Soli pa solim pieeja parādu nomaksai

Labākais veids, kā nomaksāt parādu

Ja jums ir daži dažādi parādu veidi, var būt mulsinoši zināt, kā rīkoties ar katru parādu un kādā secībā. Es izietu dažus dažādus parādu veidus un iepazīstināšu jūs ar pakāpenisku pieeju naudas piešķiršanai.

Daži nelietderīgi padomi - jums nevajadzētu uzņemties daudz parādu (bet, ja jūs to darāt…)

Jūs, iespējams, jau esat to dzirdējuši, bet jums nevajadzētu uzņemties lielu procentu parādu, ja nevarat to nekavējoties nomaksāt. Jums vajadzētu nopirkt kaut ko no kredītkartes tikai tad, ja to var pilnībā apmaksāt, kad ir jāveic ikmēneša maksājums. Kredītkaršu parāds ir tas, ko mēs saucam par slikto parādu.

Dažus parādu veidus lielākajai daļai cilvēku praktiski nevar izvairīties, piemēram, hipotēku vai automašīnas aizdevumu. Pretstatā sliktajiem parādiem, piemēram, kredītkartēm, tos parasti uzskata par labiem parādiem.

Tomēr, ja jūs lasāt šo rakstu, jums, iespējams, ir kāds kredītkartes parāds, un jūs vēlaties uzzināt labāko veidu, kā to nomaksāt. Sāksim, aplūkojot šos divus parāda veidus sīkāk.

Sākotnējais autors: Nick Youngson.

Alfa fonda attēli

Labs un slikts parāds

Parādi bieži tiek klasificēti kā labi un slikti.

Labs parāds

Labs parāds ir:

• Parāds, kas palīdzēs jums uzkrāt bagātību
• Parāds ar zemu procentu likmi

Parādi bieži var būt abās kategorijās. Padomājiet par studentu aizdevumu. Izglītības turpināšana ir viens no labākajiem veidiem, kā palielināt ilgtermiņa ienākumus, iegūstot labāku darbu. Studentu kredītiem ir arī zemākas procentu likmes nekā daudziem citiem parāda veidiem.

Cits piemērs ir mājas hipotēka. Nekustamā īpašuma vērtība ilgtermiņā pieaug, un hipotēka ir daudz zemāka procentu likme nekā, piemēram, kredītkaršu parāds.

Slikts parāds

Visizplatītākais slikto parādu veids ir kredītkaršu parādi. Tās ir daudz lielākas procentu likmes nekā lielākajai daļai citu parādu veidu, ieskaitot automašīnu aizdevumus, personiskos aizdevumus vai hipotēku.

Vienīgais sliktākais parāda veids ir algas diena. Ērtības labad tām ir nežēlīgi augstas procentu likmes. Nekad neņemiet algas aizdevumu.

Vienkāršā soli pa solim pieeja

Vispirms samaksājiet augstāko procentu parādu.

Tas ir lielākais līdzņemšanas veids. Ja jūs to atceraties, jūs būsiet ceļā uz kontroli.

Vienkārši procenti pret saliktajiem procentiem

Neatkarīgi no tā, vai tā ir kredītkarte, hipotēka vai automašīnas aizdevums, tai būs noteikta procentu likme. Bet ir svarīgi saprast, vai tas ir vienkāršs vai salikts. Šeit ir atšķirība.

• Vienkārši procenti attiecas tikai uz to, ko esat aizņēmies. Procenti laika gaitā netiek uzkrāti.
• Saliktie procenti nav jāuzkrāj pār laiku. Tas nozīmē, ka jūs maksājat procentus par citiem procentiem.

Saliktie procenti summējas daudz ātrāk gan attiecībā uz ieguldījumiem, gan parādiem.

1. solis - pierakstiet savus parādus un procentu likmes

Jums jāzina, kādas ir jūsu atšķirīgās procentu likmes.

• Jūsu hipotēkai un automašīnas aizdevumam vajadzētu būt krietni mazākam par 10% (cerams, ka tas ir nedaudz zemāks).
• Turpretim kredītkartes parasti sākas ar 10% un no turienes iet uz augšu. Ja jums ir atlīdzības kartes - kartes, kas nopelna aviosabiedrības jūdzes, viesnīcu punktus vai naudu atpakaļ - procentu likmes būs vēl augstākas.

2. solis - samaksājiet minimālos parādus visiem parādiem, izņemot visaugstākos

Jūs lasījāt šīs tiesības. Tas vienmēr būs labākais veids, kā nomaksāt savu parādu un samazināt procentus. Automašīnas aizdevumam vai hipotēkai tā ir noteikta ikmēneša iemaksa (jo tie ir vienkārši procentu aizdevumi). Kredītkartēm tas mainīsies, mainoties atlikumam.

3. solis - maksājiet tik daudz, cik jūs varat parādu ar visaugstāko procentu likmi

Galvenais, lai visefektīvāk atmaksātu parādu, ir ietaupīt tik daudz jūsu mēneša budžeta, cik vien iespējams, un izmantot to, lai nomaksātu visaugstāko procentu parādu. Lūk, kāpēc tas darbojas.

Nekādi parādi, kas ir vienkārši procenti, nav sakrājušies. Automašīnas aizdevums iekasē procentus, taču tam ir daudz mazāka ietekme, jo jūs maksājat procentus tikai par summu, kuru esat aizņēmies.

Kredītkartes pieaugs ātrāk, it īpaši tāpēc, ka tās iekasē saliktus procentus, bet jūs vēlaties uzbrukt tai, kura aug visstraujāk.

Maksāt pēc iespējas vairāk par sliktāko parādu ir matemātiski daudz labāk nekā maksāt nedaudz vairāk nekā minimums visiem parādiem. Un tas jo īpaši attiecas uz gadījumiem, kad ņem vērā slikto parādu pret labu. Ja jums ir hipotēka un kredītkarte ar atlikumu, jums nevajadzētu maksāt papildus par hipotēku, kamēr neesat nomaksājis savu kredītkarti.

Kā pieaug saliktie procenti

Piemērs reālistisku skaitļu izmantošanai

Izmantosim piemēru. Sally ir automašīnas aizdevums ar 5,99% un trīs kredītkartes: American Express par 15,99%, Visa par 18,49% un MasterCard ar 22,99%.

1. Viņa zina, cik liels būs viņas automašīnas aizdevums: tas tika norādīts uz dokumentiem, kad viņa to nopirka. Pieņemsim, ka viņa maksā 259 USD mēnesī par automašīnas aizdevumu. Viņai vajadzētu turpināt maksāt šo summu un ne vairāk, kamēr viņai ir kredītkaršu atlikumi.
2. Tā kā Sallija ir pierakstījusi procentu likmes, viņa zina, ka augstākā ir MasterCard ar 22,99%. Katru mēnesi viņai jāmaksā minimums par pārējām divām kartēm, un ne vairāk.
3. Sallijai vajadzētu ņemt tik daudz, cik viņa var, un izmantot to, lai samaksātu par kredītkarti ar visaugstāko procentu - mūsu piemērā - MasterCard.

Kad viņa ir ieradusies šajā rutīnā, Sallijai tas jāturpina darīt, līdz MasterCard ir pilnībā atmaksāts. Pat tad, ja atlikums nokrītas zem summas, ko viņa ir parādā par savu American Express un Visa, viņai vajadzētu turpināt maksāt tik daudz, cik vien iespējams, līdz tā ir nulle.

Kad viņa ir nomaksājusi MasterCard, Sally var izmantot to pašu stratēģiju, lai nomaksātu nākamo augstāko procentu likmes parādu - viņas gadījumā Visa ar 18,49%.

Citas pieejas

Ir dažas citas pieejas. Ļoti populāra metode ir vispirms nomaksāt mazāko parādu. To sauc par sniega bumbas metodi.

Sniega bumbas metode

Tas ir populārs, jo daudziem cilvēkiem tas šķiet daudz motivējošāks. Vispirms nomaksājot mazāko parādu, jūs sākat redzēt taustāmus rezultātus - dažādu parādu skaita samazināšanos - daudz ātrāk. Tātad mūsu iepriekš minētie soļi mainīsies šādi:

• 2. solis - samaksājiet minimālos parādus par visiem parādiem, izņemot vismazākos.
• 3. solis - maksājiet pēc iespējas vairāk par mazāko parādu.

Daži cilvēki to zvēr, bet matemātika nav noliedzama: ja jūs varat pieturēties pie iepriekš parādītās pieejas, tas atmaksās jūsu parādu ātrāk nekā sniega bumbas metode.

Izvēlieties pieeju un sāciet šodien

Šajā rakstā esmu teicis, ka šeit uzskaitītā pieeja - vispirms samaksājiet augstāko procentu parādu, līdz tas ir nulle - ir vislabākā. Tas ir tāpēc, ka tiek garantēts, ka jūsu parādi tiek atmaksāti visātrāk.

Bet dažiem cilvēkiem šķiet pārāk demoralizējoši veikt lielus maksājumus un viņiem joprojām ir atvērti vairāki parādi. Ja jūs zināt, ka jūs šādi strādājat, jums vajadzētu iepazīties ar sniega pikas metodi.

Tomēr izšķirošā mācība ir tāda, ka jums ir jāizvēlas metode un jāpaliek pie tās. Ja jūs zināt, ka sniega bumbas metode jums darbosies labāk, jo tā ir vairāk motivējoša, tad nepārliecinieties par skaitļu atšķirībām.

Izveidojiet plānu un uzbrūkiet savam parādam, sākot jau tagad!