Satura rādītājs:
- Problēma ar Sallie Mae vai Navient aizdevumiem
- Izplatīti studentu kredītu nepareizi uzskati
- Kāpēc studentu kredītu sistēma ir salauzta
- Netici man? Skatiet, kas sakāms Suzei Ormanai
- Labākās iespējas studentiem, kuriem nepieciešami aizdevumi vai finansiāla palīdzība
- Padomi studentiem, kuri ir parādi
- Studentu kredītu aptauja
- Jautājumi un atbildes
Sallie Mae / Navient un citi privātie aizdevēji rūpējas tikai par vienu: naudas pelnīšanu.
Pixabay (shaymarie grafika vietnē Hubpages)
Problēma ar Sallie Mae vai Navient aizdevumiem
- Studentu aizdevumi, kas nāk no Sallie Mae vai Navient, nav federāli aizdevumi. Tie ir privāti aizdevumi. Sallie Mae un Navient piedāvā atmaksāšanas iespējas tikai nedaudz vai vispār, un nepiedāvā nekādus uz ienākumiem balstītus atmaksas plānus.
- Navient ir Sallie Mae "pārzīmēts": neļaujiet sevi apmānīt ar šo PR triku.
- Nevienu studentu aizdevumu neaizsargā bankrots - ne privātie, ne federālie aizdevumi, neviens no tiem. Ja jūs mēģināt atbrīvot aizdevumus bankrota laikā, pastāv ļoti lielas izredzes, ka jūsu centieni būs neveiksmīgi.
Izplatīti studentu kredītu nepareizi uzskati
Es gribētu derēt, ka lielākā daļa mūsu iedzīvotāju pieņem, ka Sallija Mae ir valdības kontrolēta finanšu iestāde. Saskaņā ar šo loģiku lielākajai daļai cilvēku ir jāpieņem arī tas, ka Sallija Mae nodrošina federālus studentu aizdevumus ar saprātīgām procentu likmēm, uz ienākumiem balstītiem atmaksas plāniem un sabiedrisko pakalpojumu studentu aizdevumu atmaksas programmām. Tas, ka lielākā daļa cilvēku ir neizpratnē, nav pārsteidzoši.
Kaut arī Sallie Mae 70. gadu sākumā valdība nodibināja, 2004. gadā tā tika pilnībā privatizēta. Lai pievienotu šo neskaidrību, Sallie ir izdarījusi divas lietas:
- Sallie Mae apkalpo dažus federālos aizdevumus, tāpēc jums var būt federāls aizdevums, bet samaksāt rēķinus Sallie Mae.
- 2014. gadā Sallija Mae sadalījās divos uzņēmumos, izveidojot jaunu uzņēmumu ar nosaukumu "Navient". Tas bija aprēķināts PR solis - Sallie Mae mēģinājums norobežoties no viņu aptraipītā vārda. Nosaukums ir praktiski vienīgā atšķirība starp Navient un Sallie Mae.
Ja jūsu aizdevums ir izsniegts no Sallie Mae / Navient un nav federāli garantēts, šis aizdevums ir privāts. Sallie Mae / Navient nevienam no saviem aizdevumiem nepiedāvā uz ienākumiem balstītus atmaksas plānus vai sabiedrisko pakalpojumu programmas. Turklāt Sallija Mae vadīja (veiksmīgo) kampaņu, lai 2005. gadā padarītu privātus studentu aizdevumus bankrota apstākļos neizpildāmus.
Ja vēlaties pateikties ikvienam par privātā studentu aizdevuma problēmu ASV, paldies Sallie Mae / Navient.
Sallie Mae, Navient un privātie studentu aizdevumi studentiem ir šausmīgi
Pixabay
Kāpēc studentu kredītu sistēma ir salauzta
Patērētāju aizsardzības trūkums studentu aizņēmējiem ir šausmīgs. Katru reizi, kad es kaut ko rakstu par studentu kredītiem vai pētījumu informāciju tiešsaistē, mani pārņem visi stāsti par studentiem, kas ir viņu galvās. Kopējais studentu kredītu parāds ir pārsniedzis kredītkaršu parādu Amerikas Savienotajās Valstīs. Studenti noklusē ierakstu līmeni, jo viņiem ir beigušās iespējas.
Kāpēc cilvēks, kurš ir atkarīgs no azartspēlēm, var sakrāt parādus piecu vai sešu ciparu diapazonā, pasludināt bankrotu un dzēst parādu, bet students to nevar? Kāpēc kāds, kurš gadiem ilgi dzīvo ar saviem spēkiem ar kredītkarti rokās, ir aizsargāts ar bankrota likumu, bet kāds, kurš cenšas sevi uzlabot ar koledžas izglītību, nav? Kāpēc Heidija Fleisa, noziedzniece, kas notiesāta par nelegālas prostitūcijas gredzena vadīšanu, var izmantot bankrotu, lai sāktu no jauna ar tīru lapu, savukārt students, kura vienīgā kļūda bija naudas aizņemšanās koledžai, nevar?
Tas, ko esam izveidojuši studentu aizdevējiem, ir mūsdienu ekvivalents parādnieku cietumam. Bez pēkšņas lielas naudas summas ieplūšanas vai ĻOTI labi apmaksāta darba daudziem studentiem būs piesaistīts studentu aizdevuma parāds, viņi būs uzkrājuši kolekcionārus, viņiem tiks uzlikta alga (un vēlāk arī sociālā apdrošināšana), un viņiem būs negants kredīts visu atlikušo mūžu.
Esmu to teicis jau iepriekš un atkārtošu vēlreiz: Studentu kredītus ir pārāk viegli iegūt un pārāk grūti atmaksāt. Liela daļa cilvēku, kas ņem studentu kredītus, ir jaunieši. Šiem jauniešiem ir lieli sapņi, un koledžas izglītības iegūšana ir pirmais solis ceļā uz to, kas viņiem tiek teikts visu mūžu: Jūs varat būt jebkas, kas vēlaties būt, ja jūs pietiekami cenšaties. Dariet to, kas jums patīk, un nauda sekos. Kā šis naids ir ar domu, ka studentiem, kas cīnās ar parādiem, tas vienkārši jāpiesūc un jāiegūst darbs, kas patiešām labi maksā? Tātad, jūs varat darīt to, kas jums patīk, un sekot saviem talantiem, bet tikai tad, ja jums nav studentu aizdevuma parāda? Hmm… varbūt tiem studentiem vajadzēja izdarīt gudrākas izvēles, pirms viņi vispirms aizņemās naudu.
Diemžēl daudziem cilvēkiem ir ierobežotas finanšu zināšanas vai tālredzība, lai saprastu, ko nozīmē nomaksāt studējošā kredītu. Kāpēc Sallija Mae turpinātu aizdot tik lielu naudas summu šiem cilvēkiem? Vai viņiem ir patiesa kaislība palīdzēt zemāku ienākumu studentiem? Neļaujiet sevi apmānīt. Viņu ārprātīgās procentu likmes, nespēja vest sarunas un plēsonīga kreditēšanas prakse padara šo nākamo punktu par neuztraucamu:
Netici man? Skatiet, kas sakāms Suzei Ormanai
Labākās iespējas studentiem, kuriem nepieciešami aizdevumi vai finansiāla palīdzība
Ja jūs mēģināt saprast, kā maksājat par koledžu, apsveriet šādas iespējas:
- Jautājums, vai četru gadu koledža jums patiešām ir pareizā izvēle. Ja jūs varat turpināt karjeru, neejot uz koledžu, visos gadījumos dariet to.
- Apsveriet tirdzniecības skolu. Ja apsverat karjeru, kurai nav nepieciešama koledžas izglītība, bet tomēr nepieciešama kāda veida apmācība, apsveriet tirdzniecības skolu. Pēc apmācības pabeigšanas tie ir daudz lētāki un mēdz labāk ievietot jūs darbā.
- Apsveriet kopienas koledžu. Tas ir labs risinājums ikvienam, kurš vēlas iestāties koledžā, bet īpaši piemērots tiem, kam nav skaidra priekšstata par viņu karjeras vēlmēm. Divus gadus varat doties uz kopienas koledžu, saglabājot zemas izmaksas, un pēc tam pāriet uz universitāti. Daudzās štatos (piemēram, Kalifornijā) ir izveidotas programmas, kas atvieglo kopienas koledžas studentu nokļūšanu labākā skolā, nekā viņi būtu pieteikušies tieši no vidusskolas.
- Salīdziniet privātās ar valsts skolām. Ja vien par izglītību nesedz vecāks vai radinieks, bieži ir finansiāli bezatbildīgi iet uz privātu koledžu, nevis uz publisku. Mācības privātajā skolā var būt 2–4 reizes dārgākas nekā viņu valsts kolēģi. Peļņas nolūkā privātās koledžas ir vēl sliktākas.
- Piesakieties katrai dotācijai un stipendijai, uz kuru pretendējat. Šī nauda ir paredzēta jūsu izglītībai, un tā nekad nav jāatmaksā. Šī ir lieliska vieta, kur sākt meklēt stipendijas. Dotācijas un federālo atbalstu pieprasa kopā ar FAFSA (skatīt nākamo punktu).
- Piesakieties federālajiem studentu aizdevumiem - Pēc stipendijām / stipendijām šīs ir labākās iespējas studentiem, jo viņiem ir visvairāk atmaksas iespēju. Process sākas ar FAFSA aizpildīšanu.
- Par katru cenu izvairieties no Sallie Mae, Navient un citiem privātiem aizdevumiem. Jums labāk aizņemties naudu no radinieka, nekā ņemt privātu studentu aizdevumu. Ja jums nav absolūti citu iespēju, dariet visu iespējamo, lai jūsu privātais studentu kredīta parāds būtu pēc iespējas mazāks, pēc iespējas ātrāk pabeidzot studijas un strādājot, ejot uz skolu, lai samazinātu izņemamo summu.
- Apsveriet riskus līdzparakstītājiem. Daudziem aizdevumiem ir nepieciešami līdzparakstītāji, taču tā var būt nopietna problēma, ja aizdevums kļūs kavēts. Parakstītāji ir tikpat atbildīgi par parādu kā students, tāpēc esiet tam gatavs, apsverot jebkuru aizdevumu.
Padomi studentiem, kuri ir parādi
Jūsu situācija var šķist neiespējama, taču es ceru (ka vismaz dažiem no jums) ir iespējas. Mans labākais padoms parādā esošajiem studentiem ir šāds:
- Ja jums ir federāls studentu aizdevuma parāds, iekļūstiet ienākumu atmaksas plānā ASAP.
- Ja jums ir privāti aizdevumi, par kuriem nevarat atļauties maksāt, dariet visu iespējamo, lai vienotos par jūsu maksājumu. Ja tas neizdodas, iesniedziet sūdzību Studentu kredītu ombudam. Agrāk tas bija atvērts tikai federālajiem studentu kredīta ņēmējiem, bet tagad tas ir atvērts arī privātiem studentu kredīta ņēmējiem.
- Ja iespējams, apvienojiet savus privātos studentu aizdevumus ar aizņēmēju, kurš piedāvā labākos noteikumus un procentu likmi jūsu situācijai. NEKONSolidējiet federālo studentu aizdevumu privātajā bankā vai ārpus federālās iestādes, jo tas noņems uz ienākumiem balstītas atmaksas iespējas, kuras jums varētu būt piemērotas.
- Uzrakstiet vēstuli sava štata senatoram un apgabala pārstāvim. Paskaidrojiet savu situāciju un lūdziet atgriezt studentu aizņēmēju aizsardzību pret bankrotu un pārskatīt studentu aizdevumu sistēmu.
- BALSOJUMS - Balsojiet par kandidātiem, kuri studentu kredīta reformu padara par reālu prioritāti. Ir tik svarīgi balsot visās vēlēšanās, ieskaitot vidēja termiņa, priekšvēlēšanas un vietējās vēlēšanas. Likumu juceklis, kas mums ir tagad, daļēji ir saistīts ar to, ka jaunieši nebalso mazākās vēlēšanās. Vietējie ierēdņi pēc gadiem var kļūt par senatoriem un pārstāvjiem. Jūsu senatori un pārstāvji veido politiku, kas mūs ietekmēs tagad un nākotnē. Dodieties uz vietni Vote411.org, lai atrastu savu vēlēšanu vietu, kā arī svarīgus datumus un termiņus jūsu reģionam.
- Jebkurā laikā, kad tiešsaistē lasāt rakstu vai redzat televīzijā ziņu sižetu, kurā studējošo kredīti tiek attēloti neprecīzi, uzrakstiet vēstuli redaktoram. Pēc manas pieredzes, iesaistīšanās komentāru sadaļās ir vairāk problēmu nekā tā ir vērts.
- Ja jūs riskējat iesūdzēt Sallie Mae, Navient vai kāds cits privāts aizdevējs, apsveriet iespēju tikties ar advokātu. Daudzās jomās ir pieejamas bezmaksas juridiskās konsultācijas tiem, kuriem ir vidēji vai mazi ienākumi. (Piezīme. Daudzi advokāti nav informēti vai, kas ir sliktāk, nepareizi , ja runa ir par studentu aizdevumu likumiem. Ja jūs saņemat padomu no jurista, kurš nav tieši pieredzējis studentu kredītu strīdos, apsedziet savu muca un veiciet arī savus pētījumus.)
- Ja Tevi iesūdz tiesā, neignorē to. Aizdevēji un piedziņas aģentūras bankā, kas jūs nepiedalās tiesā - viņi var un rotās jūsu algas, ja jūs neko nedarīsit. Es ļoti iesaku lūgt juridisko pārstāvību, jo šajā tiesību jomā ir visdažādākās nianses, kas atšķiras atkarībā no štata, kurā dzīvojat. Atrodiet juristu, kurš pārzina studentu aizdevumu likumus savā mītnes valstī. Šī ir lieliska vieta, kur sākt meklēšanu. Daudzi juristi - pat studentu aizdevumu eksperti - piedāvā sākotnēju konsultāciju bez maksas vai par zemu cenu.
Es saprotu, ka daudzas no iepriekšminētajām izvēlēm var šķist veltīgas, taču, izmantojot sistēmu, kas mums šobrīd ir, šīs iespējas ir viss, kas mums ir. Čīkstēsim tik skaļi, ka cilvēki sāk to pamanīt.
Studentu kredītu aptauja
- Studentu kredītu krīze
Es dažus gadus atpakaļ uzrakstīju šo rakstu par studentu aizdevumiem. Ja vēlaties saņemt detalizētāku informāciju par studentu kredīta sistēmu vai jums ir nepieciešams skaidrojums par konkrētiem noteikumiem, ieskatieties.
- "Studentu izpārdošana" (Salon.com)
Šis ir lielisks raksts par Salliju Mae un to, kas ir viņu biznesa prakses pamatā. Raksts rada neglītu, bet ļoti precīzu priekšstatu par Sallie Mae, kuru Sallie Mae nevēlas, lai jūs redzētu.
Jautājumi un atbildes
Jautājums: Es esmu privāts studentu aizdevējs. Šķiet, ka esmu maksājis par šo aizdevumu uz visiem laikiem. Vai ir kādi padomi par iespējamu refinansēšanu vai palīdzību?
Atbilde: Es zinu, cik drūmi var likties, ja tiekat nomocīts ar privātu studentu aizdevumu un domājot, ka nav gala. Man žēl, ka tev tas jāpiedzīvo. Es iesaku runāt ar advokātu, kas specializējas studentu aizdevumos. To mēs arī izdarījām. Apspriešanās nebija bezmaksas, taču saņemt nenovērtējamu padomu par mūsu situāciju - un zinot, ka tas nāk no cienījama avota. Mēs atradām juristu, ar kuru sazināties, izmantojot šo vietni: https://thestudentloanlawyer.com/ - jurists, kurš vada šo vietni, ir licencēts CT un VT, un, iespējams, varēs piedāvāt vispārīgu informāciju, taču viņam ir arī saraksts juristu, kas var sniegt konsultācijas citos štatos: https: //thestudentloanlawyer.com/workshop-graduate… (advokāts, ar kuru mēs runājām, ir licencēts CA: Jay S. Fleischman)