Satura rādītājs:
- Ja neizdodas plānot, vai plāno izgāzties, tad kāds ir tavs plāns?
- Trīs mainīgie, kas dos pensiju vai pārtrauks to
- 1. padoms: izlemiet, kādu dzīves kvalitāti vēlaties izbaudīt savas pensijas laikā
- Padoms Nr. 2: nosakiet, cik daudz naudas jūs varat iztērēt, neizbeidzoties
- Cik daudz naudas jūs katru gadu varat izņemt no saviem ieguldījumiem, nepietrūkstot?
- 3. padoms: atpazīstiet, cik lielu ietekmi uz jūsu pirktspēju atstās inflācija
- Vai jums tiešām ir pietiekami daudz?
- Sapņojiet lielu un plānojiet gūt panākumus
- Jautājumi un atbildes
Vai jums ir uzkrājumu plāns, kas spēs jūs atbalstīt līdz pensijai?
Autors GeorgHH (pašu darbs), izmantojot Wikimedia Commons
Ja neizdodas plānot, vai plāno izgāzties, tad kāds ir tavs plāns?
Lielākā daļa cilvēku sapņo par ērtu aiziešanu pensijā, kas viņiem ļauj pavadīt laiku, braucot kruīzos un vedot mazbērnus uz Disnejlendu, taču diemžēl ir daudz cilvēku, kuri nav pielikuši pūles, lai šo sapni padarītu par realitāti.
Lielākā daļa cilvēku domā, ka, kamēr vien uzņēmumā, kurā viņi strādā, ir 401 tūkstoši, pensijā viņiem vajadzētu būt visu nepieciešamo naudu.
Diemžēl vairumā gadījumu ar 401K vien nepietiek, lai atbalstītu indivīdu vai pāri, un noteikti nepietiek, lai mazbērnus atkal un atkal aizvestu uz Disnejlendu.
Ja vēlaties iegūt tādu pensionēšanās veidu, par kādu sapņo lielākā daļa cilvēku, ir absolūti svarīgi, lai jūs izstrādātu reālistisku plānu, un jo vairāk laika jūs varat iegūt savā pusē, jo labāk.
Alberts Einšteins teica: "Saliktā interese ir astotais pasaules brīnums. Tas, kurš to saprot, to nopelna. Kas to nedara, tas to maksā."
Vienkārša izpratne par to, kā darbojas procenti, var burtiski radīt brīnumus par to, kā darbojas jūsu pensijas plāns un cik ātri pieaug jūsu nauda.
Līdztekus izpratnei par interesi ir jāņem vērā vēl daži svarīgi mainīgie, lai pārliecinātos, ka esat atbilstoši savam pensijas fondam.
Trīs mainīgie, kas dos pensiju vai pārtrauks to
Ir trīs galvenie mainīgie, kas jums ir izšķiroši, lai saprastu, cik daudz naudas jums faktiski nepieciešams pensijai.
Divi no šiem mainīgajiem ir ļoti specifiski jums, un otrs ietekmēs visus vienādi. Ir absolūti svarīgi, lai jūs kādu laiku ņemtu vērā šos trīs mainīgos, kas nākotnē ļoti ietekmēs jūsu vajadzību pēc naudas.
Kad esat pārliecinoši sapratis, kā šie trīs mainīgie ietekmē naudas summu, kas nepieciešama jūsu pensiju fondam, jums būs labi paveikts, lai izveidotu plānu, lai nokļūtu tur, kur vēlaties.
- Kāda dzīves kvalitāte Vai jūs vēlaties pieredzi pensionēšanās?
- Cik daudz naudas jūs varat iztērēt no sava pensiju fonda, neizsīkstot?
- Cik lielu ietekmi inflācija atstās uz jūsu pirktspēju?
Vai vēlaties pavadīt pensiju, ceļojot pa pasauli un apmeklējot gleznainas pludmales?
Autors Kerala Tourism (sākotnēji vietnē Flickr ievietots kā Kovalam Beach), "class":}, {"lielumi":, "class":}] "data-ad-group =" in_content-1 ">
1. padoms: izlemiet, kādu dzīves kvalitāti vēlaties izbaudīt savas pensijas laikā
Ja jūs nekad iepriekš par to neesat domājis, ir pienācis laiks sākt domāt par to. Ja jums nav padomā konkrēts galamērķis, visticamāk, jūs nonāksit kaut kur, kur jūs nevēlaties būt.
Mēģiniet nākt klajā ar ļoti konkrētu ideju par to, kāda ir jūsu ideālā dzīves kvalitāte pensijā, un nebaidieties no lieliem sapņiem. Nekādā gadījumā jūs nesasniegsit lielu sapni, ja to iepriekš neplānojat, tāpēc jo ātrāk jūs varat iegūt konkrētu plānu, lai labāk.
Vai jums ir grūti sašaurināt to dzīves kvalitāti, kuru cerat iegūt, dodoties pensijā? Šeit ir daži jautājumi, kas var palīdzēt nedaudz vairāk koncentrēties uz pensijas ainu:
- Vai esat apmierināts ar savu pašreizējo dzīves kvalitāti?
- Vai jūs domājat, ka jūsu dzīves kvalitāte pensijā būs tāda pati kā tagad?
- Vai jūs vēlētos, lai jūsu dzīves kvalitāte būtu labāka nekā tagad?
- Vai jūs būtu apmierināts, ja jūsu dzīves kvalitāte būtu sliktāka nekā tagad?
- Vai vēlaties doties atvaļinājumā, kad aiziet pensijā?
- Vai jūs plānojat finansiāli palīdzēt ģimenes locekļiem?
- Vai jūs sapņojat par iespēju ziedot naudu labdarības organizācijām un citiem atbalstītiem mērķiem?
Cerams, ka jums ir labāka ideja par to, kāda veida dzīvesveidu jūs sagaidāt pēc prasības, tagad, kad esat pavadījis kādu laiku, lai apdomātu šos jautājumus.
Ja jūs patiešām vēlaties noteiktu dzīves stilu pensijā, ir svarīgi, lai jūs nepamanītu šo mērķi.
Iespējams, būtu prātīgi šo mērķi kaut kur pierakstīt, lai neaizmirstu, kāds ir jūsu vēlamais mērķis.
Tam nav jābūt garlaicīgam uzdevumam. Padariet to jautrāku, detalizēti pierakstot vairākus piedzīvojumus un pieredzi, ko vēlētos saņemt pēc aiziešanas pensijā un vairs nav jāuztraucas par darba pavadīšanu.
Izveidojiet sarakstu ar brīvdienām, kurās vēlaties doties, un pierakstiet, kam vēlaties ziedot naudu.
Runājot par naudas taupīšanu, šodien ir viegli nejauši iztērēt naudu, kuru patiesībā cerējāt ietaupīt rītdienai.
Konkrēts atgādinājums par nākotnes finansiālajiem mērķiem ir lielisks līdzeklis, kas palīdzēs jums saglabāt pareizo ceļu, kad uzkrāt pietiekamu pensijas fondu.
Kad rodas kārdinājums tērēt naudu, kas būtu labāk ietaupīta, atgriezieties pie pierakstītā, un tas jums palīdzēs atcerēties, ka uzkrājumi nākotnei tagad ir nedaudz upurējami.
Padoms Nr. 2: nosakiet, cik daudz naudas jūs varat iztērēt, neizbeidzoties
Finanšu nozarē ir bijis ilglaicīgs noteikums, ko sauc par 4% likumu, kas palīdz noteikt, cik daudz naudas jūs varat iztērēt, nepietrūkstot naudas pirms nāves.
Šis noteikums nosaka, ka, ja jūs gadā izņemsit 4% no ieguldījuma, tas joprojām varēs pietiekami augt, lai jūs varētu turpināt veikt izņemšanu tik ilgi, cik jums nepieciešams pensijas laikā, bez jūsu ieguldījuma, kas vienmēr iztukšojas līdz neeksistencei.
Saskaņā ar 4% likumu, ja jūs ietaupītu miljonu dolāru, jūs varētu izņemt 40 000 ASV dolāru gadā, un jums nekad nepietrūktu naudas.
Diemžēl tas nav noteikums, uz kuru vairs nevar paļauties. Vēl 2013. gadā Wall Street Journal publicēja rakstu, kurā teikts, ka ir pienācis laiks "atvadīties no 4% likuma".
Saskaņā ar šo rakstu, ņemot vērā apstākļus, kādi tie ir bijuši mūsu ekonomikā novēloti, šis noteikums būtu jāmaina uz 2,8% likumu.
Tas nozīmē, ka, ja jums ir ietaupīts miljons dolāru, jūs varat izņemt tikai 28 000 ASV dolāru gadā bez tā iztukšošanas.
Miljons dolāru izklausās daudz, bet, ja pensijā dzīvo tikai no 28 000 USD gadā, visticamāk, ka nejutīsies kā miljonārs.
Protams, tas viss ir atkarīgs no tā, cik ilgi tu dzīvo. Ja jūs nedomājat dzīvot ļoti ilgi, jūs varētu tērēt vairāk naudas, bet vai nebūtu labāk dzīvot ilgi un patīkami, bez pārāk lielas bažas par savām finansēm.
Tas ir diezgan satraucoši, ka šajā dienā un laikmetā ir daudz cilvēku, kuri ir vairāk noraizējušies par naudas trūkumu pirms nāves nekā par nāvi.
Jums jāatzīst, ka 28 000 ASV dolāru nav daudz ienākumu, no kā iztikt pensijā. Pat 40 000 ASV dolāru nav vislielākais, ja plānojat dzīvot sapnī par daudzu brīvdienu pavadīšanu.
Tas tikai nozīmē, ka, ja vēlaties, lai katru gadu tiktu tērēts vairāk naudas nekā šis, jums patiešām jāvelta naudas atdošana pensijai.
Cik daudz naudas jūs katru gadu varat izņemt no saviem ieguldījumiem, nepietrūkstot?
Ieguldījumu konts kopā | Gada 2,8% izņemšana |
---|---|
500 000 USD |
14 000 USD |
1 000 000 USD |
28 000 USD |
1 500 000 USD |
42 000 USD |
2 000 000 USD |
56 000 USD |
2 500 000 000 USD |
70 000 USD |
3 000 000 USD |
84 000 USD |
3 500 000 USD |
98 000 USD |
4 000 000 USD |
112 000 USD |
4 500 000 USD |
126 000 USD |
5 000 000 USD |
140 000 USD |
Vai divas santīmu konfektes vispār vairs pastāv? Cik tas maksās pēc desmit gadiem?
Autors Ravenelle, izmantojot Wikimedia Commons
3. padoms: atpazīstiet, cik lielu ietekmi uz jūsu pirktspēju atstās inflācija
Ja esat dzīvojis pietiekami ilgi, lai plānotu pensiju, vai pat ja esat bijis pietiekami ilgs laiks, lai laiku pa laikam nogādātu pabalstu veikalā, lai nopirktu konfekšu batoniņu, jūs droši vien saprotat, ka cenas gandrīz viss turpina iet uz augšu.
Tas nozīmē, ka, ja jūs tagad aplūkotu savus ikmēneša izdevumus un pēc tam mēģinātu dzīvot tādu pašu dzīves kvalitāti apmēram desmit gadus ar tādu pašu naudas summu, jūs atklātu, ka jums vienkārši nav līdzekļu lai neatpaliktu.
Daudzi cilvēki, cenšoties noskaidrot, cik daudz naudas viņiem būs nepieciešams pensijā, neņem vērā inflāciju tik daudz, cik vajadzētu.
Ja jūs tikko esat knapi nokasījis un cerat izdzīvot no tieši tādas pašas naudas summas pensijā, kādu jūs tērējat tagad, tad žēl, patiesība ir tāda, ka jūs gaida ļoti nepieklājīga atmoda.
Saskaņā ar Amerikas Savienoto Valstu valdības sniegto informāciju inflācijas līmenis Amerikas Savienotajās Valstīs 2014. gadā bija nedaudz zem 1%
Vai tas jums izklausās mazliet traki? Lielākā daļa cilvēku, vismaz tie, kas vispār iepērkas, var pateikt, nedomājot par to, ka kopumā cenas šajā jautājumā ir augušas un diezgan ātri.
Amerikas Savienoto Valstu valdībai ir ļoti interesants inflācijas aprēķināšanas veids, kas ir diezgan labs, lai padarītu lietas šķietamas labākas nekā patiesībā, tādējādi viņi var panākt tik zemu inflācijas līmeni.
Piemēram, pārtikas preces (kopā ar daudzām citām būtiskām precēm) nav iekļautas inflācijas rādītājā. Droši vien tāpēc inflācijas līmenis pagājušajā gadā varēja būt tik zems, kamēr jūs maksājat par savām pārtikas precēm vairāk nekā jebkad agrāk.
Faktiskais inflācijas līmenis, iespējams, ir no 6% līdz 8%.
Šeit ir kalkulators, kurā jūs varat redzēt, cik daudzu gadu laikā ir mainījusies konkrētas naudas summas pirktspēja.
Labs īkšķa noteikums ir sagaidīt, ka dzīves dārdzība ik pēc 10 gadiem dubultosies, tādēļ, ja jūs tagad iztērējat no 50 000 ASV dolāriem gadā, padomājiet par to, cik reizes jums tas būtu jāreizina, lai dzīves kvalitāte būtu vienāda ar kad jūs aiziet pensijā.
Tas varētu izklausīties traki, bet tiešām, padomājiet par to, cik maksāja automašīna pirms 10 gadiem salīdzinājumā ar tagad, vai vienkārši padomājiet par to, cik daudz piena galons maksā tagad, nekā tas maksāja pirms desmit gadiem. Jūs būsiet pārsteigts.
Ievietojot pensijas fondu perspektīvā, paturot prātā inflāciju, tas var padarīt jūsu pašreizējos fondus un pat mērķus, par kuriem esat meties, mazliet pazemīgāk.
Patiesa patiesība ir tāda, ka lielākajai daļai cilvēku pensiju fondi pat nepienāk pie summas, kas viņiem faktiski būs nepieciešama, lai ērti aizietu pensijā, ja inflācija turpināsies kā pēdējā laikā.
Vai jums tiešām ir pietiekami daudz?
Tātad, tagad jautājums, kas jums jāuzdod sev, ir tas, vai jums būs uzkrāti pietiekami daudz naudas jūsu pensijai.
Tagad, kad esat izdomājis, kāda veida dzīvesveidu vēlaties izmantot pensijā, ir vieglāk nākt klajā ar aplēsto naudas prasību, lai saglabātu šo dzīves kvalitāti.
Tagad turpiniet un aprēķiniet, cik daudz naudas jums vajadzētu uzkrāt, lai apmierinātu jūsu gada vajadzības, vienlaikus atņemot tikai 2,8% no kopējiem ieguldījumiem.
Visbeidzot, paņemiet šo skaitli un pēc tam veiciet matemātiku, lai noskaidrotu, cik daudz jums, iespējams, vajadzēs pa ceļu ar inflāciju, kas iemesta maisījumā.
Sapņojiet lielu un plānojiet gūt panākumus
Tas var būt mazliet biedējoši, ja jūs patiešām iedziļināties skaitļos un mēģināt saprast, cik daudz naudas jums vajag pensijai, un tas var atturēt, ja jūs sākat saprast, ka jums nav finansiālā nodrošinājuma, kuru domājāt par jums izdarīja, bet neļaujiet sev nokāpt.
Tur ir daudz investīciju, kas mūsdienās darbojas ļoti labi. Tā vietā, lai uztrauktos par to, kā jūs neatrodaties finansiāli, sāciet strādāt ar profesionāli un izdomājiet, kā jūs tur nokļūt.
Jūsu sapņi ir iespējami. Tas vienkārši prasīs plānu, lai nokļūtu tur, kur vēlaties būt.
Jautājumi un atbildes
Jautājums: Cik daudz jūs varat izņemt no pensijas konta, nemaksājot nodokļus?
Atbilde: Tas ir atkarīgs no tā, kāda veida pensijas kontu jūs izņemat. Vai tas ir pirmsnodokļu vai pēcnodokļu konts? Ir arī mainīgie lielumi attiecībā uz nodokļu likumiem un to, vai jūs atsaucat vairāk vai mazāk nekā gada standarta atskaitījums. Es ļoti iesaku grāmatu ar nosaukumu "Nulles spēks", kas lieliski palīdz izskaidrot, kā samazināt pensijā samaksāto nodokļu summu. Tas ir pilns ar noderīgu informāciju, kas rakstīta nespeciālistiem, lai ikviens to saprastu.
Jautājums: Cik daudz naudas man vajag, lai aizietu pensijā?
Atbilde: naudas summa, kas jums nepieciešama pensijai, patiešām ir atkarīga no tā, kādu dzīves kvalitāti vēlaties piedzīvot pensijā. Vai vēlaties ceļot pa pasauli? Vai vēlaties palikt mājās un atpūsties? Papildus atvaļinājuma plāniem ir svarīgi arī apsvērt veselības izmaiņas, kuras var rasties nobriedušākos gados. Jāņem vērā daudz mainīgo, un tad, kad esat aprēķinājis, kas, jūsuprāt, jums būtu vajadzīgs šodienas dolāros, inflācija kļūst par galveno apsvērumu. Jūs varat reāli sagaidīt, ka dzīves dārdzība palielināsies apmēram reizi desmit gados, tāpēc inflācija ir milzīgs faktors.
Jautājums: kāds ir nepieciešamais minimālais sadalījums, kad esat sasniedzis 70–1 / 2 gadus vecu?
Atbilde: Es pievienoju saiti, kas, manuprāt, jums noderēs:
https: //www.irs.gov/retirement-plans/plan-particip…
Es noteikti pārbaudītu jūsu finanšu konsultantu, lai pārliecinātos, ka tomēr pareizi veicat aprēķinus. Būtu kauns saņemt sodu par izņemšanu mazāk nekā nepieciešams.