Neļaujiet inflācijai pārņemt jūsu bagātību: uzziniet, kuri aktīvi jūs var aizsargāt

Lielākā daļa no mums ir dzirdējuši par inflāciju. Tas ir skaitlis, kas katru mēnesi parādās ziņās. Mēs esam dzirdējuši, ka inflācija ekonomikā nedaudz atgādina sāli mūsu ēdienos: pārāk daudz mums ir slikti, bet jums var būt arī par maz.

Bet kā tas ietekmē mūsu ieguldījumus? Acīmredzot, ja inflācija var ietekmēt ekonomiku, tā ietekmēs jūsu ieguldījumu veikšanu - tāpat kā viesuļvētra vai naftas krīze.

Bet inflācija var arī tiešām kaitēt jūsu ieguldījumiem. Un tas var kaitēt dažiem ieguldījumu veidiem vairāk nekā citiem.

Šajā rakstā tiks paskaidrots, kā inflācija var ietekmēt jūsu ieguldījumus un ko jūs, ja kaut kas, varat darīt.

Filips Puts (izmantojot Flickr)

Kā inflācija ietekmē ieguldījumu aktīvus

Inflācija nozīmē, ka laika gaitā nauda ir mazāk vērta. Mēs sakām, ka vērtība ir samazinājusies "reālā izteiksmē", jo ar tādu pašu naudas summu nopirks mazāk reālu lietu. Acīmredzot laika gaitā dažādu lietu cenas mainās dažādi. Piemēram, viedtālruņi, iespējams, ir kļuvuši lētāki, bet laša filejas cena ir divkāršojusies.

Lielāko daļu laika, kad mēs runājam par inflāciju, mēs domāsim inflāciju visā ekonomikā. Lielākajā daļā valstu inflācijas statistika tiek sagatavota katru mēnesi, mērot inflāciju šajā ekonomikā.

Tomēr atcerieties, ka katram no mums ir "personīgais inflācijas līmenis", kas ir izmaksu pieaugums lietām, kuras mēs faktiski pērkam. Visticamāk, tas vismaz nedaudz atšķirsies no inflācijas līmeņa tautsaimniecībā kopumā.

Tātad, pat ja jūsu aktīvi tika aizsargāti pret inflāciju vispārējā ekonomikā, tas joprojām negarantē, ka tas aizsargās pret jūsu personīgo inflācijas līmeni. Bet neuztraucieties. Kaut arī nav tā, kā jūs varētu saprātīgi pasargāt no sava personīgā inflācijas līmeņa, mēs vismaz zināmā mērā varam pasargāt no "stāstījuma likmes".

Investīciju aktīvi nākotnē izmaksā skaidrā naudā. Tagad, ja šīs skaidras naudas vērtība ir mazāka, nekā jūs gaidījāt "reālā izteiksmē", ti, pēc tam, kad inflācija ir atnesusi savu nodevu, jūs nesaņemat patieso peļņu, par kuru esat solījis. Ja makā ir vairāk piezīmju, nav lietderīgi, ja šīs piezīmes lielveikalā nopirks jums mazāk pārtikas.

Bet dažu aktīvu vērtība vairāk vai mazāk atbilst inflācijai, bet dažu - nē. Skaidrs, ka tie, kas patiešām palīdz daudz labāk aizsargāt jūsu ieguldījumu reālo izdevumu spēku, nekā tie, kas to nedara.

SeniorLiving.Org (lieto pēc atļaujas)

Akcijas un inflācija

Atcerieties, ka akciju īpašumtiesības nozīmē vienkārši piederēt daļai uzņēmuma vai uzņēmumu un iegūt daļu no viņu peļņas. Ja inflācijas dēļ šī peļņa ir nevērtīga, tas acīmredzami kaitē jūsu peļņai.

Bet ilgtermiņā mēs sagaidām, ka ekonomika augs straujāk nekā inflācijas līmenis. Ja uzņēmums, ar kuru jums pieder akcijas, aug vismaz labi, kā arī ekonomika kopumā, tad jūs varētu sagaidīt, ka ilgtermiņā arī izmaksātajām dividendēm un / vai jūsu akciju vērtībai vajadzētu pieaugt vairāk nekā inflācijai.

Tāpēc, ja jūs varat atļauties skatīties ilgākā laika periodā (piemēram, vairāk nekā 10 gadus), ieguldījumi akcijās var jums piedāvāt zināmu aizsardzību pret inflāciju.

Tas nav ideāls: tas nav garantēts, un tas nav piemērots jums, ja jums, iespējams, būs jāatgūst šī nauda ātri, lai samaksātu rēķinus, taču tā ir labāka par dažām alternatīvām.

Investīciju dažādošana var palīdzēt

Ieguldījumos nav burvju lodes, taču ieguldīšana ir daudzveidīgs aktīvu klāsts, kas var palīdzēt aizsargāt jūs no jebkura atsevišķa riska, kas jūs iznīcina. Pārliecinieties, ka jūsu portfelī ir daži aktīvi, kas katram gadījumam piedāvā zināmu aizsardzību pret inflāciju.

Obligācijas un inflācija

Atcerieties, ka obligācijas būtībā ir tikai aizdevumi uzņēmumiem vai valdībām. Viss, ko jūs varat sagaidīt, ir naudas atgriešana kopā ar norunāto procentu likmi.

Lielākajai daļai obligāciju (kas pazīstamas kā parastās obligācijas) procentu maksājumi tiek fiksēti naudas izteiksmē. Tas nozīmē, ka augstāka nekā gaidīts inflācija var būt katastrofāla šo obligāciju reālajai vērtībai. Jūs atgūstat skaidru naudu, kuru plānojāt, bet tā pērk daudz mazāk. Parastās obligācijas nenodrošina aizsardzību pret inflāciju.

No otras puses, dažām obligācijām ir procentu maksājumi, kas ir saistīti ar indeksu, parasti inflācijas indeksu. Tās sauc par indeksu piesaistītām obligācijām. Pieņemot, ka tie ir saistīti ar attiecīgo inflācijas indeksu, tie nodrošina ļoti labu aizsardzību pret inflāciju: iespējams, vislabāko aizsardzību pret inflāciju, kāda vien ir. Viņiem var būt zema paredzamā atdeve, jo zema riska aktīviem parasti ir zema atdeve.

Īpašums un inflācija

Ja runa ir par inflācijas ietekmi, komercīpašums atrodas kaut kur starp obligācijām un akcijām.

Tāpat kā akcijas, mēs varētu sagaidīt, ka komerciālā īpašuma vērtība un samaksātās nomas maksas gūs labumu no ekonomikas izaugsmes. Bet īres līgumi bieži tiek noslēgti īstermiņā vai pat vidējā termiņā, kas var nozīmēt, ka jūs zaudējat, ja inflācija grauj šo īres maksājumu patieso vērtību.

Dažreiz nomas līgumos ir iekļauta indeksācija - nomas maksas, kas palielinās līdz ar inflāciju - tādā gadījumā īres īpašums jums piedāvātu lielāku aizsardzību pret inflāciju tāpat kā ar indeksu saistītās obligācijas.

Perpetual Tourist (caur tūristu)

Dārgmetāli un inflācija

Dārgmetāli ir ilgstoši aktīvi, kurus nevar viegli devalvēt vai pazust. Un savas vērtības kā īpaši zelta krātuves dēļ tās bieži ir populāri aktīvi augstas inflācijas laikā. Un jo vairāk cilvēku pērk dārgmetālus, kad inflācija ir augsta, jo vairāk viņu cena pieaugs, un jo labāku aizsardzību tas faktiski piedāvās pret inflāciju. (Tas varētu būt gandrīz pats sevi piepildošs pareģojums - ja tam ticēs pietiekami daudz cilvēku, tā būs taisnība.)

Tomēr dārgmetāli paši par sevi nerada nekādu bagātību tādā veidā, kā to dara bizness (un ieguldot obligācijās, akcijās vai komercīpašumos, jūs varat iegūt daļu no šīs radītās bagātības). Arī to cena bieži ir nestabila un nenodrošina precīzu inflācijas atbilstību.

Dārgmetāli, iespējams, ir pārāk neprognozējami, lai būtu vērts ieguldīt pārāk daudz naudas. Tomēr tie var būt noderīgi kā "portfeļa apdrošināšana", kas pasargā jūs no pilnīgas finanšu sistēmas sabrukuma, kas vairumam citu ieguldījumu atstātu gandrīz nevērtīgu.

Aizsardzība pret inflāciju

Viens no veidiem, kā pasargāt savus ieguldījumus pret inflāciju, ir pārliecināties, ka jums ir pienācīga summa aktīvos, kuriem ir zināma "dabiska" inflācijas izturība - piemēram, ieguldījumi akciju tirgū. Tas vidēji izdodas ilgtermiņā, taču tas neaizsargā jūs no visiem iespējamiem tirgus šokiem.

Tomēr tā nav ideāla aizsardzība. Un jums jāapzinās alternatīvās izmaksas: izvēloties neieguldīt aktīvos, kuriem ir liels inflācijas risks, jūs, iespējams, atsakīsities no paredzamās ieguldījumu atdeves. Tā kā samazināts risks parasti nāk ar samazinātu atdevi.

Alternatīvi, jūs varētu skaidri aizsargāt savu portfeli pret inflāciju, noslēdzot "mijmaiņas līgumu", kas maksātu jums naudu, ja inflācija ir augsta (bet kur jūs atmaksājat naudu, ja tā ir zema). Tas noņems daļu vai visu inflācijas risku no jūsu ieguldījumu portfeļa.

Skaidri aizsargājot savu portfeli pret inflāciju, ir tā priekšrocība, ka jūs varat ieguldīt dažādos aktīvu kopumos, neuztraucoties par to, kā inflācija var sabojāt to vērtību.

Bet atkal, tāpat kā apdrošināšanas polisei, tas maksās jums naudu. Tā kā šāda veida mijmaiņas darījumi joprojām nav ļoti izplatīts produkts, tas, iespējams, būs dārgs, ja vien jūs nevēlaties apdrošināt lielu summu. Tomēr tam vajadzētu mainīties, kad šāda veida produkti kļūst populārāki.

Secinājums

Investēšana vienmēr ir neskaidra. Nekas nav garantēts. Neviens no mums pats nevar pilnībā pasargāt sevi no inflācijas.

Turklāt, ja vēlaties iegūt ieguldījumu atdevi, jums jābūt gatavam riskēt.

Labākais, kas var būt, ir brīdināts par iespējamiem riskiem - un tos saprot. Tādā veidā jūs varat pozicionēt savu portfeli tā, lai jūs būtu daļēji aizsargāts pret augstu inflāciju. Svarīgi ir saprast riskus, kurus uzņematies ar savu naudu, un priecāties, ka saņemat atdevi, lai tos kompensētu. Izpratne par inflācijas ietekmi uz jūsu ieguldījumu aktīviem palīdzēs jums iegūt šo kontroli.