenes ienākumi tiek ieskaitīti šajā kontā, un katru nedēļu algas dienā jūsu ietaupījumi un izvēles izdevumi tiek automātiski pārskaitīti uz viņu attiecīgajiem kontiem. Visa kontā atstātā nauda paredzēta tikai rēķiniem un parādu nomaksai.
Nekad, nekādā gadījumā neizmantojiet šo kontu citiem izdevumiem, izņemot jūsu iestatītos ikmēneša rēķinus un parāda maksājumus.
Un, kamēr es jums saku, kas jums jādara, atvieglojiet to sev un izveidojiet norēķinu kontu, kas jums jau ir ģimenes norēķinu konts. Pretējā gadījumā jums būs jāiziet un jāmaina katrs automātiskais rēķins un tiešais depozīts, un jūs ienīdīsit dzīvi. Nedari to sev. Tikai nevajag.
Norēķinu konts Nr. 2 un Nr. 3: Viņa un viņas paša izvēlētie tēriņu konti
Šie ir jūsu iknedēļas tēriņu konti. Viens jums un viens jūsu laulātajam. Visi jūsu iknedēļas tēriņi - pārtikas preces, degviela, restorāni, apģērbi, auto remonts, bērnu aktivitātes un viss starp tiem - nāk no šiem kontiem.
Apskatiet visu, par ko mēnesī katrs iztērējat naudu. Ja vēl to neesat izdarījis, nosakiet savu budžetu un sadaliet izdevumu pienākumus.
Mūsu ģimenē esmu atbildīgs par pārtikas precēm, mājdzīvniekiem, bērnu vajadzībām (drēbēm, autiņbiksītēm, skolas piederumiem utt.), Par savām personīgās aprūpes vajadzībām (apģērbiem, matiem, tualetes piederumiem utt.) Un dažādām mājsaimniecības vajadzībām. Mans vīrs parasti uzpilda manu automašīnu nedēļas nogalēs, tāpēc viņš ir atbildīgs par benzīna, mazu automašīnu vai mājas remontu - tādām lietām kā spuldzes vai stikla tīrītāji - zāliena un dārza lietām, savu kabatas naudu un mūsu restorāna / ģimenes jautrības naudu.
Protams, dažreiz viņš aizskries uz pārtikas preču veikalu, vai arī man nedēļas vidū vajadzēs gāzi. Varbūt es palūgšu viņam paņemt kaut ko no pārtikas preču, vai arī viņš man lūgs nopirkt zāles sēklas veikalā, kamēr es tur būšu. Mēs neesam īpaši stingri, no kura konta tam vajadzētu iznākt. Parasti viss beidzot izdodas.
Katru piektdienu mūsu tēriņu nauda tiek automātiski pārskaitīta uz mūsu kontiem, un katrs no mums ir atbildīgs tikai par saviem kontiem. Kamēr es rūpējos par mūsu mājsaimniecības vajadzībām, es varu brīvi tērēt visu, ko vēlos, bez uzdotajiem jautājumiem un otrādi.
Padoms
Ikviens var atvērt norēķinu kontu tikai nolūkā ietaupīt veselības aprūpes vajadzībām.
Norēķinu konts Nr. 3 "Ģimenes medicīna" vai "HSA"
Ļaujiet man uzminēt. Jūs domājāt, ka HSA ir paredzēta tikai cilvēkiem ar atbilstošiem veselības aprūpes plāniem.
Nu, tehniski jūs nekļūdāties, bet ikviens var atvērt norēķinu kontu tikai nolūkā ietaupīt veselības aprūpes vajadzībām. Nodokļu atvieglojums vai nē, es ļoti iesaku atsevišķu kontu medicīnas izdevumiem. Līdzmaksājumi, acu ārsti, zobārsti, ortodontija - nemaz nerunājot par tiem neatliekamās palīdzības numuru rēķiniem, kurus neviens nekad neredz nākt - šie rēķini summējas, un ir patīkami zināt, ka jums ir atvēlēta nauda, lai apmaksātu visas medicīniskās lietas.
Es nevaru jums pietiekami daudz pateikt, cik satriecoši ir neuztraukties par acu ārstu līdzmaksājumu vai zināt, ka pēc 2 gadiem, kad jūsu bērnam būs nepieciešami breketes, jums būs nauda, lai par tiem samaksātu, jo esat pēdējos 3 gadus viņus kavēju.
Saskaņā ar Bankrate.com veikto finanšu drošības indeksa pētījumu tikai 39% amerikāņu ir pietiekami daudz ietaupījumu, lai segtu ārkārtas situāciju 1000 ASV dolāru apmērā, piemēram, neatliekamās palīdzības dienesta apmeklējumu vai automašīnas remontu.
Krājkonts Nr. 1: "Ārkārtas palīdzības fonds"
Kas ir ārkārtas fonds? Šis ir jūsu S% ^ un ir sasniedzis fanu naudu. Nauda šajā kontā paredzēta tikai patiesām finanšu ārkārtas situācijām. Man žēl teikt, ka Ziemassvētku dāvanas, jauns dators un jauni skolas apģērbi nav ārkārtas gadījumi. Pārmērīgi iztērējāt kabatas naudu, un tagad jums nav pārtikas naudas? Nav ārkārtas gadījumi.
Tātad, kas ir ārkārtas fonds? Šī nauda paredzēta tikai patiesām ārkārtas situācijām: radiators nodzisa uz jūsu automašīnas, jūsu krāsns nodzisa vai - nedod debesis - jūs zaudējat darbu. Es šeit runāju par neparedzētiem, lieliem izdevumiem.
Ideālā gadījumā jūs vēlaties, lai šajā kontā tiktu ietaupīti 3–6 mēnešu izdevumi darba zaudēšanas, medicīniskas krīzes vai citas milzīgas ārkārtas situācijas gadījumā. Deivs Ramzijs iesaka šajā kontā turēt 1000 ASV dolāru, kamēr jums nav parādsaistību.
Lai gan es principā viņam piekrītu, mums ar 1000 ASV dolāriem vienkārši nepietiek. Varbūt Mērfijs mūs skar īpaši smagi, es nezinu, bet šķiet, ka ik pēc pāris mēnešiem mums ir kāds liels automašīnu vai mājas remonts, kas iznīcina mūsu ārkārtas fondu. Mēs esam palikuši panikā, bez naudas bankā un vairākus mēnešus neveicot progresu attiecībā uz savu parādu, līdz mēs varam to atjaunot.
Mēs tā dzīvojām gadiem ilgi, un mani nervi to vairs nespēj izturēt. Šajā kontā mēs cenšamies paturēt apmēram viena mēneša izdevumus mana prāta pēc. Varbūt mēs pievienojam 2 mēnešus savam parāda sniegapika plānam, saglabājot šo naudu ietaupījumos, nevis samaksājot par mūsu parādu, un man tas ir labi. Jūs darāt jūs.
Kad esat palicis bez parāda, ideālā gadījumā vēlaties, lai šajā kontā tiktu ietaupīti 3–6 mēnešu dzīves izdevumi.
Izveidojiet atkārtotu automātisko melnrakstu, lai katru algu čeku pārskaitītu 10% no jūsu ienākumiem uz šo kontu un aizmirstat to. Tas būs tur, kad jums tas būs nepieciešams.
Un kādā brīdī jums tas būs vajadzīgs .
2. padoms
Ja jūs ieguldāt ārkārtas līdzekļu fondu ar regulāriem uzkrājumiem, jūs to iztērēsiet "parastām lietām"
Krājkonts Nr. 2: “Ģimenes uzkrājums” vai uzkrājumu mērķu konts
Šis krājkonts ir tas, kur jūs ietaupīsit visiem īstermiņa ietaupījumu mērķiem: Ziemassvētkiem, mājas uzturēšanai, jaunai automašīnai, automašīnu apkopei, brīvdienām, skolas vajadzībām, gada rēķiniem utt.
Tam jābūt atsevišķam kontam no ārkārtas fonda, un jūs pat varētu vēlēties, lai jums būtu vairāki krājkonti dažādiem uzkrājumu mērķiem. Varbūt jūs vēlaties vienu krājkontu šai jaunajai automašīnai vai atvaļinājumam, kurā jūs uzkrājat, un vienu visu pārējo. Tiešsaistes konti ir bezmaksas un viegli izveidojami, tāpēc eksperimentējiet un dariet to, kas jums der.
Iestatiet uzkrājuma budžetu un iestatiet automātiskās melnraksta maksājumus no katras algas katrā kontā, un pēc tam to neskatieties. Saki to kopā ar mani. "Uzstādiet un aizmirstiet!"
Izlikties, ka tā pat nav.
Jūs varat tērēt šo naudu uz kaut ko patiešām, bet, ja jūs iztērējat to visam, jums nebūs naudas ne par ko, kad jums tas būs vajadzīgs.
Tātad, neizmantojiet šo naudu, lai segtu savas nejaušās iepirkšanās vēlmes vai lai segtu jūs, kad pārtērējat naudu. Kontrolējiet savus izdevumus un ietaupiet šo naudu lietām, kas jums patiešām ir svarīgas, piemēram, Ziemassvētku dāvanas jūsu bērniem, ceļojums uz Disneju vai pat papildu parāda samaksa.
Lielākā daļa naudas, kas atrodas mūsu krājkontā, ir paredzēta kādam mērķim, piemēram, Ziemassvētkiem vai ģimenes brīvdienām, taču mēs katru mēnesi pievienojam nelielu summu, kas tikko ir atzīmēta kā “Dažādi”. Tas dod mums brīvību būt spontāniem un segt negaidītas vēlmes vai vajadzības, vienlaikus ietaupot lielākiem mērķiem.
Krājkonti Nr. 3 un Nr. 4 Viņa un Viņas "Fun Money" jeb Slush fonds
Šis ir viens konts (vai divi konti), kuru nevajadzētu automātiski izveidot. Tiem jābūt attiecīgi saistītiem ar katru jūsu izdevumu kontu, un tie var darboties kā pārtēriņš pārtēriņam. Katra apmaksas perioda vai mēneša beigās pārskaitiet šajos kontos jebkuru papildu naudu no savu tēriņu kontiem.
Šī ir jūsu atlīdzība par mēneša / samaksas perioda nepārsniegšanu. Izmantojiet naudu, lai papildus samaksātu parādu vai ietaupītu atvaļinājumam / aktivitātei / iepirkšanās jautrībai, kuru nevarat iekļaut savā parastajā budžetā, vai vienkārši ietaupiet to lietainai dienai vai izdevumiem, kas nav ārkārtas gadījumi, piemēram, iepirkšanās skolā. vai mēnesis, kur jūsu tēriņu vajadzības ir lielākas nekā parasti.
Katra apmaksas perioda beigās es pārskaita jebkuru papildu naudu no mūsu tēriņu kontiem uz šiem kontiem. Tas mūs attur no pārmērīgiem tēriņiem tikai tāpēc, ka nauda ir tur, lai vēlāk, kad saprotu, ka visiem četriem bērniem ir nepieciešami apavi, vai arī mēs vēlamies doties ceļojumā uz ziemeļiem, lai redzētu savus svainus, mums nav jāuztraucas par to, kā samaksājiet par to.
Citi konti, kas jums jāņem vērā
Protams, iespējams, ka vēlēsities apsvērt iespēju pievienot šo garo sarakstu, ja jūtaties drosmīgs, piemēram, krājkontus saviem bērniem. Būsim godīgi, krājkonts ir daudz labāka vieta, kur ievietot viņu dzimšanas dienas un Ziemassvētku naudu, ja jūs nedomājat ļaut viņiem to tērēt uzreiz.
Kad viņi kļūst vecāki, jūs varētu finansēt viņu kontu ar naudu, ko parasti iztērējat piemaksai, apģērbam, matiem utt., Un iemācīt viņiem pārvaldīt un plānot savu naudu.
Jums būs nepieciešami arī atsevišķi norēķinu un krājkonti uzņēmumiem vai nomai - tādas lietas. Mēs savam blakus biznesam uzturam norēķinu kontu, vispārējos uzkrājumu un nodokļu uzkrājumu kontus.
Tātad, tur jums tas ir. Es zinu, tas jūtas daudz, lai pārvaldītu, un jā, tas prasīs dažus mēnešus, lai pierastu. Bet, es apsolu, ka ir vērts censties! Vai jums ir vairāk jautājumu? Jautājiet prom! Un, ja jūs gatavojaties dot šo metodi, paziņojiet man, kā tas jums darbojas, zemāk esošajos komentāros!
© 2019 Sāra