72. noteikums: kā tas var palīdzēt jums uzkrāt bagātību?

Citēts Alberts Einšteins, sakot, ka "saliktie procenti ir 8. pasaules brīnums".

"Alberta Einšteina galva", autors: Oren Jack Turner, Princeton, NJ. Modificēts ar Photoshop

Kāds ir 72. noteikums?

Noteikums 72 ir vienkāršs vienādojums, kas bieži tiek attiecināts uz Einšteinu (lai gan patiesībā tas bija apmēram pirms viņš bija), kas palīdz jums aprēķināt precīzu aprēķinu par to, cik ilgs laiks būs vajadzīgs, lai kaut kas dubultotos.

Šo noteikumu var piemērot gan populācijai, gan daudziem citiem scenārijiem, taču šobrīd mēs koncentrēsimies uz naudu. Galu galā, kurš nevēlas dubultot savu naudu?

Ja sapņojat kādreiz būt multimiljonārs, jūs patiešām vēlaties iegūt skaidru izpratni par šo vienkāršo vienādojumu, lai izmērītu salikto procentu ietekmi.

Galu galā Einšteins tika citēts kā tāds: “Saliktā interese ir astotais pasaules brīnums. Kas to saprot, tas nopelna. Kas to nedara, tas to maksā. ”

Lielākā daļa cilvēku vēlētos atrasties citāta izpratnes un nopelnu pusē, nevis nesaprotošā un maksājošā pusē, taču ir ļoti daudz cilvēku, kas ļauj saviem parādiem dubultoties, maksājot procentus, nevis radot bagātību, nopelnot procentus.

Šis noteikums var arī palīdzēt aprēķināt laiku, kas vajadzīgs, lai inflācija dēļ jūsu pirktspēja samazinātu uz pusi, tāpēc ir labi saprast visas tā funkcijas.

Galu galā jūs varētu būt vīlušies, ja pietiekami labi ievērojat likumu, lai iegūtu savu pirmo miljonu un saprastu, ka tagad tas ir tikai pusi vērts no tā, ko jūs domājāt, ka tas būs vērts. Tomēr mēs to sīkāk aplūkosim vēlāk.

Cik ātri jūs gribētu redzēt, ka jūsu nauda dubultojas?

Izstrādājis FBI Buffalo Field Office (http://buffalo.fbi.gov/images/c3.jpg), izmantojot Wikimedia Co

Matemātika aiz 8. pasaules brīnuma

Tagad jūs, iespējams, esat gatavs redzēt šo vienādojumu un iegūt dažus piemērus, kā tas darbojas. Vienādojums izskatās šādi:

72 / procentu likme = dubultošanās laiks

Tagad par dažiem praktiskiem piemēriem, kā šis vienādojums var sniegt aprēķinu par to, cik ātri jūsu nauda pieaugs. Pieņemsim, ka jums ir 1000 ASV dolāru, sēžot bankas kontā, kur tā nopelna apmēram 1% procentus. Tas faktiski ir diezgan augsts bankas konta aprēķins, taču mēs būsim optimistiski.

(Jūsu atdeves likme) = 72

Tas nozīmē, ka aptuveni 1000 gadu laikā jūsu 1000 USD dubultosies līdz 2000 USD.

Tagad izliksimies, ka tā vietā, lai turētu šo 1000 USD bankā, jūs nolēmāt tos ieguldīt konservatīvos ieguldījumos, kuru peļņa vidēji ir nedaudz 4%.

72/4 (jūsu atdeves likme) = 18

Tas nozīmē, ka jūsu USD 1, apmēram 18 gadu laikā, dubultosies līdz 2000 USD.

Labi, tagad, kad jums ir ideja, nedaudz izklaidēsimies. Pieņemsim, ka ieguldāt savus 1000 ASV dolārus, izmantojot ieguldījumu mehānismu, kura vidējā atdeve ir aptuveni 8%.

72/8 = 9

Tas nozīmē, ka jūsu USD 1000 apmēram deviņos gados dubultosies līdz 2000 USD.

Vai jūs redzat, kā tas var kļūt patiešām aizraujošs, kad esat to sajutis. Es domāju, ka lielākā daļa cilvēku piekristu, ka drīzāk deviņu gadu laikā dubultos savu naudu, nekā gaidīs veselus 72 gadus, kamēr viņu nauda dubultosies.

Šajā pasaulē lielākajai daļai cilvēku nav laika gaidīt 72 gadus, lai viņu nauda dubultotos bankas kontā, it īpaši, ja viņi vēlas, lai būtu pietiekami daudz līdzekļu, lai ērti dzīvotu pensijā.

"Noteikums 72" vienādojums bagātības dubultošanai

72 / Atdeves likme = Divkāršošanas laiks

Aptuvenais ienākums no ieguldījumiem, izmantojot likumu 72

Šī diagramma parāda salikto procentu spēku, kā arī to, cik svarīgi ir sākt ieguldījumus pēc iespējas ātrāk. Jo ātrāk jūs sākat ieguldīt, jo vairāk laika jums ir, lai jūsu nauda dubultotos.

Sākotnējā naudas vērtība	Atdeves likme	Gadiem, kad tas dubultojas	Laiki dubultojās 36 gados	Naudas vērtība 36 gadu laikā
10 000 USD	2%	36	1	20 000 USD
10 000 USD	4%	18	2	40 000 USD
10 000 USD	6%	12	3	80 000 USD
10 000 USD	8%	9	4	160 000 USD
10 000 USD	12%	6	6	640 000 USD
10 000 USD	18%	4	9	5 120 000 USD

Kā 72. noteikums attiecas uz parādiem?

Lai gan ir diezgan aizraujoši aplūkot, cik ātri jūsu nauda var dubultoties ar labu peļņas likmi stabilā ieguldījumu transportlīdzeklī, ir svarīgi arī aplūkot 72. noteikumu otrās puses.

Mēs dzīvojam pasaulē, kur daudzi cilvēki ir parādā milzīgus parādus. Padomājiet par kredītkartēm, kas atrodas jūsu makā. Cik daudz jūs esat parādā katram? Vai jūs atceraties, kādas ir jūsu kredītkaršu procentu likmes?

Šis ir laiks, kad mēs runājam par Einšteina viedokli, ka tie, kas nesaprot saliktos procentus, tos maksā, nevis nopelna.

Tāpat kā jūs varat saprast, cik ilgs laiks būs jūsu ieguldītajai naudas summai, lai dubultotos, izmantojot likumu 72, jūs varat arī noskaidrot, cik ilgs laiks būs vajadzīgs, lai parāds dubultotos, izmantojot to pašu vienādojumu.

72 / procentu procentu likme = laiks, kad parāds dubultojas

Vidējā kredītkaršu procentu likme 2015. gada februārī bija aptuveni 13% līdz 15% atkarībā no tā, vai jūs runājāt par fiksētām likmēm vai mainīgām likmēm.

Diemžēl šīs likmes ir daudz augstākas nekā atdeves likme, ko lielākā daļa cilvēku saņem par saviem ieguldījumiem.

Tas tikai vēlreiz parāda, cik maz vidusmēra cilvēks zina par saliktām procentu likmēm un sekām, kuras tam var būt laika gaitā.

Pieņemsim, ka jums ir paveicies un jūsu kredītkartei ir tikai 12% procentu likme, un jūs esat parādā 1000 USD. Diemžēl jums nav paveicies, ka jūtat, ka varat veikt maksājumus ar kredītkarti, tāpēc jūsu parāds tikai turpina pieaugt.

72/12 (jūsu kredītkartes procentu likme) = 6

Tas nozīmē, ka apmēram pēc sešiem gadiem jūs būtu parādā 2000 USD, nevis 1000 USD.

Pat veicot minimālos maksājumus ar kredītkartēm, jūs maksājat daudz vairāk naudas, nekā sākotnēji bijāt parādā.

Kā redzat, jūsu kreditori patiesībā neuztraucas tik ļoti, ja vēlaties savākt rēķinus un pēc tam veltīt savu jauko laiku, lai tos apmaksātu. Jo vairāk naudas esat sākotnēji parādā un jo mazāk atmaksājat, jo vairāk naudas jūsu kreditors gatavojas nopelnīt.

Ja jums ir bijusi pieredze ar to agrāk vai pat patlaban, jūs droši vien saprotat, ka saliktās intereses spēks var būt ārkārtīgi milzīgs, ja tas darbojas pret jums.

Amerikā arvien lielāka problēma ir milzīgais parāds. Vai jūs saprotat, kā interese var darboties pret jums?

Autors Petrs Kratočvils, izmantojot Wikimedia Commons

"72. noteikums" vienādojums parāda dubultošanās aprēķināšanai

72 / Procentu likme = Laiks, kad parāds dubultojas

Kā 72. noteikums attiecas uz inflāciju?

Šis 72. noteikuma aspekts nav īpaši jautri apspriest, taču ir svarīgi to saprast. Kad jūs dalīsit 72 ar inflācijas līmeni, tas jums pateiks, cik ilgs laiks būs vajadzīgs, lai jūsu nauda zaudētu pusi no vērtības.

72 / Inflācijas ātrums = Laiks, kad nauda zaudē pusi no vērtības

Ir svarīgi to apzināties, jo izrādās, ka miljons dolāru ceļā nebūs tik daudz vērts kā tagad.

Vienkārši padomājiet par to, cik piena laikā jūsu dzīves laikā ir pieaugusi piena cena, un ir viegli saprast, ka dolārs nenokļūst tik tālu kā agrāk.

Pieņemsim, ka inflācijas līmenis ir aptuveni 4%, un tad redzēsim, cik ilgs laiks vajadzīgs, lai jūsu nauda zaudētu pusi no vērtības.

72/4 (hipotētisks inflācijas ātrums) = 18

Tas nozīmē, ka, ja inflācijas līmenis ir 4%, pēc 18 gadiem jūsu nauda zaudēs pusi no savas vērtības.

Šeit varat apskatīt inflācijas rādītājus, lai gan ir svarīgi atzīmēt, ka veids, kā Amerikas Savienotās Valstis aprēķina inflāciju, liek likmēm parādīties nedaudz zemākām nekā patiesībā.

Amerikas Savienotajās Valstīs ir daži sarežģīti aprēķini, lai palīdzētu mums justies vieglāk par inflācijas līmeni, tāpēc oficiālie inflācijas līmeņi jums ir jāuztver kā sāls grauds.

Ir svarīgi paturēt prātā inflācijas beigu likumu 72, jo izrādās, ka cilvēki, kuri domā, ka pensijā ir vajadzīgs miljons dolāru, var uzzināt, ka viņu miljons dolāru ir vērts maza daļa no tā, kā viņi domāja, ka tas būtu vērts kad viņi sāka ieguldīt.

Tas nozīmē, ka, plānojot pensiju, iespējams, ir prātīgi šaut, jo jums ir 2–4 reizes vairāk naudas, nekā tas būtu vajadzīgs, lai jūs šodien ērti aizietu pensijā.

"72. noteikums" vienādojums inflācijas ietekmei

72 / Inflācijas ātrums = Laiks, kad nauda zaudē pusi vērtības

Sāciet bagātības uzkrāšanu, liekot jums darboties saliktiem procentiem

Tagad, kad esat sapratis, kā darbojas likums 72, jums ir zināšanas, lai saliktie procenti būtu jums piemēroti, lai jūs varētu uzkrāt bagātības pārpilnību, izpildot šos padomus:

• Ja šobrīd esat parādā, modri strādājiet, lai pēc iespējas ātrāk nomaksātu parādu.
• Atrodiet finanšu konsultantu ar labu pieredzi, kas var palīdzēt izvēlēties piemērotus ieguldījumus, kas palīdzēs sasniegt jūsu bagātības uzkrāšanas mērķus.
• Atcerieties, ka miljons dolāru 30 gadu laikā tagad nebūs tik daudz kā miljons dolāru, un attiecīgi plānojiet.

Kopsavilkumā

Noteikumu 72 varat izmantot, lai:

• Aprēķiniet laiku, kas nepieciešams, lai ieguldījums dubultotos
• Aprēķiniet laiku, kas nepieciešams, lai parāds dubultotos
• Aprēķiniet inflācijas ietekmi, samazinot jūsu dolāra pirktspēju
• Sāc uzkrāt bagātību

Vai jums būs pietiekami daudz naudas, kad aiziet pensijā?

Cik daudz tev vajag? Apskatiet šo rakstu, lai uzzinātu, cik daudz naudas jums patiešām nepieciešams pensijai.