Satura rādītājs:
- Kādi aizdevumi ir pieejami senioriem?
- Kredītu veidi vecāka gadagājuma cilvēkiem
- Studentu kredīts
- Reversās hipotēkas
- Kredīti algas dienā
- Mājas uzlabošanas aizdevumi
- Atrast labākos aizdevumus, kas pieejami vecāka gadagājuma cilvēkiem
- Vai domājat par pārcelšanos?
- Jautājumi un atbildes
Kādi aizdevumi ir pieejami senioriem?
Kad cilvēki pāriet uz savas dzīves "saulrietu", ir svarīgi zināt, ka, ja rodas vajadzība, naudas aizņemšanās gadījumā joprojām ir reālas iespējas.
Īpaši sliktā ekonomikā nākotne var izskatīties ļoti biedējoša. Milzīgi investīciju zaudējumi vai pieaugošs parāds var padarīt nākotni vecāka gadagājuma cilvēku drūmu.
Tomēr ir veidi, kā jūs varat iegūt naudu. Ja jums tas ir nepieciešams, šeit ir dažas no iespējamām vietām, kur saņemt aizdevumus senioriem.
Atradīsim labākos aizdevumus, kas pieejami vecāka gadagājuma cilvēkiem.
publiska domēna foto
Kredītu veidi vecāka gadagājuma cilvēkiem
Studentu kredīts
Ja nejauši vēlaties atgriezties skolā, senioriem ir pieejami daudzi aizdevumi, kas darbu veiks. Federāli nodrošinātajam aizdevumam, ko sauc par Staforda aizdevumu, nav vecuma ierobežojumu. Patiesībā pastāv divu veidu Staforda aizdevumi: subsidēti un nesubsidēti.
Subsidētie aizdevumi neuzkrāj procentus, ja vien students ir uzņemts vismaz nepilnu slodzi. Tas ir aizdevums, kas balstīts uz finansiālām vajadzībām. Nesubsidēts Stafford aizdevums nav balstīts uz finansiālām vajadzībām, un procenti sāks uzkrāties, tiklīdz aizdevums tiks piešķirts.
Abiem Staforda aizdevuma veidiem nav vecuma ierobežojumu vai pat kredītpārbaudes. Abiem veidiem ir zema fiksēta procentu likme. Neatkarīgi no jūsu vecuma, jūs varat pieteikties Staforda aizdevumam, izmantojot bezmaksas pieteikumu federālajai studentu palīdzības veidlapai - FAFSA. par šiem aizdevumiem AARP.
Pieejami arī privāti aizdevumi vai aizdevumi no alternatīviem avotiem. Tie nav federāli garantēti, un jūs visbiežāk maksājat augstākas procentu likmes nekā par Staforda aizdevumiem. Parasti jums ir jāsāk tos atmaksāt arī pēc aizdevēja izsniegšanas.
Reversās hipotēkas
Tie ir kļuvuši ļoti populāri, lai gan ir radījuši arī daudz plusu un mīnusu. Reversā hipotēka nozīmē, ka jūs būtībā maināt savu hipotēkas maksājumu, pieskaroties mājas kapitālam. Mājas kapitāls faktiski tiek atmaksāts īpašniekam, un to parasti veic ikmēneša maksājumos, lai gan to var atmaksāt vienreizējā maksājumā vai reizi gadā vai divas reizes gadā utt.
Iemesli apgrieztās hipotēkas izmantošanai:
- Esošās hipotēkas apmaksa
- Pensijas ienākumu papildināšana
- Nepieciešama nauda mājas uzlabošanai
- Rēķinu apmaksa
- Veselības aprūpes izdevumi
Arī reversās hipotēkas veidi atšķiras. Gan valsts, gan vietējā līmenī valdības aģentūrās ir kaut kas tāds, ko sauc par viena mērķa reverso hipotēku. Daži no tiem ir pieejami arī bezpeļņas organizācijās. Šāda veida reversā hipotēka dažādās valstīs atšķiras, un patiesībā dažās valstīs tās pat nav.
Ir arī apgrieztās hipotēkas, kuras garantē Mājokļu un pilsētu attīstības departaments ar nosaukumu Mājas kapitāla konvertēšanas hipotēkas (HECM).
Visbeidzot, ir privāti apgriezti hipotēku aizdevumi, kurus sauc par patentētām reversajām hipotēkām.
Iemesli, kādēļ cilvēki piesakās uz pretēju hipotēku, ir atšķirīgi, taču visbiežāk tas ir veids, kā māju īpašnieks dzīvo savā mājā un nav jāmaksā hipotēka tik ilgi, kamēr dzīvo mājā. Visbiežāk nauda, kas atgriežas mājas īpašniekam kā maksājums, nav apliekama ar nodokli.
Kritika pret hipotēkām ir vērsta uz augstajām izmaksām aizdevuma nodrošināšanas vai slēgšanas izmaksu ziņā. Arī fakts, ka jo ilgāk vecāka gadagājuma cilvēkiem ir mājvieta vienā no šīm hipotēkām, jo vairāk mājas kapitāls tiek izsmelts.
Bet, pretēji tam, vecāka gadagājuma cilvēks ar reverso hipotēku nekad nevar būt parādā vairāk, nekā mājās ir vērts, un viņi nevar nodot nevienu parādu no reversās hipotēkas saviem mantiniekiem. Viens no iemesliem, kāpēc tie nav populāri, ir tas, ka bērni vai mantinieki nedaudz tiek atzīmēti, ka viņiem nekas nepaliks. Es saku, izbaudi to, kamēr esi šeit, un aizmirsti par mantiniekiem!
Kredīti algas dienā
Tie ir īstermiņa aizdevumi, kas nav nodrošināti un visbiežāk tiek izsniegti uz kārtējo dienu. Daži seniori izmanto algas dienas aizdevumus, kad viņiem trūkst naudas vai starp pensijas pārbaudēm. Viņiem parasti ir saistītas lielas maksas, un jūs maksājat par gatavās naudas ērtību. Mēs vienmēr maksājam par ērtībām!
Mājas uzlabošanas aizdevumi
Ja notiek negaidīts gadījums, piemēram, dabas katastrofa vai plīsusi ūdens caurule, ir pieejami aizdevumi, kas ir nodrošināti aizdevumi. Vienošanās parasti ir tāda, ka pats īpašums ir aizdevuma ķīla. Ir arī mājokļa uzlabošanas aizdevumi, kurus var saņemt atsevišķas valstis, apgabali un pilsētas. Lielākā daļa ir atliktie aizdevumi ar zemu procentu likmi un attiecas uz ārkārtas situācijām. Tomēr ir pieejami arī daži aizdevumi tādām lietām kā pēkšņi nepieciešamās mājas atjaunošana, lai varētu piekļūt invalīdu ratiņiem.
Atrast labākos aizdevumus, kas pieejami vecāka gadagājuma cilvēkiem
Kā redzat, vecāka gadagājuma cilvēkiem ir vairākas iespējas aizdevumu ziņā.
Ja atklājat, ka jums ir nepieciešams īstermiņa vai ilgtermiņa aizdevums, pārbaudiet dažas no šīm idejām, taču neatkarīgi no tā, kādu aizdevumu piesakāties, pārliecinieties, ka esat vienojies par zemāko ikmēneša maksājumu un zemākajiem procentiem likme ar vismazāko soda naudu par aizņemšanos, ja rodas kaut kas tāds, kur jūs to nevarat atmaksāt laikā.
Nebaidieties arī iepirkties, lai iegūtu labāku procentu likmi. Pat ja jūs to atradīsit, jūs vienmēr varat vērsties pie sava pašreizējā aizdevēja ar zemāku likmi, un pārsteidzoši, ka viņi parasti to saskaņos!
Ekonomiskajā situācijā, ar kuru mēs šodien saskaramies, aizdevēji ir gatavi piedāvāt vairāk iespēju, lai cilvēki varētu pretendēt uz aizdevumiem, tādēļ, ja viena iestāde neatbilst jūsu kritērijiem, turpiniet iegādāties pareizo aizdevumu.
Vai domājat par pārcelšanos?
Pēc savas personīgās pieredzes pirms diviem gadiem mums vajadzēja pārcelties uz citu valsti, lai rūpētos par manu māti un patēvu, jo viņi neuzskatīs iespēju tuvināties mums.
Mēs nevēlējāmies visus savus uzkrājumus ieskaitīt mājas iemaksās, un diemžēl brīdī, kad mums bija jāpārceļas, mājokļu tirgus, no kura aizbraucām, nebija pārdevēju tirgus. Patiesībā bija tieši otrādi. Tomēr, ņemot vērā būtību, mēs tomēr nolēmām, ko mēs varētu pieņemt savai mājai, un vienkārši vajadzēja pārdot, nevis gaidīt labāku tirgu vai nodrošināt augstāku cenu.
Tirgus, kurā mēs atgriezāmies, bija ļoti daudz pārdevēju tirgus, un bija ārkārtīgi grūti atrast mājas, un mēs atklājām, ka ātri vien ilgi dzīvosim motelī, ja drīz kaut ko neatradīsim.
Mēs izmantojām mana vīra VA aizdevumu un sākumā cenu grupā bija grūti atrast māju, kuru vēlējāmies, kur kāds pieņemtu VA aizdevumu. Tomēr, nedaudz palielinot cenu diapazonu, mēs varējām nodrošināt māju, kas varbūt nebija mūsu "sapņu" māja, bet noteikti bija izpildāma un noteikti saglabās savu vērtību.
VA aizdevumi ir pieejami cilvēkiem, kuri ir dienējuši armijā, vai viņu dzīvesbiedriem, un tie var ļaut jums uz mājām novirzīt maz naudas. Pārdevējus tomēr var aizvilināt no kāda, kurš nāk ar VA aizdevumu, jo tiek pieņemts, ka process prasīs ilgāku laiku un ir pārāk daudz stīpu, no kuriem izlēkt, lai nodrošinātu aizdevumu. Kad mēs meklējām kaut ko zemāku cenu diapazonā, parastie aizdevuma piedāvājumi mūs katru reizi pārspēja. Tomēr mēs beidzot atradām pārdevēju, kurš saprata, kā darbojas VA aizdevuma process, un mēs varējām nesāpīgi nodrošināt aizdevumu tādā pašā laika posmā kā parastais aizdevums.
Internetā ir daudz informācijas par dažāda veida aizdevumiem senioriem. Pārliecinieties un pārbaudiet jaunāko informāciju no 2017. gada oktobra, jo HFA veica dažas izmaiņas, jo īpaši attiecībā uz apgrieztām hipotēkām.
Vietne Morgageloan.com sniedz dažas idejas par aizdevumu veidiem, kas cilvēkiem pieejami viņu vēlākajos gados, un izskaidro daudzos dažādos aizdevumu veidus vai pat situācijas, kurās noteiktais aizdevuma veids varētu būt vispiemērotākais. Šeit ir sadalīts aizdevumi, kurus viņi mērķē senioriem.
- Standarta hipotēka: tā ir tradicionāla hipotēka, kuru mēs parasti redzam. Tas var ilgt no 5 līdz 30 gadiem. Jūs pretendējat uz to atkarībā no jūsu ienākumiem un kredītreitinga.
- Otrā hipotēka: jūs ņemat otro hipotēku papildus primārajai hipotēkai. Tas vienmēr ir par mazāku summu. Šāda veida hipotēkām, iespējams, būs augstāka procentu likme, jo tās ir riskantākas aizdevējam, kas nodrošina naudu.
- Refinansēta hipotēka: būtībā tā ir esošās hipotēkas refinansēšana par citu likmi vai tās mainīšana uz cita veida aizdevumu. Jūs varētu pārslēgties no ARM (regulējamas likmes hipotēkas) uz fiksētas likmes hipotēku. Jūs varat arī mainīt aizdevuma ilgumu vai veikt visu trīs lietu kombināciju.
- Reversā hipotēka: Šis hipotēkas veids ir pieejams senioriem no 62 gadu vecuma. Aizdevējs samazina aizņēmēja čeku, kā norādīts iepriekš mēnesī, gadā vai citādi. Aizdevuma beigās šī māja pieder bankai. Šāda veida hipotēkai parasti nav nepieciešama dokumentācija par nodarbinātību, ienākumiem, aktīviem utt.
- HELOC: Šis aizdevuma veids nozīmē "Mājas kapitāla kredītlīnija". Tā ir kā kredītkarte. Aizņēmējs var izņemt nelielas naudas summas, nevis lielu summu, un tā tiek aizņemta pret mājas pašu kapitālu. Šis aizdevuma veids ir elastīgs, jo jūs varat paņemt tik maz vai tik daudz, cik nepieciešams, un sākumā var maksāt tikai procentus par aizdevumu. Tas ir aizdevuma veids, ko visbiežāk izmanto tādām lietām kā pārveidošana vai remonts.
- HECM: Tas nozīmē mājas kapitāla konvertēšanas hipotēku. Šis aizdevuma veids ir līdzīgs apgrieztajai hipotēkai, izņemot to, ka to regulē Federālā mājokļu pārvalde (FHA), un tas ļaus jums izmantot labākās pieejamās likmes. Maksas visbiežāk tiek pieskaitītas aizdevumam, tāpēc komisijas maksa nav nepieciešama skaidrā naudā.
- Veterānu aizdevums (VA aizdevums): šāda veida aizdevumu garantē Veterānu lietu departaments. Tas ir pieejams jebkuram bruņoto spēku veterānam un laulātajam. VA aizdevuma likmes parasti ir daudz labākas nekā parastie aizdevumi, un ļauj kādam nokļūt mājās par nelielu iemaksu vai bez tās.
Jautājumi un atbildes
Jautājums: Kur es varu saņemt aizdevumu, ja es saņemu sociālās apdrošināšanas pabalstus?
Atbilde: Es dotos tieši uz sociālo nodrošinājumu. Šeit ir saite:
www.ssa.gov/ssi/spotlights/spot-loans.htm.
Jautājums: Kur ir labākā vieta vecāka gadagājuma cilvēkiem, lai saņemtu aizdevumu 600,00 USD apmērā automašīnu remontam?
Atbilde: Es izmēģinātu vairākas iespējas, piemēram, pat kredītkartes pieteikumu. Jūs vēlaties saņemt viszemāko procentu likmi un labākos noteikumus. Jūs varētu jautāt bankās vai krājaizdevu sabiedrībās, taču dažreiz kredītkarte var būt laba alternatīva.
Jautājums: Es esmu 60 gadus vecs un esmu algots. Manai sievai ir 47. Mēs abi esam diabētiķi, par medicīnas izdevumiem USD 2500,00. Kur mēs varam atrast aizdevēju ar zemu interesi?
Atbilde: Katra valsts ir atšķirīga, tāpēc to pārbaudītu - krājaizdevu sabiedrībām daudzas reizes ir zemākas likmes. Dažreiz jūs varat arī atkal iegūt kredītkarti, izmantojot krājaizdevu sabiedrību, un veikt maksājumus tādā veidā, lai gan krājaizdevu sabiedrībām atkal būs zemākas likmes nekā tradicionālajām kartēm. Veiksmi!
Jautājums: Abi ar vīru esam vecāki par 62 gadiem. Mums ir nepieciešams aizdevums, lai salabotu jumtu. Kur mēs varam iet, lai saņemtu aizdevumu?
Atbilde: Es sazinātos ar vairākiem vietējiem avotiem, piemēram, bankām un krājaizdevu sabiedrībām. Šeit ir daži ieteikumi no nesena ASV ziņu raksta:
Jautājums: Kur ir labākā vieta vecāka gadagājuma cilvēkiem ar taisnīgu kredītu, lai saņemtu ārkārtas aizdevumu par 5000 ASV dolāriem mājas remontam?
Atbilde: Es gribētu iet ar kredītkarti, lai būtu godīgs. Varbūt pat veikalā, piemēram, Home Depot vai Lowe's.
Jautājums: Kur ir labākā vieta veterānam un vecāka gadagājuma cilvēkiem, kuriem ir mājas, lai saņemtu aizdevumu par 65 000 USD?
Atbilde: Es sazinātos ar vietējām krājaizdevu sabiedrībām un / vai militārajām krājaizdevu sabiedrībām, ja kāds no jūsu ģimenes ir veterāns. Varat arī iegūt dažas kartes, kas ļauj laika gaitā izmantot X summu. Dažreiz reversās hipotēkas ir laba iespēja, ja jūsu mājā ir kapitāls.
Jautājums: Kur es varu saņemt aizdevumu mājas remontam, ja esmu ar fiksētu ienākumu bez hipotēkas un godīga kredītreitinga?
Atbilde: Es vienkārši izmēģinātu vietējās krājaizdevu sabiedrības, pieteiktos kredītkartei bez procentiem utt.
Jautājums: Kur es varu saņemt aizdevumu savām zālēm un kopijas ārstiem, kā arī braucienus uz tikšanos? Tāpat man ir vajadzīga palīdzība, apmaksājot neapmaksātus ārstu rēķinus, un man jāspēj ievietot pārtiku manā mājā. Es nopelnu pārāk daudz naudas pārtikas pastmarkām vai valsts medicīniskajai apdrošināšanai. Ko tu iesaki?
Atbilde: es jūs novirzīšu uz aģentūrām jūsu valstī, jo es nezinu, ka aizdevums patiešām atrisinātu problēmu. Jūs varat saņemt palīdzību, izmantojot noteiktas aptiekas un / vai noteiktas veselības aprūpes aģentūras, taču tas viss ir balstīts uz ienākumiem un vajadzībām - un dažādās valstīs tas ir ļoti atšķirīgs. Vēlot veiksmi! Vispirms es konsultētos ar savu ārstu un uzzinātu, kā jūs varētu saņemt palīdzību un kādas aģentūras ir pieejamas, pēc tam ieplānoju sarunu ar viņiem.
© 2011 Odrija Kirhnere