Satura rādītājs:
- Vai jums pat vajadzētu apsvērt sociālo drošību?
- Kā jūs plānojat sociālo nodrošinājumu pensiju plānošanā?
- Tātad, ko patiesībā ir vērts Sociālais nodrošinājums?
Kā jūs zināt, sociālā drošība ir valdības izveidota programma, lai pārliecinātos, ka pensionāriem nav badu, kad viņi ir pārāk veci darbam. Darba gados jūs maksājat naudu programmā, ar kuru tiek finansēti pabalsti cilvēkiem, kuri šobrīd ir pensijā. Kad jūs aiziet pensijā, strādājošie maksās, lai finansētu jūsu pabalstu. Bet jautājums ir: Ko tas īsti ir vērts? Kā jūs to ņemat vērā, plānojot pensiju? Un vai tas vispār ir vērts apsvērt?
Vai jums pat vajadzētu apsvērt sociālo drošību?
Daudzi cilvēki, arī es, parasti pensiju plānošanā neņem vērā sociālo nodrošinājumu. Pamatojoties uz pašreizējām tendencēm, paredzams, ka sociālā drošība maksās vairāk, nekā tā ienes. Tas ir tāpēc, ka pēdējās paaudzēs cilvēkiem ir mazāk bērnu. Rezultātā ir mazāk cilvēku, kas sāk darboties, nekā pensionējas.
Pateicoties labākai medicīniskajai aprūpei un veselīgam dzīvesveidam, arī cilvēki tagad dzīvo ilgāk nekā iepriekš. Ja šī tendence turpināsies un maksājumu politika nemainīsies, līdz 2036. gadam rezerves tiks izsmeltas, un, iespējams, būs jāsamazina pabalsti. Tomēr patiesībā tas, visticamāk, nepazudīs. Visticamāk, izmaiņas politikā palīdzēs saglabāt sociālo drošību nākotnē.
Tāpēc, lai gan es neiesaku nevienam paļauties tikai uz sociālo nodrošinājumu, pensijā jūs, visticamāk, saņemsiet naudu. Tas var reāli ietekmēt jūsu dzīves kvalitāti pēc aiziešanas pensijā un samazināt to, kas jums patiešām ir nepieciešams pirms pensijas.
Kā jūs plānojat sociālo nodrošinājumu pensiju plānošanā?
Ir vairāki veidi, kā uzskaitīt sociālo drošību, kad runa ir par pensijas plānošanu. Veicot daudzus aprēķinus, jūs redzēsiet, ka cilvēki izmanto tīrās pašreizējās vērtības formulas vai vienkārši summē kopējos paredzētos maksājumus. Tas var būt noderīgi, taču var būt grūti aprēķināt un balstīties uz vairākiem pieņēmumiem.
Viņiem ir arī problēmas ar precizitāti. Tāpēc vienkāršības un precizitātes labad apskatīsim, kāda veida nauda jums ir jābūt jūsu pensijas kontā, lai droši aizstātu savu sociālās apdrošināšanas čeku. Tādā veidā jūs varat vienkārši paņemt kopējo summu, kas jums vajadzīga, lai aizietu pensijā, pēc tam atņemot sociālās drošības vērtību, lai uzzinātu, cik daudz jums faktiski vajadzēs būt jūsu kontā.
Tātad, ko patiesībā ir vērts Sociālais nodrošinājums?
Pirmkārt, cik maksā sociālā drošība? Tas ir svarīgi, veicot mūsu aprēķinus. Saskaņā ar Sociālās drošības administrācijas sniegto informāciju vidējais sociālās apdrošināšanas maksājums 2015. gadā par pensionētiem darbiniekiem bija 1335 USD mēnesī. Maksimālais maksājums, ja maksimāli palielināsiet savas iemaksas, bija 2663 USD mēnesī. Tas nozīmē, ka vidējais gada ieguvums ir 16 020 USD un maksimums 31 956 USD.
Kad es vēlos ātrus aprēķinus, kas palīdzētu cilvēkiem plānot pensiju, es parasti izmantoju 4% likumu. 4% noteikums ir visizplatītākais drošas pensionēšanās izņemšanas līmenis, ko min eksperti. Tiek pieņemts, ka pirmajā pensijas gadā varat droši izņemt 4% no savas pensijas konta. Tad droši saglabājiet šo summu visu atlikušo mūžu, pat pielāgojoties inflācijai. Tātad tas nozīmē, ka, ja jūs vēlaties iztikt ar 40 000 ASV dolāriem gadā, tad pensijas laikā jūsu pensiju kontos ir jābūt 1 000 000 ASV dolāru.
Tātad, ko tas nozīmē sociālajai drošībai? Izmantojot 4% likumu, 16 020 USD vidējais gada pabalsts ir aptuveni 400 000 USD pensijas uzkrājumu vērts. Lai pensijā gūtu šos 40 000 ASV dolāru gadā ienākumus, pensiju kontos jums patiešām būs jāuzkrāj tikai aptuveni 600 000 ASV dolāru. Tātad, pamatojoties uz vidējiem pabalstiem, sociālā apdrošināšana jau veido gandrīz pusi no miljona dolāru pensijas portfeļa.
Kā ar maksimālajiem ieguvumiem? Maksimālā vērtība ir gandrīz 800 000 USD. Lai šodien aizietu pensijā 65 gadu vecumā un izmantotu miljonu dolāru pensijas konta priekšrocības, pensijas kontos jums būs nepieciešami tikai aptuveni 200 000 ASV dolāru, ja jūs varat saņemt maksimālo sociālās apdrošināšanas pabalstu. Aizkavējot aiziešanu pensijā, tiek palielināts jūsu sociālās apdrošināšanas maksājums, vēl vairāk palielinot konta ekvivalentu vērtību.
Secinājums ir tāds, ka sociālajai drošībai ir reāla vērtība pensiju plānošanā. Ja jūs domājat par skaidru naudu, kas jums būs jāaizstāj, tā var viegli palielināt jūsu pensijas portfeļa vērtību līdz miljonam dolāru. Pat ja bažas ir saistītas ar sociālo drošību tā pašreizējā formā, tas joprojām var sniegt vērtību cilvēkiem, kuri plāno aiziet pensijā gadu desmitiem pēc šī brīža. Plānojot pensiju, es to uzskatu par mēroga novērtējumu. Es zinu, ka nespēšu to aprēķināt līdz santīmam, bet tas man saka, ka manā pensijas kontā sociālās apdrošināšanas vērtība varētu būt 500 000 USD. Tas ļoti atšķiras no 50 000 USD.
Šeit ir dažas vietnes, kuras es izmantoju kā atsauces, rakstot šo rakstu.
Cik vērts ir sociālais nodrošinājums?
Sociālās apdrošināšanas pabalstu kā aktīvu novērtēšana mājsaimniecību bilancē
Medicare un sociālā drošība izskaidro ASV bagātības trūkumu
Kā jūs plānojat sociālo drošību, plānojot pensiju? Vai tas ir štāpeļšķiedrām, vai tas ir tikai glazūra uz kūkas?
© 2016 Rip Wrapp